Digitale Transformation im Bank- und Finanzdienstleistungsbereich

Der zunehmende Bedarf an digitaler Transformation in der Banken- und Finanzdienstleistungsbranche lässt sich auf mehrere Faktoren zurückführen. Am deutlichsten ist es, die Nachfrage der Verbraucher zu befriedigen. Die COVID-19-Pandemie hat den bereits festgestellten Niedergang des Filialbankings beschleunigt und die Notwendigkeit geschaffen, sich weiterzuentwickeln oder zu scheitern.

In den letzten Jahren gab es auch mehr Wettbewerb von Akteuren außerhalb des traditionellen Branchenmodells sowie einen Anstieg von Fintech-Unternehmen auf der ganzen Welt. Per Definition bauen Finanztechnologieunternehmen auf Innovation auf, mit dem Ziel, die Finanzdienstleistungsbranche sowohl zu verbessern als auch zu revolutionieren.

Tatsächlich stieg die Inanspruchnahme von Fintech-Dienstleistungen laut einem EY-Bericht aus dem Jahr 2019 auf 64 % im Jahr 2019 im Vergleich zu 16 % im Jahr 2015. Die Zahlen für 2020 setzten diese Entwicklung fort, wobei adjust berichtete, dass Investment-Apps von Januar bis Januar ein Wachstum von 88 % verzeichneten November im Jahr. Es wurde auch festgestellt, dass die Sitzungen von Zahlungs-Apps weltweit um 49 % gestiegen sind.

Diese Unternehmen nutzen leistungsstarke Technologien wie Cloud und Big Data, künstliche Intelligenz (KI) und Blockchain. Die robuste Entwicklung, die diese Art von Technologie bietet, kann konkurrenzlose Erfahrungen und Dienstleistungen für Kunden schaffen.

In derselben EY-Studie waren 96 % der Befragten Geldtransfer- oder Zahlungsangebote von Fintechs bekannt. Ein erhöhtes Verbraucherbewusstsein wird unweigerlich zu einer erhöhten Nachfrage nach besseren Dienstleistungen führen.

Wenn Bank- und Finanzorganisationen mit der Entwicklung des Wettbewerbs Schritt halten wollen, müssen ihre Fähigkeiten angepasst werden. Um sich vom Rest abzuheben, ist es zwingend erforderlich, die Anforderungen des digitalen Zeitalters zu erfüllen und zu übertreffen.

In diesem Leitfaden behandeln wir die Herausforderungen im Finanzsektor und wie die digitale Transformation dem Bank- und Finanzwesen zugute kommen kann. Wir werden auch erörtern, wie die Branche die digitale Transformation bewältigen kann, und herausfinden, ob es hilfreich sein kann, interne Anstrengungen zu unternehmen.

Worum geht es in diesem Leitfaden zur digitalen Transformation im Bank- und Finanzwesen?

1. Der Niedergang des Filialbankings
2. Andere Herausforderungen im Finanzsektor
3. Die Vorteile der digitalen Transformation im Bank- und Finanzwesen
4. Wie können Banken und Finanzen die digitale Transformation bewältigen?
5. Wie kann ein Wechsel zum Inhouse-Marketing helfen?

1. Der Niedergang des Filialbankings

Finder.com machte in seinem Artikel vom Oktober 2020 auf wichtige Forschungsergebnisse zum Rückgang des Filialbankings aufmerksam. Dem Leitfaden zufolge haben 25 % der Filialen im Vereinigten Königreich seit 2012 geschlossen. Die Zahl der Bankfilialen ist von 11.355 im gesamten Vereinigten Königreich im Jahr 2012 auf 8.525 Ende 2020 gesunken.

Ein Deep Dive der Financial Times zeigte, dass selbst die hartnäckigsten Bereiche in ganz Europa, in denen es darum geht, Filialen zu halten, dank der Auswirkungen von COVID-19 rapide Rückgänge verzeichnen.

Der Artikel erinnerte die Leser an eine etablierte Stimme für die Offenhaltung von Filialen – Schwedens Handelsbanken – die Pläne ankündigte, ihr Netzwerk im Inland zu halbieren.

