Nachlassplanung für Kleinunternehmen: Sichern Sie die Zukunft Ihres Unternehmens

Zwei von drei Amerikanern haben keinen Nachlassplan, was bedeutet, dass ihr Vermögen nach ihrem Tod gefährdet ist. Laut einer Studie zur Nachlassplanung aus dem Jahr 2023 ist die Wahrscheinlichkeit, dass schwarze und hispanische Amerikaner ein Testament haben, geringer als bei weißen Amerikanern. Die Studie ergab, dass hispanische Amerikaner die Bevölkerungsgruppe mit der geringsten Wahrscheinlichkeit sind, ein Testament zu haben. Nur 23 % gaben an, einen Nachlassplan zu haben.

Eines der größten Missverständnisse ist, dass Nachlassplanung nur etwas für Reiche sei. Allerdings sind Kleinunternehmen ein Gewinn, egal in welcher Phase Ihres Unternehmens Sie sich befinden. Unabhängig davon, ob Sie Ihr Unternehmen gerade erst gegründet haben oder 20 Mitarbeiter haben, ist eine effektive Nachlassplanung durch Testamente für Kleinunternehmer von entscheidender Bedeutung, um die Geschäftskontinuität zu wahren, Nachfolger zu ernennen und zu sorgen Seelenfrieden.

August ist der nationale Monat der Testamentserrichtung, es gibt also keinen besseren Zeitpunkt, um Ihre Nachlassplanung in Ordnung zu bringen! LegalZoom bietet bis zu 20 % Rabatt auf Nachlassplanpakete bis zum Monat August, was die Nachlassplanung noch erschwinglicher macht und den Zugang für alle verbessert.

Was ist ein letztes Testament?

Laut LegalZoom ist ein letztes Testament ein juristisches Dokument, das Ihnen das letzte Wort darüber gibt, was mit Ihrem Besitz nach Ihrem Tod geschieht. Ein letzter Wille bedeutet, dass Sie allein entscheiden können, wer von Ihren Immobilien, Bankkonten, Ihrem persönlichen Eigentum und anderen Vermögenswerten profitiert. In einem Testament wird auch festgelegt, wer von Ihnen eine Erbschaft erhält, wer Ihre Kinder großzieht und welche letzten Wünsche Sie haben, wie zum Beispiel die Gestaltung Ihrer Beerdigung.

Wenn Sie ohne Testament sterben, gilt das Gesetz der gesetzlichen Erbfolge und Ihr Vermögen wird prozentual und in einer vom Staat festgelegten Reihenfolge an Ihre Angehörigen verteilt. In sehr wenigen Fällen kann Ihr gesamter Nachlass in den Besitz des Staates übergehen.

Warum ist Nachlassplanung für Kleinunternehmer wichtig?

Kleine Unternehmen sind bedeutende Vermögenswerte, die geschützt werden müssen. Ohne ein Testament könnte das Unternehmen in der rechtlichen Schwebe bleiben, was möglicherweise seinen Wert schmälert und den Betrieb stört. Ein gut strukturierter Nachlassplan stellt sicher, dass das Unternehmen reibungslos übertragen wird und seinen Wert für Erben oder Nachfolger behält.

Mit einem Testament können Unternehmer bestimmen, wer ihr Unternehmen erben oder leiten wird, falls sie unerwartet sterben. Diese Nachfolgeplanung kann dazu beitragen, Konflikte zu vermeiden und sicherzustellen, dass das Unternehmen weiterhin reibungslos und mit minimalen Störungen läuft. Die Festlegung eines Nachfolgeplans durch ein Testament bietet einen Fahrplan für die Führung des Unternehmens und trägt dazu bei, Kontinuität und Stabilität zum Wohle von Mitarbeitern und Kunden aufrechtzuerhalten.

Eine ordnungsgemäße Nachlassplanung kann sich auch mit der Verwaltung und Tilgung ausstehender Unternehmensschulden und -verbindlichkeiten befassen und so Ihre Nachfolger und Erben vor unangemessenen finanziellen Belastungen schützen.

Was sind die Hauptbestandteile eines Nachlassplans?

Ein Nachlassplan besteht aus vier Hauptbestandteilen:

• Testament – ​​Ermächtigt Sie gesetzlich dazu, Ihr Vermögen nach Ihrem Tod weiterzugeben. Sie können auch für Ihre minderjährigen Kinder einen Vormund benennen. Der Abschluss nimmt in der Regel weniger Zeit in Anspruch als ein lebender Trust, verhindert aber nicht die Nachlassprüfung nach dem Tod. Hier legen Sie fest, wer Ihr Unternehmen nach Ihrem Tod erbt.
• Living Trust – Eine Alternative zu einem letzten Testament, mit der Sie entscheiden können, wer Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhalten soll. Aber Living Trusts ermöglichen es Ihrer Familie auch, ein Nachlassgericht zu vermeiden, das zeitaufwändig sein kann. Normalerweise nimmt die Einrichtung mehr Zeit in Anspruch und erfordert eine laufende Wartung. Wenn Sie Ihr Unternehmen in einen lebenden Trust einbringen möchten, legen Sie die Treuhänder und/oder Begünstigten des Trusts nach Ihrem Tod fest. Dies ist komplizierter als ein Testament und erfordert in der Regel die Unterstützung eines Anwalts.
• Finanzielle Vollmacht – Bestimmt jemanden, der Entscheidungen über Ihre finanziellen Angelegenheiten trifft, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind. Dies kann daran liegen, dass Sie arbeitsunfähig sind oder aufgrund eines Einsatzes, einer Reise oder aus anderen Gründen einfach nicht verfügbar sind.
• Patientenverfügung – Gibt Anweisungen für das medizinische Personal darüber, welche Behandlungen Sie erhalten möchten, wenn Sie nicht kommunizieren können. Sie kann auch jemanden damit beauftragen, diese Entscheidungen in Ihrem Namen zu treffen.

