Vollständiger Leitfaden zur Entwicklung mobiler Fintech-Apps

Die Finanztechnologiebranche, allgemein als FinTech bezeichnet, erlebt ein schnelles Wachstum, wobei der globale FinTech-Markt bis 2025 voraussichtlich 460 Milliarden US-Dollar erreichen wird. Der Aufstieg von Digital Banking, mobilen Zahlungen und anderen FinTech-Diensten hat Finanztransaktionen schneller, zugänglicher und bequemer als je zuvor gemacht.

Wenn Sie darüber nachdenken, eine FinTech-App zu entwickeln, ist es wichtig, den Prozess und die damit verbundenen Schritte zu verstehen. Dieser Artikel bietet eine vollständige Anleitung zur Entwicklung einer FinTech-App, von der Idee bis zur Markteinführung.

Wir behandeln alles, was Sie wissen müssen, einschließlich Marktforschung, Design der Benutzererfahrung, Auswahl des Technologie-Stacks, Entwicklung von Funktionen, Tests und Bereitstellung. Egal, ob Sie ein Startup-Gründer, ein Produktmanager oder ein Entwickler sind, dieser Leitfaden vermittelt Ihnen das Wissen und die Tools, die Sie zum Erstellen einer erfolgreichen FinTech-App benötigen.

Lassen Sie uns also eintauchen und erkunden, wie man eine Fin Tech App entwickelt!

Was ist eine Fintech-App?

Eine mobile Fintech-Anwendung bietet Finanzdienstleistungen wie Online-Banking, Anlageverwaltung, Budgetierungstools und digitale Zahlungen. Fintech-Apps nutzen intelligente Technologie und Innovation, um Einzelpersonen und Geschäftsinhabern eine bequemere und zugänglichere Möglichkeit zu bieten, ihre Finanzen zu verwalten. Auf diese Apps kann über Smartphones, Tablets oder andere mobile Geräte zugegriffen werden und sie bieten in der Regel Funktionen wie Echtzeit-Kontostände, Transaktionsverlauf und Finanzeinblicke. Fintech-Apps werden aufgrund ihrer benutzerfreundlichen Schnittstellen, niedrigen Gebühren und der Möglichkeit, Zeit und Geld für die Benutzer zu sparen, immer beliebter.

Was ist Fintech-App-Entwicklung ?

Die Entwicklung von Fintech-Apps ist der Prozess der Entwicklung einer mobilen Anwendung, die Benutzern Finanzdienstleistungen anbietet. Die Entwicklung von Fintech-Apps umfasst eine Kombination aus Software-Engineering, User-Experience-Design und Finanzexpertise, um eine funktionale und benutzerfreundliche App zu erstellen, die den Bedürfnissen der Benutzer entspricht. Der Entwicklungsprozess umfasst typischerweise Folgendes:

• Ziele der App definieren.
• Gestaltung der Benutzeroberfläche.
• Entwicklung der Backend-Infrastruktur.
• Testen der App auf Funktionalität und Sicherheit.

Die Entwicklung von Fintech-Apps kann verschiedene Trendtechnologien wie Blockchain, künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen beinhalten, um sichere und effiziente Finanztransaktionen zu ermöglichen. Die Fintech-App-Entwicklung zielt darauf ab, eine App zu erstellen, die ein nahtloses und bequemes Benutzererlebnis bietet und gleichzeitig die Sicherheit und den Datenschutz der Finanzdaten der Benutzer gewährleistet.

Arten von mobilen Fintech-Apps

Fintech umfasst Technologien und Finanzsektoren wie Blockchain, Banking-Plattformen und Budgetierungs-Apps. Wenn Sie möchten, dass Ihre Entwicklung Ihre Idee versteht, müssen Sie den Wert eines Produkts für den Verbraucher ermitteln. Es gibt verschiedene Arten von Apps, die an Fintech beteiligt sind:

1. Mobile Apps für Versicherungen

Wie der Name schon sagt, sind diese Apps für die Versicherungsbranche gedacht, um die Anspruchsprozesse und die Policenverwaltung zu beschleunigen und betrügerische Aktivitäten zu reduzieren. Es kann sogar ein einfaches CRM für eine Versicherungswebsite sein. Einige der gemeinsamen Funktionen einer Versicherungs-App sollten Zahlungsabwicklung, Schadensmeldung, Angebote, Policen, Suche nach Policen nach verschiedenen Parametern usw. sein. Einige Kategorien, für die Sie eine Versicherungs-App entwickeln könnten, sind:

