5 beste Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu konsolidieren

Die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden ist eine Taktik, die Ihnen helfen könnte, Ihre Finanzen besser zu verwalten. In Wirklichkeit können zwei Möglichkeiten zur Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden Ihren Stress reduzieren.

Sie müssen zunächst nur eine Zahlung pro Monat leisten, im Gegensatz zu vier oder fünf. Darüber hinaus können Sie Ihr Darlehen möglicherweise zu einem erheblich niedrigeren Zinssatz refinanzieren und so Geld sparen.

Wenn Ihnen der Gedanke erleichtert, dann lesen Sie weiter, um mehr über die verschiedenen Methoden zu erfahren, mit denen Sie Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren können .

Schnelle Tipps zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden

Die Praxis, viele Kreditkartenkonten zu einem zusammenzufassen, wird als Kreditkartenkonsolidierung bezeichnet. Da es nur eine monatliche Zahlung und ein Fälligkeitsdatum gibt, ist es einfacher, den Überblick zu behalten.

Diese Konsolidierungstechniken haben oft niedrigere effektive Jahreszinsen, was die Gesamtzinsen reduziert und es Ihnen ermöglicht, das Darlehen schneller zurückzuzahlen.

1. Verwenden Sie eine Kreditkarte für Saldoüberweisungen

Wenn Sie Ihren Betrag von einer anderen Karte übertragen, ist eine Kreditkarte mit Saldotransfer eine Art Kreditkarte, die einen anfänglichen effektiven Jahreszins von 0 % bietet. Mit einer Guthabenübertragungskarte, die bis zu 2 Jahre kostenlose Zinsen bietet, können Sie Hunderte oder Tausende von Dollar sparen.

Da Sie außerdem keine Zinsen zahlen, wird ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlungen auf die Hauptsumme angerechnet, was es einfacher macht, Ihre Schulden schnell zu begleichen.

Die idealen Kandidaten für Kreditkarten mit Saldoüberweisung haben eine hervorragende Kreditwürdigkeit oder besser, was einem FICO-Score von 670 oder höher entspricht. Da die Höhe der Schulden, die Sie übertragen können, vom Kreditlimit Ihrer neuen Karte abhängt, sollten Sie keine erheblichen ausstehenden Kreditkartenschulden haben.

2. Holen Sie sich einen Kredit, um Ihre Schulden zu konsolidieren

Wenn Sie nicht für eine der besten Kreditkarten für Saldoüberweisungen zugelassen sind, sollten Sie darüber nachdenken, einen Privatkredit aufzunehmen, um Ihre Schulden zu begleichen.

In solchen Fällen müssen Sie entscheiden, ob Sie den gesamten Betrag oder nur einen Teil in Anspruch nehmen möchten: einen 300-Dollar-Kredit oder einen 1000-Dollar-Kredit. Aber studieren Sie zuerst die Informationen und treffen Sie dann eine Entscheidung.

Derzeit leiden viele Menschen unter steigenden Preisen. Schuldenkonsolidierung kann sowohl Zeit als auch Geld sparen, wenn Sie bereit sind, den Geldbetrag zu reduzieren, den Sie für verschiedene Kreditkarten ausgeben.

Obwohl Sie keinen effektiven Jahreszins von 0 % erhalten, wie Sie es mit einer Überweisungskarte mit Top-Guthaben erhalten würden, erhalten Sie höchstwahrscheinlich einen besseren Zinssatz als den, den Ihre Kreditkarten derzeit anbieten. Das Beste daran ist, dass Sie möglicherweise einen festgelegten Preis erhalten.

Ihr realer Zinssatz hängt vom Kreditgeber und Ihrer Bonität ab. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Preise zu durchsuchen und zu vergleichen.

Damit Ihr Tarifvergleich als eine einzige Anfrage und nicht als viele Anfragen gilt, müssen Sie ihn innerhalb von zwei Wochen abschließen. Ein Rückgang Ihrer Punktzahl um fünf Punkte kann mit dieser Methode vermieden werden, weshalb sie so effektiv ist.

Kreditfirmen berücksichtigen mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit, ähnlich wie bei Kreditkarten. Unternehmen, die beispielsweise Schuldenkonsolidierungsdarlehen anbieten, berücksichtigen Ihr Einkommen, Ihren beruflichen Werdegang, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit.

