لماذا تعتبر اتفاقية تقاسم الدخل (ISA) فخ!
نشرت: 2020-04-19تدعي معسكرات تدريب المستجدين أن المخاطر عالية ، لذا يجب أن تكون المكافأة متناسبة
كل شيء له تكلفة مرتبطة به ويجب على شخص ما دفع ثمنه
يقوم مقرضو ISA الخاصون بإخراج "كريم الطلاب" من القمة
إذا كنت شخصًا ما كان يستكشف معسكرات تدريب المستجدين على التشفير في الهند مؤخرًا أو شخصًا يرغب في تعلم البرمجة ، فربما تكون قد سمعت عن "طريقة الدفع" الجديدة هذه والتي تسمى اتفاقية مشاركة الدخل. إذا لم تكن قد فعلت ذلك ، دعني أقدم لك ذلك.
اتفاقية مشاركة الدخل (ISA) هي ترتيب نقدي يوفر خدمة للفرد ، بشرط موافقته على سداد نسبة مئوية من دخله لفترة زمنية محددة - والتي قد تكون شهورًا أو حتى سنوات.
في سياق معسكر تدريب المستجدين على التشفير ، عندما يقبل معسكر تدريب على التشفير طالبًا ويسجله في ISA ، فهذا يعني أن المدرسة واثقة من أنه سيتخرج بسجل ممتاز ويحصل على راتب / راتب مثير للإعجاب. مما يعني أن المعسكرات التمهيدية تأخذ تقييمها على محمل الجد قبل أن توقع على ISA مع أحد الطلاب. وهذه هي المشكلة الأولى. تقييم التسجيل والتوظيف على مستوى الدخول يشبهان بازلاء في جراب.
يمكن للطلاب الذين يجيزون التقييم أيضًا الحصول بسهولة على وظيفة على مستوى المبتدئين / الجدد ، حيث سيتم دفع تكاليف تدريبهم. ولن يدفعوا أجزاء من رواتبهم لأي شخص لعدة أشهر. من ناحية أخرى ، فإن معسكرات تدريب المستجدين على التشفير مدفوعة الأجر لها عوامل تصفية وآليات دخول خاصة بها ، مع التركيز على كيفية مساعدة الأغلبية وبدء تشغيلهم.
الآن ، دعنا نحاول أن نفهم لماذا أصبحت ISA تحظى بشعبية كبيرة ويتم قبولها على نطاق واسع. قد لا تبدو ISA وكأنها أنبل شيء ، ولكن ، نظرًا لأن الائتمان يستحق الائتمان ، فإنها تجعل معسكرات تدريب المستجدين تعمل من أجل التدريب الجيد. تصبح المعسكرات التدريبية بدورها مسؤولة أمام نفسها عندما يتعلق الأمر بالتوظيف في معسكرات تدريب المستجدين الخاصة بهم. يتأكدون من أن طلابهم يتعلمون ويؤدون بامتياز في الدورة التي اختاروها.
ومن المزايا الأخرى الواضحة أنه بالنسبة لطلاب الجامعات المكسورين ، "ISA ينقذ الموقف!" يستمر في الرنين في آذانهم. يبدو أنه الحل الأمثل بالنسبة لهم وأفضل بشكل لا يصدق من قروض الطلاب حيث أن هناك فائدة بنسبة 0٪ (على ما يبدو) ويتوقعون منك سدادها فقط عند حصولك على وظيفة. يبدو ذلك جيدًا لدرجة يصعب تصديقها ، أليس كذلك؟
دعنا نسمع حقيقة ممتعة ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد في ISA مقارنة بالقروض الفيدرالية أو حتى قروض الطلاب الخاصة!
هذا لأنه عندما تتعمق أكثر ، ستجد عددًا لا يحصى من الأسئلة التي تحتاج إلى إجابة قبل الاشتراك في ISA. هذه البنود الواردة في الاتفاقية ليست أصدقاء لك ، فقد تبدو معقولة في البداية ولكن مع تخرجك في حياتك المهنية ، ستدرك أنك تتنازل عن جزء غير عادل من راتبك الذي حصلت عليه بشق الأنفس. بغض النظر عن الترقيات أو الحوافز أو المكافآت ، ستظل تدفع نفس النسبة المئوية من دخلك لسنوات قادمة.
"الديون ليست جيدة.
الديون المطولة سيئة.
الديون لأجل غير مسمى كابوس ".
