BaaS schafft Raum für Ertragsmodelle auf mehreren Ebenen
Veröffentlicht: 2020-04-18Banken bieten zunehmend API-Zugriff auf ihre Finanzdienstleistungen an
BaaS schafft neue Möglichkeiten zur Monetarisierung von Bankdaten
Win-Win-Szenario für Verbraucher, Technologieanbieter und Banken
Das digitale Zeitalter hat jede Branche weltweit radikal verändert, und das gilt auch für das Bankwesen. Kunden wechseln zunehmend zu Online- und Mobile-Banking, was zu einem Rückgang traditioneller Bankdienstleistungen führt.
Darüber hinaus bietet die Verbreitung von Mobile-Banking-Apps und Vergleichsseiten den Verbrauchern innovative und effiziente Möglichkeiten, ihr Geld zu verwalten.
Stellen Sie sich die folgenden Anwendungsfälle vor:
- Anne erhält 2 Tage vor dem eigentlichen Zahltag eine Benachrichtigung über die Gutschrift ihres Gehalts.
- Hadid kann mit einer App auf seinem Handy ein Girokonto eröffnen und Cashback erhalten . Auch er erhält nachträglich eine Girokontokarte . Allerdings besuchte er nie eine Bank oder musste keine Unterlagen einreichen .
- Ein Corporate Finance-Manager für ein Bekleidungsunternehmen in einer mittelständischen Geschäftsstadt kann mithilfe einer Mobile-Banking-App Zahlungen überweisen und Rechnungsforderungen empfangen .
All dies und noch viel mehr werden auf der ganzen Welt erreicht, während Sie diesen Artikel lesen. Dank dem Universum von Banking-as-a-Service (BaaS). BaaS ist ein End-to-End-Prozess, der es Fintech-Unternehmen und anderen Drittanbietern ermöglicht, sich direkt über APIs mit den Systemen der Banken zu verbinden.
APIs gibt es seit Jahrzehnten, aber ihre Anwendung im Bankwesen war bis in die jüngste Vergangenheit begrenzt.
Die Open-Source-Bewegung hat Softwareanbieter veranlasst, APIs jedem zur Verfügung zu stellen, der sie verwenden möchte. Folglich bieten Banken, einschließlich neuer digitaler Banken, zunehmend API-Zugriff auf ihre Finanzdienstleistungen an.
Das Gesicht des traditionellen Bankwesens verändern
Der Vorstoß in den BaaS-Raum war explosiv. Kein Wunder, dass BaaS als API-Ökonomie „bezeichnet“ wird und die Banking-Tech-Plattformen, die diese API-Sets für die Angebote von Technologieunternehmen unterstützen, als API-Infrastruktur bezeichnet werden.
Das Wort „digital“ ist dem Bankwesen heute weitgehend inhärent. Lassen Sie uns untersuchen, wie das Banking das Gesicht des traditionellen Bankings verändert, da sich das Bankwesen endlich der Online- und Offline-Fusion anschließt.
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- Aufsichtsbehörden im Bankenbereich fordern die traditionellen Banken auf, Bankdaten (mit Vorschriften) auf dem freien Markt zu teilen
- Banken schaffen offene Plattformen, die APIs hosten, um den Zugriff auf Verbraucherdaten (auf regulierte Weise) zu ermöglichen
- Tech-Provider und Fin-Tech-Firmen entwickeln auf mobilen Plattformen basierende Anwendungen, die Banking-Alternativen im B2B- und B2C-Bereich bieten
- Anstatt direkt mit traditionellen Banken abzuwickeln, führen Verbraucher Transaktionen mit hohem Volumen über diese mobilen Anwendungen durch
Ein Strom von Möglichkeiten
BaaS schafft neue Möglichkeiten zur Monetarisierung von Bankdaten und löst die Ausweitung des indirekten Bankings aus. Es ist ein Win-Win-Szenario für Verbraucher, Technologieanbieter und Banken. Darüber hinaus hat sich die Einfachheit des Bankings erheblich verbessert.
Wenn etablierte Banken aus der New-Age-Revolution als Sieger hervorgehen sollen, müssen sie Dienstleistungen entwickeln, die ihre Kunden fordern. Daher streben sie Partnerschaften mit Fintech-Organisationen an – anstatt sie als Bedrohung zu betrachten.
BaaS ist eine großartige Gelegenheit für diejenigen, die es annehmen, sowohl in Bezug auf den Umsatz als auch auf das Gesamtwachstum.
BaaS, das die Allianz von Banken und Fintech-Unternehmen erfordert, kann neue Einnahmequellen erschließen und Banken dabei helfen, ihr Geschäft zukunftssicher zu machen, während gleichzeitig verbesserte Dienstleistungen für Kunden bereitgestellt werden
Nachdem BaaS oder Open Banking die USA und Europa im Sturm erobert hat, wiederholt es die Auswirkungen auch in Asien. Die Monetary Authority of Singapore (MAS) hat ein umfangreiches API-Playbook veröffentlicht, das Informationen zu Design und Architektur der API-Plattform enthält.
Viele Banken stellen ein internes API-Entwicklungsportal bereit, wie es von Technologieunternehmen und Open-Market-Entwicklern zur Erstellung innovativer Banking-Angebote verwendet wird.
Relativ gesehen müssen die Möglichkeiten von API-Banking/BaaS im Bankenbereich wachsender Volkswirtschaften wie Indien noch erforscht werden.
Eine typische BaaS-Plattform
Wie sieht also eine typische BaaS-Plattform aus bzw. was beinhaltet sie?
- Eine Reihe von Transaktions-/Informations-APIs, die von den Banken bereitgestellt werden
- Authentifizierungsmechanismen für den Zugriff auf die APIs und Verschlüsselungen zum Schutz der Daten, z. B. FDIC
- Eine optionale Analyse-/Berichtsebene, die das Data Mining für die Verwendung von APIs erleichtert
- Ein Open-Market-Technologieunternehmen, das Verträge zur Nutzung der APIs der Bank erhält und Bankdienstleistungen erstellt, z. B. Girokonto, Vorauszahltag, Kontostandsansicht, Kosten-gegen-Kredit-Analyse, Cashback, globale/lokale Direktüberweisungen und so weiter
Alles zusammenfassen
BaaS revolutioniert den Bereich der B2B- und B2C-Banking-Modelle und nutzt dabei die API-Infrastruktur von Banken. Anders als je zuvor beteiligen sich immer mehr Verbraucher aktiv an den täglichen Bankentscheidungen.
BaaS ermöglicht den Aufbau neuer Finanzprodukte und ist bereit, Banken und Kunden in die Lage zu versetzen, neue, grundlegend andere Beziehungen aufzubauen und eine Revolution im Finanzbereich zu schaffen.
[Der Artikel wurde von Prabhakar Mishra, Senior Vice President, Financial Services Solutions, Visionet, verfasst.]