فكرة التنظيم الذاتي في الإقراض الرقمي
نشرت: 2021-12-25وفقًا لتقرير RBI ، كانت غالبية القروض التي تم صرفها رقميًا من قبل NBFCs قروضًا شخصية ، تليها القروض المصنفة على أنها "أخرى"
من بين أمور أخرى قروض التمويل الاستهلاكية والمنتجات المبتكرة المتنوعة مثل اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL)
سيضمن وجود منظمات SROs وهيئات رقابية للصناعة الانضباط المناسب والسلوك الأخلاقي ، مع عدم المساومة على النمو الصحي للقطاع
لقد شهدنا تقدمًا هائلاً في سيناريو الائتمان في الهند ، بقيادة قدرات الإقراض الرقمي المتطورة للمؤسسات المالية. سلط تقرير حديث لمجموعة عمل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) حول تطبيقات الإقراض الرقمي الضوء على النمو بأكثر من اثني عشر ضعفًا للحجم الإجمالي لمدفوعات القروض من خلال الوضع الرقمي بين عامي 2017 و 2020 إلى 1.42 كرور روبية من 11671 كرور روبية. وفقًا لـ Research and Markets ، فإن النمو المقدر لسوق الإقراض الرقمي سيكون من 110 مليار دولار في عام 2019 إلى 350 مليار دولار في عام 2023.
يتزايد بروز الإقراض الرقمي بسرعة ، وهذا أمر مفهوم ، بسبب المنتجات المبتكرة والمخصصة والفعالة مع درجة معززة من الراحة والسرعة في تقديم الخدمات. وقد تم تحفيز الحاجة إلى مثل هذه العروض بشكل أكبر بسبب الظروف الناجمة عن الوباء ، والتي طالبت بالقضاء على الاتصال الجسدي مع توفير التمويل.
كما أشار التقرير المذكور سابقًا الصادر عن مجموعة عمل RBI إلى أن غالبية القروض التي تم صرفها رقميًا من قبل NBFCs كانت قروضًا شخصية ، تليها قروض مصنفة على أنها "قروض أخرى". وتشمل هذه في المقام الأول قروض التمويل الاستهلاكية ومنتجات مبتكرة متنوعة مثل اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL). على الرغم من أن النسبة المئوية للمبلغ المصروف بموجب قروض BNPL هي 0.73٪ فقط للبنوك و 2.07٪ من قبل NBFCs من إجمالي المبلغ المصروف ، فإن الأحجام كبيرة جدًا تشير إلى عدد كبير من القروض الأصغر حجمًا للاستهلاك.
وسط تزايد شعبية وفائدة الإقراض الرقمي ، افتقر النظام البيئي إلى إطار تنظيمي. تم تسليط الضوء على الفجوة حيث ظهرت على السطح حالات متعددة من المضايقات والأنشطة عديمة الضمير من قبل بعض المقرضين غير الشرعيين. لمواجهة العقبات التنظيمية ، شكل بنك الاحتياطي الهندي مجموعة عمل من كبار المسؤولين وبعض الأعضاء الخارجيين لدراسة هذا الجزء واقتراح اللوائح في 13 يناير. نظرت المجموعة في تطبيقات الإقراض في متاجر التطبيقات الهندية ووجدت أن 600 من أصل 1100 كانت غير قانونية. كما خرجت اللجنة مؤخرًا بمقترحات لتنظيم القطاع. وتشمل هذه الإجراءات مثل صياغة قانون منفصل لمنع الإقراض الرقمي غير القانوني ، وإخضاع تطبيقات الإقراض الرقمي لعملية تحقق من قبل وكالة عقدية يتم إنشاؤها بالتشاور مع أصحاب المصلحة وصرف وخدمة القروض التي يجب القيام بها فقط من خلال الحسابات المصرفية لـ المقرضين الرقميين. إحدى التوصيات المهمة التي قدمتها المجموعة هي إنشاء منظمة ذاتية التنظيم (SRO) تغطي المشاركين في النظام البيئي للإقراض الرقمي.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
التنظيم الذاتي: الخطوة المنطقية التالية
الإقراض الرقمي ، بطبيعته ، مجال تشغيلي ديناميكي. من أجل مراقبة القطاع وحكمه ، هناك حاجة إلى منظمة متخصصة ذاتية التنظيم. يجب أن تشكل هذه الهيئة الكيانات التي لديها فهم المجال والمعرفة لتكون قادرة على الاستجابة للمناظر الطبيعية المتطورة. يجب أن يراقب إطار التنظيم الذاتي ومدونة قواعد السلوك بشكل شامل الجوانب الهامة المعرضة للمخاطر مثل وصول المستهلكين إلى البيانات وممارسات التجميع واعتماد أخلاقيات ومعايير الصناعة في الوظائف المتنوعة للمقرضين. تمتلك هيئة تنظيمية منفصلة الدرجة المطلوبة من التخصص لإدارة النظام البيئي الشامل وأصحاب المصلحة المتعددين بشكل مناسب.
تحتاج المنظمات ذاتية التنظيم ، بشكل أساسي ، إلى أن تكون هيئات مرنة للغاية ومتمحورة حول المستهلك. يجب على الأعضاء المكونين لمنظومة SRO فهم القطاعات المالية والرقمية والتقنية ومعالجة شكاوى المستهلكين وإدارة المخاطر والقدرة المحايدة والقوية لتحديد الممارسات غير الملائمة في النظام البيئي وتصحيحها. سوف يجلب هيكل SRO المقترح قادة الصناعة الأكفاء وذوي الخبرة على منصة موثوقة للعب دور تعاوني في رحلة القطاع المهمة نحو المساهمة في تحقيق الشمول المالي للبلد.
كممارسين في ساحة لعب متكافئة ويحملون المعرفة الواقعية المناسبة ، يجب على المنظمات SROs جمع اتجاهات الصناعة وامتلاك فهم شامل للمستهلكين ، من أجل العمل كنمو دائم للصناعة. يجب أن تكون هذه الكيانات قادرة على تقديم إطار شامل ومتطور ديناميكيًا للإقراض المسؤول ، وتوجيه الصناعة للعمل بطريقة فعالة وصحيحة.
في حين أن التقدم الحالي فيما يتعلق بالتوصيات التنظيمية من قبل مجموعة عمل البنك المركزي يعد خطوة مشجعة ، فإن الاقتراحات ستستغرق وقتًا معينًا ليتم تقييمها ثم تنفيذها. ومع ذلك ، فإن وجود منظمات SROs وهيئات رقابة على الصناعة ، سيضمن الانضباط المناسب والسلوك الأخلاقي ، مع عدم المساومة على النمو الصحي للقطاع.
لغرس إيمان المستهلكين الذي تمس الحاجة إليه في النظام ، من الملائم أن تتمتع الجهة التنظيمية بالبراعة الكافية وتسهل المزيج الصحيح من التدابير لحماية مصالح المستهلكين. إن الإجراءات الأخيرة لبنك الاحتياطي الهندي هي انعكاس لعملية التفكير هذه ، وليس هناك شك في أن البنك المركزي سيستمر في رعاية هذا التشجيع تجاه ضرورة الشمول المالي الأكبر في البلاد.