هل سيتحول الربط مع UPI إلى تغيير قواعد اللعبة بالنسبة لبطاقات الائتمان؟
نشرت: 2022-06-09اقترح بنك الاحتياطي الهندي يوم الأربعاء السماح بربط بطاقات الائتمان مع UPI
حتى الآن ، تم السماح فقط بربط بطاقات الخصم بـ UPI. من المتوقع أن تؤدي هذه الخطوة إلى انتعاش معاملات بطاقات الائتمان
قال بنك الاحتياطي الهندي إنه سيبدأ التسهيل ببطاقات ائتمان Rupay فقط. ومع ذلك ، سيظهر تأثير أكبر عندما يتم تمديد المرفق ليشمل Visa و Mastercard أيضًا
قد يحصل التبني سريع النمو لنظام الدفع بالواجهة الموحدة (UPI) على دعم قريبًا حيث كشف بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عن خطط لربط بطاقات الائتمان مع UPI.
في بيانه حول السياسات التنموية والتنظيمية ، الذي صدر بعد اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم الأربعاء ، اقترح بنك الاحتياطي الهندي ربط بطاقات الائتمان مع UPI. "بادئ ذي بدء ، سيتم تمكين بطاقات الائتمان Rupay مع هذه التسهيلات. من المتوقع أن يوفر هذا الترتيب مزيدًا من السبل والراحة للعملاء في إجراء المدفوعات من خلال منصة UPI.
ومع ذلك ، فإن التسهيل لن يكون متاحًا إلا بعد اكتمال تطوير النظام المطلوب ، حسبما قال بنك الاحتياطي الهندي ، مضيفًا أنه سيتم إصدار التعليمات اللازمة لمؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند (NPCI) بشكل منفصل.
هل سيؤدي ذلك إلى زيادة استخدام بطاقات الائتمان؟
وفقًا لآشاي تشوكسي ، مساعد نائب الرئيس ، تصنيفات القطاع المالي في ICRA ، يمكن أن تؤدي هذه الخطوة إلى تحويل بعض الإنفاق المسبق من حسابات التوفير / الحسابات الجارية إلى بطاقات الائتمان.
في النهاية ، سيؤدي إلى زيادة مستوى استخدام البطاقة. بالإضافة إلى ذلك ، ستزيد أيضًا من الإنفاق لكل بطاقة للبنوك التي تدير حصة أعلى من بطاقات Rupay ، حسبما أضاف Choksey.
من بين جميع وسائط المعاملات ، تتمتع بطاقات الائتمان بأدنى معدلات انتشار (عند 5.55٪) في الهند ، وفقًا لبيانات RBI. كان هناك ما مجموعه 7.36 Cr بطاقات ائتمان في البلاد اعتبارًا من مارس 2022. علاوة على ذلك ، كان حجم إجمالي معاملات بطاقات الائتمان أعلى قليلاً من INR 1 Lakh Cr.
"من أجل تعميق مدى وصول واستخدام UPI مع الحفاظ على تفضيل المستهلك في المركز ، قدم RBI حلاً مبتكرًا للسماح بربط بطاقات الائتمان بمنصة UPI. وقال راميش ناراسمهان ، الرئيس التنفيذي لشركة خدمات الدفع Worldline India ، إن هذا لن يشجع المستهلكين على مواصلة الدفع عبر UPI فحسب ، بل سيوفر أيضًا ميزة الائتمان قصير الأجل الذي توفره بطاقات الائتمان.
سجل UPI نموًا بنسبة 6 ٪ على أساس شهري في مايو ليسجل 595 كرونة بقيمة 10.4 كرونة روبية هندية. يحتوي نظام الدفع في الوقت الفعلي حاليًا على 323 بنكًا مرتبطًا به.
وفقًا لـ Deepti Sanghi ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Kodo لمزود بطاقات الشركات ، فإن هذا وضع مربح للجانبين لكل من بطاقات الائتمان و UPI. وأضاف سانغي: "يمكن أن تزداد البنية التحتية لقبول بطاقات الائتمان بشكل كبير حيث سيتمكن التجار من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر حسابات UPI الخاصة بهم".
