أحدثت التكنولوجيا ثورة في الطريقة التي تشتري بها الهند التأمين
نشرت: 2020-12-25مع بداية Insurtech ، أصبحت تجربة شراء التأمين بالكامل في الهند ديناميكية تمامًا
وجدت التطورات التكنولوجية أيضًا تطبيقها عبر جوانب مختلفة من أعمال التأمين بما في ذلك المبيعات والمطالبات والاكتتاب بالإضافة إلى خدمة العملاء.
فيما يلي نظرة على أربع فرص رئيسية في Insurtech لعام 2021.
تحولت صناعة التأمين الهندية من سوق البائع إلى سوق المشتري على مدى العقدين الماضيين. ظهر قطاع التأمين لأول مرة في الفضاء الرقمي في عام 2005 ، قبل 15 عامًا فقط ، ومن المتوقع اليوم أن يسجل حجم مبيعات قدره 280 مليار دولار أمريكي بحلول نهاية عام 2020 ، وفقًا لتقرير تحليل صناعة التأمين الهندي الأخير الصادر عن IBEF. يعكس هذا الرقم بوضوح الاضطراب الإيجابي الناجم عن رقمنة صناعة التأمين الهندية.
مع بداية Insurtech ، أصبحت تجربة شراء التأمين بالكامل في الهند ديناميكية تمامًا وتغطي رحلات العملاء من البداية إلى النهاية مع خدمات مخصصة وذات صلة للغاية. اليوم ، أصبحت تفاعلات التأمين "phygital" - مزيج من المادية والرقمية ، على الرغم من الانحناء بشكل متزايد نحو الجانب الرقمي. تستكشف شركات التأمين خيارات تتجاوز المؤسسات المصرفية التقليدية فيما يتعلق بمتطلبات التأمين الخاصة بها ، وتتعاون البنوك مع شركات التكنولوجيا المالية لتقديم الخدمات بشكل أسرع وبتكلفة أقل. هذه الطريقة الجديدة في الخدمة تفيد شركات التأمين وكذلك البنوك لأنها تحافظ على العملاء بينما يحصل المستهلكون على خدمات عملاء أفضل من شركات التكنولوجيا المالية.
وجدت التطورات التكنولوجية أيضًا تطبيقها عبر جوانب مختلفة من أعمال التأمين بما في ذلك المبيعات والمطالبات والاكتتاب بالإضافة إلى خدمة العملاء. بمساعدة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، أصبح مقدمو خدمات التأمين اليوم قادرين على تقديم خطط تأمين مبسطة للمستهلكين النهائيين ، وبالتالي تطوير مستويات ثقة أعلى معهم. أيضًا ، مكّنت خدمات الاكتتاب المدعومة بالبيانات شركات التأمين وشركات تجميع التأمين على الويب من تقديم عروض أسعار مميزة مخصصة لعملائها. هناك طريقة أخرى أثرت فيها التكنولوجيا بشكل إيجابي على قطاع التأمين وهي أتمتة خدمات المطالبات التي جعلت معالجة المطالبات أسرع وأسهل للمستهلكين.
وفقًا لبيانات InsureDekho ، من المتوقع بحلول عام 2025 أن ينمو التأمين إلى 5٪ مع معدل نمو سنوي مركب 10٪ بينما من المتوقع أن تبلغ قيمة الصناعة 196 مليار دولار. هذه فرصة رائعة للشركات الناشئة لدفع الابتكار في هذا القطاع. فيما يلي أربع فرص رئيسية يمكن استكشافها في عام 2021.
