Exklusiv: Wie Kristal.AI seine Serie-A-Finanzierung in Höhe von 6 Mio. USD für die Expansion in Indien einsetzt
Veröffentlicht: 2020-01-19Kristal.AI hat Mittel von Chiratae Ventures aufgebracht; Desai Family Office und andere HNIs
Es plant eine geografische Skalierung in Indien und anderen APAC-Regionen mit differenzierten Angeboten
Kristal.AI bietet Investoren und Beratern kuratierte Portfolios, die nach Ivy-League-Kriterien bewertet und eingestuft werden
Als die Kampagne „ Mutual Fund Sahi Hai “ im März 2017 von der Association of Mutual Funds in India (AMFI) gestartet wurde, war die Hauptidee, die kleinen Privatanleger in den Großrechner zu bringen. Für einen typischen Vermögensverwalter beginnt der reale Markt jedoch bei einem Nettowert von INR 20 Cr – INR 25 Cr. Dies erforderte eine unternehmerische Denkweise, um nach Lücken zu suchen und diese mit Innovationen zu überbrücken. In letzter Zeit versuchen unter anderem Startups wie Scripbox, Basis, CredWealth, IndWealth dasselbe zu tun. Kristal.Ai ist jedoch einer der ersten, der in das Segment einsteigt.
Kristal.AI wurde 2016 von Asheesh Chanda und Vineeth Narasimhan gegründet und arbeitet heute mit einem ganzen Spektrum von Kunden zusammen. Dazu gehören anspruchsvolle Fonds und Family Offices sowie vermögende Massenkunden, die keine personalisierten Dienstleistungen von Privatbanken erhalten. Es verwaltet derzeit ein verwaltetes Vermögen von über 100 Millionen US-Dollar mit 10.000 Benutzern auf seiner Plattform.
Das Startup hat kürzlich in einer Serie-A-Runde 6 Millionen Dollar von Chiratae Ventures (ehemals IDG Ventures India) und dem Desai Family Office erhalten. Diese Runde bringt die Gesamtfinanzierung, die Kristal.AI bis heute aufgebracht hat, auf 11 Millionen Dollar. Dies geht mit der Finanzierung in Höhe von 1,87 Mio. USD einher, die es von IDG Ventures India erhalten hatte.
Nachdem das Startup einen bedeutenden Marktanteil in Singapur und Hongkong sowie in Bengaluru und Mumbai in Indien gewonnen hat, konzentriert es sich nun auf die geografische Skalierung in Indien und anderen APAC-Regionen mit differenzierten Angeboten. Das Unternehmen arbeitet auch an einigen der Enterprise-Produkte, die es verfeinert, entwickelt und Beta-Tests durchführt, wie Chanda Inc42 in einem exklusiven Interview mitteilte.
„Es gibt ein Channel-Partner-Segment in Indien, das sich meiner Meinung nach von dem unterscheidet, was wir in Singapur und Hongkong haben. In Indien positionieren wir uns anders und bieten eine personalisierte und kuratierte Art der Investition mit ganzheitlicher Finanzplanung, Zugang zu Rupien, ETFs, Investmentfonds, globalen Investitionen und vielem mehr“, fügte er hinzu.
Kristal.AI: Differenzierung rund um Personalisierung und Produktzugang schaffen
Um 2016 galt die digitale Vermögensverwaltung noch als experimentelles Geschäftsmodell innerhalb der verschiedenen Fintech-Modelle in Indien. In den letzten drei Jahren hat es jedoch sowohl an Gültigkeit als auch an Glaubwürdigkeit gewonnen, wie das Wachstum von Spielern wie Zerodha, Paytm Money, ETMONEY und anderen zeigt.
Während einige denken mögen, dass solch hochkarätige Spieler andere Spieler in der indischen Vermögensverwaltung abgeschreckt haben könnten, hat Chanda andere Ansichten. „Der Markt in Indien ist sehr transaktional. Worauf wir uns konzentrieren, ist mehr Personalisierung und Zugang zu gewünschten Investitionen und Produkten. Es gibt noch ein großes Segment, in dem die Beratung und das Vertrauen noch nicht wirklich in das digitale Segment gegangen sind und das Hybridmodell darüber hinaus ziemlich gut funktioniert“, sagte er.
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Da er der First Mover ist und mehr als 70 % des Teams in Indien hat, glaubt er, dass Kristal den indischen Markt von Grund auf gesehen hat. „Unsere Algorithmen wurden immer wieder getestet und sind im Laufe der Zeit auf der Grundlage von Marktdaten, Benutzererfahrungen, Kundenkäufen und Präferenzen intelligenter geworden, was uns sicherlich einen Vorteil verschaffen wird“, fügte er hinzu.
