Aufrechterhaltung der Geschäftskontinuität in einer Wirtschaftskrise und die Rolle von Fintech
Veröffentlicht: 2020-04-25Fintech muss sich auf seine Rolle als Enabler konzentrieren, wenn Geschäftsmodelle in der aktuellen Krise umgestaltet werden
Die Aufrechterhaltung der Kontinuität und die Senkung der Kosten durch die Digitalisierung von Finanzprozessen und Fernzugriff sind von entscheidender Bedeutung
Steigern Sie die Effizienz, wenn neue Branchen/Berufe digital werden
Mit der anhaltenden Covid-19-Krise und dem Lockdown ist eine weltweite wirtschaftliche Rezession unvermeidlich geworden. Unternehmen auf der ganzen Welt haben einen Schlag erlitten, und das Überleben in dieser Krise ist jetzt entscheidend. Geschäftsmodelle müssen überarbeitet werden, um den Anforderungen der Zeit gerecht zu werden, und Unternehmen, denen dies gelingt, werden überleben.
Fintech-Unternehmen und Start-ups, die selbst von der Krise betroffen sind, müssen sich auf die entscheidende Rolle konzentrieren, die sie bei der Einführung der erforderlichen Innovationen spielen.
Die aktuelle Krise überleben
Erstens ist die aktuelle Wirtschaftskrise angesichts ihres medizinischen Auslösers von Vorsicht bei Körperkontakt geprägt. Die Umstellung auf digitale und kontaktlose Funktionsformen ist daher sofort erforderlich, um die Geschäftskontinuität während des Lockdowns zu ermöglichen und langfristig mit der Vorsicht umzugehen, die auch nach der Pandemie wahrscheinlich nicht bald nachlassen wird.
Zweitens erfordert eine Rezession, wo immer möglich, Kosteneinsparungen, und wo die Umstellung auf Digitalisierung dies ermöglicht (z. B. eine Kostensenkung aufgrund eines Rückgangs manueller Prozesse und des Umgangs mit Papier oder eine Umstellung auf WFH-Prozesse, wo dies möglich ist, wodurch die Büromieten gesenkt werden), wird dies der Fall sein adoptiert werden.
Die Aufrechterhaltung der Geschäftskontinuität, die Steigerung der Effizienz und die Senkung der Kosten sind daher wichtige Bereiche, in denen Fintech einen Beitrag leisten muss.
Fintech und die Digitalisierung interner Geschäftsprozesse
Aus der Perspektive eines Unternehmens besteht die natürliche Rolle von Fintech darin, die Finanz- und Bankenseite davon zu digitalisieren. Zu den Schritten, um den Geschäftsfluss trotz einer Sperrung aufrechtzuerhalten, gehört die Digitalisierung der Verwaltung des Unternehmens selbst, wie z. B. Rechnungen und Gehälter. Ein weiterer ist die Erleichterung des digitalen und Remote-Onboardings von Kunden, Kunden, Lieferanten usw.
Fintech-Dienste können dies erleichtern, z. B. über Rechnungsautomatisierung und API-basierte Banking-Apps für Auszahlungen für erstere und digitale KYC- sowie Identitäts- und Dokumentenverifizierungslösungen für letztere. Risikomanagement-Tools werden auch dabei helfen, Cybersicherheits- und Betrugsrisiken mit zunehmender Digitalisierung zu verfolgen und einzudämmen.
Digitalisierung von Bankdienstleistungen
Eine Rolle von Fintech außerhalb der internen Prozesse eines Unternehmens besteht darin, den Zugang zu Bankdienstleistungen digital und aus der Ferne über digitale Banken, Neobanken und filialloses Banking zu ermöglichen. Beispielsweise veranschaulichen die Probleme des chinesischen Fahrdienstunternehmens Didi beim Eintritt in den singapurischen Markt die pandemiebedingte Beschleunigung des digitalisierten Bankwesens.
Hier verzögerte die Hinwendung zu WFH Didis Eröffnung eines Firmenkontos in Singapur, um Gelder grenzüberschreitend zu überweisen. Um traditionelle Anforderungen wie persönliche Treffen und den Versand physischer Dokumente (z. B. Unternehmensregistrierungspapiere) zu überwinden, ermöglichte die Citibank dann das digitale Onboarding.
Ähnlich ist die Situation in Indien. KYC-Prozesse für Unternehmen sind beispielsweise noch nicht remote oder digital (die kürzlich eingeführten digitalen und Video-KYC sind nur für Einzelpersonen). Banken, die digital sind, sind daher im Vorteil und fördern gleichzeitig die Digitalisierung sowie Fintech- und Bankenpartnerschaften zu diesem Zweck.
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Erleichterung des Zugangs zu Krediten
Neben Bankdienstleistungen wie Kontoeröffnung oder Geldtransfer spielt Fintech auch eine Rolle, um den Zugang zu Krediten zu erleichtern. Die sinkenden Einnahmen haben zu Liquiditäts- und Cashflow-Problemen geführt (Berichte deuten darauf hin, dass 1/4 der KKMU auf diesem Konto schließen könnten), weshalb Kredite in Anspruch genommen werden. Während die jüngsten RBI-Maßnahmen den Umfang der Kreditvergabe eingeführt haben, bestehen Probleme mit Kreditvergabeprozessen (die noch nicht digital sind) sowie mit der Kreditlieferkette (z. B.: Wirtschaftskorrespondenten hatten während des Lockdowns Schwierigkeiten mit dem Betrieb).
