فتح آفاق مستقبل إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال التكنولوجيا الرقمية
نشرت: 2020-07-12يمكن للتكنولوجيا تحويل وتبسيط العملية المفككة والأتمتة
أدى الوباء المستمر إلى ظهور لوائح السلامة التي تتطلب عمليات رقمية بالكامل
التكنولوجيا هي الجسر الذي يربط بين البنوك والشركات الصغيرة والمتوسطة لتسهيل عملية الإقراض خلال هذا الوقت الصعب
تلعب الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) دورًا مهمًا في النمو الاقتصادي للدولة. يجب أن يكون دعم احتياجاتهم المالية بسرعة وكفاءة أمرًا أساسيًا لكل مؤسسة مالية. لا تكفي العمليات اليدوية التي تتطلب استخدام الورق بشكل مكثف لتلبية الاحتياجات المتطورة للشركات الصغيرة والمتوسطة. تحتاج البنوك إلى اعتماد التكنولوجيا لأتمتة عملية إنشاء القروض من البداية إلى النهاية. الوضع الحالي ، عندما يكون التباعد الاجتماعي هو حاجة الساعة ، يجعل الرقم الرقمي أكثر أهمية.
بينما تدرك البنوك أهمية إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة ، فإليك بعض التحديات التي تواجهها في هذه العملية:
- وقت الإعداد الطويل بسبب العمليات اليدوية والأنظمة القديمة
- لا توجد إجراءات محددة لتقييم الائتمان والمخاطر أو تجديد القروض
- مراقبة البيانات غير الفعالة وإدارة المحافظ
- عدم التخصيص لتلبية احتياجات مجموعة واسعة من الأعمال
- ضيع الوقت في دمج البيانات من مصادر مختلفة
- العمليات المنعزلة لإدارة المستندات وإنشاء القروض
- الإدارة اليدوية للسياسات التنظيمية والامتثال
- التأخير في التعامل مع طلبات العمليات غير المنظمة
دور التكنولوجيا
تمكن التكنولوجيا البنوك من تبسيط عملياتها المفككة لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة وتقديم قيمة لعملائها. يعتمد المقرضون المعاصرون على حل يعمل على أتمتة وتبسيط دورة الإقراض الشاملة لمجموعة كاملة من أنواع قروض الأعمال الصغيرة - من التنقيب والتأسيس إلى الاكتتاب والصرف والخدمة.
ألقِ نظرة على 15 طريقة يمكن للتكنولوجيا من خلالها تحويل عملية إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة:
- قم برقمنة عملية الإعداد والسماح للشركات الصغيرة والمتوسطة بتحميل المستندات وإرسال المعلومات عبر الإنترنت للحصول على تجربة لا تلمس تمامًا
- استفد من إمكانات التعليمات البرمجية المنخفضة الأصلية لنشر الحلول والتقنيات الجديدة بشكل أسرع
- ربط صوامع البيانات والعمليات بمنصة أتمتة رقمية موحدة لتحسين تدفق المعلومات والاتصالات
- أتمتة سير العمل لتمكين التقاط البيانات الموزعة من مصادر متعددة
- قم بإنشاء تقنيات اكتتاب دقيقة من خلال الاستفادة من تحليلات البيانات الضخمة
- استخدم الخوارزميات المحددة مسبقًا لتحسين عملية الموافقة على القرض وتقليل وقت الصرف
- تقليل الوقت المستغرق والتكاليف التشغيلية بمساعدة محرك عملية قائم على القواعد
- الاستفادة من التقنيات الناشئة ، مثل الذكاء الاصطناعي وأتمتة العمليات الروبوتية والتعلم الآلي لأتمتة المهام العادية والمتكررة
- استخدم أداة مراقبة نشاط الأعمال مع لوحة معلومات في الوقت الفعلي لتتبع دورة حياة القرض بدقة
- تقديم خطوط ائتمان من خلال القنوات الرقمية لتزويد الشركات بإمكانية الوصول عن بُعد إلى رأس المال
- قم بمعالجة القروض الصغيرة غير المضمونة بسرعة مع الحد الأدنى من الوثائق عبر واجهة افتراضية بدون تلامس
- تقليل التناقضات والتحيز البشري لتقييم المخاطر بدقة باستخدام تقنيات العصر الجديد
- اعتماد تقنية blockchain لدعم النقل المشفر للمعلومات دون أي فقدان لسلامة البيانات
- تخفيف النفقات العامة من خلال إدارة دورة القرض الكاملة عبر الإنترنت ، وبالتالي تعظيم المرونة المالية للبنوك لتقديم أسعار فائدة أفضل للشركات الصغيرة والمتوسطة
- تقديم تجربة عملاء سلسة مع عروض مخصصة بناءً على متطلبات الشركات الصغيرة والمتوسطة
المستقبل يكمن في الرقمية
لمحة عن كيف يمكن للبنوك استخدام القوة الرقمية لتقديم تجربة متفوقة لعملائها من الشركات الصغيرة والمتوسطة:
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
النموذج الرقمي الأول
أدى الوباء المستمر إلى ظهور لوائح السلامة التي تتطلب عمليات رقمية بالكامل. وقد أدى ذلك إلى قيام المقرضين بترحيل دورة حياة القرض من البداية إلى النهاية إلى منصة رقمية. من معالجة الطلبات الأولية إلى صرف القروض ، كل شيء ممكن من بيئة بعيدة.
منصة الأتمتة الرقمية
يمكن أن تساعد منصات الأتمتة الرقمية ، ذات التعليمات البرمجية المنخفضة وقدرات السحابة ، المؤسسات المالية على أن تصبح سريعة ومرنة وتظل في صدارة المنحنى من خلال تمكين أتمتة عمليات الإقراض من البداية إلى النهاية.
افتح واجهات برمجة التطبيقات
سيكون المقرضون قادرين على التخفيف بشكل أفضل من مخاطر الائتمان وتوقع احتياجات الاقتراض من خلال الجمع بين واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (واجهة برنامج التطبيق) مع البيانات في الوقت الفعلي لوضع درجة ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة في سياقها
شراكات Fintech
تساعد شراكات التكنولوجيا المالية البنوك على تحديث منتجاتها من خلال توفير وسيلة للاستفادة مباشرة من سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
الشركات الصغيرة والمتوسطة و Covid-19
أعلنت الحكومات في جميع أنحاء العالم عن تدابير الإغاثة وحزم التحفيز لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة المتضررة من الوباء المستمر. وهذا يشمل برنامج حماية المدفوعات SBA في الولايات المتحدة ، وبرنامج ضمان الشركات الصغيرة والمتوسطة في أستراليا ، وحلول CBILS Quick Loans Onboarding في المملكة المتحدة. يمكن لبرمجيات إنشاء القروض أن تمكن البنوك من معالجة هذه القروض بسرعة وكفاءة للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال أتمتة عمليات صرف القروض وإعفائها من البداية إلى النهاية.
كان الإقراض الرقمي أمرًا بالغ الأهمية في تمكين المؤسسات المالية من مساعدة عملائها من الشركات الصغيرة والمتوسطة في وقت الحاجة. التكنولوجيا هي الجسر الذي يربط بين البنوك والشركات الصغيرة والمتوسطة لتسهيل عملية الإقراض خلال هذا الوقت الصعب. حان الوقت للبنوك لاعتماد نهج منظم لأتمتة العمليات اليدوية ورقمنة المهام كثيفة البيانات للبقاء محدثة وتنافسية.