Die Plattform bietet Investoren und Beratern derzeit anspruchsvolle, kuratierte Portfolios (Marke Kristals), die von Finanzexperten auf der Plattform erstellt wurden. Jeder Kristal basiert auf einem Thema und besteht aus einer Vielzahl von börsengehandelten Vermögenswerten, darunter Aktien, ETFs, Anleihen, Optionen, Futures, Währungen und Alternativen. Die Kristals werden basierend auf den Kriterien der Ivy League bewertet und eingestuft, die zur Bewertung von Investmentfonds und Hedgefonds verwendet werden. Die proprietäre Compliance-Engine und der Due-Diligence-Prozess von Kristal.AI stellen sicher, dass Handelsstrategien überprüft und genehmigt werden, bevor sie für Kundengelder eingesetzt werden.
„Unsere Algorithmen sind darauf ausgelegt, mit Kunden in Kontakt zu treten und ihr Profil besser zu verstehen. Technologie ist der Kern unseres Geschäfts, also fließt Data Science in unsere Adern, wo wir versuchen, Marketingeinblicke abzuleiten, und andere Einsichten basieren alle auf Technologie und Benutzerverhalten, so dass man sagen kann, dass es eine gute Mischung aus Verhalten und Finanzen ist, die zusammenfließen Deep Learning bei Kristal.ai“, erzählt uns Chanda.
Digitale Vermögensverwaltung in Indien: Überfüllt oder ungenutzt?
Der Markt in Indien ist riesig. Laut Analysten tätigen derzeit nicht mehr als 2,5 % der Bevölkerung in Indien Investitionen und der Markt hat ein großes Expansionspotenzial, dessen Anforderungen laut Chanda von nur 3-4 Akteuren nicht ausreichen können.
Laut Chanda ist Reichtum ein Markt, in dem der Markt nicht nur von einem Spieler dominiert werden kann. Der Markt muss eine gute Mischung aus 15-20 Akteuren sein, die alle eine wichtige Rolle spielen. „Der Markt ist sehr klein und unterversorgt, und alle New-Age-Startups versuchen jetzt, ihn durch den Einsatz von Technologie, bestimmten Systemen und Benutzererfahrung zu erschließen. Im Wesentlichen versuchen wir, den Markt zu erweitern und den Einkauf selbst zu erweitern“, fügte er hinzu.
Darüber hinaus glaubt er, dass der Hauptunterschied zwischen dem indischen und anderen südostasiatischen Märkten das Volumen der angebotenen Transaktionen (fast das 100-fache dessen, was man in Singapur abwickeln könnte) und das Bildungsniveau in Bezug auf Finanzplanung sowie die Verfügbarkeit von Finanzprodukten ist.
Beispielsweise gibt es ETFs in den USA und anderen entwickelten Märkten seit mehr als 15 Jahren, und in Indien sind sie erst vor relativ kurzer Zeit auf den Markt gekommen. Und digitale Spieler fangen jetzt solche neuen Produkte ein. Die Menschen in Indien hätten erst in den letzten zwei bis drei Jahren von direkten Plänen gehört, sagte Chanda.
„Das Bewusstsein für Investitionsentscheidungen und Finanzplanung zu schaffen, ist eine Aufgabe, die alle Akteure in diesem Segment teilen müssen. Dann wird nur der Markt erweitert und der Kuchen größer.“
Insgesamt ist das Knacken des Erfolgsgeheimnisses auf dem indischen Vermögensverwaltungsmarkt immer noch ein andauernder Prozess, und kein Unternehmen hat es geschafft, den Markt vollständig zu dominieren. Da das Segment über 20 Vermögensverwaltungsfirmen sowie große Privatbanken und inländische individuelle Vermögensverwalter umfasst, müssen digitale Anlage- und Vermögensplattformen eine 360-Grad-Sicht auf den Markt einnehmen und sich nicht nur darauf konzentrieren, das Vertrauen zu stärken, sondern auch auf Innovation und Personalisierung.
„Das traditionelle Bankgeschäft verändert sich. Eines der größten Unterscheidungsmerkmale in der Zukunft wird die Fähigkeit eines Beraters sein, in Echtzeit hochgradig personalisierte Anlageerfahrungen bereitzustellen“, sagte TCM Sundaram, Gründungspartner von Chiratae Ventures.
Wie schnell und effektiv Spieler wie Kristal.ai dies tun können, wird in naher Zukunft darüber entscheiden, wer in diesem Spiel die Führung übernimmt.