Die FT-Journalisten Nicholas Megaw und David Keohane hoben auch die aufschlussreichen Statistiken von zwei der größten Namen des europäischen Bankwesens hervor, als sie schrieben:

„Bis zum dritten Quartal 2020 wurden dagegen 80 Prozent der Umsätze von Santander UK digital abgewickelt. NatWest ging von 100 Video-Banking-Anrufen pro Woche im Januar auf 9.000 pro Woche im September.“

Die Generationen, die sich zuvor dem persönlichen Bankgeschäft verschrieben hatten, waren die Altersgruppen, die am stärksten von der Abschirmung und Isolation aufgrund des Coronavirus betroffen waren. Dies sind die Altersgruppen, die in ihrer Haltung in dieser Angelegenheit scheinbar unbeweglich waren – bis die Pandemie die Angelegenheit erzwang.

Die digitale Transformation von Bankdienstleistungen zur Integration von Videobanking hat dazu beigetragen, den Schwächsten entgegenzukommen, und war der Schlüssel zu schnellen und effektiven Veränderungen in der Branche. Dies deutet sicherlich darauf hin, dass die Nutzung der Leistungsfähigkeit und Agilität der Technologie der Weg ist, den diese Unternehmen einschlagen müssen.

2. Andere Herausforderungen im Finanzsektor

Der Finanzsektor wird durch eine Welle neuer Marktteilnehmer erschüttert. Der Aufstieg von Fintech-Unternehmen hat das Bank- und Finanzwesen dazu veranlasst, Maßnahmen für die digitale Transformation ihrer Organisationen zu ergreifen.

Auch nicht-traditionelle Konkurrenten wie Google und Amazon haben die Dinge aufgemischt. Der E-Commerce-Gigant Amazon hat sich immer wieder zum Ziel gesetzt, nicht nur ein Marktplatz zu sein, sondern in letzter Zeit versucht, in die Einnahmen der Bankenbranche einzugreifen.

Vom Handel mit kleinen Geschäftskrediten bis hin zum Rivalen der Prepaid-Kartenherausgeber – Organisationen wie Amazon haben den Finanzsektor im Hinterbein.

Es sind jedoch nicht nur die Sorgen der Wettbewerber. Es gibt einen wachsenden regulatorischen Druck, der die Margen unweigerlich schmälert. Klar ist, dass Bank- und Finanzorganisationen auf diese Störungen reagieren und sich weiterentwickeln müssen, indem sie die Technologie nutzen, während sie sich entwickeln.

3. Die Vorteile der digitalen Transformation im Bank- und Finanzwesen

In unserer Einführung in die digitale Transformation erklären wir, warum es für Ihr Unternehmen von Vorteil wäre, diesen Prozess zu durchlaufen. Die spezifische Bedeutung der digitalen Transformation wird von Branche zu Branche unterschiedlich sein. Einige der übergreifenden Themen klingen jedoch wirklich wahr, wenn es um Finanzen und Bankwesen geht.

Die Bedeutung der digitalen Transformation für jedes Unternehmen besteht darin, dem Kunden einen Mehrwert zu bieten. In einem gesättigten Markt, in dem sich ein Kunde leicht für eine andere Bank entscheiden könnte, ist dies äußerst relevant.

Die Überführung Ihrer Organisation in das digitale Zeitalter ermöglicht Agilität. Die Abschaffung veralteter Prozesse (und deren Ersatz durch spannende Technologien) entlastet und steigert die Effizienz.

Die Rationalisierung von Prozessen mit robuster Technologie kann auch viele andere Vorteile mit sich bringen – darunter:

• Reibungslosere Prozesse zwischen den Teams, die einen effizienteren Service für die Kunden schaffen
• Automatisierung zuvor manueller Prozesse, Unterstützung von Finanzexperten bei der Konzentration auf die Anwendung ihres Fachwissens auf anspruchsvollere Aufgaben/Konzentration auf die Gesetzgebung
• Höherer ROI und schnellere Problemlösung

4. Wie können Banken und Finanzen die digitale Transformation bewältigen?

Insbesondere das Banking setzt auf strukturierte, traditionelle Prozesse und Systeme. Dies versetzt die Bankenbranche in eine einzigartig schwierige Position, wenn es um die digitale Transformation geht. Die etablierte und stabile Architektur, auf die sich Banken verlassen, kann nicht einfach schnell ersetzt werden. Die Notwendigkeit, neue Technologien (Anwendungen, mobile Zahlungen usw.) anzunehmen, ist jedoch akut und sicherlich erforderlich.

Sie können deutlich sehen, wie der Versuch, diese komplizierte Situation ohne eine Strategie zu meistern, in einer Katastrophe enden könnte.

Aus diesem Grund muss jede digitale Transformation sorgfältig geplant werden – mit Hilfe einer Strategie innerhalb eines Rahmens, der für Ihr Unternehmen und Ihre Branche geeignet ist.

