Erstellen überzeugender Zuschuss- und Darlehensanträge für Kleinunternehmen

Veröffentlicht: 2023-06-02

In diesem Webinar, das sich an Kleinunternehmer richtet, die Zuschüsse oder Darlehen für Kleinunternehmen erhalten möchten, erhalten Sie wertvolle Einblicke und praktische Strategien zur Verbesserung der Qualität Ihrer Anträge. Unter fachkundiger Anleitung lernen Sie, überzeugende Vorschläge zu erstellen und Ihre Chancen auf eine Finanzierung zu erhöhen.

Treffen Sie die Experten

Lindsay Chung

Lindsay Chung ist Programmmanagerin und Business Coach beim Accion Opportunity Fund und verfügt über mehr als 12 Jahre Erfahrung in der Buchhaltungs- und Finanzbranche. Lindsay hat mit Hunderten von Kleinunternehmern in mehr als 20 verschiedenen Branchen zusammengearbeitet. Von Start-ups bis hin zu etablierten Unternehmen hat sie Unternehmen dabei geholfen, ihre Kreditwürdigkeit und Möglichkeiten zu deren Verbesserung zu verstehen, und sie darüber hinaus beraten, wie sie ihren Cashflow verwalten, ihre Finanzen analysieren und ihre Buchhaltungspraktiken verbessern können. Lindsay erkannte ihre Leidenschaft für wirtschaftliche Stärkung zum ersten Mal, als sie stolz als Freiwillige des Peace Corps in Botswana diente. Sie hat einen Bachelor of Science in Betriebswirtschaft, Rechnungswesen und Finanzen von der University of Colorado.

Jeannette Flores-Katz

Jeannette Flores-Katz ist in El Salvador geboren und aufgewachsen. Über die Kosher Guacamole Corp. verwendet Jeannette zusammen mit ihrem Mann hochwertige Zutaten und bringt salvadorianische Küche und Kultur nach Atlanta. Jeannette verkörpert Unternehmertum und widmet sich der Selbstentwicklung und der Betreuung von Frauen in Atlanta.

Zuschuss- und Darlehensoptionen für Kleinunternehmen

Arten von Kapital

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Ihr Unternehmen zu finanzieren, einschließlich verschiedener Arten von Fremdkapital (wie Darlehen, Barvorschüsse von Händlern, Kreditkarten), Zuschüssen oder Kapitalbeteiligungen. In der folgenden Tabelle sind gängige Kapitalarten basierend auf Ihrer Geschäftsphase aufgeführt. Es ist wichtig, die vielen verschiedenen Kapitalarten und ihre typischen Merkmale zu kennen, damit Sie eine fundierte Entscheidung über die beste Kapitalart für Ihr Unternehmen treffen können.

Auswahl der richtigen Kapitalart

Bei der Bewertung Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten ist es wichtig, die beste Kapitalart für Ihr Unternehmen auszuwählen. Neben der genauen Kenntnis, wie viel Sie sich leisten können, ist es genauso wichtig, den Kreditgeber zu bewerten und sicherzustellen, dass seine Kreditoptionen für Sie und Ihr Unternehmen geeignet sind, genauso wie der Kreditgeber Sie als Kreditnehmer bewertet. Unternehmen, die nicht reguliert und an die Gesetze der Staatskasse gebunden sind, bieten in der Regel Kredite voller versteckter Gebühren und schwankender Zahlungspläne an. Diese täglichen oder wöchentlichen Rückzahlungspläne können Geschäftsinhabern das Bargeld entziehen, das sie für den Betrieb benötigen.

Bei der Bewertung eines Finanzierungsangebots sollten Sie auf traditionelle Bedingungen wie einen monatlichen Zahlungsplan, leicht verständliche Bedingungen und den effektiven Jahreszins achten. Gehen Sie bei täglichen oder wöchentlichen Zahlungen mit äußerster Vorsicht vor. Abhängig von Ihrem Cashflow ist es möglicherweise am besten, einen solchen Kredit zu vermeiden, da er der Zukunft Ihres Unternehmens schaden kann. Kreditgeber, die die Kosten eines Kredits nicht im Voraus offenlegen oder damit werben, dass sie Ihnen schnelles Geld geben, ohne nach Einzelheiten zu Ihrem Unternehmen zu fragen, haben möglicherweise etwas Gefährliches zu verbergen. Wenn Sie über einen Kredit nachdenken, machen Sie sich unbedingt mit den Praktiken und Techniken der räuberischen Kreditvergabe vertraut, um Ihr Unternehmen zu schützen.

