Krankenversicherung 2023: Ihr Leitfaden zum Versicherungsmarkt

Veröffentlicht: 2023-09-28

Versicherungsmarktplätze bieten Menschen eine bequeme Möglichkeit, an einem Ort verschiedene Versicherungsoptionen zu erkunden, den am besten geeigneten Versicherungsschutz auszuwählen und Krankenversicherungspläne zu beantragen. Diese Marktplätze stellen sicher, dass jeder gleichberechtigten Zugang zu einer breiten Palette von Versicherungsprodukten hat, sodass Benutzer problemlos Verträge mit Versicherern abschließen können, ohne dass eine physische Interaktion erforderlich ist. Kunden können Preise und Leistungen verschiedener Versicherungsanbieter vergleichen und ihre Versicherungspolicen bequem erhalten, ohne jemals das Haus verlassen zu müssen.

Wie funktioniert der Versicherungsmarktplatz?

Ein Versicherungsmarktplatz ist wie eine Tür, die Menschen und Unternehmen mit Unternehmen verbindet, die verschiedene Optionen für die Krankenversicherung anbieten. Der Hauptzweck dieses Marktplatzes besteht darin, den Informationsaustausch zu erleichtern und den Prozess der Kundenakquise, Risikobewertung und Schadensbearbeitung zu automatisieren. Über den Marktplatz können Privatpersonen die Preise verschiedener Anbieter vergleichen und einen geeigneten Kaufplan auswählen. Sobald ein Plan ausgewählt wurde, wird eine monatliche Prämie gezahlt und der ausgewählte Anbieter übernimmt einen Teil oder die gesamten Gesundheitskosten, wie im Plan dargelegt. Die Marktplatz-Website fungiert nicht nur als Online-Shop, in dem Versicherungen erworben werden können, sondern bietet auch Funktionen wie Zahlungsoptionen und die Möglichkeit, Filter nach bestimmten Kriterien festzulegen. Benutzer können beispielsweise einen Bereich für Versicherungskosten festlegen oder nach Versichererbewertungen filtern.

Der Unterschied zwischen Online-Marktplatzversicherungen und Medicare

Medicare ist ein Krankenversicherungsprogramm, das Personen ab 65 Jahren abdeckt. Jüngere Menschen haben in der Regel keinen Zugang zu Medicare und müssen stattdessen über einen Marktplatz nach einem Krankenversicherungsplan suchen.

Entdecken Sie eine Vielzahl von Versicherungsplänen

In den Vereinigten Staaten haben Personen im Alter zwischen 30 und 65 Jahren die Wahl zwischen verschiedenen Versicherungsplänen.

Auf dem Versicherungsmarkt sind vier verschiedene Arten von Plänen verfügbar. Die erste Variante heißt Platinum und deckt 90 % Ihrer medizinischen Kosten ab, so dass Sie nur 10 % der Kosten tragen müssen. Die zweite Option ist Gold, das 80 % Ihrer Kosten deckt und eine Zahlung von 20 % von Ihnen erfordert. Wenn Sie sich für den Silver-Plan entscheiden, deckt dieser 70 % Ihrer Ausgaben ab und Sie sind für die restlichen 30 % verantwortlich. Schließlich gibt es noch den Bronze-Plan, der 60 % Ihrer medizinischen Kosten abdeckt, sodass Sie nur 40 % selbst bezahlen müssen.

Für Personen unter 30 Jahren gibt es einen speziellen Versicherungsplan namens Catastrophic. Im Rahmen dieses Plans erhalten Sie die Zahlung erst, wenn Sie den höchsten abzugsfähigen Betrag erreicht haben, der im Jahr 2022 bei 8.700 US-Dollar lag. Der Plan umfasst drei Besuche bei Hausärzten und beinhaltet außerdem einen kostenlosen Vorsorgetermin.

Versicherungsmarktplätze sind in den Vereinigten Staaten weit verbreitet

In den Vereinigten Staaten wurde der Versicherungsmarkt als zentraler Bestandteil des Affordable Care Act etabliert, der 2010 von Barack Obama mit dem Ziel eingeführt wurde, den Zugang der Amerikaner zur Krankenversicherung zu verbessern. Dieses Gesetz schreibt vor, dass Staaten über einen Marktplatz verfügen müssen, auf dem Krankenversicherungspläne gekauft und verkauft werden können. Jeder Staat hat die Möglichkeit, einen eigenen Marktplatz zu erstellen. Hier einige Beispiele offizieller staatlicher Marktplätze:

  1. New Jersey Marktplatz
  2. Colorado
  3. Florida
  4. Texas

Entscheidet sich ein Bundesland gegen einen eigenen Marktplatz, wird es Teil der Bundesbörse.

