Advance.AI will Fintech-Betrug mit Expansion nach Bengaluru, Delhi, verhindern
Veröffentlicht: 2020-03-26Advance.AI eröffnet Büros in Bengaluru und Delhi
Advance.AI bietet Lösungen im Zusammenhang mit digitaler Transformation, Betrugsprävention und Prozessautomatisierung
Das Startup zielt darauf ab, Kunden in den Bereichen Fintech, E-Commerce und Einzelhandel zu bedienen
Nach der Demonetisierung 2016, während Wirtschaftsexperten auf der ganzen Welt geteilter Meinung darüber waren, ob es die richtige Entscheidung war oder nicht, zeichnete sich in der Folgezeit ein Bild von Indiens Position als Fintech-Hub ab. Unterstützt durch Regierungsanstrengungen wie UPI und den wachsenden Kreditmarkt steht Indiens Banken- und Finanzsegment im globalen Epizentrum und wird von allen Seiten gelobt.
Aber dieses aufkeimende Segment ist auch von Betrug geplagt. Im Geschäftsjahr 2019 meldeten indische Banken laut RBI einen Anstieg der Betrugsfälle um 74 % auf 71.543 Cr. INR. Da die meisten dieser Banken Kreditpartner vieler Fintech-Startups sind, ist die Zahl der Betrugsfälle auch bei diesen Startups stark gestiegen.
Um diese Betrugsfälle einzudämmen, helfen viele Startups, die New-Age-Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) nutzen, Fintech-Startups, Banken und NBFCs dabei, geeignete Maßnahmen zu ergreifen. Advance.AI aus Singapur schließt sich dem Kampf gegen Fintech-Betrug in Indien an.
Wie will Advance.AI Fintech-Betrug eindämmen?
Advance.AI wurde 2015 gegründet und bietet Lösungen im Zusammenhang mit digitaler Transformation, Betrugsprävention und Prozessautomatisierung. Das Startup kündigte seinen Eintritt in den indischen Markt mit der Eröffnung von Büros in Bengaluru und Delhi NCR an, um Indiens Fintech-Ökosystem zu unterstützen. Advance plant außerdem, sein drittes Büro in Mumbai zu eröffnen.
Im Gespräch mit Inc42 sagte Charles Zhang, Country Manager von Advance.AI India, dass das Unternehmen sein Produkt im März letzten Jahres in Indien eingeführt habe. Der erste Anwendungsfall bestand darin, Finanzinstitute mit KI-basierten Technologien zur Betrugsbekämpfung und Gesichtserkennung auszustatten. Die Technologie hilft ihren Kunden, Benutzer zu authentifizieren, was jetzt auch von indischen Startups verwendet wird.
Das Flaggschiffprodukt des Unternehmens, „Guardian“, bietet Betrugsbekämpfungslösungen, um das Risiko für Kunden zu minimieren. Das Tool verwendet KI-basierte Gesichtserkennung, um Personen zu identifizieren und den Kunden zu warnen, wenn etwas Verdächtiges erkannt wird, wodurch das Risiko minimiert wird. „Das Produkt wird hauptsächlich von Kunden verwendet, die Finanzdienstleistungen wie Banken, Fintech-Startups, Nichtbanken-Finanzinstitute usw. anbieten, um KYC für ihre Kunden abzuschließen“, sagte Zhang.
Er sagte, dass das Unternehmen eine fortschrittliche Gesichtserkennungstechnologie sowie Anti-Spoofing-Technologie einsetzt. Die Plattform von Advance.AI kann feststellen, ob es sich bei dem Antragsteller um dieselbe Person handelt, die auf dem Identitätsnachweis angegeben ist oder nicht.
Advance.AI behauptet, dass Guardian eine Genauigkeit von 99 % für seine e-KYC-Funktionen basierend auf der Gesichtserkennung bietet. Kürzlich hatte die Reserve Bank of India (RBI) videobasiertes KYC als Option zur Feststellung der Identität eines Kunden angekündigt. Die Lösungen von Advance.AI können auch nützlich sein, um das e-KYC von Benutzern per Videoanruf abzuschließen.