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
أضاف سانغي أن العديد من عملاء بطاقات الشركات في Kodo قد طلبوا القدرة على ربط بطاقاتهم بـ UPI ليكونوا قادرين على إجراء جميع أنواع المدفوعات المتعلقة بنفقات شركاتهم بسلاسة.
ومع ذلك ، يجب أيضًا توسيع المنشأة لتشمل Visa و Mastercard لتشمل جزءًا كبيرًا من المستهلكين. "سيضيف هذا أيضًا إلى الأمان مع بيانات البطاقة بشكل آمن في أيدي المستخدمين الآن وجعل رمز الاستجابة السريعة في كل مكان لبطاقة الخصم / الحساب بالإضافة إلى المدفوعات المستندة إلى بطاقة الائتمان في الأوقات القادمة" ، قال ديوانج نيرالا ، الرئيس التنفيذي لشركة NTT DATA وقال خدمات الدفع في الهند.
ستعزز قبول بطاقات الائتمان في المدن الصغيرة
بالنسبة لشاشانك كومار ، كبير موظفي التكنولوجيا والشريك المؤسس ، Razorpay ، يعد هذا تحركًا مهمًا للشركات الصغيرة في مدن المستوى الثاني وما بعدها. وقال إن عدد محطات نقاط البيع في هذه المدن أقل من 10٪ من إجمالي عدد أكواد QR.
"إذا بدأ هذا ، فسيكون لدينا 10x تجار يقبلون بطاقات الائتمان في الهند في غضون بضع سنوات. وقال كومار إن هذا لا يمتلك فقط القدرة على توفير دعم كبير للنظام الإيكولوجي للبطاقات ولكنه يسمح أيضًا للبنوك بالاستفادة من البنية التحتية UPI لتوسيع ونشر اعتماد البطاقة في الهند.
كما ردد رام راستوجي ، رئيس جمعية Fintech لتمكين المستهلك (FACE) ، وجهة نظر كومار. في حالة الأماكن البعيدة التي لا تتوفر فيها نقاط البيع ، يصبح من الصعب على مستخدمي بطاقات الائتمان استخدام البطاقات. ومع ذلك ، بمساعدة UPI ، يمكنهم بسهولة استخدام التسهيلات الائتمانية باستخدام رمز الاستجابة السريعة. قال راستوجي: "هذه خطوة ذكية من قبل بنك الاحتياطي الهندي لتوسيع النظام البيئي لاكتساب التجار".
ومع ذلك ، ستضيف فقط تدفقًا جديدًا للإيرادات لشركات بطاقات الائتمان إذا تخلف المستخدم عن السداد ، أضاف Rastogi. في حين أن مصدري بطاقات الائتمان يكسبون المال عندما يتخلف المستخدمون عن موعد الدفع ، فإنهم يكسبون أيضًا من خلال معدل خصم التاجر (MDR) من التجار.
مرة أخرى في عام 2020 ، تم التنازل عن رسوم MDR لاستخدام بطاقات الخصم على UPI. ومع ذلك ، لم يتضح بعد ما إذا كان سيتم فرض رسوم على MDR مقابل استخدام بطاقات الائتمان من خلال UPI.
هل سيواجه بنك BNPL تحديًا جديدًا؟
كما أثارت المبادرة تساؤلات حول ما إذا كانت هذه الخطوة من قبل البنك المركزي ستضر باللاعبين في الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). وفقًا لـ Rastogi ، ستقلل من عدد معاملات بطاقات الائتمان التي كانت ستنتقل إلى BNPL بمرور الوقت للراحة.
ومع ذلك ، أضاف أيضًا أنه نظرًا لنماذج الأعمال المختلفة وسهولة توافر قروض BNPL ، لن يواجه لاعبو BNPL أي تحد كبير.
نظرًا لأن منتجات BNPL أكثر استهدافًا للمستخدمين الذين ليسوا من مستخدمي بطاقات الائتمان ، فقد لا يكون لها أي تأثير هناك. قال بهافين باتيل ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة LenDenClub ، "مع ذلك ، سيكون التداخل بنسبة 10-15٪ موجودًا دائمًا".
انضم إلينا وتجاوز الانكماش مع أفضل 1٪ من قادة التكنولوجيا المالية و BFSI في الهند في Fintech Summit 2022 by Inc42.
سجل الان