Bereitschaft zur Unternehmensfinanzierung: Ein finanzieller Gesundheitscheck für Kleinunternehmer

Sind Sie bereit, die Finanzierungsbereitschaft Ihres Unternehmens auf die nächste Stufe zu heben, sind sich aber nicht sicher, ob Ihre Finanzen ausreichend sind, um sich das benötigte Kapital zu sichern? Dieser Gesundheitscheck hilft Ihnen dabei, Ihre aktuelle Finanzlage einzuschätzen und festzustellen, ob Sie für Kapital bereit sind. Machen Sie sich bereit, Ihre Bilanz, Finanzprognosen und Schlüsselkennzahlen zu überprüfen, auf die Investoren und Kreditgeber bei der Bewertung von Anträgen achten.

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Oren Shani

Oren Shani ist Programmmanager und zertifizierter Business Coach beim Accion Opportunity Fund. Oren verfügt über mehr als 10 Jahre Erfahrung in der Führung von Unternehmen und der Beratung anderer Geschäftsinhaber. Er gründete, leitete und erweiterte sein eigenes Unternehmen und stellte barrierefreie Unterkünfte für Live-Events im ganzen Land bereit. Heute hilft er Unternehmern, ihr eigenes Unternehmen zu gründen und auszubauen.

Bereitschaft zur Unternehmensfinanzierung

Einer der wichtigsten und herausforderndsten Schritte auf dem Weg zum Unternehmenswachstum ist die Sicherung der Finanzierung Ihres Unternehmens. Unabhängig davon, ob Sie eine Finanzierung durch Darlehen, Zuschüsse, Investitionen oder andere Kapitalformen anstreben, müssen Sie als Kleinunternehmer sicherstellen, dass Ihr Unternehmen für eine erfolgreiche Antragstellung gerüstet ist. Bereit für Kapital zu sein bedeutet, dass Sie Ihre finanzielle Lage verstehen, Ihre Finanz- und Geschäftsdokumente organisiert und zur Weitergabe bereit sind und Sie Schritte unternommen haben, um Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Sicherung der Unternehmensfinanzierung zu erhöhen. Dieser finanzielle Gesundheitscheck führt Sie durch die wesentlichen Schritte auf dem Weg zur finanziellen Bereitschaft, Kapital zu beantragen. Wenn Sie diese Schritte befolgen, wird Ihr Unternehmen für Kreditgeber und Investoren attraktiver.

Bevor Sie einen Kredit- oder Investitionsantrag einreichen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Finanzierungsmöglichkeiten recherchiert und geprüft haben und die richtige Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen identifiziert haben.

Bewerten Sie die aktuelle Finanzlage

Bevor Sie zusätzliches Kapital beantragen, müssen Sie wissen, wo Ihr Unternehmen finanziell steht. Ihre Bilanz, Kapitalflussrechnung und Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) sind die Finanzdokumente, die ein Bild von der finanziellen Gesundheit Ihres Unternehmens zeichnen.

• Bilanz: Zeigt Ihr Vermögen, Ihre Verbindlichkeiten und Ihr Eigenkapital. Ihre Bilanz ist eine Momentaufnahme dessen, was Ihr Unternehmen besitzt und schuldet.
• Kapitalflussrechnung: Zeigt, wie Bargeld in Ihr Unternehmen fließt und aus ihm herausfließt. Ihre Kapitalflussrechnung ermöglicht es Ihnen, den Geldfluss, der Ihrem Unternehmen zufließt (hauptsächlich aus Verkäufen oder kapitalähnlichen Darlehen), und den Geldfluss, der aufgrund von Ausgaben aus Ihrem Unternehmen abfließt, vorherzusagen und zu verstehen.
• Gewinn- und Verlustrechnung (GuV): Bietet Einblick in die Einnahmen, Ausgaben und Rentabilität Ihres Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum.

Durch eine sorgfältige Analyse dieser wichtigen Finanzdokumente können Sie feststellen, ob Ihr Unternehmen finanziell bereit ist, eine Finanzierung zu beantragen. Wenn Sie anhand Ihrer Finanzdokumente nachweisen können, dass die Finanzen Ihres Unternehmens stark, stabil und vorhersehbar sind, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Sie bei der Beurteilung Ihrer Kapitalbereitschaft erfolgreich sind. Potenzielle Investoren oder Kreditgeber erwarten diese Aussagen bei der Beurteilung Ihrer Kreditbereitschaft oder Investitionsbereitschaft.

So bereiten Sie sich auf Kapital vor

Sobald Sie sich ein klares Bild von Ihrer finanziellen Lage gemacht haben, ist es an der Zeit, Ihr Unternehmen auf die Beantragung einer Finanzierung vorzubereiten. Investoren und Kreditgeber berechnen spezifische Finanzkennzahlen und -kennzahlen, die die Fähigkeit Ihres Unternehmens belegen, mit Schulden umzugehen und Gewinne zu erwirtschaften. Denken Sie daran, ihr Hauptanliegen ist Ihre Fähigkeit, entweder Ihr Darlehen zurückzuzahlen oder eine Rendite für ihre Investition zu erzielen.

