8 قروض للأعمال الصغيرة للنساء في عام 2023

إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على تمويل لعملك كرائدة أعمال ، فأنت لست وحدك. بينما توظف النساء أكثر من 9 ملايين أمريكي ويمتلكن حوالي 42٪ من جميع الشركات في الولايات المتحدة ، فإنهن يتلقين فقط حوالي 4٪ من جميع دولارات قروض الأعمال الصغيرة التقليدية - وحوالي 2٪ فقط من رأس المال الاستثماري.

تاريخياً ، حرم المستثمرون والبنوك التقليدية وحتى بعض الاتحادات الائتمانية المرأة من المساواة في الحصول على تمويل الأعمال التجارية ، ويرجع ذلك في الغالب إلى التحيزات اللاواعية والصور النمطية التي عفا عليها الزمن. تلجأ بعض رائدات الأعمال إلى التمويل الجماعي بدلاً من ذلك - أو يبقين أصابعهن متقاطعة على مستثمر ملاك - لكن كلا الخيارين يمكن أن يأتي مع قدر أكبر من عدم اليقين من القروض التقليدية. النبأ السار هو أن هناك عددًا متزايدًا من برامج قروض الأعمال الصغيرة المصممة خصيصًا لرائدات الأعمال ، بما في ذلك اللواتي كافحن لتأمين التمويل في الماضي.

8 أفضل قروض للأعمال الصغيرة لرائدات الأعمال

القروض هي مصدر مهم للتمويل للشركات الصغيرة والمراحل المبكرة. فيما يلي بعض من أفضل قروض الأعمال الصغيرة للشركات التي تقودها النساء والشركات غير الثنائية في عام 2023.

1. صندوق قرض العمل الخاص بالنساء

يساعد صندوق قروض الأعمال النسائية (WEALF) سيدات الأعمال في منطقة ولاية نيويورك الثلاثية على تحقيق الاكتفاء الذاتي من الناحية المالية. يقوم WEALF بذلك من خلال الجمع بين قروض بدون فائدة وقروض منخفضة الفائدة تصل إلى 10000 دولار مع التوجيه الفردي. تُمنح القروض دون متطلبات ضمانات أو ضمانات شخصية ، مما يجعلها في متناول النساء وأصحاب المشاريع الملونة. للتقدم ، ستحتاج إلى ملء نموذج قصير على موقع الويب.

2. وكالة الخدمات الزراعية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية

تخصص وكالة الخدمات الزراعية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية جزءًا من جميع أموال قروضها للمزارعين والمزارعين من الأقليات والنساء. ثم يتم تقسيمها إلى ثلاثة أنواع من القروض:

• 1. قروض تشغيل المزرعة : هي قروض تصل إلى 400000 دولار أمريكي تساعد في تمويل تكلفة تشغيل مزرعة ، بما في ذلك شراء الماشية والمعدات.
• 2. قروض ملكية المزارع : تساعد هذه القروض ، التي تبلغ قيمتها 600.000 دولار أمريكي ، المزارعين ومربي الماشية على شراء أو توسيع المزارع العائلية ، وتوسيع العمليات الحالية ، وزيادة الإنتاجية ، والمساعدة في حيازة الأراضي لإنقاذ الأراضي الزراعية للأجيال القادمة.
• 3. القروض الصغرى : هي قروض تصل إلى 50000 دولار أمريكي تركز على احتياجات تمويل الأعمال للمزارع الصغيرة ، والمزارعين المبتدئين ، والعمليات المتخصصة ، والمزارع غير التقليدية.

يجب أن تكون امرأة و / أو أمريكيًا من أصل أفريقي ، أو من سكان ألاسكا الأصليين ، أو أمريكي أصلي ، أو لاتيني / أ ، أو أمريكي آسيوي ، أو من سكان هاواي الأصليين ، أو من جزر المحيط الهادئ للتقدم بطلب للحصول على تمويل مستهدف.

3. جرامين أمريكا

Grameen America هي مؤسسة مالية لتنمية المجتمع غير ربحية (CDFI) تقدم قروضًا صغيرة للشركات الصغيرة ورجال الأعمال. في أبريل ، أعلنت المنظمة أنها ستمنح 8300 قرض لسيدات الأعمال الناشئة - بإجمالي هبة قدرها 5 ملايين دولار. سيتم منح الأموال للمتقدمين من المجتمعات الأمريكية المحرومة مالياً من الآن وحتى عام 2030.

