Covid-19: Rolle der Technologie bei der Wiederbelebung kleiner Unternehmen in Indien
Veröffentlicht: 2020-08-09Neben Regierungsreformen können Technologie und technologiegestützte Dienstleistungen KKMU dabei helfen, gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen
Mit Technologie können Finanzinstitute die umständlichen Kreditantrags- und Sanktionsprozesse vergangener Zeiten reduzieren
Dank India Stack ist auch das digitale Zahlungsökosystem in Indien schnell gewachsen
Die Covid-19-Pandemie hat nicht nur einen globalen Gesundheitsnotstand ausgelöst, sondern auch die Weltwirtschaft gestört und eine große Bedrohung für das Überleben kleiner Unternehmen dargestellt. In Indien haben Faktoren wie geringe Nachfrage aufgrund von Arbeitsplatzverlusten und Lohnkürzungen, Liquiditätsengpässe, unterbrochene Lieferketten, anschließende Sperrungen, Mangel an Finanzmitteln und Arbeitskräften sowie ein allgemeines Gefühl der Unsicherheit die KKMU negativ beeinflusst.
Kleine Unternehmen kämpfen auch mit der Belastung durch hohe Steuern, Kreditrückzahlungen und Zinszahlungen. Viele Unternehmen stehen vor ernsthaften Herausforderungen für die Geschäftskontinuität, während andere bereits unter dem lähmenden Gewicht der wirtschaftlichen Abschwächung zusammengebrochen sind.
In dieser beispiellosen Krise können die Regierung, Branchenführer und andere wichtige Interessengruppen eine entscheidende Rolle dabei spielen, KKMU dabei zu helfen, diese Krise zu überstehen und kleine Unternehmen wiederzubeleben. Eine Reihe von Maßnahmen zur Wiederbelebung von KKMU wurde angekündigt, wie z. B. sicherheitenfreie Darlehen in Höhe von INR 3 Lakh Cr, die durch eine staatliche Garantie sowohl für das Kapital als auch für die Zinsen abgesichert sind, was es ansonsten risikoaversen Kreditkanälen wie Banken erleichtert, Kredite zu vergeben Unterstützung kleiner Unternehmen.
Neben staatlichen Reformen können Technologie und technologiegestützte Dienstleistungen KKMU dabei helfen, gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen, indem sie ihnen die Ressourcen und Möglichkeiten zur Anpassung an die neue Normalität zur Verfügung stellen. Werfen wir einen Blick auf die zahlreichen Möglichkeiten, wie Technologie kleine Unternehmen in Indien wiederbeleben kann.
Wie kann die Implementierung von Technologie dazu beitragen, das Wachstum von MSME in einer Post-Covid-Welt voranzutreiben ?
KKMU sind wirklich einer der am stärksten von Covid-19 betroffenen Sektoren. Kleine Unternehmen, insbesondere stationäre Geschäfte, haben aufgrund der anhaltenden panindischen Sperrung und der Maßnahmen zur sozialen Distanzierung Schwierigkeiten, zu funktionieren. In diesem Szenario müssen diese Unternehmen die digitale Transformation annehmen und ihr Geschäft online verlagern. Sie müssen auch Technologie in alle kritischen Funktionsbereiche wie Bestandsverwaltung, Vertrieb und Marketing, Buchhaltung, Kundendienst und mehr integrieren, um die Geschäftsleistung zu optimieren, die Effizienz zu maximieren und das Geschäftswachstum voranzutreiben.
Die digitale Transformation erfordert jedoch erhebliche Investitionen. In einer Zeit, in der fast alle kleinen Unternehmen mit Liquiditätsengpässen zu kämpfen haben, können Kreditinstitute wie Banken und NBFCs, politische Entscheidungsträger und andere Interessengruppen einen großen Unterschied machen, indem sie Technologien einsetzen, die Unternehmen dabei helfen können, Kapital ohne den Ärger endlosen Wartens zu erhalten.
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Mit Technologie können Finanzinstitute die umständlichen Kreditantrags- und Sanktionsprozesse vergangener Zeiten reduzieren, indem sie den gesamten Prozess digitalisieren. Innovative technologiegestützte Lösungen können dazu beitragen, die Risikobewertung kleiner Unternehmen zu automatisieren, was die Kreditvergabeprozesse immens beschleunigen wird.