• Lebensversicherung oder Personenversicherung
• Autoversicherung
• Hausratsversicherung
• Sachversicherung
• Seeversicherung
• Feuerversicherung
• Haftpflichtversicherung
• Garantieversicherung
• Erwerbsunfähigkeitsversicherung
• Krankenversicherung
• Autoversicherung
• Rentenversicherung
• Schutz vor Identitätsdiebstahl

Hier sind einige gute Referenzen, die Sie für die Entwicklung einer Versicherungs-App berücksichtigen können:

Geico Mobile

Es ist eine Autoversicherungs-App mit Kernfunktionen wie digitalen ID-Karten zur Bewertung von Versicherungspolicen, einem virtuellen Assistenten zur Beantwortung von Policen oder anderen Anfragen, einem Parkplatzfinder, der Parkplätze für Benutzer finden und ihnen eine vorgenommene Reservierung ermöglichen kann.

Limonade

Die Lemonade-App wurde speziell für Hausbesitzer und Mieter entwickelt. Sein Alleinstellungsmerkmal ist, dass für die Führung eines Unternehmens eine maximale Gebühr über alle Prämien erhoben wird, die während eines Jahres zwischen verschiedenen Wohltätigkeitsorganisationen verteilt werden.

2. Mobile Investment-Apps – für Aktienhandel, Investmentfonds und Kryptowährung

Diese Apps werden hauptsächlich an der Börse verwendet. Mit diesen Apps können Benutzer nicht nur Vermögenswerte recherchieren und in sie investieren, sondern auch die Effizienz von Investitionen steigern. Wenn Sie eine Anlage-App erstellen möchten, müssen Sie Kernfunktionen wie mehrere Währungen, Sparen, Kreditmanagement, Vergleich von Vermögenswerten, Echtzeit-Benachrichtigungen und Kundensupport einbeziehen. Einige Ideen für eine Anlage-App sind:

Robin Hood

Robinhood ist eine Trading-App mit Funktionen wie dem schnellen Zugriff auf die Aktienseite, einem Trading-Schnellstart durch die sofortige Lieferung der ersten auf das Konto eingezahlten 1000 $ und einem News-Blog-Kanal.

Vermögensbasis

Es gehört zu den besten Spiele-Apps an der Börse. Es kombiniert Aktienauswahl und soziale Medien, sodass Sie einen Feed mit Aktien sehen können, die Ihre Verwandten oder Verwandten auswählen.

Lesen Sie auch: So entwickeln Sie eine Aktienhandels-App

3. Mobile Apps für Bankwesen und Geldverwaltung .

Banking-Apps ermöglichen es Benutzern, ihre Bankkonten schnell zu verwalten und Finanztransaktionen zu überprüfen, ohne zu den Bankgebäuden gehen zu müssen. Im Allgemeinen sind mobile Apps die erste Wahl von Banken, da die Menschen Mobiltelefone für Finanztransaktionen bevorzugen.

Sie können Zahlungssysteme wie Google Pay, Apple Pay oder Paypal in einer Banking-App verwenden. Die besten Referenzen für E-Wallet-Apps sind:

Star

Bei Starling können Kunden gebührenfrei und ohne Dokumente Konten eröffnen. Sie können Überziehungen und Ersparnisse verwalten, ein Budget erstellen und Geld auf andere Konten überweisen.

Monese

Diese in Großbritannien ansässige App ist für Expats, die kürzlich nach Großbritannien gezogen sind. Sie können überall auf dem europäischen Kontinent und im Vereinigten Königreich ein Konto eröffnen, auch wenn sie keine britische Adresse, Bonität und kein festverzinsliches Konto haben.

4. Regtech-Apps

Regtech steht für Regulatory Technology. Diese Apps werden von Unternehmen verwendet, um die von den Aufsichtsbehörden festgelegten Gesetze einzuhalten. Sie können Aufgaben, regulatorische Änderungen und Transaktionen überwachen, falsche Warnungen bei Nichteinhaltung reduzieren und Berichte erstellen. Bei diesen Arten von Apps müssen Sie darauf achten, die Fähigkeit zum Identitäts- und Risikomanagement sowie zur Identifizierung von Finanzkriminalität einzuschließen. Hier sind die besten Beispiele für gute Regtech-Apps:

6 Klicks

6 Klicks automatisieren und verwalten die Risikoidentifikation, -bewertung und -analyse aller Beteiligten des Risikomanagement-Lebenszyklus.

Passfort

Passfort folgt den KYC-Prinzipien (Know Your Customer) zur Automatisierung von Compliance-Prüfungen. Es ermöglicht Ihnen, CLM-Prozesse (Closed Loop Marketing) in digitale automatisierte Onboarding-Aufgaben umzuwandeln.

