Exklusiv: Das von Y Combinator unterstützte Kredit-Startup Credy beschafft neue Mittel
Veröffentlicht: 2019-04-11Auch einige der bestehenden Investoren investierten in die Runde
MAS Finance stellte Credy in der Runde die Schulden zur Verfügung
Die Mittel werden für den Ausbau des Kreditbestands und die Expansion verwendet
Das in Bengaluru ansässige Full-Stack-Verbraucherkreditunternehmen Credy hat in einer Finanzierungsrunde vor der Serie A einen nicht genannten Betrag aufgebracht, sagte Pratish Gandhi, Mitbegründer von Credy, gegenüber Inc42 .
Das Unternehmen hat Mittel mit einer Mischung aus Eigen- und Fremdfinanzierung aufgebracht. Der Fremdkapitalanteil stammt von einem in Ahmedabad ansässigen Nichtbanken-Finanzunternehmen MAS Finance, während einige der bestehenden Investoren an der Eigenkapitalfinanzierungsrunde teilnahmen.
Dies ist die dritte Finanzierungsrunde des Startups seit seiner Gründung im Jahr 2017. Bisher hat es insgesamt 1,5 Mio. USD von Investoren wie Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital und anderen Angels gesammelt. Das Startup war auch Teil der Winterserie 2017 von Y Combinator.
Die Gründer von Credy – Pratish Gandhi, Abhash Anand und Harshit Vaishnav – planen, die Mittel zu verwenden, um das Kreditbuch von Credy weiter aufzubauen und durch weitere Partnerschaften ein solides Vertriebsnetz in Indien aufzubauen.
Kamlesh Gandhi, Gründer von MAS Finance, sagte: „Wir sind beeindruckt von Credys Verständnis, die Grundlagen der Kreditvergabe und des Risikomanagements intakt zu halten. Ihre Absicht, Technologie ausgiebig einzusetzen, wird ein sehr starker Wegbereiter sein, um ihren Vertrieb auf kostenoptimierte Weise mit einer hybriden Mischung aus Online- und Offline-Prozessen aufzubauen.“
Wie Credy schnelle Privatkredite ermöglicht
Credy wurde von ehemaligen Mitarbeitern von Goldman Sachs mit über 21 Jahren kumulierter Erfahrung in der Finanz- und Technologiebranche gegründet und ermöglicht die Online-Auszahlung von kurzfristigen Privatkrediten, die von medizinischen Notfällen, Fahrzeugkrediten bis hin zu Krediten für Bildungsgebühren und Heiratskrediten reichen.
Mit einem 30-köpfigen Team hat das Unternehmen eine Kreditpartnerschaft mit Fullerton India, MAS Finance und zwei weiteren Kreditgebern aufgebaut. Mit einer sofortigen Genehmigungsfazilität für einen Bankkredit innerhalb von 48 Stunden umfassen die einzigartigen Angebote von Credy die Refinanzierung von Kreditrechnungen und die Finanzierung von Schulgebühren.
Im Rahmen der Finanzierung von Schulgebühren ermöglicht Credy Kunden, große Schul-, Hochschul- oder Coachinggebühren in EMIs umzuwandeln. Es bietet auch Optionen zur Verlängerung des Darlehens, jedoch nur, wenn der Kunde mindestens die Hälfte der EMIs des vorherigen Darlehens bezahlt hat. Diese Darlehen sind in Bengaluru, Hyderabad, Chennai, Mumbai, Nagpur und Pune erhältlich.
Mit der Option, Kreditkartenrechnungen zu refinanzieren, kann ein Kunde Rechnungen mehrerer Karten in einfache EMIs umwandeln.
Das Unternehmen bietet auch kundenspezifische Anpassungen für Endbenutzer an, die 0 % EMI beinhalten. Gandhi erklärte, der Kunde zahle dabei keine Zinsen. Der Kunde zahlt nur die Hauptforderung zurück und die Zinsen trägt der Händler.
11-faches Wachstum im Jahr 2018 und „kluge“ Wachstumspläne
Gandhi sagte gegenüber Inc42 , dass das Unternehmen 2018 um mehr als das Elffache gewachsen sei und ein operativ profitables Unternehmen mit einem positiven Asset-Liability-Profil sei.
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„Wir haben uns zum Ziel gesetzt, in den Geschäftsjahren 19–20 mit 15–20 % MoM weiter zu wachsen und unsere Aktivitäten an weiteren Standorten wie Coimbatore, Nagpur, Ahmedabad usw. aufzunehmen“, teilte Gandhi mit.
Über die Herausforderungen des Unternehmens sprechend, sagte Gandhi, dass zwei große Herausforderungen für den Erfolg des Verbraucherkreditgeschäfts ein gutes Risikomanagement und eine effektive Kundenakquise seien.
Das Unternehmen verfolgt an zwei Fronten getrennte Strategien:
- Für die Kundenakquise: Credy hat eine Plug-and-Play-API entwickelt, die in die digitale Benutzerreise seiner Kreditpartner integriert ist, über die das Unternehmen den Kunden akquiriert, ihn in Echtzeit unterschreibt und eine Kreditentscheidung mit den endgültigen Kreditbedingungen trifft.