Zu den wichtigsten Kennzahlen, die sie betrachten, gehören:

• Debt Service Coverage Ratio (DSCR): Dies misst, wie gut Ihr Unternehmen seine Schuldenzahlungen decken kann. Kreditgeber streben im Allgemeinen einen DSCR zwischen 1,2 und 1,5 an, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen mit zusätzlichen Schulden umgehen kann. Sie können Ihren DSCR berechnen, indem Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen durch Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen dividieren: DSCR = Monatliches Nettoeinkommen / Monatliche Schuldenverpflichtungen
  • Monatliches Nettoeinkommen = monatliche Einnahmen – feste monatliche Ausgaben
  • Monatliche Schuldenverpflichtungen = Summe aller monatlichen Schuldenzahlungen
• Gewinnmargen: Investoren bewerten Ihre Gewinnmargen, um festzustellen, ob Ihr Unternehmen finanziell rentabel und nachhaltig ist. Erwirtschaften Sie dauerhaft genug Gewinn, um alle Ihre Ausgaben zu decken, ein Eigentümergehalt zu zahlen und mehr, um sich Kreditzahlungen oder Anlegerrenditen leisten zu können?

Zusätzlich zum Verständnis dieser Kennzahlen sollten erfolgreiche Anträge einen klaren Plan haben, wie die Finanzierung zur Verbesserung des Geschäftsergebnisses verwendet werden soll.

Sie müssen außerdem die Dokumentation vorbereiten, die Kreditgeber und Investoren benötigen, darunter:

• Steuererklärungen und Kontoauszüge: Kreditgeber verlangen häufig Steuererklärungen und Kontoauszüge von mindestens zwei bis drei Jahren, um die Stabilität der Einnahmen und Ausgaben des Unternehmens nachzuweisen.
• Realistische Finanzprognosen: Prognosen sollten auf historischen Daten (wenn möglich), Konkurrenzforschung und Marktforschung basieren und zeigen, wie Sie das Geschäft ausbauen und Renditen erzielen möchten.

Nutzen Sie diese Dokumente, um potenziellen Kreditgebern oder Investoren Ihre Kapital- und Finanzierungsbereitschaft zu zeigen. Beweisen Sie, dass Sie bereit für Kapital sind und dass Sie sich überlegt haben, wie Sie es einsetzen.

Umsetzbare Schritte für die zukünftige Finanzierung

Es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um die Finanzlage Ihres Unternehmens zu verbessern und seine Attraktivität für Geldgeber zu erhöhen. Der beste Weg, sich auf die Beantragung von Kapital vorzubereiten, ist unterschiedlich, je nachdem, an wen Sie sich wenden, an Kreditgeber oder an Investoren:

• Kreditgeber: Konzentrieren Sie sich auf die 5 Cs der Kreditwürdigkeit: Charakter, Kapazität, Kapital, Sicherheiten und Bedingungen. Anhand dieser Faktoren können Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits beurteilen.
• Investoren: Konzentrieren Sie sich auf Ihre finanzielle Leistung, Rentabilität und Ihr Wachstumspotenzial. Investoren suchen nach Unternehmen, die eine gute Rendite für ihre Investition erzielen können. Wahrscheinlich müssen Sie Ihr Unternehmen einem Investor vorstellen. Erfahren Sie in diesem kurzen Kurs mehr darüber, wie Sie Ihr Unternehmen pitchen.

Sie können verschiedene Maßnahmen ergreifen, um die finanzielle Bereitschaft Ihres Unternehmens zu verbessern:

• Implementieren Sie ein zuverlässiges und konsistentes Buchhaltungssystem und stellen Sie sicher, dass Ihre Buchhaltung korrekt und aktuell ist. Ein genaues Buchhaltungssystem vermittelt Ihnen anhand von Finanzkennzahlen wie Einnahmen, Ausgaben und Cashflow Ihres Unternehmens ein klares Bild der finanziellen Gesundheit Ihres Unternehmens.
• Werten Sie Ihre Finanzunterlagen aus, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind und den aktuellen Stand Ihres Unternehmens widerspiegeln. Ihre Finanzen erzählen eine Geschichte über Ihr Unternehmen, genauso wie Ihre Marke oder Ihre sozialen Medien. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Finanzgeschichte verstehen und sie potenziellen Investoren oder Kreditgebern mitteilen können.
• Aktualisieren Sie Ihre Finanzprognosen regelmäßig auf der Grundlage der neuesten Daten und Marktbedingungen. Dies ist besonders wichtig für Anleger.
• Stärken Sie Ihre Finanzberichterstattung, um Ihre Investitions- und Kreditbereitschaft zu verbessern. Je klarer und genauer Ihre Finanzdokumente sind, desto mehr Vertrauen haben potenzielle Geldgeber in Ihr Unternehmen.