Zuschüsse

Als die wirtschaftlichen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie deutlich wurden, starteten viele große Unternehmen, Regierungsbehörden und gemeinnützige Organisationen Programme zur Unterstützung von Unternehmern, die Zuschüsse für Kleinunternehmen beinhalteten. Viele dieser Programme werden bis heute fortgesetzt. Einige Programme gewähren nur ausgewählten Bewerbern einen Zuschuss, während andere zusätzlich zu einem Zuschuss für Kleinunternehmen zusätzliche Ressourcen bereitstellen.

Zusätzliche Vorteile von Bildungsprogrammen mit Zuschusskomponenten

Viele Programme umfassen Bildungsressourcen, Coaching, Networking und Marketingmöglichkeiten sowie ein Stipendium nach erfolgreichem Abschluss des Programms.

  • Durch Bildungsprogramme werden Sie häufig mit Ressourcen für Kleinunternehmen vertraut gemacht, von denen Sie vorher möglicherweise nichts wussten, sowohl auf lokaler als auch auf nationaler Ebene. Die kostenlose Business-Ressourcenbibliothek und die interaktiven Kurzkurse von AOF sind eine hervorragende Ressource für viele Anforderungen kleiner Unternehmen.
  • Wöchentliche oder monatliche Kurse zu relevanten Themen für Kleinunternehmen. Jeannette erkennt, dass diese Kurse eine Verpflichtung im ohnehin vollen Terminkalender eines Kleinunternehmers sein können. Der Vorteil der oft virtuellen Kurse besteht jedoch darin, dass Sie gezwungen sind, an Ihrem Unternehmen zu arbeiten und nicht in Ihrem Unternehmen. Diese Denkweise hilft Ihnen auch dabei, den Alltag Ihres Unternehmens hinter sich zu lassen, Ihr Team zu schulen und darauf zu vertrauen, dass es seine Arbeit erledigt, und die nächste Phase Ihrer Reise als Geschäftsinhaber zu erreichen.
  • Einige Programme beinhalten auch Coaching durch erfahrene Business-Coaches, die Sie hinsichtlich der individuellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens beraten können.
  • Viele Bildungsprogramme beinhalten die Vernetzung mit anderen Geschäftsinhabern. Networking ist Ihre Gelegenheit, Ideen mit Ihren Kollegen und Geschäftsexperten zu sammeln und auszutauschen. Man weiß nie, was man lernen wird. Jeannette empfiehlt, unvoreingenommen in dieses Programm einzusteigen. Ihrer Erfahrung nach lernt man immer etwas Wertvolles, also nutzen Sie die Gelegenheit optimal.

Wo Sie Zuschüsse finden

  • AOF-Seite
  • Hallo Alice
  • Melden Sie sich für Newsletter an (AOF, HelloAlice)
  • Lokale, staatliche, nationale Ebene
  • Listicles (AOF)

So erstellen Sie einen überzeugenden Förderantrag

Sie wissen nicht immer, wonach sie suchen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, aber geben Sie nicht auf und bewerben Sie sich weiter. Jeannette bewarb sich dreimal um ein bestimmtes Stipendium, bevor sie angenommen wurde. Es gibt kein Patentrezept für den Erfolg, aber Sie müssen vorbereitet sein.