Mit einer Strategie können Sie dafür sorgen, dass sich Ihr gesamtes Unternehmen dafür einsetzt. Ohne die Beteiligung aller an den ganzheitlichen Änderungen, die Sie an Ihrem Unternehmen vornehmen möchten, können viel Zeit und Geld verschwendet werden, ohne dass der gewünschte Effekt erzielt wird.

Um den Prozess richtig hinzubekommen, kann es sich als unschätzbar erweisen, eine Agentur für digitale Transformation hinzuzuziehen, die Ihrem Bank- oder Finanzunternehmen hilft, die Veränderungen erfolgreich zu meistern.

5. Wie kann ein Wechsel zum Inhouse-Marketing helfen?

Wie bereits erwähnt, ist der Finanzsektor regulatorischem Druck ausgesetzt und muss mit zunehmender Gesetzgebung und FCA-Beschränkungen fertig werden. Der Akt, Arbeit, die Sie möglicherweise auslagern, wieder in die Hände Ihrer eigenen Mitarbeiter zu verlagern, kann die vollständige Kontrolle intern sicherstellen.

Inhousing gibt jedem Unternehmen, das sich für diesen Schritt entscheidet, wieder Macht in die Hände. Ob für Marketing oder Kundenservice – interne Experten zu haben, kann aus verschiedenen Gründen von unschätzbarem Wert sein.

Der Dominoeffekt einer stark regulierten Branche besteht auch darin, dass es mehrere Compliance-Ebenen geben kann. Wenn Sie beispielsweise Marketingaktivitäten auslagern, kann es quälend langsam sein, eine Freigabe zu erhalten.

Migu Snall, Art Director bei der If Creative Agency, sprach mit Bannerflow darüber, warum sie sich entschieden haben, das Marketing intern zu verlagern. Er sagte:

„Heute gibt es viele Dinge, die nicht außerhalb des Unternehmens kommuniziert werden können, um innerhalb der Grenzen der Gesetzgebung zu bleiben. Es war der Meinung, dass [als Unternehmen] die Arbeit als interne Agentur es uns ermöglichen würde, unsere Daten effektiv zu nutzen. Ermöglichen Sie uns außerdem, die klügsten Entscheidungen und die beste Ausführung zu treffen – und dabei die volle Kontrolle zu behalten.“

Darüber hinaus zeigt der Bannerflow State of Inhousing Report 2021 mehrere Vorteile des Inhouse-Marketings – Zusammenarbeit ist einer davon. Interessanterweise hat Technologie 54 % der Befragten dabei geholfen, eine verstärkte Zusammenarbeit zu erleben.

Der Bericht zeigt auch, dass 58 % der Befragten mehr denn je Daten nutzten. Darüber hinaus gaben weitere 63 % an, dass sich der ROI seit der Eingliederung erhöht hat.

Inhousing hat viele Vorteile und kann Finanz- und Bankunternehmen bei ihrer digitalen Transformation unterstützen. Inhouse-Marketing, das sich die Leistungsfähigkeit der Technologie zunutze macht, kann für Bank- und Finanzmarken in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld besonders wertvoll sein und der Schlüssel sein, um den Kunden Veränderungen – und deren Vorteile – zu erklären.

Fazit

Die digitale Transformation im Bank- und Finanzwesen ist eine spannende – und notwendige – Perspektive für Unternehmen in der gesamten Branche. Damit Unternehmen mit neuen Akteuren Schritt halten können, ist es unerlässlich, dass der Weg in das digitale Zeitalter so schnell wie möglich beginnt und Praktiken verankert werden.

Klar ist jedoch, dass die Branche mit traditioneller Architektur strukturiert ist, die einer sorgfältigen Transformation bedarf, daher ist eine Strategie unerlässlich.

Der Wettbewerb ist sicherlich hart, so dass die interne Vermarktung und Werbung mit Hilfe von Premium-Technologie einem Finanzunternehmen helfen kann, sich von der Masse abzuheben und seine Kunden jederzeit auf dem Laufenden zu halten.

Eine dieser unterstützenden Technologien ist die Creative Management Platform (CMP) von Bannerflow. Es hilft Unternehmen, anspruchsvolle digitale Anzeigen über Kanäle und Märkte hinweg zu entwerfen, zu skalieren und zu veröffentlichen. Darüber hinaus ermöglicht es Marken durch einzigartige Funktionen wie Echtzeit-Veröffentlichung und Daten-Feeds, sich sofort an sich ändernde Gesetze anzupassen.

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