تبلغ قروض Grameen الأمريكية لأول مرة 2000 دولار ، لكن الأعضاء يصبحون مؤهلين للحصول على قروض أكبر كل ستة أشهر. على الرغم من عدم وجود حد أدنى من درجة الائتمان أو الضمان أو الدخل التجاري مطلوبًا للحصول على قرض صغير ، يجب على المتقدمين العيش بالقرب من أحد فروع Grameen America للوفاء بمعايير الأهلية.

4. مؤسسة Tory Burch و Bank of America Capital Program

تساعد مؤسسة Tory Burch النساء في الأعمال التجارية على التغلب على العقبات من خلال الإرشاد والتواصل والتعليم والوصول إلى رأس المال. وقد أنشأت برنامج رأس المال بالشراكة مع بنك أمريكا لمساعدة رائدات الأعمال في الحصول على القروض. وإليك كيف يعمل: يوفر Tory Burch التمويل للعديد من المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs) ، أو المقرضين المجتمعيين المتخصصين في تطوير الأعمال الصغيرة. ثم تقوم مؤسسات التنمية المالية CDFIs بتوزيع قروض تتراوح بين 500 و 100000 دولار على الشركات القائمة ، بينما يوفر Bank of America لكل مرشح ناجح مرشدًا ماليًا.

للتأهل ، يجب أن يكون رواد الأعمال قادرين على إثبات أن أعمالهم لا تقل عن عامين ، وتدر إيرادات ، ومستدامة ، ولها تصنيف ائتماني مُرضٍ. يجب على الشركات المهتمة أولاً إكمال نموذج الفحص المسبق على موقع الويب. ستتواصل المؤسسة بعد ذلك لإعلامك بما إذا كان رصيدك وإيراداتك كافيين للتقديم.

5. إقراض بنك الاتحاد المتنوع

يهدف برنامج الإقراض المتنوع للأعمال في Union Bank إلى تمكين الشركات الصغيرة - بما في ذلك تلك التي أسستها وتديرها النساء والأقليات والمحاربون القدامى. في حين أن منتجات القروض هذه هي في الأساس نفس قروض الأعمال التقليدية لبنك الاتحاد ، والتي تزود الشركات بتمويل يصل إلى 2.5 مليون دولار ، فإن برنامج الإقراض المتنوع يقدم إرشادات ائتمانية أكثر مرونة. يساعد ذلك في فتح الباب أمام نطاق أوسع من أصحاب الأعمال ، بما في ذلك أصحاب الائتمان السيئ.

لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون النشاط التجاري قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل ، وأن يكون 51٪ على الأقل مملوكًا ومدارًا ومراقبًا ومدارًا بشكل نشط من قبل امرأة أو أقلية أو مخضرم. بالإضافة إلى ذلك ، يجب ألا تتجاوز المبيعات السنوية للشركة 20 مليون دولار.

6. إثراء

Enrichher هو المقرض الوحيد للتكنولوجيا المالية المملوك للمرأة السوداء والذي يخدم الشركات المملوكة للأقليات. على مدى العامين الماضيين ، خصصت Enrichher رأس مال ضخمًا قدره 14 مليون دولار للشركات المملوكة للنساء وذوي البشرة الملونة. تقدم حاليًا قروضًا مباشرة وخطوط ائتمان تتراوح بين 10000 دولار و 250 ألف دولار مع شروط سداد تتراوح من 12 إلى 36 شهرًا. عملية التقديم سريعة وغير مؤلمة ، ويتلقى المتقدمون الناجحون التمويل في غضون 48 ساعة.

