Eine Vision für Fintech im Jahr 2020: Die Zukunft sieht rosig aus für den BFSI-Sektor

Veröffentlicht: 2020-02-09

Das vergangene Jahr spielte eine Schlüsselrolle in der weltweiten Fintech-Zeitkapsel

Es wird erwartet, dass Fintech im Jahr 2020 tiefer in solche kurzfristigen Versicherungslösungen eintauchen wird

B2B-Startups im Fintech-Bereich skalieren das Wachstum

Stellen Sie sich oft ein utopisches Szenario eines stressfreien Alltags vor? Stellen Sie sich alles vor Ihrer Haustür vor, bereit, mit einem Klick loszulegen – damit Sie unbelastet und stressfrei sein können? Ich weiß, ich würde es lieben! Nun, vielleicht kann nicht alles so passieren, aber Bank- und Finanzdienstleistungen können es.

Ein ganz neues Jahr für Fintech macht mich gespannt darauf, in die riesigen Möglichkeiten einzutauchen, die mit Smartphones und dem Internet der Dinge in der Pipeline stehen, was es immens einfach und doch interessant macht. Diese beiden Säulen, die die Basis von Fintech 2020 bilden, werden eine Welt der Leichtigkeit für den täglichen Verbraucher schaffen, in der KI, Blockchain und IT mehr Wunder vollbringen, als sie 2019 begonnen hatten.

Das vergangene Jahr spielte eine Schlüsselrolle in der weltweiten Fintech-Zeitkapsel. Das Fintech-Gespräch von 2019 begann mit dem lang erwarteten Aufkommen von 5G, dem Aufstieg intelligenter Fintech-Startups, die benutzerfreundliche Anwendungen entwickeln, dem exponentiellen Anstieg der Smartphone-Nutzer und einer vereinfachten digitalen Infrastruktur.

Fintech hat den gesamten Finanzdienstleistungs- und Zahlungsbereich mit maßgeschneiderten Lösungen, grundlegender Unterstützung und bemerkenswerten Entwicklungen in allumfassenden Sektoren wie Bildung, Versicherungen und Kreditmanagement vorsichtig, aber vorteilhaft umgestaltet. Gibt es eine andere Branche, die sich in so kurzer Zeit theatralischer entwickeln könnte?

Laut dem Bericht Vision 2020 von Deloitte & CII entwickelt sich Indien schnell zu einer digitalen Wirtschaft mit über einer Milliarde Mobiltelefonen, 330 Millionen Internetnutzern (ca. 94 % auf drahtlosen Geräten) und 240 Millionen Smartphones.

Wenn es eine Frage gibt, die man sich dieses Jahr stellen muss, dann sollte sie lauten: Wie schnell kann man innovativ sein, um die bestehende Technologie zu verbessern und auf der nächsten Welle von Fintech-Entwicklungen mitzureiten? Denn die Zeit, die neue Technologie-Upgrades benötigen, um sie in Echtzeitdaten umzuwandeln, die für den Zugriff in den Händen der Verbraucher verfügbar sind, ist überraschend kurz.

Für den einfachen Mann mag Fintech noch neu klingen, aber es gibt es schon seit Jahren – einschließlich, aber nicht beschränkt auf schnelle Zahlungslösungen, automatisierte Handelsplattformen sowie kundenorientiertes Online-Shopping und Mobile Banking; Gestaltung von Finanzdienstleistungen für eine bessere Zukunft. Der Bericht „Vision 2020“ von Deloitte & CII stellte fest, dass Fintech-Startups, die an Blockchain arbeiten, in den letzten 3 Jahren Risikokapitalfinanzierungen in Höhe von über 1,4 Mrd. USD angezogen haben.