Profi-Tipp:

Nutzen Sie eine Kapitalbereitschaftsbewertung, um zu beurteilen, wie gut Ihr Unternehmen auf eine Finanzierung vorbereitet ist. Dies kann Ihnen helfen, etwaige Lücken in Ihren Finanzunterlagen oder Geschäftsabläufen zu erkennen, bevor Sie sich an Kreditgeber oder Investoren wenden. Kurze Kurse wie „Access to Capital“ können Ihnen helfen, den Prozess des Zugangs zu Kapital zu verstehen und Sie auf die Beantragung von Kapital vorzubereiten.

Überwachen Sie Ihre finanzielle Leistung

Sobald Sie Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit beurteilt und verbessert haben, ist es wichtig, dass Sie Ihre finanzielle Leistung regelmäßig überwachen. Eine konsequente Finanzprüfung hilft Ihnen, den Überblick über alle Probleme zu behalten, die Ihre Fähigkeit, sich in Zukunft eine Finanzierung zu sichern, beeinträchtigen könnten.

• Überwachen Sie den Cashflow: Das Cashflow-Management ist entscheidend für die Aufrechterhaltung der Flexibilität, unerwartete Ausgaben oder Rückgänge zu bewältigen. Ein aktives Cashflow-Management stellt außerdem sicher, dass Sie alle Ihre Ausgaben jederzeit pünktlich bezahlen können.
• Führen Sie Marktforschung durch: Vergleichen Sie Ihre finanzielle Leistung regelmäßig mit Branchen-Benchmarks, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen wettbewerbsfähig bleibt. Dadurch erhalten Sie auch Einblicke in die Beschaffung von Mitteln für eine Unternehmensgründung oder -erweiterung.

Wenn Sie Ihre Finanzen genau im Auge behalten, stellen Sie sicher, dass Sie jederzeit für eine Investition oder einen Kreditantrag bereit sind, wenn sich Gelegenheiten oder Bedarf ergeben.

Verbessern Sie Ihre Finanzplanung

Investoren und Kreditgeber möchten sehen, dass Sie über einen soliden Plan verfügen, der potenzielle Risiken berücksichtigt und einen klaren Wachstumspfad aufzeigt. Um die Unternehmensfinanzierung sicherzustellen, benötigen Sie außerdem einen detaillierten Plan, wie Sie die Investitions- oder Darlehensmittel zur Verbesserung Ihres Unternehmens verwenden.

So verbessern Sie Ihre Finanzplanung: Erstellen Sie einen detaillierten Businessplan:

• Beginnen Sie mit den Grundlagen: Erstellen Sie einen Plan, der Finanzprognosen, Cashflow-Analysen und eine klare Erklärung darüber enthält, wie die Mittel für das Wachstum des Unternehmens verwendet werden.
• Passen Sie Ihren Plan an Ihre Zielgruppe an: Ein Geschäftsplan für potenzielle Investoren sollte die Geschichte Ihres Unternehmens, Ihre Erfolge und die von Ihnen gemeisterten Herausforderungen zusammen mit Ihren Plänen für die Zukunft zusammenfassen, gestützt auf historische Daten und gut recherchierte Prognosen. Wenn sich ein potenzieller Kreditgeber einen Geschäftsplan ansieht, hat er einige der gleichen Bedenken, konzentriert sich jedoch möglicherweise mehr auf Finanzkennzahlen wie Ihre Schuldendienstdeckungsquote.
• Setzen Sie sich realistische Ziele: Legen Sie finanzielle Meilensteine ​​für Ihr Unternehmen fest, z. B. Umsatzziele, Gewinnmargen und Pläne zum Schuldenabbau. Geben Sie detailliert an, wie Sie Ihre Ziele erreichen möchten. Dies ist eine Möglichkeit, Ihre geschäftliche und finanzielle Bereitschaft zu demonstrieren.

Erwägen Sie die professionelle Beratung durch Buchhalter oder Finanzberater, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzplan korrekt ist und den Erwartungen der Geldgeber entspricht.

Letzte Gedanken

Wenn Sie diese Schritte befolgen und sich auf die Finanzierungsbereitschaft Ihres Unternehmens konzentrieren, sind Sie gut auf die Beantragung von Krediten oder Investitionen für Ihr Unternehmen vorbereitet. Ganz gleich, ob Sie überlegen, wie Sie ein neues Unternehmen finanzieren oder eine Geschäftserweiterung finanzieren können: Eine starke finanzielle Grundlage verschafft Ihnen einen Wettbewerbsvorteil. Denken Sie bei der Ausarbeitung Ihrer Investitionsbereitschaftsstrategie daran, dass es bei der Sicherung der Unternehmensfinanzierung nicht nur um Zahlen geht – es geht darum, zu zeigen, dass Sie einen Plan für langfristigen Erfolg haben.

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