Fintech-Services können dabei helfen, bestehende Probleme für Kreditinstitute zu lösen, wie z. B. das Ermöglichen von digitalem und Remote-Onboarding und die Digitalisierung des Underwriting-Prozesses. Hier ist es auch wichtig, die Implementierung und Einführung von Einrichtungen zu beschleunigen, die durch Regulierung eingeführt wurden, wie Kontoaggregatoren, Video-KYC und Digi Locker.
Nasssignaturen sind ein weiteres Problem, das die Regulierung lösen muss. Der Bericht des Lenkungsausschusses über Fintech wies beispielsweise darauf hin, dass bei der Einreichung einer Kreditbeitreibungsklage vor Gericht auf nassen Unterschriften auf physischen Kreditverträgen bestanden wird. Es empfahl daher, Änderungen einzuführen, um digitale Alternativen zu Rechtsverfahren zu ermöglichen, die sich auf Finanzdienstleistungen auswirken, wie z. B. für Vollmachten, Testamente, Treuhandurkunden, begebbare Urkunden usw.
Fintech kann auch neue Lieferketten einführen, z. B. indem Finanzinstitute dabei unterstützt werden, sich digitalen Plattformen für die Kreditvergabe zuzuwenden, Fintech-Unternehmen, die sich auf die digitale Kreditvergabe an bestimmte Segmente konzentrieren (z Schienen.
KI-basierte Fintech-Dienste und die Ermöglichung unbesicherter Kredite
Die fehlende Digitalisierung bei Kreditvergabeprozessen hat auch die gesicherte Kreditvergabe erschwert (z. B.: die Unterschrift eines Bürgen oder physische Dokumente der Immobilie zur Erstellung einer Belastung). Die Daten hier können genutzt werden, um beispielsweise über die Erstellung alternativer Kredit-Scores Zugang zu unbesicherten Krediten zu gewähren.
Alternative Daten werden insbesondere dann wichtig sein, wenn Menschen infolge des Lockdowns arbeitslos werden, vertrieben werden oder in Zahlungsverzug geraten. Auch Partnerschaften mit Fintech-Unternehmen werden hinzukommen (z. B.: Indifi-Partner mit Zomato für Daten zur Kreditvergabe an Restaurants oder mit Uber/Swiggy für Fahrer/Lieferpersonal).
KI und Datenanalyse können auch dazu beitragen, den Kreditvergabeprozess zu rationalisieren, z. B. erfordert die Zunahme möglicher Ausfälle in der Pandemie, dass Unternehmen in der Lage sind, zu erkennen, welche Zahlungseingänge priorisiert werden müssen.
Ermöglichung von Verbraucherkäufen und digitalen Assets
Auf Verbraucherebene ging der natürliche Schritt hin zu digitalen und kontaktlosen Zahlungen, was zu einer Änderung des Zahlungsverhaltens führte. Während es aufgrund von Segmenten wie Reisen, Gastgewerbe und diskretionären Einkäufen insgesamt zu einem Rückgang der Zahlungen kommt, haben andere Kategorien wie E-Commerce-Einkäufe (z. B. Lebensmittel), Geldüberweisungen, Rechnungszahlungen und Aufladungen zugenommen.
Ein willkommener Schritt ist hier das Fast-Tracking des NPCI für die Einführung von UPI- und UPI-QR-Prozessen für Anbieter und Händler (genaue Details sind noch nicht verfügbar), was einen schnelleren Übergang zu digitalen Prozessen ermöglicht.
Ein weiterer Bereich ist die krisenbedingte Nachfrage nach dem digitalen Ankauf von Sachwerten. Die Sperrung führte beispielsweise zu einer Zunahme der Nutzung von Goldkauf-Apps (z. B.: Glint meldete einen Anstieg der Nutzung um 718 % in den USA und Großbritannien). Diese Apps ermöglichen den virtuellen Verkauf und Handel von Gold, das virtuell dem Eigentümer zugeteilt, aber physisch in einem gesicherten Tresor des Unternehmens aufbewahrt wird.
Da die Pandemie den tatsächlichen physischen Besitz des Goldes auf traditionellen Wegen verhindert, ermöglicht die Zuteilung von tatsächlichen Goldbarren durch diese Apps ein stärkeres Gefühl des Eigentums an digital gekauftem Gold.
Die Rolle von Fintech bei der Digitalisierung neuer Industrien
Über die Unterstützung von Unternehmen hinaus ergibt sich die letzte Veranschaulichung der unterstützenden Rolle von Fintech, da die Schließung von Gerichten in der Krise zu Anhörungen per Videokonferenz (in Indien) und einer verstärkten Befürwortung digitaler Gerichte und Online-Schiedsverfahren führt, um die Kontinuität aufrechtzuerhalten. Virtuelle Gerichte müssen auch die nahtlose, ferngesteuerte und kontaktlose Abwicklung damit verbundener digitaler Zahlungen ermöglichen, z. B. von Gerichtsgebühren, Bußgeldern, Strafen usw.
Probleme, die spezifisch für Zahlungen im Zusammenhang mit Rechtsstreitigkeiten sind, wie die Bearbeitung von E-Callans, die Verwendung von Stempeln und die Verwaltung der Gerichtskonten, zusammen mit anderen Themen wie die Identifizierung und Authentifizierung von Parteien (z. B. Berücksichtigung der persönlichen Anwesenheitsanforderungen in Rechtsstreitigkeiten), Zahlungsnachweis usw. , müssen identifiziert und gelöst werden.
Nutzen Sie die Innovationschancen
Die Auswirkungen der Pandemie auf die Wirtschaft werden ohne Frage weitreichend, destruktiv und störend sein. Dadurch ergeben sich auch Innovationschancen. Diese gilt es zu nutzen, um Unternehmen kostengünstig und umsatzsteigernd mit digitalen Services zu versorgen und so die Krise zu überstehen.