أين الجلد في اللعبة؟
بينما نستمر في إلقاء اللوم على نظام التعليم ، دعونا نتراجع خطوة إلى الوراء ونفكر في ماهية المشكلة بالضبط. نعم - الأساليب التقليدية ، والمناهج الدراسية التي عفا عليها الزمن ، وعدم التركيز على أهمية الصناعة وما إلى ذلك. ولكن لكي نكون منصفين ، فإننا نرى الكثير من المواهب العظيمة تنضم إلى صناعتنا كل عام ، والذين يواصلون جعلنا فخورين.
كيف وأين يأتون؟ هؤلاء طلاب لديهم دوافع ذاتية ومصممون ويعملون بجد ويشقون طريقهم بمساعدة قليلة أو بدون مساعدة. يضعون دمائهم وعرقهم ودموعهم ويقطعون شوطًا إضافيًا للوصول إلى هناك.
وعندما تنظر إلى هذا في مقابل بقية الأغلبية - فهذا يحتاج إلى الكثير نسبيًا من المساعدة ، سترى أن الثروة تفضل فقط الشجعان ، وبالمثل ، فإن الفرص لا تساعد غير المبتدئين.
لقد رأينا حكومات الولايات في الهند تقدم منحًا دراسية. ونرى أيضًا جودة نتائج هؤلاء المهندسين "المدفوعين". لقد ذهبت المساءلة والمسؤولية من أجل هزيمة. الحد الأدنى من "إثبات الالتزام" الذي يمكن للطالب إثباته هو دفع رسوم.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
في حين أنني أؤيد تمامًا مفهوم دعم شريحة الطلاب المستحقين والضعفاء اقتصاديًا ، فإن المفهوم الكامل للضغط على المدرسة / المؤسسة / معسكر التدريب يأخذ المشكلة إلى مستوى جديد ، حيث يشعر الطلاب بأنهم يستحقون "أشياء مجانية".
ماذا يحدث عندما يغمر جيش من الطلاب غير الملتزمين بوابات المعسكر ، ثم يقررون المغادرة عندما "لا يشعرون برغبة في ذلك؟".
في معسكر تدريب مدفوع الأجر ، من الناحية المثالية ، يجد خريج bootcamper وظيفة في أقل من 60 يومًا ، من الواضح إذا كان جيدًا. وبشكل متحفظ ، فإن 50٪ من الخريجين يجدون الوظيفة ، إن لم يكن 80٪ أو 100٪ الذين يبحثون عنها. وهذا في الواقع يعيد لهم استثماراتهم (ROI) في 4 أشهر ، كحد أقصى. قارن الآن هذا بمعسكر تدريب على الترميز قائم على ISA - حيث تدفع مقابل ما يصل إلى 3 سنوات بعد العثور على وظيفة! التكلفة مرتفعة بشكل غير معقول ، بشكل كبير. القيمة الوقتية للمال؟ لا أحد يتحدث عن ذلك.
الآن في الدفاع ، تدعي معسكرات تدريب المستجدين أن المخاطر عالية ، لذا يجب أن تكون المكافأة متناسبة. لكن في السياق الهندي ، حيث ينتظر غالبية السكان اكتساب المهارات والحصول على وظيفة لائقة ، هل يمكننا تحمل تكاليفها؟ يمكن. ربما لا.
بدأ ISA أولاً في الغرب. ومثل أفكارنا الأخرى الشائعة جدًا حول بدء التشغيل والتي "مستوحاة من نماذج الأعمال الغربية" ، تم نسخ هذه الفكرة للهند. دون الأخذ بعين الاعتبار أن الامتثال واللوائح في الهند والغرب هما قطبان منفصلان.
ليس لدينا طريقة لتتبع ما يكسبه الرجل (وأنا شخصياً أحب ذلك بهذه الطريقة!) ولكن هذا يضع معسكرات التدريب في مكان ما - ماذا لو قرر الطالب يومًا ما القفز على القارب والتوقف عن الدفع؟ ليس لدينا طريقة للتتبع. واسترد الاستثمار.
الآن ، هناك مزوّدو خدمات ISA الذين أنشأوا فرقًا مالية كبيرة لتتبع وتحصيل "EMI's". لكنني أعتقد أن هذا سيجعلهم شركة تمويل وليس معسكر تدريب على التشفير. يتحول التركيز نحو تحصيل المدفوعات ، وهو محق في ذلك. تأكيدي؟ دعونا نركز على أن نصبح أفضل معسكرات تدريب المستجدين على التشفير ، وليس شركات تمويل أفضل.