5. Kredit-Apps – Mobile Apps zum Geldverleih

Mit den Kredit-Apps können Sie Geld ohne die Beteiligung einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft verleihen. Sie können einfach auf Ihrem Sessel sitzend Geld leihen. Sie gehören zu den angesagtesten Technologien in der Fintech-Welt. Es gibt keine Beteiligung von Vermittlern wie Kreditvermittlern, Banken oder anderen Finanzinstituten. Da es keine Zwischenhändler gibt, ist der Zinssatz nicht so hoch und die Anleger erzielen mehr Gewinn. Sie verfügen über Funktionen wie Kreditwürdigkeit, Kreditantragsformular, Abrechnung, Zahlung usw.

Die Beispiele für beliebte Geldverleih-Apps sind:

Verdienen

Earnin erhebt sehr niedrige Gebühren und ist deshalb führend in der Fintech-Branche. Diese App zeichnet sich dadurch aus, dass sie keine Gebühren erhebt, wenn Sie Geld leihen.

PaySense

Auf dieser App können die Gehaltsprofis innerhalb von 5 Stunden nach Kreditantrag kurzfristige Privatkredite erhalten. Die Zinssätze sind sehr erschwinglich mit sehr bequemen EMIs.

6. Verbraucherfinanz-Apps – Mobile Apps für Budgetierung und persönliche Finanzen

Diese Apps sind nicht unbedingt mit Zahlungsabwicklungsdiensten ausgestattet. Diese Apps helfen Benutzern, ihre Ausgaben zu verwalten, Geld zu sparen und zukünftige Ausgaben zu prognostizieren, damit sie nicht mehr als geplant ausgeben. Die gemeinsamen Merkmale dieser Art von Apps sind festgelegte finanzielle Ziele, Verfolgung von Ausgaben und Rechnungen, Analyse von Investitionen, Betrugswarnungen usw.

Hier sind einige Überlegungen zu Consumer-Finance-Apps:

Minze

Diese App kann kostenlos verwendet werden und ermöglicht die Budgetierung, Nachverfolgung von Zahlungen und Anmeldungen. Sie können es mit Kreditkarten, Bankkonten und PayPal synchronisieren.

Geld-Patrouille

Mit dieser App können Sie Ihre Transaktionen und Ersparnisse verwalten und Ihnen helfen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, betrügerische Transaktionen aufzudecken und vieles mehr.

7. Budgetierungs-Apps

Budgetierungs-Fintech-Apps sind mobile Anwendungen, die Benutzern und kleinen Unternehmen helfen sollen, ihre Budgets zu verwalten. Diese Apps ermöglichen es Benutzern normalerweise, ihre Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen, Ausgabenziele und -limits festzulegen und Benachrichtigungen zu erhalten, wenn sie sich ihrem Budget nähern oder es überschreiten.

Budgetierungs-Fintech-Apps können zusätzliche Funktionen bieten, z. B. die Möglichkeit, Ausgaben zu kategorisieren, Ausgabentrends im Laufe der Zeit anzuzeigen und Berichte zu erstellen, die Aufschluss darüber geben, wo Geld ausgegeben wird.

Insgesamt sollen Fintech-Apps zur Budgetierung den Benutzern helfen, mehr Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen, indem sie ein klares Bild ihrer Einnahmen und Ausgaben liefern und ihnen helfen, ein Budget einzuhalten.

Einige beliebte Fintech-Budgetierungs-Apps sind:

Sie brauchen ein Budget (YNAB)

YNAB ist eine Budgetierungs-App, die sich darauf konzentriert, Benutzern zu helfen, im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben, indem sie jeden Dollar einer bestimmten Kategorie wie Miete oder Lebensmittel zuordnen. Die App bietet Echtzeit-Updates und Zielverfolgung, damit Benutzer auf Kurs bleiben.

Persönliches Kapital

Personal Capital ist eine umfassende Finanzmanagement-App, die Budgetierung, Investitionsverfolgung, Altersvorsorge und mehr bietet. Die App bietet auch Zugang zu Finanzberatern gegen eine Gebühr.

8. Buchhaltungs-App.

Fintech-Buchhaltungs-Apps sind mobile Anwendungen, die kleinen Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Finanzkonten und Buchhaltungsprozesse helfen. Diese Apps bieten eine Reihe von Funktionen, darunter Rechnungsstellung, Ausgabenverfolgung, Belegverwaltung, Bankabstimmung und Steuervorbereitung.

Fintech-Buchhaltungs-Apps automatisieren in der Regel viele der manuellen Prozesse im Zusammenhang mit der Finanzverwaltung, wie z. B. die Dateneingabe und die Kategorisierung von Transaktionen. Dies spart Zeit und verringert das Fehlerrisiko, sodass sich Kleinunternehmer auf andere Aspekte ihres Geschäfts konzentrieren können.