Kreditgeber können Daten nutzen, um umfassende Kreditprofile für potenzielle Kreditnehmer zu erstellen und potenzielle Risiken zu identifizieren. Lösungen wie KI und ML können dazu beitragen, Erkenntnisse wie Cashflow-Prognosen, Kreditrückzahlungsverhalten, digitales Zahlungsverhalten usw. für Kreditnehmer abzuleiten, insbesondere für Kreditnehmer ohne formelle Kreditwürdigkeit.
Kreditgeber müssen auch fortschrittliche Technologien wie ML-basierte Cashflow-Analysen einsetzen, die ihnen helfen können, Cashflows vor und nach Covid zu differenzieren, um die Kreditwürdigkeit von KKMU besser einschätzen zu können. Dies wird die Kreditantrags- und Auszahlungsprozesse effizienter machen, indem der Papierkram und die Bürokratie drastisch reduziert werden. Es wird die Interessen der Kreditgeber schützen und die Ausfallrate verringern, indem es bedürftigen Unternehmen einen einfachen Zugang zu Krediten ermöglicht. Dies ist besonders hilfreich für KKMU, die Schwierigkeiten haben, Zugang zu Krediten über formelle Kreditvergabekanäle zu erhalten.
Darüber hinaus ist es ermutigend zu sehen, welche Anstrengungen die Regierung, Branchenführer und andere wichtige Interessengruppen unternommen haben, um gefährdete KKMU zu unterstützen und ihnen durch die Schaffung eines technologiegestützten unternehmerischen Ökosystems eine Chance zu geben. Initiativen wie die Durchführung von Video-KYC, wie von der RBI genehmigt, haben den Kreditgebern erheblich dabei geholfen, kleinen Geschäftsinhabern schnelle und einfache Onboarding-Dienste aus der Ferne anzubieten.
Eine bahnbrechende Regierungsinitiative, die die indische digitale Kreditinfrastruktur revolutioniert, ist der India Stack. Als Teil der Digital India-Initiative kann es Kreditgebern helfen, Kreditnehmern, insbesondere kleinen Unternehmen, durch schnelle, problemlose Aadhar-basierte Authentifizierungen Kredite zu gewähren, indem die Abhängigkeit von normalerweise erforderlichen Finanzdokumenten wie Kontoauszügen, Steuererklärungen und GST-Einreichungen verringert wird , Kreditgeschichte und so weiter. India Stack hat auch Pionierarbeit bei der Einführung der Kontoaggregation geleistet, die die zustimmungsbasierte Erfassung und gemeinsame Nutzung von Finanzdaten zwischen Kunden und Finanzdienstleistern für eine einfachere und sicherere Kunden-Due-Diligence erleichtert.
Dank India Stack ist auch das digitale Zahlungsökosystem in Indien schnell gewachsen, und immer mehr Unternehmen setzen auf digitale Zahlungslösungen. Daher ist die Zeit für Kreditkanäle reif, entweder in die digitale Transformation kleiner Unternehmen zu investieren oder mit den richtigen Fintech-Plattformen zusammenzuarbeiten, um KKMU dabei zu helfen, wettbewerbsfähig zu bleiben.
Neben technologischen Innovationen, die die Geschäftstätigkeit für KKMU erleichtern können, können in naher Zukunft Maßnahmen wie mehr auf Staatsgarantien basierende Programme und Liquiditätsschub für kleine und mittlere NBFCs durch die Regierung Investoren dabei helfen, Mittel auf der letzten Meile zu Bargeld bereitzustellen -ausgehungerte KKMU.
Die KKMU-Branche bildet das Rückgrat unserer Wirtschaft, schafft Arbeitsplätze für über 100 Millionen Menschen und trägt etwa 29 % zum indischen BIP bei, das bis 2025 voraussichtlich 50 % erreichen wird. Die digitale Transformation ist zusammen mit politischen Reformen das Gebot der Stunde um KKMU zu ermöglichen, sich von der durch die Covid-Pandemie verursachten Wirtschaftskrise zu erholen, ihr Potenzial freizusetzen und ihnen zu helfen, erfolgreicher zu werden, indem sie agiler, effizienter und widerstandsfähiger werden. Daher bietet die Technologie eine große Chance, das Wachstum von KKMU in Indien voranzutreiben, und es war noch nie ein besserer Zeitpunkt, sie in vollem Umfang zu nutzen, um unsere Wirtschaft wirklich unabhängig zu machen.