من يدفع ثمنها؟
لنكن واقعيين ، كل شيء له تكلفة مرتبطة به ويجب على شخص ما دفع ثمنه. ومن أفضل من رأس المال الاستثماري ، أليس كذلك؟ من فضلك لا تسيء فهمي - من الواضح أن رأس المال الاستثماري هو أحد أهم التروس في آلية النظام البيئي لبدء التشغيل. وهي محقة في ذلك.
لكنهم مجرد تروس. رأس المال الاستثماري مهم ليس فقط لمنظومة بدء التشغيل ، ولكن أيضًا لثقافة "لنفعل ذلك" بأكملها. لم يقم أحد بأشياء مثل VCs لدفع الابتكار والبحث. وقد كوفئوا بحق.
من وجهة نظر الرأسمالي ، الحكومة لديها نقطة ضعف: فهي تعامل جميع المقترضين بالطريقة نفسها. يواجه المقترضون معدلات اهتمامات مماثلة سواء كانوا طلابًا متوسطي المستوى أو خبراء أكاديميين يدرسون الحوسبة في جامعة رفيعة المستوى.
لكن مقرضي ISA من القطاع الخاص يزيلون "كريم الطلاب" من القمة. كل هذه المعسكرات التمهيدية ISA تضعها على أنها "ادفع فقط عندما تكسب". في حين أن البعض قد يرى هذا كميزة أو على الأقل معطى مع ISA ، إلا أنه أكثر من خطأ. Tbh ، من الصعب التفكير في إعلان أفضل عن رأسمالية السوق الحرة.
إن الرهون العقارية عالية المخاطر تعود بعودة مخيفة باسم ISA / ISA ليست سوى نسخ كربونية من قروض الرهن العقاري عالية المخاطر ولكنها أكثر ترويعًا لأنها تضرب أكثر الفئات ضعفًا ، أي الطلاب. على الرغم من التباهي به كبديل ذكي ميسور التكلفة لقروض الطلاب ، إذا كان عليك "اقتراض" المال من أي شخص ، بحكم التعريف ، فأنت مدين وهذا قرض.
بغض النظر عن كيفية قيامك بالحسابات ، فإن المبلغ الذي ستدفعه لساعات إضافية مضمون في الزيادة. فرض المزيد ليس هو الحل لمشكلة القرض. هذا المفهوم سيؤثر أكثر مما ينفع.
بمجرد أن تم القبض على طلاب الطبقة العاملة والفقراء ذوي الإنجازات العالية من خلال هذه النماذج المعيبة ، بدأ معدل التخلف عن السداد للقروض في الصعود وكذلك أسعار الفائدة المرتبطة به. سيُنظر إليك على أنك سهم أو سند ، لا أكثر ولا أقل. ربما يكون ساخرًا ، لكن استيقظ واشتم رائحة القهوة.
إن المعايير الدولية للمراجعة مفترضة مسبقًا على فكرة التمييز بين الأفراد وتمول رؤوس الأموال المجازفة هذه المخططات الشريرة بشكل كبير. رهن مستقبلك من خلال منح الأسهم في أنفسكم بعيدًا عن Vulture Capitalists (Vulture Capitalists) هو أمر لا يمكن لومه. من الضروري تنحية الضجيج جانباً وإلقاء نظرة على المعايير الدولية للتدقيق على حقيقتها: اتفاقيات الخدمة بعقود طويلة الأجل. بصراحة ، أنا قلق بشأن الطلاب.
جوهر الأمر هو أن فرض رسوم على طالب قابل للتوظيف بالفعل ، وتمكين موقف مسلّم به وإخضاعهم للديون الطويلة لسنوات قادمة هو خيار سيء من جميع الزوايا. وهذه هي بطبيعتها السمات البارزة لـ ISA. الخيار لك. من الشائع أن تواجه قيودًا مالية في طريق سعيك وراء الشغف.
هذا هو الحال أيضًا عندما يتعلق الأمر بالتسجيل في معسكر تدريبات الترميز المثالي الذي وجدته بنفسك. وهناك بدائل للدفع مثل التقدم بطلب للرعاية أو حتى الرسوم الدراسية المؤجلة ، لكن ISA هي لعبة كرة مختلفة تمامًا. اعرف ما الذي تحصل عليه قبل فوات الأوان.
في الواقع ، هذا دين لمقايضة الأسهم "مدى الحياة" ولن تكون فقاعة ممتعة للغاية عندما تنبثق.