Einige beliebte Fintech-Buchhaltungs-Apps sind:

QuickBooks

QuickBooks ist die beliebteste Buchhaltungs-App kleiner Unternehmen. Es bietet eine Reihe von Funktionen, darunter Rechnungsstellung, Ausgabenverfolgung, Bankabstimmung und Steuervorbereitung.

Xero

Xero ist eine cloudbasierte Buchhaltungsanwendung, die eine Reihe von Funktionen bietet, darunter Rechnungsstellung, Ausgabenverfolgung, Bankabstimmung und Gehaltsabrechnung. Es bietet auch eine mobile App für das Finanzmanagement von unterwegs.

FreshBooks

FreshBooks ist eine benutzerfreundliche Buchhaltungs-App mit Funktionen für Rechnungsstellung, Ausgabenverfolgung, Zeiterfassung und Projektmanagement. Es lässt sich auch in andere Finanzverwaltungstools wie Zahlungsverarbeitungssysteme integrieren.

Entwicklungsfunktionen für Fintech-Anwendungen

Allgemeine Merkmale

1. Anmeldung

Die Registrierung ist eine entscheidende Funktion für Fintech-Apps, da sie es Benutzern ermöglicht, ein Konto zu erstellen und auf die Funktionen und Dienste der App zuzugreifen. Der Registrierungsprozess sollte einfach und benutzerfreundlich sein und gleichzeitig Sicherheit und die Einhaltung finanzieller Vorschriften gewährleisten.

2. Persönliches Konto

Die persönliche Kontofunktion ist ein wesentlicher Bestandteil von Fintech-Apps, da sie es den Benutzern ermöglicht, ihre Finanzen zu verwalten, ihre Transaktionen zu verfolgen und auf andere Finanzdienstleistungen zuzugreifen.

3. Zahlungsgateway

Es ermöglicht Benutzern sichere Transaktionen. Es fungiert als Vermittler zwischen dem Benutzer und dem Zahlungsabwickler und ermöglicht es ihnen, Gelder von ihrem Bankkonto auf das Konto des Empfängers zu überweisen.

4. Finanzmanagement

Durch die Integration dieser Funktion in Ihre Fintech-App können Sie Benutzern eine umfassende Finanzmanagementlösung bereitstellen, die es ihnen ermöglicht, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

5. Verbinden oder Erstellen von Bankkarten

Mit dieser Funktion können Benutzer ihre vorhandenen Debit- oder Kreditkarten einfach mit ihrem Fintech-Konto verknüpfen, sodass sie an einem Ort auf alle ihre Kontoinformationen zugreifen können.

6. Benachrichtigung

Die Benachrichtigungsfunktion von Fintech-Apps wurde entwickelt, um Benutzern Echtzeit-Updates und Warnungen zu ihren Finanztransaktionen und Kontoaktivitäten bereitzustellen. Mit dieser Funktion können Benutzer auf ihren Mobilgeräten sofortige Benachrichtigungen zu verschiedenen Finanztransaktionen wie Einzahlungen, Auszahlungen, Zahlungen und Einkäufen erhalten.

7. Historie von Transaktionen und Interaktionen

Diese Funktion führt Aufzeichnungen über alle Finanztransaktionen und Interaktionen, die der Benutzer über die App durchführt, und bietet ein vollständiges Bild seiner Finanzhistorie. Mit dieser Funktion können Benutzer ihre vergangenen Transaktionen anzeigen, einschließlich Einzahlungen, Auszahlungen, Zahlungen und Einkäufe. Sie können auch das Datum, die Uhrzeit und den Betrag jeder Transaktion sowie den Kontostand vor und nach der Transaktion anzeigen.

8. Onboarding-System

Die Onboarding-System-Funktion hilft Fintech-Apps, neue Benutzer schnell und effizient an Bord zu nehmen und ihnen den Einstieg in die Nutzung der Finanzdienstleistungen der App zu erleichtern.

9. Chatbots

Die Verwendung einer Chatbot-Funktion in einer Fintech-App kann Finanzinstituten dabei helfen, einen besseren Kundensupport zu bieten, Kosten zu senken und ihr Verständnis für Kundenbedürfnisse und -verhalten zu verbessern.

Erweiterte Funktionen

1. Biometrisches Scannen

Die Integration biometrischer Scanfunktionen kann die Sicherheit und das Benutzererlebnis einer Fintech-App verbessern, Betrug verhindern, Compliance sicherstellen und wertvolle Daten für Analysen und Verbesserungen liefern.

2. Zwei-Faktor-Authentifizierung

Diese Funktion kann durch verschiedene Methoden implementiert werden, sodass Benutzer die Option auswählen können, die ihren Vorlieben am besten entspricht.