Die Einführung von Technologien wie IoT, KI und Blockchain wird das gesamte Transaktionserlebnis für Benutzer in Bezug auf Zeit- und Kosteneffizienz neu erfinden und gleichzeitig eine mehrsprachige Durchdringung und einfache Designschnittstellen an entfernten Standorten ermöglichen. Wir können mit weiteren Bewegungen in den Blockchain-basierten Fintech-Lösungen, grenzüberschreitenden Forex-Zahlungsmodellen und ähnlichen Wegen rechnen, da sich der Umfang der Zahlungslösungen erweitert. Einige der anderen Bereiche, in denen ich sehe, dass sich Fintech-Unternehmen im Jahr 2020 bewegen, sind:

Versicherungen für die Massen

Es wäre interessant zu sehen, wie die Versicherungsdurchdringung an den ländlichen Fronten tiefer eintauchen wird. Lebens-, Nichtlebens- und Kleinstversicherer müssen mit transparenten Preisen und alternativen Möglichkeiten zur Erweiterung der Deckungen über digitale Kanäle zugänglich sein, beispielsweise die „Moskitoversicherung“, die es dem Versicherten ermöglicht, sich gegen durch Mückenstiche verursachte Krankheiten zu einem erschwinglichen Beitrag zu schützen.

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Diese mundgerechten Lösungen sind nicht nur einfacher auf digitalen Kanälen zu platzieren und können mit einem einzigen Klick erworben werden, sondern ihre Akzeptanz ist aufgrund der nominalen Prämiensätze und der fehlenden langfristigen Bindung höher. Es wird erwartet, dass Fintech im Jahr 2020 tiefer in solche kurzfristigen Versicherungslösungen eintauchen wird, die auf der ganzen Welt beliebt sind und sich jetzt in den indischen Raum wagen, um Kundenbedürfnisse aus allen Bereichen zu erfüllen.

Die Fintech-Welle in der Bildung

Laut einer Umfrage von Entrepreneur India wird sich der indische Bildungsmarkt bis 2020 voraussichtlich auf 180 Milliarden US-Dollar fast verdoppeln. Dies ist ein wichtiger Markt für Fintech mit einer steigenden Nachfrage nach qualitativ hochwertiger Bildung im Land. Der Bildungssektor bewegt sich bereits in Richtung eines leichteren Zugangs zu internationalen Stipendien, zinsgünstigeren Bildungsdarlehen sowie erschwinglichen Zahlungslösungen für Schulgebühren.

Die Landschaft der Kreditvergabe verändern

Die Fintech-Landschaft der Kreditvergabe ist gewachsen, um Verfahren für den Laien mit schnellerer Bearbeitung, Dokumentation und personalisierten Dienstleistungen ganz anders zu entmystifizieren, als man es sich vorgestellt hatte. Im Jahr 2020 werden alternative Darlehensmethoden und Kredite für die große Bevölkerung des Landes ohne Bankverbindung weiter erleichtert. Beispielsweise war die P2P-Kreditvergabe im vergangenen Jahr ein Trend, der die Grundvoraussetzung für die Sicherung einer Einlage beseitigt. Vielmehr erhält der Kreditgeber einen Zins durch die Kreditvergabe an andere.

Blockchain wird die Show stehlen

Eine Studie von MRFR berichtete, dass jedes dritte Fintech-Unternehmen plant, Blockchain bis 2020 einzuführen, und allein im letzten Jahr erhielten 13 Blockchain-Unternehmen über 365 Millionen Dollar an Finanzmitteln, wie aus einer Studie von Lets Talk Payments hervorgeht.

Neben einer Kostenoptimierung von ca. 70%-80% für Fintech-Unternehmen wird die Blockchain-Technologie weiterhin zu einer effektiven Risikovermeidung und Erhöhung der Transparenz beitragen. Neben den herausragenden Fintech-Nuancen der KYC-Automatisierung, der Erleichterung grenzüberschreitender Zahlungen, Crowdfunding und elektronischen Notarsystemen ist der größte Vorteil, den die Blockchain dem Fintech-Bereich im Jahr 2020 bieten wird, der Datenschutz.

