صعود Insurtech: كيف تحدث التكنولوجيا ثورة في صناعة التأمين
نشرت: 2023-03-23تخيل الوقت والجهد والموارد التي تدخل في الاكتتاب ومعالجة مئات وآلاف المطالبات يوميًا! الآن مضاعفة عامل "الوقت" نظرًا لأن وقت الانتظار حتى تتم معالجة المطالبات قد يستغرق شهورًا.
في حين أن معظم قطاعات الأعمال تتكيف بشكل كبير مع التقنيات الجديدة ، فإن صناعة التأمين تلحق بالركب تدريجياً. إنه قطاع يعتمد بشكل كبير على الأعمال الورقية. ومع ذلك ، مع ارتفاع التكنولوجيا الداخلية ، تحدث الصناعة ثورة. في الواقع ، وفقًا لأحد التقارير ، ستُقدر قيمة الذكاء الاصطناعي في سوق التأمين بـ 6.92 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028. السؤال الحقيقي هو ما إذا كنت قد قفزت في عربة التسوق حتى الآن.
توضح هذه المقالة كل شيء عن كيفية قيام الذكاء الاصطناعي بإعادة تشكيل صناعة التأمين مما سيساعدك على إدراك ما إذا كان هذا هو الوقت المناسب لك لدمج الذكاء الاصطناعي. دعنا نصل إليها على الفور.
- تجربة عملاء محسنة
أحد الأسباب الرئيسية لاستخدام التكنولوجيا هو إنشاء تجربة عملاء أكثر تخصيصًا وملاءمة . سواء كنت متجرًا عبر الإنترنت يعيد استهداف جمهورك لإنشاء تجربة تسوق مخصصة أو شركة تأمين ، فإن التخصيص لا يقتصر على مجال الأعمال.
يتضمن التخصيص تقديم عروض أسعار عبر الإنترنت ، وتمكين العملاء من شراء السياسات عبر الإنترنت وتوفير بوابات ذاتية الخدمة للسماح للعملاء بإدارة سياساتهم ومطالباتهم. يمكن استخدام بيانات العميل لإنشاء تجربة مخصصة بالطرق التالية:
- تضمين الذكاء الاصطناعي طوال رحلة العميل لإرشادهم خلال العملية برمتها.
- تقديم سير العمل الذكي
- مقابلة العملاء في القنوات المناسبة في الوقت المناسب من خلال الرسائل الشخصية أو المحتوى
يؤدي القيام بذلك إلى تمكين شركات التأمين من الانتقال بعلاقة العملاء الخاصة بهم إلى المستوى التالي بما يتجاوز مستوى المعاملات. يساعد الحفاظ على العميل في جوهره على تحويل شركات التأمين إلى مستشارين موثوق بهم ، مما يؤدي إلى ولاء العملاء وقرارات الشراء. تقدم روبوتات الذكاء الاصطناعي وغيرها من المساعدين الافتراضيين نصائح شخصية ودعمًا للعملاء وفقًا لاحتياجاتهم وتفضيلاتهم.
هناك طريقة أخرى يساعد بها الذكاء الاصطناعي شركات التأمين على تقديم تجربة شخصية وهي تقديم أسعار وخصومات مخصصة بناءً على بيانات العميل. قم بتحليل عادات القيادة الخاصة بالعميل أو الأمان أو الإجراءات الأخرى وتقديم أسعار مخصصة تتناسب مع ملف تعريف مخاطر العميل.
- التسعير الفعال لتأمين الشاحنات التجارية
صناعة التأمين هائلة. لديها قطاعات الأعمال الطبية والسيارات وغيرها تحت مظلتها. بالنسبة لتأمين النقل بالشاحنات ، يفكر العديد من المالكين في الدول المتحركة ، نظرًا لاختلاف أسعار التأمين على الشاحنات التجارية حسب الولاية. وبالتالي ، سيستفيد مالكو الأساطيل ، أكثر من أي شخص آخر ، من شركة التأمين التي تهتم بكل شيء مدرج في الحصول على تأمين النقل بالشاحنات.
