Fintech stärkt, hat aber seine eigenen Herausforderungen
Veröffentlicht: 2021-05-16Der indische Fintech-Markt ist einer der am schnellsten wachsenden Märkte der Welt
Reibungslose Internetdienste bilden das Rückgrat der Fintech, aber Internetdienstanbieter in Indien kämpfen immer noch damit, schnellere Geschwindigkeiten und eine bessere Bandbreite für eine sichere und nahtlose Datenübertragung bereitzustellen
Viele bestehende Gesetze führen zwangsläufig dazu, dass Fintech-Startups auf den indischen Finanzmärkten gebremst werden
In jüngster Zeit hat die Technologie verschiedene Bereiche unseres Lebens infiltriert. Diese Explosion technologischer Innovationen hat sogar zu erheblichen Veränderungen in verschiedenen Wirtschaftssektoren geführt. Auch Unternehmen sind stark betroffen. Aber in der Finanzwelt haben technologische Fortschritte zu einer bemerkenswerten Gestaltung der Fintech-Branche geführt.
Der indische Fintech-Markt ist einer der am schnellsten wachsenden Märkte der Welt. Digitale Zahlungen waren die Fahnenträger des Fintech-Bereichs des Landes. Der Gesamtwert digitaler Zahlungen von 65 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 wird laut McKinsey Global Payments Report 2020 voraussichtlich mit einer jährlichen Wachstumsrate von 20 % auf 140 Milliarden US-Dollar bis 2023 steigen.
Fintech in Indien – aktuelles Szenario
Wie jede andere Branche hat die Covid-19-Pandemie auch die Fintech-Branche negativ beeinflusst. Obwohl die Erholung einige Zeit in Anspruch nehmen wird, verzeichnete Fintech in den letzten Monaten dennoch einen Anstieg des Geschäfts.
Das indische Fintech-Segment ist in den letzten Jahren enorm gewachsen. Ein Beispiel hierfür ist die Einführung digitaler Zahlungslösungen wie AePS (Aadhaar-fähige Zahlungssysteme), UPI, mobile Geldbörsen usw. Die globale Pandemie war ein Ereignis, das es für Unternehmen wichtiger denn je gemacht hat, fundierte Erkenntnisse zu gewinnen in ihren Betrieb. Infolgedessen werfen viele Geschäftsinhaber jetzt einen detaillierten Blick auf die Daten, die in ihren Systemen und Lieferketten gespeichert sind. Sie nutzen diese Informationen, um unter komplexen Handelsbedingungen zu handeln und schnelle Entscheidungen zu treffen.
Fintech-Lösungen bieten diese Möglichkeit. Beispielsweise hilft Open Banking, unterstützt durch APIs, Unternehmen dabei, ihre aktuelle Finanzlage besser zu verstehen. Sie können dies tun, indem sie mehr Zugriff auf ihre eigenen Bankdaten erhalten.
Herausforderungen in der Landschaft
Jede Branche hat ihre eigenen Herausforderungen, die es zu meistern gilt. Ebenso hat Fintech seine eigenen Hürden zu überwinden. Da Covid-19 Unsicherheit schafft, sind auch die Fintech-Unternehmen an mehreren Fronten gestresst.
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Obwohl Technologie unsere täglichen Finanztransaktionen und -prozesse durchdringt, ist Indien immer noch überwiegend eine bargeldbasierte Wirtschaft. Eine große Mehrheit der indischen Kunden verwendet immer noch physisches Bargeld im Gegensatz zu technologiegetriebenen Alternativen wie UPI-Überweisungen, die viel einfacher zu verwenden sind. Fintech versucht, eine bargeldlose Wirtschaft aufzubauen, und diese Präferenz für Bargeld in der indischen Bevölkerung ist ein großes Hindernis, mit dem es zu kämpfen hat.
Reibungslose Internetdienste bilden das Rückgrat von Fintech. Internetdienstanbieter in Indien kämpfen jedoch immer noch darum, schnellere Geschwindigkeiten und eine bessere Bandbreite für eine sichere und nahtlose Datenübertragung bereitzustellen. Wenn es um Indien geht, machen es seine vielfältige Geographie und seine große Bevölkerung zu einer Herausforderung, fast jeden Winkel des Landes zu durchdringen. Um eine erfolgreiche Fintech-Story zu schreiben, müssen diese grundlegenden Mängel angegangen werden.
