لماذا لا يزال الأمن مصدر قلق لمزيد من النمو للمدفوعات الرقمية؟
نشرت: 2020-05-24ستلعب التقنيات المبتكرة والمعطلة دورًا محوريًا في تعزيز أمان المعاملات عبر الإنترنت
يمكن أن يساعد اعتماد طرق جديدة للدفع مثل البطاقات اللا تلامسية ورموز الاستجابة السريعة والرموز المميزة في التخفيف من المخاطر
إن خلق الوعي وتوعية المستخدمين مهمان بنفس القدر لتجنب المخاطر المحتملة
في أعقاب أزمة Covid-19 ، شهدت المعاملات النقدية انخفاضًا ثابتًا حيث ظلت الأمة في حالة إغلاق ونظرًا لانتشار العدوى المحتمل عن طريق النقد أو الأوراق النقدية. مع استمرار الأفراد والشركات في ممارسة التباعد الاجتماعي والبحث عن طرق أكثر أمانًا ولا تلامس للمعاملات ، فمن الآمن القول أن المدفوعات الرقمية أصبحت بسرعة جزءًا أساسيًا من حياتنا.
يسلط استطلاع رأي حديث للمستهلكين الضوء على أن الهنود بما في ذلك الفئات العمرية الأكبر سنا يعتمدون بسرعة على وسائل الدفع الرقمية وسط أزمة Covid-19. وفقًا للدراسة ، كان استخدام المدفوعات الرقمية بين المستهلكين الهنود عبر الفئات العمرية هو الأعلى بنسبة 75٪ في السيناريو الحالي ، يليه المتوسط العالمي بنسبة 45٪.
ومع ذلك ، مع بدء عدد متزايد من الأشخاص في اعتماد المدفوعات الرقمية على المدى الطويل ، فإن ذلك يقودنا إلى سؤال أساسي: كيف يمكننا جعل المعاملات الرقمية أكثر أمانًا؟ مع توجهنا نحو التحول إلى اقتصاد "أقل نقودًا" في المستقبل ، فإن الدفع المفاجئ نحو "التحول الرقمي" سيختبر على نطاق واسع أطر العمل الحالية لمكافحة الاحتيال والأمان.
تحدث خروقات البيانات بأحجام مختلفة يوميًا ، ويتعرض المستخدمون باستمرار لخطر الإضرار بالمعلومات الشخصية وخسارة الأموال. تشمل التهديدات الأكثر انتشارًا البرامج الضارة للأجهزة المحمولة وهجمات التصيد الاحتيالي وتكرار بطاقات SIM والسرقة المادية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الطرق الجديدة لاستخراج البيانات المالية الهامة التي يستخدمها المحتالون من النظام البيئي الرقمي يمكن أن تترك المستخدمين في حيرة من أمرهم. تم الإبلاغ عن ما يصل إلى 1،477 حالة احتيال فيما يتعلق ببطاقات الصراف الآلي / الخصم والمعاملات المصرفية عبر الإنترنت التي تزيد قيمتها عن INR 1 Lakh في السنة المالية 2018-2019 وحدها.
مع زيادة كبيرة في عدد المدفوعات الرقمية مع ارتفاع بنسبة 40٪ في المعاملات غير النقدية منذ بداية هذا الوباء ، يتزايد أيضًا التعرض لمخاطر الأمن السيبراني ، مثل التصيد الاحتيالي أو هجمات الفيروسات أو البرامج الضارة.
وفقًا لدراسة حديثة ، ستتجاوز خسائر الاحتيال العالمية للبطاقات 35 مليار دولار في عام 2020. وبالتالي ، من الأهمية بمكان أن تقوم المؤسسات والحكومات ببناء الوعي وتكثيف جهود الأمان والمصادقة. يعد الاستخدام الصحيح لتكنولوجيا العصر الجديد أمرًا ضروريًا اليوم لتعزيز أمان المعاملات الرقمية لمواجهة مخاطر المحتالين الذين يتتبعون الأجهزة المستقلة غير الخاضعة للرقابة ونقاط التفاعل.
اعتماد تقنيات العصر الجديد
تلعب التكنولوجيا دورًا محوريًا في تعزيز الأمن السيبراني. تدابير مثل المصادقة متعددة العوامل عن طريق إضافة القياسات الحيوية وتقنيات المصادقة الديناميكية ، مثل 3D Secure ؛ والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (AIML) يساعدان في اكتشاف واحتواء المعاملات الاحتيالية بشكل أسرع وأسرع.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
يمكن أن يساعد اعتماد طرق جديدة للدفع مثل البطاقات اللا تلامسية ورموز الاستجابة السريعة والرموز المميزة أيضًا في التخفيف من المخاطر وجعل المدفوعات الرقمية بسيطة وآمنة. من خلال تقنية Tap and-go ، توفر معاملات البطاقات اللاتلامسية نهجًا أسرع وآمنًا للمدفوعات الرقمية. وبالمثل ، فإن رموز QR آمنة وغير مكلفة ويمكن استخدامها ليس فقط في المتاجر ولكن أيضًا على منصات التجارة الإلكترونية وتطبيقات المراسلة الفورية.