إذا حصلت على تأمين النقل بالشاحنات من شركة مثل Coverwallet ، فيمكنك الحصول على المزايا التالية:
- احصل على عروض أسعار مجانية عبر الإنترنت في غضون دقائق
- تواصل مع الخبير للحصول على الدعم الفردي
- تأمين عملك في النقل بالشاحنات
- قم بتنزيل شهادة التأمين في غضون يوم واحد
يساعد الذكاء الاصطناعي أيضًا في تأمين النقل بالشاحنات عن طريق استخدام تقنيات المعلومات. تستخدم تقنية المعلومات عن بُعد أجهزة استشعار لمراقبة وتتبع أداء السيارة وسلوك السائق. من خلال هذه البيانات ، تفهم الشركات المخاطر المرتبطة بالتأمين لسائق معين أو مجموعة من الشاحنات. وهذا يؤدي إلى تسعير أكثر فعالية لوثائق التأمين وتطوير نماذج مخاطر أكثر دقة.
بشكل عام ، يساعد الذكاء الاصطناعي صناعة التأمين على النقل بالشاحنات على أن تصبح أكثر كفاءة وفعالية. من خلال استخدام التقنيات المتقدمة ، يمكن لشركات التأمين اتخاذ قرارات أفضل من خلال إدارة المخاطر وتقليل الخسائر وتقديم خدمة عملاء أفضل.
- معالجة مطالبات مبسطة
معالجة المطالبات هي بلا شك عملية معقدة. يحتاج الوكلاء إلى تقييم العديد من السياسات وفهمها بكل تفاصيل دقيقة لتحديد المبلغ الدقيق الذي سيحصل عليه العميل للمطالبة. قد تكون معالجة مطالبة واحدة مهمة شاقة نظرًا لوجود العديد من المهام القياسية الزائدة عن الحاجة التي يتعين القيام بها.
هنا عندما يقوم التعلم الآلي بأتمتة المهام المتكررة لتقليل الأخطاء وتقليل الوقت المستغرق في معالجة المطالبات . تستخدم شركات Insurtech تحليلات البيانات المتقدمة لفهم سياسات المخاطر والأسعار بشكل أكثر دقة ، مما يمكّن شركات التأمين من تقديم سياسات مخصصة لعملائها دون المخاطرة بخسائر الاكتتاب. في واقع الأمر ، فإن استخدام الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين يشكل خطر أتمتة الوظائف بنسبة 32.2٪.
يساعد الذكاء الاصطناعي في تبسيط معالجة المطالبات بالطرق التالية:
- أتمتة المهام العادية في عملية المطالبات ، مثل التوثيق وإدخال البيانات وإدارة المستندات.
- تحديد المطالبات مع البيانات الخاطئة لتمكين شركات التأمين من التحقيق في المطالبة بشكل أكبر
- قم بتحليل بيانات المطالبة مثل نوع المطالبة والمبلغ وتاريخ المدعي وما إلى ذلك لمساعدة شركات التأمين على اتخاذ قرارات أكثر وعياً.
- المساعدة في الوقت الفعلي من خلال برامج الروبوت لمساعدة العملاء على التنقل عبر المطالبات بسهولة.
تعتمد العديد من الشركات تقنيات مثل إنترنت الأشياء (IoT). يساعد الاتصال بين أجهزة المساعدة المنزلية الذكية ، والتليماتية ، وأجهزة الرعاية الصحية القابلة للارتداء ، وما إلى ذلك ، شركات التأمين على جمع بيانات شاملة تلقائيًا. يمكنهم تشرب هذه البيانات في عملية الاكتتاب والمطالبة بمهام الإدارة التي ستساعد في تقليل المخاطر واتخاذ قرارات أفضل.
لذلك ، فإن تبسيط المطالبات سيوفر الكثير من الوقت ويقلل من المخاطر والتكاليف ، وفي النهاية يحسن كفاءة العملية الشاملة.
- الكشف المبكر عن الاحتيال والوقاية منه
مصدر
الوقاية دائما خير من العلاج. البيان صحيح في هذا السياق أيضا.
دعونا نفهم كيف.
عند ملء النماذج يدويًا ، يكون مقدم الطلب هو المصدر الوحيد للبيانات والحقيقة.
لن تعرف أبدًا ما إذا كانت البيانات دقيقة ، حتى لو جاءت من مقدم الطلب. كانت عملية الاكتتاب تعتمد بشكل كبير على البيانات التي قدمها مقدم الطلب لملء الاستمارات يدويًا. لذلك هناك دائمًا احتمال أن يكون مقدم الطلب غير أمين أو يرتكب أخطاء أثناء ملئه. هذا يمكن أن يؤدي بسهولة إلى تقييم غير دقيق.