بيع التأمين الممكّن رقميًا
انتشار التأمين في الهند اليوم أقل من 4٪ ، وهو منخفض جدًا مقارنة بأجزاء أخرى من العالم. هذا على الرغم من ارتفاع عدد السكان وارتفاع الدخل والتوسع الحضري السريع في البلاد مما يجعله مناسبًا تمامًا للتأمين. هذا يجعله قطاعًا جذابًا للشركات الناشئة القادمة لإطلاق خدمات Insurtech الموجهة نحو إنشاء قناة توزيع واسعة في جميع أنحاء البلاد من خلال نموذج phygital. يمكن تشغيل هذا الإعداد الرقمي مع المكاتب البعيدة في جميع أنحاء البلاد ، مما يمكّن الوكلاء من بيع التأمين من خلال الوسائل الرقمية ولكن في نفس الوقت الحفاظ على الواجهة البشرية.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
الخطة الصحيحة للشخص المناسب
التأمين منتج شخصي للغاية. من خلال استخدام الخوارزميات الديناميكية وملف تعريف العملاء ، يمكن للشركات الناشئة Insurtech تحديد منتجات التأمين التي تناسب العملاء المختلفين تمامًا. يمكن مساعدة عملية العرض المخصص باستخدام وحدات الدردشة القائمة على معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لمناقشة متطلبات العملاء ومزايا خطة التأمين.
عملية تسوية المطالبات القائمة على الذكاء الاصطناعي / ML
لقد جعل الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة عمليات التحليل أكثر دقة من ذي قبل. باستخدام الذكاء الاصطناعي (AI) / التعلم الآلي (ML) ، يمكن للشركات الناشئة Insurtech تقييم الضرر وتقدير تكاليف الإصلاح لتحليل وتحديد مطالبات التسوية بطريقة آلية وفعالة وأسرع. على سبيل المثال ، يمكن أن تساعد خوارزميات الذكاء الاصطناعي التي يمكنها أتمتة عملية التحقق من صحة المطالبات بالكامل وتقييم المظهر الخارجي للسيارة ومشاركة التوصيات بشأن مسار العمل التالي ، في توفير مئات ساعات العمل وملايين الدولارات التي تُستخدم كتكاليف خدمة المطالبات. من المتوقع أن تظهر مثل هذه العمليات كمبدلات لقواعد اللعبة في صناعة Insurtech الهندية.
الاكتتاب الديناميكي
خلال الوباء ، تم دمج Insurtech مع تطبيقات الهاتف المحمول / الأجهزة القابلة للارتداء التي تحلل قراءة الصحة ونمط الحياة للعملاء المحتملين. من خلال تحليل سلوك المستخدم النهائي للقيادة ونبض القلب وعادات اللياقة البدنية ، يمكن أن توفر Insurtech درجة أفضل ودقيقة وتساعد في زيادة دقة الاكتتاب وبالتالي تقليل قسط التأمين للمستهلكين.
ما وراء صناعة التأمين
توفر صناعة التأمين الهندية للشركات الناشئة Insurtech فرص توسع كافية. ومع ذلك ، هناك فرص خارج مجال التأمين يمكن أن تستكشفها الشركات الناشئة Insurtech ، وتقدم في النهاية خدمات أفضل للعملاء. تم بالفعل الاستفادة من العديد من منتجات التأمين المبتكرة. على سبيل المثال ، تعمل منتجات التأمين الجزئي مثل الإقامات في الفنادق ورحلات القطار وركوب سيارة الأجرة على حماية الركاب من إلغاء الرحلات. ومع ذلك ، هناك العديد من الفرص حيث يمكن للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا أن تتعاون مع شركات ناشئة أخرى لإضافة قيمة إلى النظام البيئي.
الطريق إلى الأمام
تستعد صناعة التكنولوجيا الداخلية في الهند للتحول ودعم العمليات التجارية المماثلة. لديها القدرة على لعب دور محفز في سد فجوة التأمين في الهند عبر المستهلكين والشركات وإحداث تأثير على النظام البيئي بأكمله. حتى خلال الأوقات العصيبة اليوم عندما تسبب فيروس Covid-19 المعلن في توقف العالم عن العمل ، أتاحت خدمات التأمين الملائمة للتكنولوجيا للجميع ، حتى للأشخاص في أقصى بقاع العالم ، الاستمرار في الاستفادة خدمات التأمين عبر الإنترنت بالكامل ، من راحة منازلهم. ومن المتوقع أن تزيد السهولة وتجعل عملية شراء التأمين في الهند تجربة أكثر متعة.