- Zum Risikomanagement: Das Unternehmen konzentriert sich weiterhin auf Ausfälle. Zuvor hatte Gandhi im Gespräch mit Inc42 mitgeteilt , dass Credy, um die Zahlungsausfälle in Schach zu halten, aktiv die 15-, 30-, 45-, 60-, 75-Tage-NPA-Zinssätze sowie die Wertentwicklung von Altdarlehen verfolgt. Derzeit beträgt der 90-Tage-NPA des Unternehmens 1,2 %, einschließlich abgeschriebener Kredite.
Das Unternehmen sagte, dass 66 % seiner Kredite 50 % ihres Rückzahlungszyklus überschritten haben.
Online-Verbraucherkreditmarkt in Indien
Als konsumorientierte Wirtschaft ist Indien wirtschaftlich gewachsen, da mehr als 500 Millionen Inder online gehen und die Digitalisierung von Dienstleistungen zur neuen Normalität wird.
Auch wenn Indien Schwierigkeiten hat, ein kreditfreundliches Unternehmen zu sein, hat der digitale Zugang Fintech-Startups einen Vorteil verschafft. Es hat ihnen geholfen, abgelegene Gebiete zu erreichen und Kredite, Zahlungen usw. zu ermöglichen. Für die Inder, die bisher weitgehend von den Banken und Geldverleihern für Notkredite abhängig waren, haben Startups für Verbraucherkredite eine neue Welle digitaler Bankoptionen ins Land gebracht.
Ein BCG-Bericht aus dem Jahr 2018 besagt, dass der digitale Kreditmarkt des Landes das Potenzial hat, in den nächsten fünf Jahren zu einer Chance von 1 Billion USD (71 Lakh Cr) zu werden. Davon wird die Privatkreditvergabe auf einen Markt von 50 Mrd. USD geschätzt, der jedes Jahr um 30 % wächst.
Ein EY-Bericht aus dem Jahr 2017 – The Battle For The Indian Consumer aus dem Jahr 2017 besagt, dass Indiens Adoptionsindex für die Kreditvergabe bei 20 % liegt, verglichen mit 10 % weltweit.
Der Bericht stellte ferner fest, dass immer mehr Fintech-Unternehmen mit Händlern und Dienstleistern zusammenarbeiten, um erschwingliche Finanzierungsmöglichkeiten am Point of Sale anzubieten. Nischenprodukte werden in Zusammenarbeit mit diesen Händlern entwickelt, wobei die Transaktionshistorie der Kunden und andere verfügbare Datenpunkte verwendet werden, um ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten.
In Anlehnung an die digitale Kreditvergabe haben Akteure wie ZestMoney, AyeFinance usw. Kredite an B2B- und B2C-Kredite vergeben, dh an KMU sowie Privatpersonen, während Akteure wie LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding usw. B2C, dh Kundenkredite, ermöglichen.
Im Januar sammelte das in Pune ansässige Online-Kredit-Startup LoanTap 8 Mio. USD (57,9 Cr) aus einer Kombination aus Fremd- und Eigenkapital für seine fünfte Finanzierungsrunde, die vom Frühphasen-Venture-Capital-Fonds 3one4 Capital geleitet wurde. Zuvor, im Juli 2018, sammelte das in Mumbai ansässige Fintech-Unternehmen PaySense 18 Millionen US-Dollar in seiner Finanzierungsrunde der Serie B unter der Leitung des von Naspers geförderten Zahlungsanbieters PayU, nachdem es eine nicht bekannt gegebene Beteiligung verkauft hatte.
Über den Markt sagte Gandhi: „Der NBFC-Sektor hat in den letzten 6-8 Monaten eine Liquiditätskrise durchgemacht. Wir sehen jedoch, dass sich die Versorgungslinien öffnen – wir sehen, dass in diesem Bereich mehr Geschäfte getätigt werden.“
Inc42 stellte in seinem Annual Tech Startup Funding Report 2018 fest, dass Fintech-Startups im Laufe des Jahres 1,4 Milliarden US-Dollar über 121 Deals gesammelt haben, wobei die Top-5-Finanzierer PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe und ClearTax waren.
Darüber hinaus stellte Inc42 DataLabs fest, dass Lending Tech an Boden gewinnt und zum drittwichtigsten Sektor in Bezug auf die Finanzierung wurde, wobei LendingKart 87 Mio. USD und Incred 41,9 Mio. USD in der Runde sicherte.
Da der Markt zunehmend an Zugkraft gewinnt und Inder weniger abgeneigt sind, Kredite aufzunehmen, wird die Verbraucherkreditvergabe allmählich zu einem wichtigen Sektor im gesamten Fintech-Bereich. Da Start-ups für Verbraucherkredite versuchen, unerfüllte Finanzbedürfnisse zu unterstützen, sind Risikomanagement und Vertrauensfaktor eine große Herausforderung für die technologiegestützten Plattformen.