Fintech soll die höchste Anzahl an Einhörnern in Indien produzieren
Veröffentlicht: 2022-08-15Mit 33 Soonicorns im Segment ist Fintech bereit, in den nächsten Jahren die meisten Einhörner zu prägen
Fintech-Startups haben zwischen 2014 und dem 1. Quartal 2022 24 Milliarden US-Dollar an Finanzmitteln aufgebracht, nach E-Commerce an zweiter Stelle
Lendingtech bietet bis 2025 die größte Marktchance (614 Mrd. USD), gefolgt von Insurtech (339 Mrd. USD) und Zahlungen (208 Mrd. USD) innerhalb von Fintech
Fintech ist einer der größten Sektoren im indischen Startup-Ökosystem, gemessen an der Anzahl der produzierten Einhörner. Mit 22 der 105 indischen Einhörner, die im Fintech- Bereich tätig sind, ist der Sektor in Bezug auf die produzierten Einhörner nach dem E-Commerce an zweiter Stelle.
Laut „ The State of Indian Startup Ecosystem Report, 2022 “ von Inc42 ist der Fintech-Sektor mit 33 Soonicorns bereit, in den nächsten Jahren die meisten zukünftigen Einhörner in Indien hervorzubringen.
Indiens Startup-Ökosystem beherbergt mehr als 4,2.000 Fintech-Startups, von denen 647 finanzierte Startups sind. Diese Startups haben zwischen 2014 und der ersten Hälfte des Jahres 2022 fast 24 Mrd. USD an Finanzmitteln aufgebracht. Auch hier ist Fintech in Bezug auf die eingeworbenen Mittel nach E-Commerce an zweiter Stelle.
Paytm war Indiens erstes Fintech-Unicorn und erreichte 2015 eine Bewertung von 1 Milliarde US-Dollar. Seitdem hat das Fintech-Ökosystem 21 weitere Unicorns hinzugefügt, 11 kommen 2021 hinzu. In diesem Jahr gab es bisher vier Fintech-Unicorns, mit dem jüngsten Neuzugang als das Kreditkarten-Startup OneCard im Juli 2022 .
Das Kunststück wird umso beeindruckender, wenn man bedenkt, dass Indien im Jahr 2021 insgesamt 44 Einhörner hervorgebracht hat . Das bedeutet, dass jedes vierte Einhorn, das 2021 hergestellt wurde, ein Fintech-Einhorn war.
Geht man von den Trends im indischen Fintech-Startup-Ökosystem aus, dann ist der Sektor bereit, alle anderen in Bezug auf die Anzahl der hergestellten Einhörner zu übertreffen.
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Chancen für zukünftige Fintech-Einhörner
Insgesamt bietet Fintech laut einem Inc42-Bericht eine Marktchance von 1,3 Billionen US-Dollar bis 2025 .
Unter vielen Teilsektoren innerhalb der Fintech-Branche bietet Lendingtech bis 2025 die größte Marktchance (614 Mrd. USD), gefolgt von Insurtech (339 Mrd. USD) und Zahlungsverkehr (208 Mrd. USD). Die Marktchancen dieser drei Sektoren stehen in direktem Zusammenhang mit der Lücke zwischen Angebot und Nachfrage.
Nithin Kamath, Gründer und CEO des Investment-Tech-Unicorns Zerodha, sagte auf dem Fintech Summit 2022 von Inc42, dass die Kreditvergabe eine der größten Chancen in der Fintech sei . „Das ist eine große Chance; die meisten Menschen im Land haben nicht genug Geld. Wie jemand dieses Risiko absichert, ist eine zweitrangige Frage, aber das ist eine große TAM“, sagte der CEO von Zerodha.
Sein Standpunkt wird durch die Tatsache untermauert, dass die Kreditkartendurchdringung in Indien laut RBI-Daten bei etwa 5,55 % liegt. Aus diesem Grund wird Lendingtech als Sektor zwischen 2021 und 2025 mit einer CAGR von 32 % wachsen. Für Firmen wie Fi, Uni, Lendingkart, Axio, Fino und andere Lendingtech-Soonicorns könnte dies Musik in den Ohren sein.
Mit Lendingtech ist Insurtech auch ein Sektor, in dem die Durchdringung in Indien gering ist, und daher das am schnellsten wachsende Fintech-Segment des Landes.
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Laut IRDAI -Daten lag die Versicherungsdurchdringung in Indien im Geschäftsjahr 21 bei 4,2 %. Nach der COVID-19-Pandemie sind die Versicherungsausgaben der Menschen in Indien gestiegen, wobei die Versicherungsprämien in der Lebensversicherungskategorie bis zum Geschäftsjahr 31 voraussichtlich 24 Lakh Cr (317,98 Mrd. USD) erreichen werden .
