ما هي التكنولوجيا المالية؟ مقدمة مختصرة

من خلال دمج المصطلحين "المالية" و "التكنولوجيا"، تعد التكنولوجيا المالية مشاركًا جديدًا غالبًا ما ينطبق على أي تقنية ناشئة تساعد المستهلكين / المؤسسات المالية في تقديم الخدمات المالية بطرق أكثر تميزًا وأسرع مما كان متاحًا تقليديًا.

في السابق، بينما كان يُطلب من الأشخاص الذهاب إلى البنك لطلب رصيدهم، يمكنهم الآن الحصول على هذه المعلومات في الوقت الفعلي على هواتفهم. وهذا هو ما تدور حوله التكنولوجيا المالية. يتيح هذا التطور التكنولوجي للمستهلكين الاتصال بالإنترنت والاطلاع على معاملاتهم، وتقديم التطبيقات التي تمكن المستخدمين من الدفع للأصدقاء، والأدوات التي ستسمح للمؤسسات المالية باتخاذ قرارات الإقراض السريعة.

بشكل عام، التكنولوجيا المالية هي تقنية تمكن المستهلكين من السيطرة على حياتهم المالية، مما يؤدي إلى زيادة المعرفة المالية والتمكين. فهو يساعد على تحسين الوضع المالي للمستهلكين ونتائجهم من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتقدمة.

ما هو تعريف التكنولوجيا المالية؟

تمثل شركة Fintech أي شركة تستخدم التكنولوجيا لتعديل أو تحسين أو أتمتة الخدمات المالية للمستهلكين أو الشركات. بعض الأمثلة على شركات التكنولوجيا المالية هي خدمات الدفع من نظير إلى نظير (مثل Cash App وVenmo) أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو مديري المحافظ الآلية (مثل Betterment أو Wealthfront) أو منصات التداول مثل Robinhood. وينطبق أيضًا على تطوير وتداول العملات المشفرة (مثل Ether وDogecoin وBitcoin).

تدمج هذه الشركات تقنيات مثل البلوكشين وعلوم البيانات والذكاء الاصطناعي في القطاعات المالية التقليدية، مما يجعلها أسرع وأكثر أمانًا وكفاءة. FinTech هو قطاع التكنولوجيا الأسرع نموًا حيث تبتكر الشركات في كل مجال مالي تقريبًا، بدءًا من القروض والدفع وحتى تداول الأسهم وتسجيل الائتمان.

كيف تعمل التكنولوجيا المالية

التكنولوجيا المالية ليست صناعة جديدة؛ لقد تطورت بسرعة كبيرة. في الواقع، كانت التكنولوجيا دائمًا جزءًا من عالم التمويل، سواء كان ذلك إدخال بطاقات الائتمان في الخمسينيات أو قاعات التداول الإلكترونية، أو أجهزة الصراف الآلي، أو تطبيقات التمويل الشخصي، أو التداول عالي التردد في العقود التالية. في الوقت الحاضر، تستخدم أحدث تقنيات التمويل تقنية blockchain، وخوارزميات التعلم الآلي (MI)، وعلوم البيانات لمعالجة بطاقات الائتمان وإدارة صناديق التحوط.

ما هي اتجاهات التكنولوجيا المالية لعام 2023؟

على مر السنين، تطورت التكنولوجيا المالية وفقًا لمتطلبات التطوير في قطاع التكنولوجيا الأوسع. في عام 2023، يتم تحديد نمو التكنولوجيا المالية من خلال الاتجاهات السائدة المختلفة، مثل:

1. الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

في مجال التمويل الشخصي، يطالب المستهلكون بشكل متزايد بالوصول الرقمي السهل إلى حساباتهم المصرفية، وخاصة الأجهزة المحمولة. اليوم، تقدم معظم البنوك الكبرى وظائف الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. البنوك الجديدة هي في الأساس بنوك ليس لها مواقع فرعية فعلية وتخدم العملاء بالمدخرات وخدمات الدفع والقروض على البنية التحتية المتنقلة والرقمية. بعض الأمثلة هي Varo وSimple وChime.