3. KYC

Diese Funktion hilft Fintech-Unternehmen auch dabei, die Bedürfnisse und Präferenzen ihrer Kunden besser zu verstehen, sodass sie personalisierte Dienstleistungen und Produkte anbieten können.

4. Rückzahlung

Diese Funktion hilft dabei, Kunden einen Prozentsatz des Kaufpreises als Belohnung für die Verwendung der App für Einkäufe zurückzugeben. Diese Funktion ermutigt Kunden, die App für ihre Finanztransaktionen zu verwenden, und kann die Kundenbindung erhöhen.

5. Scannen von Karten

Eine Kartenscanfunktion ist ein nützliches Tool für die Entwicklung einer Fintech-App, die es Kunden ermöglicht, Zahlungskarten schnell und einfach zu ihren Konten hinzuzufügen.

6. Kostenverfolgung

Diese Funktion kann Kunden auch personalisierte Empfehlungen basierend auf ihrem Ausgabeverhalten geben, sodass sie fundiertere finanzielle Entscheidungen treffen können.

7. Empfehlungssystem

Das Empfehlungssystem kann auch die Kundenbindung und -bindung erhöhen, da es ein Gemeinschaftsgefühl unter den Benutzern schafft und sie dazu ermutigt, die App häufiger zu verwenden

Wichtige Anforderungen an die Entwicklung von Fintech-Apps

Wie wir bereits wissen, ist das Fintech-Ökosystem ziemlich komplex; Daher müssen Sie zunächst die Funktionen berücksichtigen, die Ihnen bei Ihrem Start zum Erfolg verhelfen. Hier sind die wesentlichen Merkmale einer Fintech-App-Entwicklung:

1. Sicherheit

In der Fintech-Branche steht die Sicherheit an erster Stelle. Wenn Benutzer auch nur einmal auf Sicherheitsprobleme stoßen, werden sie beim Deinstallieren Ihrer App nicht mit der Wimper zu zucken. Einige der wichtigen Funktionen, die die Sicherheit in Ihrer Fintech-App verbessern, sind:

• 2-Faktor-Authentifizierung
• Fingerabdruck- oder Gesichtsscan-Sicherheit
• Melden Sie sich über OTP an
• Dynamische CVV2-Codes

Sie sollten Penetrationstests für Ihre App durchführen, um die Sicherheit des Systems zu gewährleisten. Sie werden erfahren, wie Hacker in Ihre App eindringen können, und dann ein Brainstorming für die Schritte durchführen, um dies zu verhindern. Außerdem sollten Sie die App aktualisieren, warten und auf Sicherheit überprüfen.

Denken Sie daran, dass es in der Fintech-Branche bestimmte Vorschriften gibt. Wenn Sie sich entschieden haben, eine Fintech-App zu entwickeln, müssen Sie mit der App regulatorische Maßnahmen wie PCI-DSS, PSD2, FCA und Datenschutzgesetze wie CCPA, GDPR oder PIA einhalten. Die Sicherheitstechniken sollten in der Anfangsphase der Fintech-App-Entwicklung implementiert werden.

2. Integrationen

Der Grundstein für die Erstellung einer Fintech-App ist die API. Application Programming Interfaces oder APIs können verschiedene Apps oder Portale miteinander verknüpfen. In der Fintech-Branche können APIs Befehle an Servicemitarbeiter von Drittanbietern erteilen.

API ist auch kostenfreundlich. Angenommen, Sie verwenden die Plaid-API in Ihrer App, dann erlaubt dieses Fintech-Technologieunternehmen die Verbindung der Apps mit Bankkonten. So können Benutzer mit ihren Bankkonten interagieren, die Salden überprüfen, Zahlungen vornehmen und vieles mehr.

APIs sind auch in der E-Commerce-Branche für reibungslose Zahlungen und Checkout-Prozesse verantwortlich. Sie können Ihre Fintech-App mit Zahlungsmethoden wie PayPal, Braintree, Stripe usw. integrieren, sodass die Kunden aus jedem Winkel der Welt einkaufen können.

3. Einfachheit

Wenn Sie möchten, dass Ihre Fintech-App erfolgreich ist, dann machen Sie es einfach mit einem benutzerfreundlichen Design. Die Fintech-Benutzer müssen sich nicht viel vertiefen, um Ihre App zu verwenden. Die Idee der Entwicklung von Fintech-Apps besteht darin, Analysetools zum Sammeln von Finanzdaten und zum Erstellen von Finanzprogrammen mit einer einfachen Schnittstelle zu erstellen.

