البدء على اليمين: بناء ائتمان تجاري

بناء نقاط الائتمان الخاصة بك الأعمال الصغيرة

يعد الائتمان التجاري أحد أهم الأدوات في ترسانة أي رائد أعمال. يمكن أن يساعدك الائتمان التجاري الجيد في التأهل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، وقرض SBA ، والعديد من أنواع التمويل الأخرى التي يمكن أن تساعد عملك الصغير أو المملوك للأقلية على الازدهار. بينما يتبعنا ائتماننا طوال فترة البلوغ ، يبدأ الائتمان التجاري عند تسجيل شركتك الجديدة. البدء الصحيح أمر محوري لنجاح أي مسعى مالي كبير.

تظهر الاتجاهات المالية تناقضات في الوصول إلى رأس المال بين الشركات المملوكة للبيض والشركات ذات الأصول الإسبانية. يميل أصحاب الأعمال البيض إلى إقامة علاقات أوثق مع المصرفيين. كان لدى كلتا المجموعتين سمات مخاطر وسيولة متشابهة ، لكن الشركات المملوكة للبيض من المرجح أن تحصل على الموافقة على القروض. كلما كبرت القروض كلما عمقت الفجوة. عند مقارنة الشركات المملوكة للبيض والأسبان والتي تزيد عائداتها السنوية عن مليون دولار ، حصلت 29٪ من الشركات المملوكة من أصول إسبانية على القروض التي طلبوها مقابل 76٪ من الشركات المملوكة للبيض. على الرغم من هذه الاتجاهات ، هناك طرق متعددة لتعزيز فرص الشركات المملوكة للأقليات في التمويل. بناء الائتمان قبل أن تحتاج إليه هو جزء من استراتيجية رابحة.

بالإضافة إلى فتح خطوط التمويل ، يمكن للائتمان التجاري الجيد أيضًا توسيع شروط الائتمان التجاري مع الموردين ، مما يمنحك مزيدًا من الوقت للدفع مقابل المنتجات والخدمات. يمكنه أيضًا خفض التكاليف الشاملة ، حيث يقوم المقرضون وشركات التأمين أحيانًا بفحص ائتمان عملك عند تحديد أسعارك. رواد الأعمال الذين يفهمون كيفية عمل ائتمانهم التجاري هم أكثر عرضة بنسبة 41٪ للحصول على قرض تجاري.

هل ترغب في الحصول على الموافقة للحصول على القروض وبطاقات الائتمان والتأمين الأقل تكلفة؟ فيما يلي بعض الطرق لبناء ائتمان عملك.

تحضير عملك

للبدء ، تأكد من أن عملك يحتوي على رقم تعريف معين من قبل Dun & Bradstreet ، إحدى وكالات إعداد تقارير الائتمان التجارية الرئيسية. مطلوب رقم DUNS أيضًا لمنح الأعمال والعقود عند التسجيل كمورد لمنصات المشتريات الحكومية أو الشركات أو ملاحقة العطاءات الحكومية. إنه مجاني ويستغرق استلامه من 4 إلى 6 أسابيع. تعرف على حلول الأعمال الصغيرة لشركة Dun & Bradstreet ، وبناء الائتمان ، والحصول على رقم DUNS الخاص بك.

ستحتاج بعد ذلك إلى أن تكون على دراية بالمكان الذي تفتح فيه حساباتك. سيساعدك إنشاء حسابات مع الموردين أو البائعين الذين يقدمون تقارير عن تاريخ الدفع إلى مكاتب الائتمان التجارية على تكوين ائتمانك.

يتوفر ائتمان البائع عمومًا لمعظم الشركات وسيساعدك على بناء ملف تعريف ائتمان تجاري قوي بسرعة. لقد وضع شركاؤنا في Nav ، المنصة الرائدة للإدارة المالية للأعمال ، قائمة بالحسابات التي يسهل الحصول عليها ولا تتحقق من سجل الائتمان الشخصي. يمول العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة والأقليات شركاتهم الناشئة بأموال شخصية وبطاقات ائتمان ، مما قد يؤثر عليك وعلى السجل الائتماني لعائلتك إذا كان لديك مشاكل في السداد. تأكد من مراجعة المحاسب أو موجه النقاط الخاص بك عن أفضل طريقة لدمج هيكل عملك والفصل بين حساباتك الشخصية والتجارية لحماية كليهما. قد تكون قادرًا أيضًا على تكوين رصيدك بشكل أسرع باستخدام خدمة تتحقق من بعض حساباتك الحالية الأخرى وتقدم تقارير إلى مكاتب الائتمان التجارية. تقدم هذه الخدمات تقريرًا عن مدفوعات القروض التجارية ، ومدفوعات الإيجار السكني والتجاري ، والالتزامات المالية الأخرى المتعلقة على وجه التحديد بالنشاط التجاري ، وليس بائتمان صاحب العمل ، إذا كنت تفضل ذلك.