  • Lesen Sie sorgfältig, wonach sie suchen oder für wen das Programm gedacht ist
  • Teilen Sie Ihren Traum. Sie suchen Menschen, die sich für Ihr Unternehmen begeistern
  • Sie möchten, dass Sie erfolgreich sind, und deshalb möchten sie jemanden sehen, der die Wirkung der Mittel auf ihr Unternehmen maximiert
  • Sie wollen auch jemanden, der alle anderen Komponenten des Programms nutzt, etwa Bildungs- oder Coaching-Ressourcen

Mit Bildungsprogrammen verbundene Zuschüsse sind häufig weniger wettbewerbsfähig als Zuschüsse, bei denen keine Bildungsressourcen Teil des Programms sind. Sie erhalten außerdem zusätzliche Vorteile wie Coaching und Bildungsressourcen, die Ihrem Unternehmen zum Erfolg verhelfen.

Sie können mühsam sein. Jeannette rief an, dass die Bewerbung für sie ein eigenständiger Job sei.

Erzählen Sie ihnen so viel wie möglich über Ihr Unternehmen. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Geschichte zu erzählen und mitzuteilen, wie Sie die Mittel verwenden würden und welche Auswirkungen dies auf Ihr Unternehmen hätte

Speichern Sie alle Ihre Zuschussanträge, insbesondere die Antworten auf etwaige Fragen, damit Sie sie bei zukünftigen Zuschussanträgen wiederverwenden und im Laufe der Zeit über Ihre Geschäftsziele und Antworten nachdenken können.

Zuschuss-Apps bieten eine fantastische Gelegenheit, über Ihr Unternehmen nachzudenken, Ihre Ziele ernsthaft und strategisch zu prüfen und einen Plan für Ihr Unternehmen zu erstellen. Unternehmer sind so beschäftigt, dass es schwierig sein kann, Zeit für die Arbeit an Ihrem Unternehmen und nicht an Ihrem Unternehmen zu finden. Förder- oder Darlehensanträge können Sie dazu zwingen, diese Zeit zu priorisieren.

Man muss es einfach versuchen. Sie müssen nicht überqualifiziert oder in Höchstform sein. Sie werden durch den Prozess lernen und möglicherweise sogar ein Stipendium gewinnen.

Kredite

Worauf Kreditgeber achten

Das Einreichen eines Finanzierungsantrags kann sich anfühlen, als würde man seine Anfrage in eine Black Box stecken. Oft weiß man nicht, was in der Box vor sich geht und was auf der anderen Seite herauskommt. Worauf achten Kreditgeber eigentlich bei einem Kreditantrag? Generell geht es darum zu ermitteln, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Antragsteller den Kredit zurückzahlen kann. Um diese Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, bewerten sie einen Kreditantrag anhand der 5 C’s.

  • Charakter: Dies wird normalerweise durch Ihre Kreditauskunft dargestellt. Bei den meisten kleinen Unternehmen überprüfen die Kreditgeber Ihre persönliche Kreditauskunft und Ihr persönliches Rating. Um Ihren geschäftlichen Kredit aufzubauen, müssen Sie zusätzlich zu Ihrem persönlichen Kredit eine DUNS-Nummer beantragen. Um mit dem Aufbau eines Geschäftskredits zu beginnen, empfiehlt Lindsay, bei Ihrem Bankinstitut zu beginnen und sich eine gesicherte Geschäftskreditkarte zu besorgen. Zahlen Sie pünktlich und vollständig ein, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Prüfen Sie im Laufe der Zeit, ob Sie auf eine ungesicherte Geschäftskreditkarte umsteigen können.
  • Kapazität: Dies misst Ihre Fähigkeit, eine Kreditzahlung zu leisten. Die Kapazität wird in der Regel anhand Ihrer Kreditquote für den Schuldendienst gemessen. Kreditgeber müssen sicherstellen, dass Sie über genügend Nettoeinkommen verfügen, um Ihre Ausgaben, aktuellen Schulden und zukünftigen oder potenziellen Schulden zu decken. Bei neueren Unternehmen überprüfen Kreditgeber die Finanzprognosen, um den Nettogewinn zu ermitteln. Stellen Sie sicher, dass Ihre Prognosen gut recherchiert und auf der Grundlage von Branchen- oder Wettbewerbszahlen gestützt sind.
  • Kapital: Dies misst Ihr finanzielles Engagement für Ihr Unternehmen. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie mitmachen und eine persönliche Investition in das Unternehmen tätigen. Um dies zu beurteilen, prüfen Kreditgeber in der Regel Ihre Bilanz.
  • Sicherheit: Hierbei handelt es sich um einen Vermögenswert, der Ihnen gehört und den Sie zur Absicherung des Kredits verpfänden. Das bedeutet, dass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsverzugs in der Regel das Eigentum an diesem Vermögenswert übernimmt. Nicht alle Kreditgeber verlangen Sicherheiten, aber viele tun dies, insbesondere beim Kauf von Immobilien oder größeren Ausrüstungen.
  • Bedingungen: Dies beinhaltet eine Bewertung der Umstände, die sich auf Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens auswirken können. Kreditgeber berücksichtigen in der Regel, wie Sie die Mittel verwenden möchten, welche Branchenaussichten Sie haben und wie sich die Gesamtwirtschaft entwickelt.