Es gibt Echtzeitanalysen und -statistiken, die immer angezeigt werden, damit die Benutzer oder Unternehmen ihre Einnahmen, Ausgaben, Einsparungen usw. leicht erkennen können. Um mehr Zielgruppen anzuziehen, sollte die Fintech-App einfach und verständlich sein.

4. Unterstützung

In der gesamten Fintech-Branche werden streng vertrauliche Daten verwendet. Daher können Sie sich nicht auf den Kundendienst eines Drittanbieters verlassen, sondern müssen Berater haben, die Kundenanfragen bearbeiten. Sie sollten technisch geschult werden, um unter sehr strengen Sicherheitsregeln und -anforderungen zu arbeiten.

Wenn Sie kein Team einstellen können, das rund um die Uhr verfügbar ist, erstellen Sie einen Chatbot. So können Nutzer Ihrer App vertrauen und sich über ihre Finanzen oder Bankangebote informieren.

Phasen der Fintech-App-Entwicklung

Um eine Fintech-App zu entwickeln, benötigen Sie ein sehr hohes technisches Wissen. Sie müssen ein Unternehmen für die Entwicklung mobiler Apps beauftragen, das über Erfahrung im Erstellen solcher Apps verfügt. Informieren Sie sich über die wichtigsten Phasen, die an der Entwicklung von Fintech-Apps beteiligt sind. Die Stufen sind:

• Wählen Sie eine Fintech-Nische
• Umgang mit Compliance
• Merkmale Betrachtung
• Bilden Sie ein Projektteam
• Erstellen Sie das Design der App
• Entwickeln Sie ein MVP
• Qualitätsanalyse

Informieren Sie uns über jede Phase im Detail.

1. Wählen Sie eine Fintech-Nische

Zunächst müssen Sie sich entscheiden, in welche Fintech-Nische Sie einsteigen möchten. Sie können mit der Analyse des Zielmarktes beginnen und dann entscheiden, ob Sie eine Fintech-Lösung von Grund auf neu entwickeln oder eine bestehende Fintech-Lösung verbessern möchten, z. B. UX-Verbesserung, Hinzufügen neuer Funktionen usw.

Wenn Sie sich in der wettbewerbsintensiven Fintech-Welt behaupten wollen, ist es besser, eine komplexe Fintech-Lösung zu entwickeln. Du musst einzigartig sein. Nachdem Sie sich für die Nische entschieden haben, müssen Sie die App legalisieren.

2. Umgang mit Compliance

Wie oben erwähnt, gibt es viele Fintech-Rechtlichkeiten, die Sie von der ersten Phase Ihrer App an berücksichtigen müssen. Die Finanzschutzsysteme wie KYC, AML sind darauf ausgelegt, die Einhaltung zu verfolgen. Sie sollten auch die Datenschutzgesetze (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) einhalten, um sicherzustellen, dass die Finanzdaten der Benutzer geschützt sind und eingeschränkten Zugriff haben.

Die Wahl des Datenschutzgesetzes hängt von Ihrer Region ab, selbst in einigen Ländern gibt es keine spezialisierten Aufsichtsbehörden. Sie müssen die Anforderungen pro Region Ihrer Zielgruppe berücksichtigen. Beispielsweise gibt es in den USA keine Fintech-Aufsichtsbehörde, aber Sie müssen viele staatliche und bundesstaatliche Gesetze einhalten. Gesetzliche Anforderungen sind keine Selbstverständlichkeit, bei Verstößen haften Sie für eine Befragung.

3. Überlegungen zu Funktionen

Die Funktionen der Fintech-App hängen von ihrem Typ ab. Analysieren Sie die Anforderungen Ihrer Zielgruppe. Sie können eine Fintech-App auf der Grundlage einer bestehenden Lösung erstellen und überlegen, wie Sie sie verbessern können. Dennoch sind einige Funktionen üblich, die Sie in Betracht ziehen können:

• Hochsichere Anmeldung: Fingerabdruck-, Gesichts- oder Spracherkennung
• Mitteilungen
• Verfolgung von Budgets und Einsparungen
• Finanzgeschäfte wie Geldüberweisungen, digitale Zahlungen, Kontostandsprüfungen usw.
• Scannen von Kartennummern und QR-Codes
• Virtueller Assistent oder ein KI-gestützter Chatbot
• Unkonventionelle Finanzdienstleistungen wie der Kauf von Geschenkkarten, Spenden etc.
• Cashbacks, Angebote und Deals

4. Bilden Sie ein Entwicklungsteam

Im Allgemeinen ist die beste und fruchtbarste Art der Fintech-App-Entwicklung die Auslagerung, da Sie dadurch nicht nur Zeit und Geld sparen, sondern auch ein Team von sehr erfahrenen Entwicklern erhalten. Sie beantworten alle Ihre Fragen und erfüllen alle definierten Anforderungen des Geltungsbereichs.