باستخدام أجهزة إنترنت الأشياء والاتصال المتزايد ، يمكن لشركات التأمين جلب مجموعات بيانات أكبر بمعلومات دقيقة. في الوقت نفسه ، تتيح معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لشركات التأمين تقييم المورد المجرد وإحضار بيانات أو معلومات غير دقيقة قد تسبب خطرًا في المراحل القادمة من إدارة المطالبات.
تشمل مزايا الذكاء الاصطناعي في التأمين ، وخاصة في الاكتتاب ما يلي:
- نمذجة السوق المحتملة بدقة
- تحسين فرص قبول القضية
- توليد تخفيض بمقدار عشرة أضعاف في وقت الإنتاج عند الاكتتاب
- تحليل مجموعات البيانات الكبيرة التي تشمل معلومات حامل الوثيقة والسجلات الطبية وتاريخ المطالبات ونشاط وسائل التواصل الاجتماعي.
- بناء النماذج التي تتنبأ باحتمالية حدوث حالة احتيالية بناءً على تحليل البيانات التاريخية.
تقدر التكلفة الإجمالية للاحتيال في التأمين بأكثر من 40 مليار دولار سنويًا. يخبرنا الرقم المثير للقلق بما يكفي عن الوقت والموارد والأموال التي من شأنها أن تتخلف عن الاستثمار في كل حالة احتيال. علاوة على ذلك ، لا يوجد ضمان مضمون بأن المحتال سيتم القبض عليه بعد التحقيق.
ومن ثم ، فإن منع الاحتيال هو الطريقة الوحيدة لبناء الثقة بين العملاء حتى يتمكنوا من تجربة معاملة سلسة. هذا ممكن فقط عندما تحصل على مساعدة من التكنولوجيا. إذا لم تكن قد فكرت بالفعل في جعل عمليات عملك ذكية ، فاعتبر ذلك إشارة لبدء التفكير في الأمر!
- زيادة توفير التكاليف
يصبح العمل بذكاء حلاً فعالاً من حيث التكلفة تلقائيًا.
عندما تستفيد شركات التأمين من التكنولوجيا لتبسيط العمليات ، فإنها تقلل التكاليف تلقائيًا. فوائد أتمتة العمليات التجارية لا حصر لها. يؤدي استخدام الأدوات الرقمية وتحليلات البيانات إلى تحسين العمليات التجارية وتوفير الوقت والمال.
على سبيل المثال ، في الوقت الحاضر ، توصلت شركات التأمين الصحي إلى علاوات قائمة على الاستخدام بدلاً من عوامل الخطر التقليدية. يمكن القيام بذلك فقط بسبب بيانات العميل وتحليلها.
ببساطة ، تعمل Insurtech على تحويل صناعة التأمين ، وتعزيز تجربة العملاء ، وتحسين الكفاءة ، وتقديم نماذج أعمال جديدة. كل هذه العوامل تؤدي بشكل تراكمي إلى زيادة التكلفة وتوفير الوقت. مع استمرار التقدم التكنولوجي ، نتوقع أن نشهد المزيد والمزيد من الابتكار والتعطيل في صناعة التأمين في المستقبل.
حان الوقت لإحداث ثورة في عملك
تسرد المقالة كيف يعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل قطاع التأمين. على الرغم من أنك قد تعرف بالفعل فوائد الذكاء الاصطناعي ، إلا أنك ما زلت لم تتخذ هذه الخطوة الأولى للاستفادة منها. دع هذه المقالة تطالبك بالتفكير في استخدامها في عملك. تعرف على المجالات الرئيسية التي قد تستفيد من الذكاء الاصطناعي وتحقق من جدوى دمجها في نظام الإدارة الحالي.
في النهاية ، قرار تحديد ما إذا كنت تريد احتضان هذه الثورة أمر متروك لك تمامًا. حان الوقت لمعرفة أسباب اختيار مسار الذكاء الاصطناعي أم لا. ومع ذلك ، تذكر أنه لم يفت الأوان بعد للتكيف مع التقدم ، نظرًا لأنه يمكن أن يغير الصناعة بأكملها ! فما تنتظرون؟