Anhand der 5 Cs bestimmen Kreditgeber, ob sie Ihnen einen Kredit anbieten können, wie viel Ihnen angeboten wird und zu welchen Konditionen.

Tipps für den Erfolg: Zuschuss- und Kreditanträge für Kleinunternehmen

Teilen Sie Ihren einzigartigen Wert

  • „Ich kann Ihnen meine Rezepte geben, aber Ihr Endprodukt wird nicht das gleiche sein wie meines“, teilte Jeannette mit. Als Geschäftsinhaber verleihen Sie Ihren Produkten und Dienstleistungen Ihre eigene, einzigartige Note, genau wie Jeannette ihren eigenen. Sie verkaufen vielleicht ähnliche Produkte oder Dienstleistungen an Ihre Konkurrenten, aber Ihre Geschichte, Leidenschaft und Ihr Ansatz machen Sie und Ihr Unternehmen einzigartig. Teilen Sie Ihre Geschichte in einem prägnanten, klaren Paket.
  • Seien Sie authentisch. Nicht jeder wird Sie oder das, was Sie verkaufen, mögen. Ihre besten Kunden werden Sie aufgrund Ihrer Persönlichkeit und der Art und Weise, wie Sie es verkaufen oder präsentieren, mögen. Kunden (und Bewerbungsprüfer) wünschen sich ein klares und authentisches Bild davon, wer Sie sind und was Sie verkaufen. Aus diesem Grund kann der Einsatz von Stipendiaten ein Glücksfall sein. Rezensenten möchten Ihre Stimme in einer Bewerbung oder einem Vorstellungsgespräch hören.
  • Personalisieren Sie Ihren Pitch jedes Mal, wenn Sie sich um ein Stipendium bewerben. Jedes Mal, wenn Sie sich bewerben, befinden Sie sich in einer anderen Situation als bei der letzten Bewerbung und müssen Ihren Pitch entsprechend aktualisieren. Da jeder Zuschuss auf unterschiedliche Unternehmensinhaberprofile abzielt, sich auf unterschiedliche Aspekte eines Unternehmens konzentriert oder unterschiedliche Fragen stellt, ist es außerdem wichtig, jeden Pitch oder Antrag auf den jeweiligen Zuschuss oder Kredit abzustimmen.
  • Schämen Sie sich nicht und seien Sie nicht schüchtern. Teilen Sie mit, wo sich Ihr Unternehmen zum Zeitpunkt der Bewerbung tatsächlich befindet. Sprechen Sie über Ihre Ziele für Ihr Unternehmen und darüber, wie Sie diese Ziele mit der Zuschuss- oder Darlehensfinanzierung erreichen wollen. Während erfolgreiche Anträge auf Zuschüsse und Darlehen für Kleinunternehmen offen und authentisch sein müssen, sollten Sie vorsichtig sein, wenn Sie in einem Antrag Ihr „Geheimrezept“ oder anderes geistiges Eigentum preisgeben.

Kennen Sie Ihre Zahlen

Ein Teil der Kreditbeantragung besteht darin, den Kreditgebern die finanzielle Situation Ihres Unternehmens mitzuteilen. Finanzen können einschüchternd sein und es kann sehr hilfreich sein, einen Buchhalter zu haben, der Ihnen im Alltag hilft. Dennoch müssen Sie die Grundlagen Ihrer Finanzberichte und Ihres Budgets verstehen, damit Sie mit Kreditgebern sicher über Ihre Zahlen und Ihr Geschäft sprechen können.

  • Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Schauen Sie nach und behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Auge. Bedenken Sie, dass zu viele Anfragen in Ihrer Kreditauskunft von Kreditgebern als negativ angesehen werden können.
  • Wissen Sie, was Sie sich leisten können. Verstehen Sie Ihren Cashflow und vermeiden Sie räuberische Kreditvergabesituationen wie Bargeldvorschüsse von Händlern.
  • Informieren Sie sich über die Verwendung der Mittel und erstellen Sie einen konkreten Plan. Berechnen Sie genau, wie viel Sie benötigen. Verlangen Sie nicht zu wenig, da es schwierig sein kann, zusätzliches Kapital zu bekommen, aber verlangen Sie auch nicht zu viel, denn Sie möchten keine Zinsen für Mittel zahlen, die Sie nicht wirklich benötigen. Wenn Sie Ihre Anfrage einreichen, verwenden Sie die folgende Vorlage als Gliederung für Ihren Pitch: Ich bitte um [Betrag] in Höhe von [Betrag] zur Verwendung für [bestimmten Grund], der meines Erachtens [Umsatz/Produktion/Gewinn/Einnahmen] um [ steigern oder verbessern wird] Betrag oder Prozent].
    • Eine Taqueria könnte zum Beispiel sagen: „Ich bitte um 7.000 US-Dollar für den Kauf einer automatisierten Tortillamaschine.“ Wir wissen, dass hausgemachte Tortillas bei unseren Kunden sehr beliebt sind, und basierend auf aktuellen Verkaufs- und Kundenumfragen gehen wir davon aus, dass hausgemachte Tortillas den Umsatz um 9 % steigern werden.

Organisieren Sie Ihre Dokumente

  • Halten Sie alle Ihre geschäftlichen und persönlichen Dokumente in Ordnung.
  • Reichen Sie alles ein, was in einem Förderantrag verlangt wird. Wenn Sie eine Frage oder Anfrage nicht verstehen, bitten Sie die Organisation um Klärung.
  • Sobald Sie es bestellt haben, wird die Anwendung viel einfacher. Halten Sie Dokumente und Informationen unbedingt auf dem neuesten Stand.
  • Erstellen Sie einen Businessplan. Auch wenn Sie mit eigenen Mitteln große Unternehmenskäufe tätigen, müssen Sie Ihre Zahlen kennen, einen Plan haben und verstehen, wie dieser Kauf Ihnen beim Erreichen Ihrer Geschäftsziele helfen wird. Prüfer von Kredit- und Zuschussanträgen möchten dasselbe wissen.
  • Wenn Sie mit Kreditgebern sprechen, behandeln Sie es wie ein Vorstellungsgespräch. Sie werden interviewt und müssen mit Finanzdokumenten, Geschäftsdokumenten und relevanter Marktforschung vorbereitet sein. Kreditgeber möchten wissen, wie Ihr Unternehmen Einnahmen generiert, um es dem Kreditgeber zurückzuzahlen, und wie Ihr Fachwissen zu diesem Erfolg beiträgt. Sie interviewen auch den Kreditgeber. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, Fragen zu stellen, damit Sie die Funktionsweise des Kreditgebers und die Bedingungen der für Sie angebotenen Kredite bzw. Bildungsprogramme, zu denen Sie zugelassen werden, vollständig verstehen.

Benötigen Sie Beratung bei der Ausarbeitung von Zuschuss- und Darlehensanträgen für Kleinunternehmen für Ihr Unternehmen? Klicken Sie hier, um sich für ein kostenloses Einzelcoaching mit unseren erfahrenen Business-Coaches, darunter Lindsay Chung, anzumelden. Wie Jeannette sagt, braucht es ein Dorf, um ein Dorf aufzubauen. Scheuen Sie sich also nicht, bei allen Ressourcen, die Ihnen zur Verfügung stehen, um Hilfe zu bitten.