7. كورالوس

يعتقد مؤسسو شركة كورالوس أن الوقت قد حان للتوقف عن إجبار النساء والأشخاص غير الثنائيين على الدخول في قوالب موجودة ؛ بدلاً من تسوية الملعب ، يريدون بناء ساحة جديدة تمامًا. تقوم الشركة بذلك من خلال الجمع بين "المنشطين" ، أي النساء والأشخاص غير الثنائيين من خلفيات مختلفة الذين يتطوعون للمساهمة في القضية. يتبرع المنشطون لما تسميه كورالوس "الصندوق الدائم". ثم يتم إقراض هذا التمويل بأسعار فائدة صفرية في المائة للمشاريع التي تقودها النساء وغير الثنائيات والتي سيكون لها تأثير إيجابي على مجتمعاتهن. منذ تأسيسها في عام 2015 (كانت تسمى في الأصل SheEO) ، دعمت المنظمة 107 مشروعًا بأكثر من 7 ملايين دولار في شكل قروض من أكثر من 7000 منشط.

للتأهل للحصول على قرض ، يجب على شركتك:

• كن مملوكًا للأغلبية أو تديره نساء ، أو أشخاصًا غير ثنائيين ، أو سائلين بين الجنسين ، أو غير مطابقين للجنس.
• حققت ما بين 50000 و 2 مليون دولار أمريكي في الولايات المتحدة ، أو أستراليا ، أو نيوزيلندا ، أو كندا ، أو ما بين 40 ألف جنيه إسترليني و 2 مليون جنيه إسترليني في المملكة المتحدة ، في الإيرادات المتكررة ، من العملاء ، في الأشهر الـ 13 الماضية مع منتج أو خدمة في السوق.
• اعمل على إنشاء عالم أفضل من خلال نموذج عملك أو منتجك أو خدمتك على النحو المحدد في أهداف الأمم المتحدة للاستدامة.

8. مرافقة رأس المال

تقدم Accompany Capital خدماتها للمهاجرين واللاجئين وأصحاب المشاريع المحرومة من نيويورك من خلال تزويدهم بإمكانية الحصول على ائتمان ميسور ، وتعليم مالي ، وتدريب في مجال التكنولوجيا وأفضل الممارسات التجارية. تأسست في عام 1997 (وكانت تسمى في الأصل مركز الأعمال للأمريكيين الجدد) ، وقد تم إنشاء Accompany Capital جزئيًا للمساعدة في إعادة توطين لاجئي الحرب العالمية الثانية. واليوم ، قدمت المنظمة أكثر من 4530 قرضًا بقيمة إجمالية تقارب 44 مليون دولار.

تشارك Accompany Capital أيضًا مع منظمات مثل New York Women in Business لرعاية وإبراز رائدات الأعمال. وهي تقدم قروضًا مدعومة من SBA تتراوح من 75000 دولار إلى 250.000 دولار لأي أعمال تجارية صغيرة مؤهلة في كوينز وستاتن آيلاند ، وإلى الأعمال التجارية المؤهلة للمهاجرين واللاجئين والمملوكة للنساء في بروكلين ومانهاتن وبرونكس. تبلغ رسوم طلب القرض 50 دولارًا ، وستحتاج إلى ملء نموذج التأهيل المسبق قبل التقديم.

أنواع قروض الأعمال الصغيرة للسيدات

هناك عدة أنواع من خيارات قروض الأعمال الصغيرة المتاحة للشركات التي تقودها النساء. بعض هذه تشمل:

قروض SBA

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية مجموعة متنوعة من قروض الأعمال الصغيرة التي ، على الرغم من أنها ليست مقصورة على الشركات التي تقودها النساء ، يمكن أن تكون مصدرًا رائعًا للتمويل للنساء وأصحاب المشاريع غير الثنائيات الذين يبحثون عن التمويل. إذا كنت تستوفي المعايير ، يمكن أن يساعد قرض SBA في تغطية تكاليف بدء العمل التجاري الجديد ، ومتطلبات رأس المال العامل ، ومشتريات العقارات ، والمزيد. غالبًا ما تتمتع قروض SBA بشروط مرنة وأسعار فائدة منخفضة ، لكن عملك سيحتاج إلى درجة ائتمانية عالية للتأهل. بعض هذه القروض تشمل:

• قروض SBA 7 (أ) : تشمل قروض تصل إلى 5 ملايين دولار ، والتي يمكن استخدامها لرأس المال العامل والتوسع وتمويل المعدات.
• 504 قرضًا : الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 ملايين دولار. يوفر كل قرض تمويلًا طويل الأجل بسعر ثابت للأصول الثابتة الرئيسية. ستحتاج إلى إثبات أن هذه الأصول ستُستخدم لتعزيز نمو الأعمال وخلق فرص العمل.
• القروض الصغيرة: للشركات الصغيرة التي تبحث عن ضخ نقدي سريع ، يقدم برنامج القروض الصغيرة SBA قروضًا تصل إلى 50000 دولار. يتم توزيع الأموال الفعلية من خلال جهات الإقراض الوسيطة المعينة.