Betrugserkennung und Risikomanagement

Es wird erwartet, dass der Ansatz im Jahr 2020 vorteilhafter sein wird, indem ein proaktiverer und strategischerer Mechanismus für unsichere Schnittstellen eingeführt wird. Der Einsatz einer Kombination aus mehrschichtiger Authentifizierung und Versicherung, Verhaltensbiometrie, Echtzeitüberwachung von Betrug und ähnlichem sind einige Instrumente zur Kontrolle von Cyber-Schwachstellen und -Risiken, die mit der zunehmenden Exposition von Fintech-Anwendungen entstehen werden.

Überbrückung der Geschlechterkluft

Obwohl die Zahl der Fintech-Startups von Tag zu Tag zunimmt, sind die Führungsrollen hier geschlechtsspezifisch. Derzeit besteht die geschlechtsspezifische Kluft in der Fintech auf drei verschiedenen Ebenen; Frauen als Gründerinnen von Fintech-Startups, Frauen, die in Fintech-Organisationen arbeiten, sowie Frauen, die Fintech-Nutzerinnen sind. 2020 wird voraussichtlich die Kluft zwischen den Geschlechtern überbrücken, da immer mehr Frauen in den Fintech-Bereich eintreten, entweder als Gründerinnen, Teammitglieder oder Benutzerinnen.

B2B über B2C

B2B-Startups im Fintech-Bereich skalieren Wachstum, Kundenservice und Rentabilität viel schneller, und 2020 wird diese Dynamik wahrscheinlich qualitativ steigen, um Nischeninvestoren und Geschäftsanforderungen zu dienen. Digitale B2B-Ergebnisse im Startup-Tempo, hohes Kundenengagement, schnelle Revolutionierung des Cloud-Computing bei Zahlungslösungen, ein optimierteres End-to-End-Benutzererlebnis und mehr solche großen Wetten werden B2B-Zahlungen gegenüber B2C-Pendants überschreiben.

Es werden verbesserte Standards und Richtlinien geschaffen, um den Geldfluss, die Zahlungsökonomie und einen gesünderen Wettbewerb zwischen offenen und geschlossenen Zahlungsmethoden zu regeln.

Zusammenarbeit ist der Schlüssel

Fast 80 % der Finanzinstitute sind Fintech-Partnerschaften eingegangen (ein McKinsey-Bericht). Während Kooperationen zwischen Banken und Fintech-Unternehmen auf verschiedenen Ebenen; öffentlich und privat werden zunehmen, andere gegenseitige Synergien werden sich ebenfalls zugunsten der Branche auswirken, mit Fintech-Startups sowie Inkubatoren oder Unterstützungssystemen, die die Fintech-Reise in Indien äußerst nachhaltig machen.

Eine aktuelle Untersuchung von PwC zeigt, dass 44 % derjenigen, die weniger als 75.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, einem Technologieunternehmen für Peer-to-Peer-Zahlungen vertrauen würden, und dieser Anteil steigt auf 68 % unter den Verdienern von mehr als 100.000 US-Dollar.11. Diese Zahl zeigt das wachsende Vertrauen der Kunden in Online-Plattformen.

Mit superschnellen P2P-Lösungen von Technologiegiganten, modernisierten Zahlungsmöglichkeiten, die auf Kundenintelligenz basieren, verbesserter Fließfähigkeit und Einfachheit von Transaktionen wird dieses Jahr eine weitere Entwicklung komplexer B2B-Zahlungen auf der Grundlage von Cloud Computing und KI zur neuen Normalität werden.

Im Jahr 2020 haben Fintech-Startups die Möglichkeit, die Legacy-Systeme im Finanzbereich mit einem stärker integrierten Ansatz zu revolutionieren, der auf alle, einschließlich der Basis, abzielt und sie befähigt, an den Fintech-Sprüngen in unserer Wirtschaft teilzuhaben.