Wie plane ich meinen Nachlass, wenn ich einen Geschäftspartner habe?

Unabhängig davon, ob Sie alleiniger Eigentümer Ihres Unternehmens sind oder einen Geschäftspartner haben, können Sie in Ihrem Testament festlegen, was im Falle Ihres Todes geschieht. Bevor Sie dieses Testament verfassen, prüfen Sie alle Geschäftspartnerschaftsverträge, um festzustellen, ob sie Abschnitte zum Ausscheiden aus Partnerschaften oder dazu enthalten, was nach dem Tod eines Partners geschieht. Wenn keine bereits bestehenden Vereinbarungen darüber bestehen, was im Falle des Todes eines der Geschäftspartner geschieht, ist es eine gute Idee, Ihre Nachlasspläne mit Ihrem Partner zu besprechen. Zumindest sollten sie wissen, was zu diesem Zeitpunkt passieren würde.

Ein beliebter Mechanismus zur Verwaltung von Partnerschaftsübergängen zwischen Partnern ist eine Kauf-Verkaufs-Vereinbarung. Testamente können auch festlegen, wie eine Kauf- und Verkaufsvereinbarung finanziert werden kann (z. B. durch Lebensversicherungszahlungen). Klar definierte Testamente helfen, Streitigkeiten zwischen Erben und hinterbliebenen Geschäftspartnern zu vermeiden.

Wie wirken sich Steuern auf meinen Nachlassplan aus?

Abhängig von der Größe Ihres Nachlasses müssen Ihre Erben möglicherweise staatliche und/oder bundesstaatliche Erbschaftssteuern auf alles zahlen, was sie erben. Es gibt Strategien, mit denen Sie die Erbschaftssteuer minimieren und Ihr Unternehmensvermögen schützen können. Es ist wichtig, diese Strategien mit einem zertifizierten Buchhalter zu besprechen, bevor Sie Ihre Nachlasspläne abschließen. Zu den gängigen Strategien gehören die Schenkung von Geschäftsanteilen und die Nutzung von Treuhandfonds zum Schutz des Unternehmensvermögens.

Checkliste für Kleinunternehmer zur Erstellung eines Testaments

1. Bestimmen Sie, wie Sie Ihre Nachlassplanungsdokumente erstellen möchten – Unternehmen wie LegalZoom bieten schnelle und kostengünstige Online-Optionen, mit denen Sie einen Anwalt mit der Überprüfung Ihres Testaments beauftragen können. Unabhängig davon, mit wem Sie zusammenarbeiten, stellen Sie immer sicher, dass Sie einen professionellen Anwalt an Ihrer Seite haben. Wenn Sie ein Testament selbst verfassen, besteht die Gefahr, dass es vor Gericht nicht als rechtsgültiges Dokument anerkannt wird, wenn es nicht korrekt verfasst oder rechtsgültig beglaubigt wurde.
2. Denken Sie über Ihre Anweisungen nach – Dazu gehört die Auswahl einer Person, die Ihre Angelegenheiten regelt, die Benennung der Person, die für Ihr Unternehmen verantwortlich ist, die Art und Weise, wie mit etwaigen Geschäftsschulden oder Vermögenswerten umgegangen wird, und die Entscheidung, was Sie Ihren Lieben hinterlassen möchten.
3. Erstellen Sie Ihr Testament oder Ihren Nachlassplan – Ihre Antworten helfen Ihrem gesetzlichen Vertreter beim Ausfüllen Ihres Testaments. Durch diesen Schritt erfahren Sie auch, ob ein Living Trust für Sie und Ihre Erben das Richtige sein könnte, um ein Nachlassverfahren zu vermeiden oder um kompliziertere Nachlässe zu verwalten.
4. Überprüfen Sie Ihre Dokumente – Sobald Ihr Dokument ausgeführt ist, ist es eine gute Idee, eine gedruckte Kopie an einem sicheren Ort in Ihrem Zuhause aufzubewahren und Ihre Lieben darüber zu informieren, wo es aufbewahrt wird. Während das Rechtsdokument beim Staat hinterlegt wird, ist die Kenntnis des Dokuments in Ihrem Zuhause für Ihre Angehörigen als erster Schritt nach Ihrem Tod hilfreich, um es wiederzufinden.
5. Erstellen Sie einen Nachfolgeplan – Erstellen und dokumentieren Sie einen klaren Plan, wer Ihr Unternehmen im Falle Ihres Todes übernehmen wird. Überprüfen und aktualisieren Sie Ihren Nachfolgeplan regelmäßig nach größeren Veränderungen im Leben oder im Unternehmen.

Jeder muss den Willen haben, Ihren Erben nach Ihrem Tod die nächsten Schritte einfacher und schneller zu machen. Noch wichtiger ist die Nachlassplanung für Kleinunternehmer, die ein komplexes Vermögen an ihre Erben vererben müssen. Ein klares und rechtsverbindliches Testament, in dem genau festgelegt ist, was im Todesfall geschieht, gibt Ihnen nicht nur Sicherheit, sondern vermeidet auch Rechtsstreitigkeiten für Ihre Erben in einer ohnehin schwierigen Zeit. Zögern Sie nicht und erstellen Sie noch heute Ihr Testament mit der Hilfe von Rechtsexperten oder Rechtsdienstleistern wie LegalZoom.

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