قروض الأعمال المصرفية

عادة ما تكون القروض المصرفية هي المنفذ الأول لمعظم رواد الأعمال الباحثين عن التمويل. هذه هي قروضك لأجل النموذجية التي يتم تقديمها لفترة زمنية معينة وتأتي مع جدول سداد محدد. على الرغم من شيوع القروض المصرفية ، إلا أنه قد يكون من الصعب الحصول عليها بالنسبة للنساء وأصحاب الأعمال من الأقليات ، وخاصة أولئك الذين لديهم ائتمان ضعيف.

القروض الصغيرة

القروض الصغيرة ، التي تسمى أحيانًا "القروض الصغيرة بالدولار" ، هي قروض قصيرة الأجل تصل بحد أقصى إلى حوالي 50000 دولار. يتم توفيرها عادةً للشركات الصغيرة الهادفة للربح والتي تجد صعوبة في الحصول على تمويل من المؤسسات المصرفية والمالية التقليدية. تأتي معظم القروض الصغيرة مع دعم إضافي - مثل التوجيه والتدريب والتواصل - بالإضافة إلى التمويل. غالبًا ما تكون القروض الصغيرة متاحة من خلال المنظمات غير الربحية ، مثل Accion Opportunity Fund أو مجموعات مثل SBA. لديهم معدلات فائدة منخفضة وخيارات دفع مرنة.

قروض عبر الإنترنت

بشكل عام ، يشير مصطلح "المُقرض عبر الإنترنت" إلى أي مُقرض لا يعمل من بنك تقليدي ويُجري غالبية اتصالات المقترض عبر الإنترنت. يمكن أن تشمل القروض عبر الإنترنت خطوط ائتمان تجارية ، وإقراض من نظير إلى نظير ، وقروض رأس مال عامل ، وسلف نقدية للتاجر.

الفائدة الأساسية للمقرضين عبر الإنترنت هي السرعة التي يمنحون بها القروض. لديهم أيضًا متطلبات أكثر استرخاءً فيما يتعلق بالدرجات الائتمانية والتاريخ المالي. من خلال القروض عبر الإنترنت ، يمكنك التقدم عبر الإنترنت ، والحصول على الموافقة في غضون دقائق ، واستلام الأموال النقدية في حسابك في وقت أقل مما قد يستغرقه الأمر للوصول إلى البنك. من أجل هذه الراحة ، من المحتمل أن تدفع معدلات فائدة أعلى.

نصائح حول الحصول على الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة

قد يبدو الحصول على قرض تجاري صغير وكأنه تسلق جبلًا ، خاصة إذا كنت شركة مملوكة لسيدة وقد تم رفضك بالفعل من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. ومع ذلك ، قد يكون الأمر مجرد أنك تفتقد الإستراتيجية الصحيحة. مفتاح الحصول على التمويل هو توقع ما يريد المقرض رؤيته والتأكد من إعطائه لهم. إليك ما تحتاجه للحصول على الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك.

1. تعرف على معايير المقرض

هناك بعض الأشياء المشتركة بين المقرضين: إنهم يريدون أن يعرفوا أنك ستستخدم أموالهم بحكمة ، وتسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، ونأمل أن تنمي عملك وتدفقك النقدي على طول الطريق. كل مقرض له معاييره الفريدة.

يرغب البعض في دعم الأعمال التجارية التي تحدث فرقًا في مجتمعاتهم. يريد المقرضون الآخرون دعم الشركات التي لديها مهمة في النمو لتصبح شركات بملايين الدولارات. لا يزال البعض الآخر مهتمًا برفع مستوى رواد الأعمال الأكثر حرمانًا فقط. اقرأ معايير المُقرض الخاص بك وافهمها بعناية قبل التقديم. بهذه الطريقة ستتمكن من إبراز مؤهلاتك ذات الصلة بوضوح في طلبك.