Derzeit gibt es in den Vereinigten Staaten über 2.000 Lebensversicherungsunternehmen und rund 8.000 Sachversicherungsunternehmen. Bei diesen Versicherungsanbietern kann es sich entweder um Aktien- oder Gegenseitigkeitsversicherungsgesellschaften handeln. Wenn es um Marktplätze geht, bieten sie drei verschiedene Arten von Versicherungsoptionen an.

  1. Eigentum
  2. Kommerziell
  3. persönlich

Dies sind die fünf besten Versicherungsmarktplätze in den Vereinigten Staaten:

  1. Blue Cross Blue Shield Vorteile. Der Versicherungsmarkt bietet Ihnen alle wichtigen Versicherungspläne, einschließlich Zahnversicherung. Dank der verfügbaren virtuellen Unterstützung können Sie ganz einfach durch die Optionen navigieren. Auf diesem Marktplatz stehen Ihnen 34 lokale Unternehmen zur Auswahl.
  2. Oskar. Auf dem Markt finden Sie erschwingliche Silber- und Bronze-Versicherungen sowie eine breite Palette an Gesundheitsmanagementprogrammen. Für Ihren Komfort bieten sie sogar kostenlose Fernsehbesuche an. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die zahnärztliche Versorgung nicht in den Marktplatzoptionen enthalten ist.
  3. Kaiser Permanente. Sie haben die Möglichkeit, über die Website ein Online-Meeting zu vereinbaren, entweder per Telefonanruf oder Video-Chat. Einige Pläne bieten eine Zahnversicherung speziell für Kinder an. Die Servicequalität dieses Versicherungsmarktplatzes genießt hohes Ansehen und hat auf Healthcare.gov eine Top-Bewertung erhalten.
  4. Aetna CVS Gesundheit. Der Versicherungsmarktplatz bietet seinen Mitgliedern eine breite Palette an Versicherungsoptionen. Sie können Videoanrufe für ihre Gesundheitsbedürfnisse nutzen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es auf dem Markt keine Zahnversicherung gibt. Darüber hinaus hat das Unternehmen von Healthcare.gov eine mittlere Bewertung von 3,37 von 5 erhalten.
  5. UnitedHealthcare. Einige Pläne bieten Zahnpflegeversicherungen an, allerdings mit höheren Prämien im Vergleich zu den durchschnittlichen Markttarifen. Leider sind die Kunden mit diesen Plänen nicht sehr zufrieden.

Versicherungsmarktplätze weltweit

Hier finden Sie einige großartige Versicherungsmarktplätze aus verschiedenen Teilen der Welt. Werfen wir einen Blick auf sie.

Großbritannien

Im Vereinigten Königreich können Privatpersonen bei Versicherungsmaklern, Pensionsfonds und Investmentgesellschaften eine persönliche Versicherung abschließen. Im letzten Jahrzehnt gab es einen wachsenden Trend, dass sich Menschen für Versicherungspläne entscheiden, anstatt sich ausschließlich auf die Standardmedizin zu verlassen. Diese Verschiebung wird wahrscheinlich durch Änderungen in der Rentengesetzgebung beeinflusst. Die verfügbaren Versicherungsmöglichkeiten decken verschiedene Bereiche ab.

  • Eigentum
  • Automobil
  • Marine
  • Luftfahrt
  • Kurzfristige Versicherung

Im Vereinigten Königreich gibt es derzeit über 400 Versicherungsunternehmen. Hier sind die fünf größten Unternehmen des Landes:

  1. Admiral Versicherung. Die Admiral Group bietet verschiedene Versicherungsoptionen an, darunter Haus-, Reise-, Kfz-, Haustier- und Finanzversicherungen.
  2. AXA UK/ Ein Unternehmen aus Frankreich bietet verschiedene Arten von Versicherungen an, z. B. Hausrat-, Auto-, Reise- und Geschäftsversicherung.
  3. Age Co. Eine gemeinnützige Organisation mit einer kommerziellen Abteilung, die Versicherungsprodukte und Finanzdienstleistungen wie Auto-, Hausrat- und Reiseversicherungen anbietet.
  4. AIG oder American International Group. Dieses Unternehmen ist ein großer multinationaler Konzern, der Lebensversicherungen anbietet. Sie bieten auch Versicherungsschutz für schwere Krankheiten und Unternehmensversicherungen an.
  5. Allianz: Als in Großbritannien ansässiger Finanz- und Versicherungsdienstleister konzentriert sich das internationale Unternehmen darauf, seinen Kunden eine breite Produktpalette anzubieten.

Australien

In Australien kann die Versicherungsbranche in drei Haupttypen eingeteilt werden: Lebens-, Kranken- und allgemeine Versicherungen. Traditionell haben sich große Versicherer auf eine bestimmte Versicherungsart konzentriert. Es zeichnet sich jedoch ein neuer Trend ab, bei dem Unternehmen vielfältigere Dienstleistungen anbieten. Hier sind die fünf größten Versicherungsunternehmen, die derzeit in Australien tätig sind:

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited ist ein Unternehmen, das verschiedene Arten von Versicherungen anbietet, darunter Kfz-, Hausrat-, CTP- und Unternehmensversicherungen.
  2. AXA: In Australien ist dieses multinationale Unternehmen im Gegensatz zu seiner britischen Abteilung für seine Reise- und Gewerbeversicherungen bekannt.

Deutschland

Der Versicherungsmarkt in Deutschland erlebt ein rasantes Wachstum. Die Prämien steigen jährlich um 10 %. Den Kunden stehen verschiedene Versicherungsarten zur Auswahl.

Rund 37 % des Versicherungsmarktes entfallen auf Personenversicherungen. Die Krankenversicherung hingegen macht etwa 12 % aller Versicherungsprämien aus. Der größte Anteil des deutschen Versicherungsmarktes, etwa 51 %, wird von der Sachversicherung eingenommen.

Der deutsche Versicherungsmarkt verfügt über eine Auswahl namhafter Versicherungsunternehmen. Nachfolgend präsentieren wir eine Zusammenstellung der fünf größten Versicherungsanbieter des Landes.

  1. Generali Deutschland: Deutschlands größter Versicherer bietet eine breite Palette an Dienstleistungen an, darunter Auto-, Haus-, Kranken-, Lebens-, Geschäfts- und Finanzschutz.
  2. Allianz: Ein in Deutschland bekannter Versicherungsmarktplatz ist ein globales Versicherungsunternehmen. Sie bietet verschiedene Arten von Versicherungsschutz für Privatpersonen und Unternehmen sowie Dienstleistungen zur Vermögensverwaltung an.
  3. ARAG-Gruppe: Der Versicherungsmarkt ist in Ländern der Europäischen Union weit verbreitet. Es bietet verschiedene Arten von Versicherungsschutz an, darunter Geschäfts-, Lebens- und Krankenversicherungen.
  4. ERGO Versicherungsgruppe: Der Versicherungsmarktplatz ist in mehr als 30 Ländern präsent und bietet ein breites Spektrum an Versicherungsmöglichkeiten. Dazu gehören Lebens-, Kranken-, Hausrat- und Kfz-Versicherungen sowie Unternehmensversicherungslösungen und Finanzdienstleistungen.
  5. Hannover Rück-Gruppe: Ein Unternehmen, das Lebens- und Nichtlebensrückversicherung, Finanzdienstleistungen und Unternehmensberatung anbietet, wird als Rückversicherungsunternehmen bezeichnet.

Indien

Indien ist weltweit das 11. führende Land in der Versicherungsbranche. Derzeit gibt es im Land insgesamt 24 Lebensversicherungsanbieter. Davon ist ein Unternehmen ein staatliches Unternehmen, während die restlichen 23 entweder Joint Ventures oder Privatunternehmen sind. Um Ihnen die Navigation durch die Optionen zu erleichtern, haben wir eine Liste der fünf besten Versicherungsmakler in Indien zusammengestellt.