Der Zahlungsverkehrsmarkt hat seit der Einführung von UPI im Jahr 2016 ein exponentielles Wachstum erlebt. Laut den neuesten Zahlen des NPCI haben UPI-Transaktionen im Juli 2022 die 6-Milliarden-Marke überschritten . Mit dem bevorstehenden Schritt, Kreditkarten mit UPI zu verknüpfen , wird erwartet, dass sowohl Lendingtech- als auch Payment-Startups einen zweiten Wachstumsschub erleben werden.
Herausforderungen der Fintech-Einhörner der Zukunft
In letzter Zeit hat die RBI proaktiv das Risiko für den Verbraucher gemindert und Startups mit neuen Richtlinien in Bezug auf Kreditkarten und digitale Kredite gezügelt, was das Fintech-Ökosystem dazu zwingen wird, Geschäftsmodelle auf breiter Front zu ändern.
Am 20. Juni teilte die RBI mit, dass Nicht-Bank-Prepaid-Zahlungsinstrumente (PPIs) nicht mit Kreditlinien aufgeladen werden können , was Kreditkarten von allen außer den Banken effektiv bremst und Indiens Kreditkarten-Startups in Raserei versetzt.
Unternehmen wie Slice mussten ihr gesamtes Geschäftsmodell ändern , indem sie vom Aufladen von Kreditlinien zu einem System übergingen, das den Spielern von Buy Now Pay Later (BNPL) ähnelt. Auch Fintech-Soonicorns wie Jupiter mussten ihr Geschäft mit Prepaid-Karten schließen .
Kryptowährung ist ein Fintech-Teilsektor, der sich in den letzten Jahren in einer regulatorischen Grauzone befand. Das hat die Regierung jedoch nicht davon abgehalten, ein strenges Steuersystem einzuführen, mit einer Steuer von 30 % auf alle mit Krypto erzielten Gewinne und einer TDS von 1 %, wobei Gespräche über 28 % GST noch im Gange sind.
Die neuesten Normen zur digitalen Kreditvergabe sollen die Kunden jedoch vor Kreditbetrug, erpresserischen Rückforderungsmaßnahmen, hohen Kreditkosten und hohen Zinsen schützen. Die Normen verbieten Kreditunternehmen auch, Kreditlimits automatisch ohne die ausdrückliche Zustimmung des Kreditnehmers zu erhöhen.
Die Regierung möchte ein Fintech-Umfeld schaffen, bei dem der Schutz des Kunden im Vordergrund steht. Es ist höchste Zeit, dass Fintechs ihre Geschäftsstrategien überdenken, um die besten Interessen der Kunden im Auge zu behalten.
In der Umfrage, die Teil des The State Of Indian Startup Ecosystem Report 2022 von Inc42 ist, äußerten sich jedoch 40 % der Gründer pessimistisch über die Wirksamkeit der Regierungspolitik zur Förderung von Startups und Unternehmertum. Darüber hinaus gaben 51 % der Gründer an, dass abrupte Änderungen der Richtlinien dem Startup-Ökosystem schaden würden.
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Was die Zukunft für Fintech bereithält
In Bezug auf die Rentabilität hinken Fintech-Startups jedoch hinterher. Einige der größten Namen im Fintech-Bereich schreiben weiterhin rote Zahlen, nur etwa ein Drittel der indischen Fintech-Einhörner schreibt schwarze Zahlen.
Zerodha ist eines der profitablen Fintech-Einhörner Indiens, das im Geschäftsjahr 21 einen Gewinn von INR 1.122,30 Cr gemeldet hat. Die einzigen anderen profitablen Unicorns sind Billdesk, MobiKwik, Oxyzo, Chargebee, Razorpay und groww.
Viele Fintech-Startups haben prognostiziert, in den nächsten Quartalen die Gewinnschwelle zu erreichen. Paytm hat beispielsweise eine Frist bis September 2023 gesetzt, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Wenn sich die Rentabilität in den nächsten Quartalen jedoch nicht verbessert, wird die Konsolidierung im Fintech-Bereich angesichts einer anhaltenden Finanzierungsverlangsamung zunehmen.
Technologien wie Datenanalyse, Big Data, KI und maschinelles Lernen werden Innovationen vorantreiben, und Personalisierung wird für viele Fintech-Startups ein zentraler Schwerpunkt bleiben.
Fintech ist eines der wichtigsten Segmente in Indiens Startup-Ökosystem und treibt Innovationen in Bereichen voran, die durch veraltete Technologien festgefahren sind und durch die mangelnde Bereitschaft der Menschen, neue Technologien zu übernehmen, behindert werden.
Bereiche wie Banken, Versicherungen und Investitionen waren früher die Hochburgen von Public Sector Undertakings (PSUs) und großen indischen Unternehmen, aber Indiens Fintech-Startups verändern den Status quo schnell und bieten den Kunden mehr Auswahlmöglichkeiten.
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