وفي الوقت نفسه ، تعد بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة أداة رائعة يمكنك استخدامها لبناء ائتمان شركتك. نظرًا لأن شركات بطاقات الائتمان تقوم عمومًا بالإبلاغ عن تاريخ الدفع إلى مكاتب الائتمان التجارية ، فإن هذه الحسابات تعمل كمرجع ائتماني. هل تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أعمالك الأولى وتقلق من أنك لم تنشئ التاريخ الائتماني لشركتك بعد؟ تذكر دائمًا أن المؤسسات المالية وشركات بطاقات الائتمان تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار عند تقييم طلبات تمويل الأعمال.

بناء والحفاظ على درجاتك

لا تتعلق المتغيرات التي تؤثر على ائتمانك التجاري دائمًا بالتحركات التي قمت بها كرائد أعمال. تلعب الصناعة التي تعمل فيها والأداء الائتماني لأقرانك ، على سبيل المثال ، دورًا في إنشاء ملف تعريف ائتمان عملك. في العديد من الولايات ، تحتاج الشركات العاملة في مجال البناء (إحدى الصناعات الأساسية للديموغرافية من أصل إسباني في الولايات المتحدة) ، على سبيل المثال ، إلى سندات ضمان لتغطية الاضطرابات أو الخسائر المالية في المشاريع الكبيرة التي غالبًا ما تكون عامة. غالبًا ما لا يتمكن المقاولون الأصغر من الحصول على الترابط ، لذا فهم يعملون كمقاولين من المستوى 2 أو من الباطن حتى يتمكنوا من بناء قدرتهم على الترابط.

على الرغم من أن هذا قد يستغرق بعض الوقت ، إلا أن هناك أدوات يمكنك استخدامها لبناء ائتمان عملك ، ولكن الشيء الأول الذي يمكنك القيام به هو دفع فواتيرك في الوقت المحدد. يعد سجل الدفع هو العامل الوحيد الأكثر أهمية في أي تقرير ائتماني ، حيث يمثل نصف درجة الائتمان الخاصة بشركتك على الأقل. دفعة واحدة متأخرة - حتى لو تأخرت يومًا واحدًا - يمكن أن تؤثر على درجاتك.

يمكن أن يؤدي إعداد التذكيرات والمدفوعات التلقائية لضمان عدم تفويت أي دفعة إلى قطع شوط طويل نحو الحفاظ على سلامة ائتمان عملك. وفي الوقت نفسه ، قد يساعد دفع فواتيرك مبكرًا ، في بعض الحالات ، في رفع درجاتك. على سبيل المثال ، تأخذ درجة D & B PAYDEX المدفوعات المبكرة في الاعتبار عند حساب التصنيف الائتماني لشركتك.

يمكن أيضًا تضمين معلومات مثل التدفق النقدي وإيراداتك السنوية ومدة عملك والضمانات المتاحة في ملف تعريف ائتمان عملك.

بمجرد وضع خطة لبناء ائتمان عملك ، ستحتاج إلى التأكد من مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك ، والتحقق من أشياء مثل الاحتيال وسرقة الهوية ، والتي تزايدت في السنوات الأخيرة. بينما يمكنك تجميد ائتمانك الشخصي ، لا توجد آلية من هذا القبيل لتقارير ائتمان الأعمال. تحقق من رصيدك التجاري مرة واحدة على الأقل شهريًا حتى تتمكن من اكتشاف أي نشاط مشبوه مبكرًا. إذا كانت مراقبة رصيدك تبدو مستهلكة للوقت ، فلديك أيضًا خيار الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان التي ستقوم بذلك نيابة عنك.

يستغرق إنشاء ائتمان تجاري وهياكل مالية وقتًا ، لكن الموجهين المتطوعين في SCORE لديهم عقود من الخبرة في قيادة رواد الأعمال من خلال تحديات بناء الأعمال التجارية ، من التفكير إلى الإطلاق الناجح والاستدامة. يعلم موجهونا أن ائتمان عملك هو سجل لجميع الإجراءات المالية التي اتخذتها شركتك - سواء كانت جيدة أو سيئة ، ويمكنهم مساعدتك في إنشاء عمليات وحركات أخرى للتأكد من أن الموازين تميل أكثر لصالحك عندما يتعلق الأمر بك الائتمان التجاري. والأفضل من ذلك ، يمكن لموجهينا العمل معك باللغة الإسبانية أو الإنجليزية.

من خلال العمل الجاد والاهتمام بالتفاصيل ، يمكن لأي رائد أعمال بناء ملف ائتماني سليم وجني فوائد لا حصر لها لمساعدة أي شركة صغيرة على النمو والازدهار. تخيل إلى أي مدى يمكنك الذهاب مع التوجيه المجاني لشخص سار في حذائك بنجاح.