Zahlungs-Startup Razorpay Bullish On Lending startet Lending-Plattform
Veröffentlicht: 2018-12-07Razorpay Capital ist ein Kreditmarktplatz, der schnelle Abwicklungen und Kredite ohne Sicherheiten bietet
Ein weiteres Produkt, das zu Mittag gegessen wurde, ist RazorpayX, eine KI-fähige Lösung für End-to-End-Operationen
Das Unternehmen betreut derzeit 170.000 KMU und will diese Zahl bis 2019 auf 300.000 steigern
Mit 1,3 Mrd. Einwohnern sind in Indien nur wenige Märkte einfach unaufhaltsam. Digitale Zahlungen und Kredite sind zwei davon. Da sowohl der Markt für digitale Zahlungen als auch die digitale Kreditvergabe in den nächsten fünf Jahren jeweils 1 Billion US-Dollar erreichen werden, haben viele Unternehmen, darunter Flipkart und Paytm, geplant, in Indiens Markt für digitale Kredite vorzudringen.
Razorpay, ein prominentes Start-up für B2B-Zahlungen, erforscht als nächstes den Bereich der digitalen Kreditvergabe. Das Zahlungs-Startup hat jetzt Razorpay Capital offiziell gestartet, einen Kreditmarktplatz, der schnelle Abwicklungen und Kredite ohne Sicherheiten bietet. Razorpay Capital ist in das bestehende Dashboard des Unternehmens integriert und bietet sowohl kurzfristige Betriebsmittelkredite als auch langfristige Geschäftskredite an.
Das Unternehmen hat auch RazorpayX auf den Markt gebracht, das den Bankbetrieb kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) vereinfachen, beschleunigen und automatisieren soll, z. B. das Akzeptieren von Zahlungen, das Verwalten von Cashflows, das Abgleichen von Transaktionen und das Ermöglichen flexibler Auszahlungen.
Im Gespräch mit Inc42 sagte Harshil Mathur, Mitbegründer und CEO von Razorpay: „Wir dachten immer, wir könnten die Kreditvergabe viel einfacher machen als heute. Wir starten jetzt einen vollwertigen Kreditmarktplatz, der KMU-Kredite von täglich bis monatlich anbietet.“
Vor drei Monaten hatte Razorpay die Beta-Version von Razorpay Capital auf den Markt gebracht. Der Marktplatz hat derzeit eine jährliche Kreditauszahlungsrate von 30 Mio. $ und strebt an, bis März 2019 eine Kreditauszahlungsrate von 100 Mio. $ zu erreichen.
Razorpay wurde 2013 von Shashank Kumar und Harshil Mathur, Alumni des IIT Roorkee, gegründet und behauptet, Indiens erste konvergente Zahlungslösung zu sein.
Razorpay Capital: Was es bietet
Razorpay hat sich mit einer Reihe von Non-Banking Financial Companies (NBFC) zusammengetan und ihre Lösungen auf Razorpay Capital gebracht. Die Plattform würde ein Darlehen in einer Ticketgröße von 7.058 USD (5 Lakhs INR) bis 141.000 USD (1 Cr INR) anbieten.
Basierend auf dem eigenen alternativen Kreditentscheidungssystem von Razorpay bietet der Kreditmarktplatz frühzeitige Abwicklungen – kurzfristige Betriebsmittelkredite – die automatisch oder auf Abruf von Händlern und Geschäftskrediten in Anspruch genommen werden können, die langfristige Kredite für wachsende Unternehmen sind.
Während die Geschäftskreditvergabe darauf abzielt, wachstumsstarke Unternehmen zu bedienen, die in neue Wachstumsprojekte und Expansion investieren möchten, sind frühe Abwicklungen für Unternehmen gedacht, die ihr operatives Betriebskapital aufstocken möchten.
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Mathur sagte, dass der Marktplatz darauf abzielt, problemlose, vorab genehmigte Geschäftskredite von Razorpays NBFC und Bankpartnern ohne Sicherheiten bereitzustellen. Die Kreditlimits werden basierend auf dem einzigartigen Razorpay-Kredit-Score von SME definiert.
