ما الذي يبحث عنه المقرضون من أصحاب الأعمال

يعتبر قرض العمل طريقة مثبتة لتأمين التمويل اللازم لبدء الأعمال التجارية وتشغيلها. قبل أن تتمكن من الوصول إلى الأموال التي تحتاجها ، سيتعين عليك إقناع مؤسسة مالية بأن عملك يستحق الدعم.

يتطلب تحقيق هذا الهدف التحضير ولكن لا تؤجل العملية. تتداخل غالبية الأعمال التحضيرية المطلوبة مع العناية الواجبة اللازمة لبدء عمل تجاري. ستحتاج إلى التفكير في مجالات مثل خطة عملك وتوقعات التدفق النقدي وحتى تاريخك المالي. أثناء العمل كمستشار لخطة الأعمال في SBBC ، أتلقى أسئلة شائعة من أصحاب الأعمال حول عملية الإقراض. دعنا نتعمق في هذه الأسئلة ، ونوضح ما يبحث عنه المقرضون من أصحاب الأعمال.

ما الذي يبحث عنه المقرضون عند اتخاذ قرار بشأن طلب القرض؟

أولاً وقبل كل شيء ، إنهم يبحثون عن خطة عمل مطورة جيدًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الجزء المهم الآخر من اللغز هو التوقعات المالية للشركة لمدة عامين. يجب أن تكون هذه التوقعات المالية ذات شقين. يجب أن تتضمن توقعات المبيعات على أساس شهري ، جنبًا إلى جنب مع تكاليف بدء التشغيل ، وتكلفة البضائع المباعة ، ونفقات التشغيل الخاصة بك ، وصافي دخلك في نهاية الشهر. تحتاج إلى إثبات أن خطة عملك قابلة للتطبيق وإظهار كيف تخطط لاستخدام القرض لإطلاق عملك أو تنميته. يرغب المقرضون في رؤية تفاصيل الأموال المستخدمة وأنك قد أجريت بحثك حول التكاليف المختلفة بما في ذلك المعدات والإمدادات وتكاليف التسويق ، إلخ.

في SBBC ، لدينا قالب خطة عمل مفيد وأداة تنبؤ بالتدفق النقدي يمكنك تنزيلها مجانًا.

شيء آخر مهم للغاية هو شخصية رجل الأعمال الذي يبحث عن القرض. من الضروري أن تبرز مهاراتك وخبراتك. الأهم من ذلك كله ، أنك تحتاج إلى إثبات أن لديك الكفاءة لإدارة هذا العمل وإدارته بشكل جيد. عندما أقابل عملاء خطة الأعمال هنا في SBBC ، أحاول حقًا إقناعهم بالحاجة إلى إبراز الشخص الذي يقف وراء العمل. لا تخف من أن تسمع بوقك!

سيبحث المقرضون في جوانب مثل تاريخك الائتماني ودرجة الائتمان الخاصة بك وصافي ثروتك الشخصية ، لذلك من المهم التأكد من أنهم في مكان جيد قبل بدء العملية.

ما هي المستندات التي يجب على رائد الأعمال إعدادها مسبقًا عند مقابلة المقرض؟

إذا كنت تبحث عن قرض ، فسيريدون تقييم قدرتك على سداد هذا القرض. في خطة عملك ، يجب أن تُظهر أن ما تتطلع إلى القيام به في العمل أمر ممكن. ربما كنت تقدم منتجًا أو خدمة مثبتة - سينظر المقرض إلى ذلك بشكل إيجابي.

إذا لم يكن منتجًا أو خدمة مثبتة ، فستحتاج إلى إجراء أبحاث السوق لدعم افتراضاتك. قد لا تكون جدوى العمل كافية في بعض الأحيان. ستحتاج إلى تحقيق ما يكفي ليس فقط للحفاظ على العمل ، ولكن لتحقيق ربح كافٍ يمكنك تحمله لسداد القرض.

الشكل المهم الذي يبحث عنه العديد من المقرضين يسمى بيان الشؤون الشخصية ، أو PSA. يساعدهم هذا النموذج في تحديد صافي ثروتك ، ويتيح لهم تقييم أصولك وديونك. سوف يفكرون في المبلغ الذي تربحه على أساس شهري ، وما هي التزاماتك الشهرية ، ومدى استفادتك من الديون الحالية.

الشيء الآخر الذي سيرغبون في معرفته هو مقدار الادخار والاستثمار لديك ؛ سواء كنت تستأجر أو تمتلك منزلًا ، ومقدار حقوق الملكية في هذا المنزل. كل هذه المعلومات مضمنة في مستند PSA هذا ولكن تجدر الإشارة إلى أن PSA صالحة لمدة 90 يومًا فقط. قد يقومون أيضًا بتشغيل درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن كن حذرًا لأنك لا تتسوق كثيرًا وأن تسحب هذه النتيجة عدة مرات ، لأنها تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

تتضمن المستندات الأخرى التي تريد إعدادها تسجيل عملك ، أو عقد التأسيس (إذا كنت مدمجًا) ، أو اتفاقية شراكة أو مساهمين (إن أمكن). إذا كنت في شراكة ، أو تحتاج إلى توقيع مشترك ، فسيحتاج الشريك أو الموقّع الآخر أيضًا إلى إكمال نموذج PSA.

قد تحتاج إلى تقديم نسخة من أحدث إخطار للتقييم من هيئة تنظيم الاتصالات لإظهار أن ضرائبك مدفوعة ومحدثة وقد تحتاج إلى تضمين أي عروض لاستئجار موقع (لا توقع على اتفاقية الإيجار حتى ينتهي التمويل تم الموافقة عليها) أو عروض أسعار لأي تحسينات و / أو معدات على العقارات المستأجرة.