Die sich verändernde Natur der Beziehung zwischen Fintech-Startups und traditionellen Finanzinstituten stellt eine gewaltige Herausforderung dar. Finanzinstitute arbeiten auf unterschiedliche Weise mit Fintech-Startups zusammen – Partnerschaft, Inkubation, Akquisition usw. Die Zusammenarbeit stellt jedoch viele Hürden dar, da beide Parteien ihre eigenen Regeln in Bezug auf Größe, Effizienz und Akzeptanz haben. Fintechs sind in erster Linie darauf ausgelegt, mit einem ausgeklügelten Arbeitsmodell zu arbeiten. Aus diesem Grund sind sie nicht in der Lage, eine reibungslose Beziehung zu Banken und anderen Finanzinstituten aufrechtzuerhalten. Während Banken Angst haben, mit Fintechs zusammenzuarbeiten, da sie Gefahr laufen, ihren Ruf zu verlieren.
Das Bankwesen ist ein stark reguliertes Geschäft mit inhärent hohen Betriebs- und Transaktionskosten und konstanten Geschäftsmodellen. Daher benötigen Fintech-Unternehmen in Indien einen vollwertigen regulatorischen Rahmen, der die Fähigkeit hat, Risiken einzudämmen. Wir brauchen Richtlinien, um die potenziellen Risiken zu mindern. Viele bestehende Gesetze führen jedoch zwangsläufig dazu, dass Fintech-Startups auf den indischen Finanzmärkten gebremst werden. Diese Vorschriften sind nicht nur schwierig zu bewältigen, sondern erschweren es auch Fintech-Unternehmen, in die indischen Märkte vorzudringen. Fintech-Unternehmen müssen mit ausgefeilten Arbeitsmodellen arbeiten, aber die strengen gesetzlichen Vorschriften schränken ihre Geschäftstätigkeit ein.
Fintech hat dazu beigetragen, die von traditionellen Finanzdienstleistungen angebotenen Produkte und Dienstleistungen zu verbessern. Ein zentrales Thema der Branche ist jedoch das versteckte Risiko einer Verletzung der Cybersicherheit. Dazu gehören hauptsächlich Datenschutzverletzungen, Malware-Risiken, Sicherheitsrisiken von Drittanbietern, Cloud-basierte Sicherheitsbedrohungen und sogar digitale Identitätsrisiken. Auch Phishing ist ein wichtiger Grund zur Besorgnis. Dabei werden Benutzer angewiesen, ihre persönlichen Daten auf einer gefälschten Website zu teilen, die so gestaltet ist, dass sie dem Erscheinungsbild der legitimen Website entspricht. Initiativen, die Prominente einbinden, um Kundenaufklärungskampagnen und Sicherheitsvorkehrungen wie Einmalpasswörter (OTPs) zu unterstützen, sind einige Möglichkeiten, wie diese Betrügereien verhindert werden können. Ebenso wichtig ist der Aufbau robuster Datensicherheitsprogramme und Frameworks zur Betrugserkennung, die dabei helfen können, verdächtige Aktivitäten im Internet zu erkennen.
Zusammenfassen
FinTechs sind die Zukunft. Das disruptive Potenzial von Fintech kann den traditionellen Finanzsektor modernisieren. Es kann die anfallenden Kosten weiter reduzieren. Fintech mit Funktionen wie mobilen Geldbörsen und UPI kann die Zahl der Banken vergrößern. Obwohl Regierungen und private Unternehmen Initiativen ergreifen, um Technologie in Finanzdienstleistungen einzusetzen, wird es einige Zeit dauern, bis sie in jeden Winkel des Landes vordringt. Inder nehmen jedoch schnell Smartphones und Internet an. Infolgedessen werden jetzt neue Wege zur digitalen Abwicklung von Finanzprozessen erforscht. Dies zeichnet auf absehbare Zeit ein vielversprechendes Bild für die indische Fintech-Branche.