2. سلسلة الكتل والعملات المشفرة

ظهرت FinTech إلى الوجود في وقت واحد مع ظهور Blockchain وCryptocurrency. في حين أن تقنية Blockchain تتيح إمكانية تعدين العملات المشفرة، فإن التطور في تكنولوجيا العملات المشفرة يُعزى إلى كل من FinTech وBlockchain. وفي الوقت نفسه، تعد العملات المشفرة وسلسلة الكتل من الاتجاهات التكنولوجية التي يتم استخدامها حتى خارج نطاق التكنولوجيا المالية، ولكن كلاهما ضروري لإنشاء تطبيقات مفيدة تدفع التكنولوجيا المالية إلى الأمام. عدد قليل من شركات البلوكشين المهمة هي Circle وSpring Labs وGemini، في حين أن أمثلة الشركات التي تركز على العملات المشفرة تشمل SALT وCoinbase.

3. الادخار والاستثمار

أدت التكنولوجيا المالية إلى تقديم العديد من تطبيقات الاستثمار والادخار في السنوات الأخيرة. تُحدث شركات مثل Acorns وStash وRobinhood ثورة في مفهوم الاستثمار. يستخدم كل تطبيق من هذه التطبيقات مجموعة من استراتيجيات الادخار والاستثمار الآلي بالدولار الصغير، مثل عمليات الشراء الفورية، لتعريف المستهلكين بالأسواق.

4. التجارة والتعلم الآلي

يلعب التعلم الآلي دورًا حاسمًا في صناعة التكنولوجيا المالية. يمكن لهذا الذكاء الاصطناعي الفرعي (الذكاء الاصطناعي) تشغيل كميات هائلة من البيانات عبر الخوارزميات لاكتشاف المخاطر والاتجاهات. ومن ثم، فهو يمكّن المستهلكين والبنوك والشركات والمؤسسات الأخرى من فهم الاستثمار بشكل أفضل ومخاطر الشراء في وقت مبكر من العملية.

5. المدفوعات

تعتبر FinTech رائعة في نقل الأموال، ولدينا Venmo، على سبيل المثال. بينما كان الناس في السابق يقولون "سأدفع لك لاحقًا"، فقد تم استبدالها بعبارة "سأدفع لك". لقد غيرت شركات المدفوعات مثل Venmo، وPayPal، وZelle، وSquare، وStripe الطريقة التي اعتاد الناس على ممارسة أعمالهم بها. اليوم، أصبح إرسال الأموال رقميًا إلى أي مكان حول العالم أسهل بكثير.

6. الإقراض

تعمل التكنولوجيا المالية أيضًا على إصلاح الائتمان من خلال تبسيط تقييم المخاطر، وتسريع عمليات الموافقة، وتسهيل الوصول. اليوم، يمكن للعديد من الأشخاص في جميع أنحاء العالم التقدم بطلب للحصول على قرض على أجهزتهم المحمولة، كما تعمل نقاط البيانات الجديدة وإمكانات نمذجة المخاطر على توسيع الاعتمادات لمجموعات الأشخاص المحرومة. كما تتيح هذه التقنية للمستهلكين طلب تقارير الائتمان عدة مرات سنويًا دون التأثير على درجاتهم وتجعل الواجهة الخلفية لعالم الإقراض بالكامل أكثر شفافية للجميع. شركات الائتمان القليلة الشهيرة هي Credit Karma وPetal وTala.

7. تكنولوجيا التأمين

سوف تصبح InsurTech صناعتها قريبًا؛ ومع ذلك، فهي تندرج تحت FinTech. تتعاون شركات التكنولوجيا المالية الناشئة مع شركات التأمين التقليدية للمساعدة في أتمتة العمليات وتوسيع التغطية. تتخذ صناعة التأمين بعض الخطوات المبتكرة، مثل التأمين الصحي القابل للارتداء. شركات Insurtech الشهيرة هي Root Insurance وOscar Health وPolicy Genius.

8. الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

أصبح الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) عنصرين لا غنى عنهما في عالم التكنولوجيا المالية. لقد لعبوا دورًا محوريًا في تعزيز العمليات المصرفية المختلفة، بما في ذلك المدفوعات والاستثمارات وإدارة المخاطر. تعمل روبوتات الدردشة المدعمة بالذكاء الاصطناعي والمساعدين الافتراضيين على تحسين خدمة العملاء وتحسين الكفاءة التشغيلية في صناعة التكنولوجيا المالية.