Die Größe des Teams hängt von Timing, Technologie und Projektgröße ab. Für die Entwicklung einer plattformübergreifenden Fintech-App für iOS- und Android-Plattformen benötigen Sie beispielsweise Entwickler von Flutter oder React Native. Der Entwicklungsprozess wird mehr Zeit in Anspruch nehmen, aber Sie erhalten gleichzeitig 2 Apps für zwei verschiedene Plattformen.

Aus diesen besteht ein Fintech-App-Entwicklungsteam

• 2 Entwickler (Frontend und Backend)
• Business Analyst
• Projektmanager
• Designer
• QA-Spezialist

Überprüfen Sie bei der Einstellung eines Teams für die Entwicklung Ihrer App die Erfahrung des Unternehmens in der Fintech-Branche, die Stundensätze und die Erfahrung der Entwickler. Die Kommunikation mit dem Projektmanager ist ebenso wichtig, daher ist auch die Sprachkompetenz von Bedeutung.

5. Gestaltung der Fintech-App

Nach der Sicherheit spielt das Design eine wichtige Rolle, um die Benutzer anzuziehen und sie in Ihrer App zu halten. Erstellen Sie ein ansprechendes und dennoch einfaches Design, damit Benutzer eine reibungslose Benutzererfahrung haben.

Wenn Sie beispielsweise eine Banking-App erstellen möchten, erstellen Sie keine großen Formulare, deren Ausfüllen für Kunden anstrengend ist, um Rechnungen zu bezahlen. Außerdem muss es eine Option geben, bei der Benutzer keine Zahlungsdaten eingeben müssen, um Geld zu überweisen oder die Rechnung zu bezahlen.

6. Entwickeln Sie ein MVP

Die Entwicklung von Minimum Viable Product oder MVP wäre eine gute Entscheidung, um festzustellen, ob sich Ihre Idee auf dem Markt durchsetzen wird oder nicht. MVP besteht aus Grundfunktionen der App und Entwicklung ohne zusätzliche Kosten und spart Geld. Wenn es auf dem Markt erfolgreich ist, können Sie erweiterte Funktionen in die App integrieren.

7. Qualitätsanalyse

Nach dem Start Ihrer App hören die Dinge nicht auf. Sie müssen eine A/B-Testphase durchführen, um die Bewertungen Ihrer Benutzer zu überprüfen, auf deren Grundlage Sie neue erweiterte Funktionen hinzufügen und vorhandene verbessern.

Wenn Sie Ihren Mitbewerbern weit hinterherhinken wollen, dann sollte Ihre Fintech-App reibungslos, sicher und für die Nutzer leicht anpassbar laufen.

Lesen Sie auch: Entwicklungskosten für mobile Apps

TechStack wird zur Entwicklung von Fintech-Apps verwendet

1. Tech Stack für Android Fintech-Apps:

• Programmiersprachen: Java oder Kotlin
• Integrierte Entwicklungsumgebung (IDE): Android Studio oder Eclipse
• Datenbanken: MySQL, PostgreSQL, MongoDB oder Cassandra
• Cloud-Plattformen: Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure oder Google Cloud Platform
• Zahlungsgateways: PayPal, Stripe oder Braintree

2. Tech Stack für iOS Fintech-Apps:

• Programmiersprachen: Swift oder Objective-C
• Integrierte Entwicklungsumgebung (IDE): Xcode
• Datenbanken: MySQL, PostgreSQL, MongoDB oder Cassandra
• Cloud-Plattformen: Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure oder Google Cloud Platform
• Zahlungsgateways: PayPal, Stripe oder Braintree
  

Top Fintech-App-Entwicklungstrends im Jahr 2023

Hier sind einige der wichtigsten Entwicklungstrends für Fintech-Apps, von denen erwartet wird, dass sie die Branche im Jahr 2023 prägen werden:

1. Integration mit Blockchain-Technologie

Die Blockchain-Technologie kann verwendet werden, um die Sicherheit und Transparenz in Fintech-Apps zu verbessern, und es wird erwartet, dass in den kommenden Jahren weitere Apps Blockchain integrieren werden.

2. Personalisierung und KI-gesteuerte Funktionen

Es wird erwartet, dass Fintech-Apps mit Hilfe von KI-gesteuerten Funktionen wie Chatbots und virtuellen Assistenten, die personalisierte Finanzberatung bieten können, personalisierter werden.

3. Ausbau von Open Banking

Open Banking ermöglicht Drittentwicklern den Zugriff auf Finanzdaten. Es wird erwartet, dass mehr Fintech-Apps Open-Banking-APIs verwenden, um mehr Mehrwertdienste anzubieten.