كيف أعرف المبلغ الذي أطلبه في قرض العمل؟

هذه قضية مهمة حقًا يجب توضيحها ، وكل ذلك يتلخص في خطة العمل وتوقعات التدفق النقدي الخاصة بك. جزء من تطوير خطة عمل قوية هو النظر في كل جانب من جوانب العمل. ستقوم بتقييم مجالات مثل توقعات المبيعات والتكلفة المتوقعة واستراتيجية التسعير وما إلى ذلك. ستحتاج إلى التأكد من أن لديك أموالًا كافية ليس فقط لتغطية جميع نفقات التشغيل وتكلفة البضائع المباعة ، ولكن أيضًا النفقات غير المتوقعة.

جميع الأعمال دورية. ستكون هناك أشهر مزدحمة ، ولكن ستكون هناك أيضًا أشهر العجاف حيث يمكن أن تنخفض مبيعاتك بشكل كبير. تعتبر توقعات التدفق النقدي مهمة جدًا لأنها تساعدك على تحديد التزاماتك المالية الحالية وكذلك التخطيط للمستقبل. يجب أن يتم إجراؤها على أساس شهري على مدى فترة السنتين. يخطئ بعض رواد الأعمال في تجميع كل ذلك في عام واحد وهذا ليس بالأمر الواقعي.

خذ المطاعم كمثال. عادةً ما يكونون مشغولين للغاية من سبتمبر إلى نهاية ديسمبر. ثم يضرب شهر يناير ، على الناس دفع فواتير والطقس بارد ، لذلك يبقى الناس في المنزل ولا ينفقون المال. عندما يضرب هذا الانخفاض في الإيرادات ، ستحتاج إلى المال لدفع الالتزامات المالية المستمرة مثل الإيجار ، وكشوف المرتبات ، ومدفوعات القروض ، وما إلى ذلك.

بمجرد مراجعة توقعات التدفق النقدي الخاصة بك ، بما في ذلك توقعات السيناريو المتحفظة وأسوأ الحالات ، سيكون لديك صورة أفضل لمبلغ القرض المطلوب.

كم من أموالي سأحتاج إلى وضعها؟

من المهم حقًا أن يكون لديك مساهمة مالك في المشروع لأن المُقرض سيرغب في معرفة أن لديك ميزة في اللعبة. سيرغب معظم المقرضين التقليديين في رؤيتك تقدم 30٪ على الأقل مما تطلبه أو تكاليف المشروع. قد يتوقع بعض المقرضين التنمويين ما يصل إلى 10 ٪ من تكاليف بدء التشغيل.

لنفترض أنك تتطلع للحصول على قرض بقيمة 50000 دولار لعملك. إذا كان بإمكانك إصدار كشف حساب بنكي يوضح أن لديك ما بين 10 إلى 15 ألف دولار أمريكي ترغب في دفعها ، فهذا يدل على أنك جاد وأنك تؤمن بأنك ستنجح.

كيف أعرف ما هي الشروط والأحكام المناسبة لعملي ووضعي؟

كما رأينا في الأخبار مؤخرًا ، فإن تكلفة الاقتراض آخذة في الارتفاع بسبب الزيادات في أسعار الفائدة. لم يكن الأمر أكثر أهمية من أي وقت مضى أن تقوم بأداء واجبك فيما يتعلق بالمعدلات ومدة السداد (فترة السداد) وشروط القرض قبل اتخاذ قرارك.

سيكون للمقرضين المختلفين أسعار فائدة مختلفة. كما أنها تقدم قروضًا بأطوال مختلفة. ارجع إلى توقعات التدفق النقدي الخاصة بك وقم بتوصيل مبلغ سداد القرض الشهري (يشمل ذلك كلاً من الفائدة والمبلغ الأساسي) ومعرفة ما إذا كان هذا مستدامًا لعملك.

انظر إلى المقرضين التجاريين المخصصين مثل Futurpreneur. أعلم أنهم يقدمون قروضًا تصل إلى 60 ألف دولار ، لكن ما يميزهم حقًا هو أنه في السنة الأولى ، تدفع فائدة على المبلغ الذي اقترضته. يمكن أن تكون دفعة الفائدة فقط مبلغًا مخفضًا بشكل كبير لصاحب العمل المبتدئ.

ما هي البنوك التي يجب علي التعامل معها للحصول على قرض؟

عادة ما يكون للبنوك التقليدية معيار أعلى من حيث درجات الائتمان وتتطلب ضمانات لتأمين القرض بدلاً من المقرضين التنمويين. عندما تبحث في الخيارات المتاحة أمامك لأي مؤسسة تتعامل معها ، فمن المستحسن أن تبدأ مع المقرضين والاتحادات الائتمانية المعروفة بالعمل مع رواد الأعمال لأنها قد توفر ظروفًا ودعمًا أكثر مرونة. هنا في كولومبيا البريطانية ، هذه أمثال VanCity و WeBC و Futurpreneur و Community Futures و BDC - فهم أكثر استعدادًا لتحمل المزيد من المخاطر إذا كانت لديك خطة عمل مطورة جيدًا وتوقعات مالية واقعية.

كيف يمكن للأعمال الصغيرة BC أن تساعد

يعمل مستشارو خطة الأعمال في SBBC مع رواد الأعمال لمساعدتهم على تطوير خطط أعمالهم وتحسينها. يمكن تقديم هذه المستندات للمقرضين أو المستثمرين للمساعدة في تأمين رأس المال اللازم لتحقيق أهداف عملك. تعرف على خدمات خطة الأعمال لدينا وكيف يمكن أن تساعد عملك.