هل التكنولوجيا المالية خيار آمن؟

وفقًا لتقرير فوربس، تحظى شركات التكنولوجيا المالية بثقة المستهلكين. حوالي 68% من الأشخاص متحمسون لاستخدام الأدوات المالية التي أنشأتها المؤسسات غير التقليدية (غير المصرفية وغير المالية). ومع ذلك، فإن العديد من تطبيقات التكنولوجيا المالية جديدة ولا تخضع حاليًا لنفس لوائح السلامة التي تخضع لها البنوك. ومع ذلك، هذا لا يعني أن المستهلكين لا يمكنهم أن يثقوا في شركات التكنولوجيا المالية فيما يتعلق بأموالهم - بل يعني ببساطة أنه من الجيد توخي الحذر. وأيضًا، بالنسبة لمعظم المستهلكين، تفوق الفوائد المخاطر الواضحة.

ما المهارات التي تحتاجها لتحقيق حياة مهنية ناجحة في مجال التكنولوجيا المالية؟

يعد FinTech مجالًا متناميًا يوفر العديد من فرص العمل لأولئك الذين لديهم الخبرة والمعرفة ذات الصلة. هذه هي المهارات الأساسية لصقل النجاح في مجال التكنولوجيا المالية:

1. البرمجة

تستخدم العديد من شركات التكنولوجيا المالية تطبيقات/مواقع الويب للهواتف المحمولة لتوسيع نطاق وصولها وزيادة قيمة المستهلك. يتحمل مطورو البرامج والمبرمجون المسؤولية بشكل أساسي عن إنشاء وصيانة مواقع وتطبيقات FinTech وتصميمها لتكون فعالة وآمنة وقابلة للتنقل. تشمل لغات برمجة FinTech الشائعة C++ وJava وRuby وPython.

2. الأمن السيبراني

تعتمد العديد من شركات التكنولوجيا المالية على البيانات ومتصلة بشبكات رقمية واسعة توفر إمكانيات وتجارب جديدة لمستخدميها. إنها توفر قيمة كبيرة وتزيد من مخاطر الخروقات الأمنية والهجمات الإلكترونية. وبالتالي، قد يكون من المفيد لمحترفي التكنولوجيا المالية الطموحين أن يكون لديهم معرفة عملية بالأمن السيبراني، ومعرفة كيفية حماية شركات التكنولوجيا المالية من المتسللين والتهديدات السيبرانية الأخرى.

3. الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي وعلوم البيانات

يقوم مستخدمو التكنولوجيا المالية بإنشاء الكثير من البيانات، وتستخدم العديد من شركات التكنولوجيا المالية هذه البيانات لتقديم خدمات مخصصة. تُستخدم البيانات الضخمة لإدارة الشؤون المالية للعملاء، وإجراء تنبؤات مالية بناءً على سلوك العميل، وتؤدي إلى رؤى مهمة تسمح باتخاذ قرارات أكثر قوة واستنارة. ومن ثم، يمكن لمحترفي التكنولوجيا المالية الطموحين الاستفادة من وجود فهم أساسي لتحليل البيانات.

الذكاء الاصطناعي (AI) و تُستخدم خوارزميات التعلم الآلي (ML) بانتظام لمعالجة كميات كبيرة من البيانات وتحليلها، مما يمكّن الشركات من إنشاء رؤى قابلة للتنفيذ. تعمل خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على تقليل المخاطر وزيادة العائدات وأتمتة العمليات والتنبؤ بالمستقبل. من المؤكد أن محترفي التكنولوجيا المالية الطموحين يمكنهم الاستفادة من مهاراتهم في تقنيات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي.

4. سلسلة الكتل

يمكن أن يفيد الطامحين في مجال التكنولوجيا المالية في الحصول على معرفة عملية ببنية Blockchain وسمات التشفير. بعد كل شيء، كما ذكرنا سابقًا في المقالة، تعد العملات المشفرة قطاعًا بارزًا في مجال التكنولوجيا المالية، وبالتالي هناك حاجة ماسة إلى خبرة Blockchain.

وفي الوقت نفسه، أنتجت التكنولوجيا المالية مجموعة متزايدة من فرص العمل للمهتمين في هذا المجال. قليل من هذه المهن هي مثل المحلل المالي، ومهندسي Blockchain، ومحلل أمن المعلومات، ومهندسي Blockchain.

خاتمة

تناولت هذه المقالة عدة جوانب من التكنولوجيا المالية، ومدى أمانها، واتجاهاتها لعام 2023. وبشكل عام، يمكننا القول أن التكنولوجيا المالية لاعب رئيسي في الاقتصاد العالمي ومشهد الأعمال، وهي موجودة لتبقى. لذا، إذا كنت ترغب في تطوير تطبيق في مجال التكنولوجيا المالية، تواصل مع فريق تطوير التطبيقات لدينا.