Stellen Sie sicher, dass Sie nach besseren Preisen suchen, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht hoch ist. Man weiß nie, wo man etwas Besseres entdecken kann. Schon allein dadurch können Sie erhebliche finanzielle Einsparungen erzielen.

3. Erhalten Sie einen Privatkredit

Obwohl Privatkredite keinen effektiven Jahreszins von 0 % haben, bieten sie möglicherweise strukturierte Rückzahlungspläne, die mit Kreditkarten oft nicht verfügbar sind. Es ist möglich, einen günstigeren Zinssatz für einen Einzelkredit zu erhalten als bei einer Kreditkarte.

Die gute Nachricht ist, dass Sie keine hervorragende Bonität benötigen, um akzeptiert zu werden. Verbraucher mit allen Bonitätsstufen kommen für Privatkredite in Frage. Aber um einen Zinssatz zu erhalten, der niedrig genug ist, um sich zu lohnen, benötigen Sie normalerweise eine hervorragende Bonität oder eine bessere.

Wenn Sie für eine Debitkarte für die Umschuldung nicht akzeptiert werden können oder wenn das Hinzufügen weiterer Karten zu Ihrer Brieftasche Sie einem zu hohen Risiko aussetzen würde, zu viel auszugeben, könnte es sich lohnen, über einen Privatkredit nachzudenken. Wenn Sie zuvor in die „Minimum-Kreditkartenzahlungsfalle“ getappt sind, ist ein Privatkredit möglicherweise die beste Option für Sie.

4. Kreditlinie oder ein Home-Equity-Darlehen

Es ist möglich, ein Eigenheimdarlehen zu erhalten und es zur Tilgung Ihrer hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu verwenden. Für Menschen mit starker Bonität können die Zinssätze eher angemessen sein.

Sie erhalten einen bestimmten Geldbetrag und Ihr Haus dient als Sicherheit für ein Eigenheimdarlehen. Sie zahlen eine bestimmte Anzahl monatlicher Zahlungen. Aber Sie riskieren, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können.

Ein Home-Equity-Darlehen unterscheidet sich von einer Home-Equity-Kreditlinie. Revolvierende Kreditlinien sind vergleichbar mit einem HELOC. Sie nehmen nur so viel Kredit auf, wie Sie benötigen, bleiben unter Ihrem Kreditlimit und zahlen es zurück.

5. Denken Sie an einen Schuldenmanagementplan

Kreditberatungsfirmen bieten Schuldenmanagementpläne als systematische Rückzahlungsmethode an. Wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben und Ihre Bonität nicht stark genug ist, um andere Konsolidierungsalternativen in Betracht zu ziehen, kann sich dieser Weg lohnen.

Sie sollten diese Option in Betracht ziehen, wenn Sie Ihre Auszahlungen nicht selbst kontrollieren können. Sie sollen die Schulden so schnell wie möglich abbezahlen, sich aber gleichzeitig finanziell stabil fühlen. Keine Sorge, Sie haben nicht nur Kredite, sondern weitere 80 % der Amerikaner haben auch Konsumschulden und fast 20 % sparen nicht für den Ruhestand.

Der Kreditberatungsdienst kontaktiert Ihren Kreditkartenaussteller und kann im Rahmen eines Schuldenmanagementplans reduzierte Zinssätze und monatliche Zahlungen aushandeln. Danach senden Sie der Organisation eine einzige monatliche Zahlung, die sie unter Ihren zahlreichen Gläubigern aufteilt.

Schuldenmanagementprogramme haben oft eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren und können mit geringen Vorlauf- und laufenden Kosten verbunden sein.

Fazit

Der Wert aller Punkte, Meilen und Cashbacks, die Sie jemals verdient haben, kann schnell zunichte gemacht werden, wenn Sie in eine Situation geraten, in der Sie zu viele Kreditkartenschulden verwalten müssen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Schulden zu konsolidieren, und abhängig von Ihren Umständen können einige Alternativen anderen vorzuziehen sein. Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Schulden sind das Wichtigste. Je schneller Sie Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen, desto besser können Sie Ihr Geld ausgeben, wie Sie möchten.

Überprüfen Sie häufig Ihre Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass sich Ihre Bemühungen auszahlen, während Sie versuchen, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren und abzuzahlen.