Darüber hinaus bietet das Startup unter dem Namen „Booster“ KI-Beratungsdienste an. Außerdem ermöglicht Advance 'Connect' Kunden zielgerichtetes Marketing, indem es die vorhandenen Daten der Partner mithilfe von KI nutzt.
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Indien ruft
Nach dem Erfolg in Singapur wagte sich das Startup auf die Philippinen und nach Vietnam. Im März 2019 führte Advance.AI seine Produkte schließlich in Indien ein. Es behauptet, ein jährliches Wachstum von 350 % beim API-Umsatz und ein Wachstum von 400 % bei Unternehmenskunden zu erzielen. „Im letzten Jahr hat das Unternehmen über 100 Kunden an Bord geholt. Wir haben jetzt in Indien ein doppeltes, dreifaches oder sogar vierfaches Wachstum von Modell zu Monat erlebt“, fügte Zhang hinzu.
Zhang merkte an, dass das Startup zunächst seine Glaubwürdigkeit auf dem Markt etabliert und dann seinen Betrieb hochgefahren habe. „Wir haben begonnen, mit Banken und großen Verbraucherfinanzierungsgiganten wie Home Credit aus den Niederlanden zusammenzuarbeiten“, fügte er hinzu.
Mit diesen Zusammenschlüssen baute sich das Unternehmen nach und nach einen guten Ruf auf und strebt nun ein aggressives Wachstum in Indien an.
Zhang sagte, dass Indien eine geringe Kreditkartendurchdringung habe und nur 25 % der Bürger eine Kredithistorie hätten. Dies bedeutet, dass ein Großteil der Bevölkerung immer noch unterversorgt ist, was eine Chance für Fintech-Akteure sowie für Unternehmen wie Advance.AI darstellt, die diesen Unternehmen verwandte Dienstleistungen anbieten.
Chancen bei der Kreditvergabe von Fintech
Nach dem Eintritt in Indien im vergangenen Jahr unternahm Advance kleine Schritte, um den Markt zu verstehen. Zhang erinnerte daran, dass es versucht habe, die Bedürfnisse seines Kundenstamms herauszufinden, und in die Verbesserung und Anpassung der Produktpalette an den indischen Markt investiert habe.
„Nach einigen Monaten in Indien erkannte das Startup die realen Möglichkeiten im Bereich Verbraucherkredite“, sagte Zhang. „Es gab Hunderte neuer Fintech- und New-Age-NBFCs, die in diesem Markt expandieren und wachsen. Die digitale Kreditvergabe ist einer der wenigen Lichtblicke in der indischen Wirtschaft. Also haben wir diese Chance gespürt.“
Danach begann das Unternehmen, stark in Marketing zu investieren. Infolgedessen konnte das Unternehmen einen Kundenstamm von Kredit-Startups gewinnen, darunter das in Mumbai ansässige Kredit-Startup CASHe. „Unser Wachstum setzt sich trotz der derzeitigen wirtschaftlichen Verlangsamung inmitten der Coronavirus-Situation fort“, sagte Zhang.
Laut Zhang ähnelt der indische Markt in gewisser Weise anderen südostasiatischen Märkten wie Indonesien. Beide Länder haben einen großen Prozentsatz an Jugendlichen in der Bevölkerung, aber Indiens Bevölkerung ist viel größer als Indonesien. Zhang sagte, Indien sei ein fünfmal größerer Markt als Indonesien.
Außerdem glaubt er, dass Indien ein besseres Finanzsystem und ein ausgereifteres Regulierungssystem hat.
Für die Reise nach Indien ernannte das Startup im Januar 2020 Darshan Shah zum Chefberater. Shah verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung in den Bereichen Kreditwürdigkeitsprüfung, alternative Daten und digitale Kreditvergabe bei Unternehmen wie TransUnion CIBIL und Experian.
Zhang glaubt, dass es in der indischen Fintech-Branche viele ungedeckte Bedürfnisse in Bezug auf KI- und Big-Data-Anwendungssegmente gibt. Das Startup möchte auch seine in Südostasien gewonnenen Erkenntnisse nutzen, um über den Finanzbereich hinauszugehen und KI-basierte Lösungen für Einzelhandel, E-Commerce und andere Segmente anzubieten.