Wie Experian- und CIBIL-Scores verwendet das Alternative Credit Decisioning System von Razorpay Transaktionsaufzeichnungen, um jedem Antragsteller einen eindeutigen Kreditscore zuzuweisen. Auf dieser Grundlage stellen die NBFCs und Bankpartner vorab genehmigte Kredite bereit.
Wie automatisiert diese Kredite sind, hängt laut Mathur von der Höhe des Kredits ab. Wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt, ist er vollständig online. Bei großen Beträgen wie 70.000 USD (50 Lakhs INR) oder mehr gibt es jedoch auch einige Offline-Verifizierungen.
Einige der bestehenden Kreditmarktplätze sind Finzy, Faircent, i2iFunding und i-Lend.
RazorpayX: Verwaltung der Finanzen
RazorpayX ist eine KI-fähige Lösung, die End-to-End-Operationen für einzelne oder mehrere Konten bei verschiedenen Banken bietet und deren Cashflow durch Aggregierung dieser Konten verwaltet.
Shashank Kumar, Mitbegründer von Razorpay, sagte gegenüber Inc42 : „Mit RazorpayX kann man mehrere Auszahlungen und Auszahlungen über verschiedene Methoden wie UPI-Banküberweisungen, Karten, Brieftaschen und mehr mit vollständiger Kontrolle über die Routing-Logik erstellen und verwalten.“
Wie viele andere personalisierte Fintech-Startups wie Mintzip bietet RazorpayX außerdem Einblicke und Empfehlungen auf der Grundlage von Einkommens-, Ausgaben-, Buchhaltungs-, Steuer- und Zahlungsberichten, die alle auf dem Dashboard verfügbar gemacht werden.
Außerdem hat das Unternehmen auch Razorpay Flash Checkout eingeführt, das seinem bestehenden Zahlungsgateway und The X Club, einer Startup-Community, neue Funktionen wie später bezahlen und OTP auf demselben Bildschirm blinken lässt. Der X Club hat das Ziel, Startups auf ihrem unternehmerischen Weg zu unterstützen und ihn stressfreier und erfolgreicher zu machen.
Die Wachstumsgeschichte von Razorpay
Im vergangenen Jahr hatte das Unternehmen seine Lösungen unter Razorpay 2.0 umbenannt. Das Zahlungs-Startup, das sich von einem einfachen Zahlungsgateway zu einer Reihe von B2B-Zahlungslösungen entwickelt hatte, hatte dann Razorpay Route, Razorpay Smart Collect, Razorpay Subscriptions und Invoices eingeführt, die alle darauf abzielten, automatisierte digitale Transaktionen für seine Kunden zu erleichtern.
Nachdem die Demonetarisierung am 8. November 2016 angekündigt wurde, hatte Razorpay im September 2017 behauptet, in diesem Zeitraum um das Zehnfache gewachsen zu sein. Während die Demonetarisierungsblase jetzt beigelegt ist, sagte Mathur: „Auch 2018 ist es uns gelungen, das Transaktionsvolumen im Zahlungsverkehr um das 6-fache zu steigern.“
Er fügte hinzu: „Im letzten Jahr haben wir eine reibungslose Transformation von einem Unternehmen mit einem einzigen Produkt zu einem Unternehmen mit mehreren Produkten vollzogen. Dazu gehören Abonnementpläne für wiederkehrende Zahlungen, das Generieren virtueller Konten bei Bedarf, benutzerdefinierte Zahlungsseiten und mehr“, fügte Mathur hinzu.
Razorpay bedient derzeit 170.000 KMU auf seiner Plattform und will diese Zahl bis 2019 auf 300.000 steigern.
In Bezug auf die politischen Entwicklungen betonte Mathur, dass wir in den letzten Jahren gesehen haben, dass Zahlungen in Bezug auf Policen und Investitionen eine erhöhte Aufmerksamkeit und Konzentration erfahren haben. Zum Beispiel die Entscheidung der RBI, einen Ombudsmann zu ernennen. Dies gibt dem System viel mehr Vertrauen zurück.
Razorpay war Teil der Ausgabe 2018 der begehrtesten Liste der innovativsten Startups Indiens – 42Next von Inc42.