2. تنظيم شؤونك المالية

سيأخذ بعض المقرضين في الاعتبار الائتمان أو التدفق النقدي الخاص بك عن كثب أكثر من الآخرين ، ولكنهم جميعًا سيرغبون في إلقاء نظرة على بياناتك المالية قبل تقديم قرض لك. تأكد من تضمين الإيرادات السنوية لشركتك وتقرير الائتمان التجاري بالإضافة إلى سجل الائتمان الشخصي الخاص بك. كلما زادت المعلومات التي يمكنك منحها للمقرض ، كلما كانت وظيفته أسهل - مما يعني أنه سيتمكن من الحصول على الأموال التي تحتاجها بشكل أسرع.

3. ضع خطة عمل متينة

لا يهم إذا كنت تعمل مع بنك وطني كبير أو مؤسسة مالية صغيرة لتنمية المجتمع: لا أحد يريد تمويل شركة لا تسير في أي مكان. لكي يقتنع المُقرض برؤيتك ، يجب أن تكون قادرًا على مشاركتها بطريقة واضحة ومقنعة. ستساعدك خطة العمل القوية على القيام بذلك. تأكد من إظهار نمو عملك حتى الآن ، وكذلك خططك للتوسع.

موارد تمويل أخرى قيّمة للشركات الصغيرة المملوكة للنساء

بالإضافة إلى القروض المذكورة أعلاه ، هناك الكثير من الموارد الأخرى المتاحة لصاحبات الأعمال الصغيرة من النساء اللائي يبحثن عن خيارات تمويل. هذه بعض الأمثلة لتبدأ بها:

• مراكز الأعمال النسائية : تقدم هذه الشبكة الوطنية لمراكز ريادة الأعمال المشورة والتدريب للنساء مجانًا ومنخفض التكلفة. لأنهن يعملن بشكل وثيق مع مجلس الأعمال الوطني للمرأة (منظمة فيدرالية تدافع عن رائدات الأعمال) ، فإنهن يتمتعن بنبض كبير في القضايا الوطنية التي تواجه رائدات الأعمال. كما أنهم متخصصون في مساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على عقود حكومية مربحة.
• الرابطة الوطنية لصاحبات الأعمال (NAWBO) : NAWBO هي منظمة قائمة على الرسوم وتدافع عن صاحبات الأعمال التجارية. وهي تمثل حاليًا 11.6 مليون شركة مملوكة للنساء وتوفر فرصًا للتواصل من خلال فروعها المحلية. يوفر موقع NAWBO أيضًا قاعدة بيانات غنية لموارد الأعمال عبر الإنترنت.
• WomensNet : WomensNet كانت واحدة من أولى المنظمات عبر الإنترنت لتقديم منح للأعمال الصغيرة للنساء. يشتهر هؤلاء بمنحة Amber Grant ، التي توفر 10000 دولار أمريكي كتمويل لرائدة أعمال واحدة كل شهر.
• مكتبة موارد صندوق الفرص Accion: Accion Opportunity Fund (AOF) هو جهة إقراض عبر الإنترنت غير هادفة للربح تعمل بشكل خاص مع أصحاب الأعمال الصغيرة ورجال الأعمال من الخلفيات المحرومة ، بما في ذلك النساء. تتضمن مكتبة الموارد الشاملة الخاصة بنا مقالات ودورات تدريبية عبر الفيديو وندوات عبر الإنترنت لرائدات الأعمال. تتوفر الموارد باللغتين الإنجليزية والإسبانية.

اكتشف خيارات التمويل مع AOF

في Accion Opportunity Fund ، هدفنا ليس فقط مساعدتك في الحصول على التمويل والدعم الذي تحتاجه لبدء عملك ، ولكن مساعدتك على النمو والازدهار بمجرد أن تضع قدمك في الباب. ولتحقيق هذه الغاية ، نقدم عددًا من أنواع القروض المختلفة - بما في ذلك القروض الصغيرة بالدولار وقروض تمويل المعدات - المصممة خصيصًا للشركات التي تقودها النساء والمجموعات الأخرى المحرومة. يتم تخصيص كل قرض وفقًا لاحتياجات عملك الفريدة ويأتي بشروط سداد مرنة. تعرف على المزيد حول برنامج قروض الأعمال الصغيرة وتقدم عبر الإنترنت اليوم.