  1. Life Insurance Corporation of India (LIC): Auf dem Versicherungsmarkt gibt es ein staatliches Unternehmen, das eine Reihe von Versicherungsoptionen wie Geld-zurück-, Kapital-, Renten- und Kinderpläne anbietet. Sie haben eine hohe Schadenregulierungsquote von 98 %.
  2. ICICI Prudential Life Insurance: Es ist als erster privater Versicherungsanbieter in Indien bekannt. Sie bietet verschiedene Versicherungsarten an und hat eine Abwicklungsquote von 96 %.
  3. SBI Life Insurance: Ein Joint Venture zwischen State Bank of India und BNP Paribas bietet eine Reihe von Lebensversicherungsplänen an. Die beliebtesten Optionen sind die Pläne „SBI Life Saral Pension“ und „SBI Life Shubh Nivesh“. Sie haben eine hohe Schadensregulierungsquote von über 95 %. HDFC Standard Life Insurance: privates Unternehmen, das vor allem für die Schadensregulierung im Gesundheitsbereich bekannt ist.
  4. Max Life-Versicherung: Der Laufzeitplan Max Life Smart Secure Plus ist die beliebteste Versicherungsoption auf dem Versicherungsmarkt, der aus mehr als 200 Filialen besteht. Dieser spezielle Plan zeichnet sich dadurch aus, dass er zusätzlich zum Lebensversicherungsschutz zusätzliche Leistungen bietet.

Abschluss

Wir haben eine Liste bekannter Versicherungsunternehmen zusammengestellt, die Sie online finden können. Sie können dies als Referenz verwenden, um Ihren eigenen Versicherungsmarktplatz zu erstellen, oder einfach die Liste der allgemeinen Funktionen unten durchsuchen. Dies sind einige Vorschläge dafür, was Sie in Ihren Versicherungsmarkt einbinden können:

  • Kunden können über ein spezielles Formular einen Claim-Management- Dialog mit Lieferanten eröffnen. Dieses Formular ermöglicht es ihnen, alle Auflösungen in einem einzigen Fenster zu verfolgen.
  • Die Integration künstlicher Intelligenz ermöglicht die Analyse des Kundenverhaltens und die Bereitstellung personalisierter Versicherungsproduktempfehlungen.
  • Die Website kann über zusätzliche Filter verfügen, die das Auffinden relevanter Informationen aus verschiedenen Ressourcen erleichtern. Diese Filter ermöglichen es Benutzern, im Dialog nach bestimmten Details zu suchen, was den Prozess benutzerfreundlicher macht.
  • Halten Sie Ihre Kunden über Aktualisierungen oder Neuigkeiten zum Inventar Ihrer Marke auf dem Laufenden, indem Sie Push-Benachrichtigungen senden. Diese Benachrichtigungen stellen sicher, dass Ihre Kunden immer auf dem Laufenden sind und die neuesten Informationen zur Hand haben.
  • Sie können einen Anruf mit Ihrem Unternehmensvertreter vereinbaren, indem Sie über einen Online-Kalender einen virtuellen Termin vereinbaren.
  • Integrieren Sie Chatbots, um schnelle Antworten zu gewährleisten und die Kundenbindung auf Ihrer Website zu steigern. Durch einen gesprächsorientierten Ansatz können Sie effektiv mehr potenzielle Kunden binden.
  • Versicherungsanbieter können jetzt virtuelle Beratungen anbieten, um ihr Fachwissen mit Kunden zu teilen, die zu Hause bleiben.
  • Der Versicherungsmarktplatz bietet Anbietern funktionsreiche Dashboards . Diese Dashboards verfügen über zahlreiche Einstellungen, die es Anbietern ermöglichen, verschiedene Arten von Versicherungen und Anbietern hinzuzufügen, beispielsweise Beratungs- oder Versicherungsunternehmen sowie Rechts- oder Finanzberater.

Simtech Development hilft Ihnen beim Start Ihres Krankenversicherungsmarktplatzes

Wir analysieren sorgfältig, was unsere Kunden brauchen, um die Struktur des zukünftigen Krankenversicherungsmarktes zu gestalten. Anschließend bauen wir es mit den am besten geeigneten Tools und Technologien auf, sei es durch die Anpassung einer vorhandenen Plattform oder durch die Erstellung einer völlig neuen Plattform. Nach ausführlichen Tests hosten wir den Marktplatz auf einem Server. Sie müssen sich lediglich mit unserem Berater in Verbindung setzen und ihm sagen, was Sie brauchen.

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