من ناحية أخرى ، يسمح الرمز المميز بمعالجة المدفوعات دون الكشف عن تفاصيل الحساب الفعلية ويحل المعرف الرقمي الفريد - الذي يسمى الرمز المميز - محل رقم الحساب المكون من 16 رقمًا.
تسهل هذه التقنيات الحديثة الذكاء المتقدم لتقييم أنماط السلوك وإنشاء دفاع متعدد الطبقات ضد الشخص غير المصرح له للوصول إلى المعلومات وتجنب عمليات الاحتيال عبر الإنترنت. بينما تعمل تقنية الحماية ثلاثية الأبعاد على تحسين المصادقة لبيئات التجارة الإلكترونية والتجارة الإلكترونية ، فإن الخوارزميات التي تدعمها AI / ML تلتقط بشكل استباقي أي مخالفات في تدفق الدفع وتنبه البنك في الوقت الفعلي.
بهدف تقليل وقت الاستجابة واحتواء التهديدات ، يمكن أن يتنبأ الاستخدام الفعال للأنظمة التي تدعم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بسهولة بأي مخالفات في عملية الدفع واتخاذ الإجراءات الوقائية الصحيحة في الوقت المناسب.
توعية المستخدمين النهائيين
يعد توعية المستخدمين بشأن الاستخدام الآمن للمنصات الجديدة أمرًا ضروريًا أيضًا لزيادة الوعي بالمخاطر المحتملة والطريقة الآمنة للمعاملات. يميل المحتالون إلى استغلال افتقار المستخدمين للوعي من خلال العديد من الهجمات المستهدفة التي تشمل انتحال الهوية والتصيد الاحتيالي للحصول على معلومات حساسة.
من المهم للغاية أن لا يكشف الأشخاص عن كلمات المرور لمرة واحدة (OTPs) وتفاصيل الدفع الأخرى بحرية. تعتبر هجمات البرامج الضارة مصدر قلق كبير آخر في الهند. يمكنه الوصول إلى رسائل البريد الإلكتروني أو التفاصيل المصرفية ، بالإضافة إلى المعلومات المتعلقة ببطاقة الائتمان والتسبب في انتهاكات خطيرة للبيانات.
تتمثل إحدى الطرق الرئيسية لتعويض هذه المشكلة في تكثيف الشركات للجهود نحو بناء محو الأمية المالية الرقمية بين مستخدمي الإنترنت. ويجب على الأشخاص توخي الحذر أثناء فتح أي رسائل بريد إلكتروني أو مرفقات مشبوهة يمكن أن تمنح المتسللين الوصول إلى الجهاز والمعلومات المخزنة على الجهاز.
يتصرف في الحفل
يشتمل أحد الدوافع الرئيسية لنشر تدابير الأمن السيبراني المناسبة على إطار عمل تنظيمي قوي وتعويض العملاء. ينشر سجل احتيال الدفع المركزي في بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بيانات عن الاحتيال لتوعية المستخدمين بالمخاطر الناشئة.
مثل هذا الإطار لا يعزز الأمن الرقمي فحسب ، بل يتيح أيضًا ثقة العملاء وثقتهم. أصدر RBI أيضًا إرشادات تتضمن معاملات أجهزة الصراف الآلي ومعاملات البطاقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت كإجراءات أمنية وتخفيف المخاطر للمدفوعات الرقمية.
لقد أدى الوضع الحالي الذي يواجهه العالم اليوم بالفعل إلى تسريع اعتماد حلول الدفع الرقمية ، مما جذب مزيدًا من الاهتمام إلى الأهمية الحاسمة للسلامة والأمن في عالم الدفع. ومن المؤكد أننا سنرى المزيد من الابتكار والاضطراب في هذا الفضاء.
بعد كل شيء ، يتوقع المستهلك اليوم تجربة رقمية فعالة مدعومة بحلول أمنية قوية مع كل معاملة يقوم بها. مع استمرار تغير ساحة اللعب ، سيتعين على اللاعبين الراسخين في السوق أن يتطوروا باستمرار ويجلبوا تقنيات جديدة لدفع الهدف المتمثل في أن يصبح اقتصادًا حقيقيًا "أقل نقودًا".