4. Verstärkter Einsatz von Biometrie

Biometrische Authentifizierungsmethoden wie Gesichtserkennung und Fingerabdruckscans werden in Fintech-Apps immer häufiger eingesetzt und bieten den Benutzern mehr Sicherheit und Komfort.

5. Wachstum der dezentralen Finanzierung (DeFi)

Die dezentrale Finanzierung zielt darauf ab, Finanzdienstleistungen ohne Vermittler anzubieten, und es wird erwartet, dass in den kommenden Jahren weitere Fintech-Apps DeFi nutzen werden.

6. Fokus auf Nachhaltigkeit:

Da die Umweltbedenken weiter zunehmen, wird erwartet, dass mehr Fintech-Apps Nachhaltigkeit in ihre Geschäftsmodelle und Dienstleistungen integrieren.

7. Expansion von Neo-Banken:

Es wird erwartet, dass Neo-Banken, die reine Digitalbanken sind, weiter an Popularität gewinnen und den Kunden bequemere und zugänglichere Bankdienstleistungen bieten.

Indem sie diesen Trends folgen, können Entwickler von Fintech-Apps der Zeit voraus sein und innovative Lösungen anbieten, die den sich entwickelnden Bedürfnissen der Benutzer gerecht werden.

Wie verdienen Fintech-Apps Geld?

Die Monetarisierungsstrategie für Fintech-Apps kann je nach Art der App und ihrer Zielgruppe variieren. Hier sind einige gängige Monetarisierungsstrategien, die von Fintech-Apps verwendet werden:

• Abonnementmodell – Einige Fintech-Apps bieten ein Abonnementmodell an, bei dem Benutzer eine monatliche oder jährliche Gebühr zahlen, um auf Premium-Funktionen oder -Dienste zuzugreifen.
• Freemium-Modell – Unter dem Freemium-Modell wird die App kostenlos angeboten, aber einige Funktionen oder Dienste sind nur für Benutzer verfügbar, die auf eine kostenpflichtige Version upgraden.
• Transaktionsgebühren – Fintech-Apps können Einnahmen erzielen, indem sie Transaktionsgebühren für Zahlungsabwicklung, Devisen oder Anlageverwaltungsdienste erheben.
• Werbung – Fintech-Apps können durch Werbung Einnahmen erzielen, indem den Benutzern basierend auf ihren finanziellen Aktivitäten und Vorlieben gezielte Anzeigen angezeigt werden.
• Empfehlungsprogramme – Einige Fintech-Apps bieten Empfehlungsprogramme an, bei denen Benutzer Belohnungen verdienen können, wenn sie Freunde oder Familienmitglieder an die App verweisen.
• Datenmonetarisierung – Fintech-Apps können Benutzerdaten monetarisieren, indem sie Erkenntnisse oder Analysen an Drittunternehmen verkaufen.

Wie viel kostet die Entwicklung von Fintech-Apps?

Die Kosten für die Entwicklung von Fintech-Apps können in Abhängigkeit von mehreren Faktoren variieren, z. B. der Komplexität der App, den erforderlichen Merkmalen und Funktionen, der Entwicklungsplattform und dem Standort des Entwicklungsteams.

Die Kosten für die Entwicklung einer Fintech-App können zwischen 50.000 und 500.000 US-Dollar oder mehr liegen. Einfache Apps mit grundlegenden Funktionen können weniger kosten, während komplexere Apps mit erweiterten Funktionen erheblich mehr kosten können.

Die Entwicklungskosten können auch je nach Standort des Entwicklungsteams variieren. Zum Beispiel können Entwickler in Nordamerika oder Europa höhere Preise verlangen als Entwickler in Asien oder anderen Regionen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Entwicklungskosten nur ein Teil der Gesamtkosten für die Erstellung einer Fintech-App sind. Andere Kosten wie laufende Wartung und Updates, Marketing und Kundensupport sollten ebenfalls berücksichtigt werden.

Um eine genauere Schätzung der Kosten für die Entwicklung einer Fintech-App zu erhalten, wird empfohlen, sich mit erfahrenen Entwicklern aus unserem Team zu beraten und einen detaillierten Projektvorschlag zu erhalten, der den Umfang, den Zeitplan und die damit verbundenen Kosten umreißt.

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Emizentech, ein erstklassiges Unternehmen für die Entwicklung mobiler Apps in Südostasien, das seit fast 10 Jahren Erfahrung in der Entwicklung erstklassiger Fintech-Apps hat. Wir unterzeichnen immer eine gut strukturierte NDA mit unseren Kunden und können daher nicht über unsere bestehenden Projekte berichten.

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