Vier größte Chancen vor digitalen Kreditgebern im Moment
Veröffentlicht: 2021-09-26Unter den günstigsten Umständen des kontaktlosen Regimes und der zunehmenden digitalen Akzeptanz wird die BNPL-Branche im Jahr 2021 voraussichtlich um 65,5 % auf 11,57 Mrd. USD wachsen
Es werden mehrere Datenkontaktpunkte wie soziale Medien, Telekommunikationsaktivitäten, Ausgabenmuster, demografische und psychografische Merkmale verwendet, die es den digitalen Kreditgebern ermöglichen, eine effektive Bewertung des Kundenprofils durchzuführen
Laut einem kürzlich erschienenen CRIF-Bericht hat sich der Anteil der Privatkredite mit einer Ticketgröße von weniger als 50.000 INR innerhalb von zwei Jahren fast verfünffacht
Die finanzielle Inklusion hat inmitten der Pandemie erheblich an Dynamik gewonnen. Die schlimmen Umstände führten zu einer finanziellen Krise bei Einzelpersonen und Unternehmen. Um den dynamischen und variierenden Kapitalanforderungen gerecht zu werden, besteht ein Bedarf an erweiterten Kreditprodukten und einer effizienten Bereitstellung. Es hat gut mit dem übergeordneten Leitbild von Fintech-Unternehmen harmoniert.
Da traditionelle Einrichtungen wie Banken/NBFCs risikoavers und konservativ wurden, haben sich digitale Kreditgeber zu einem wichtigen Medium entwickelt, um die Kreditlücke zu schließen. Während die digitale Kreditvergabe ein enormes Wachstum erlebt hat, haben wir erst begonnen, ihr wahres Potenzial zu erkennen.
Mit sich schnell entwickelnden operativen Fähigkeiten, technologischer Integration und digitaler Einführung starren Kreditgeber auf eine Fülle von Möglichkeiten, um die Kreditvergabe weiter zu verbessern und auf das größere Ziel der finanziellen Inklusion hinzuarbeiten.
Hier sind einige Möglichkeiten, die die Finanzrevolution weiter vorantreiben können.
Ungenutzte New-to-Credit (NTC)-Kunden
Digitale Kreditgeber haben sich zu einem prominenten Interessenvertreter entwickelt, wenn es darum geht, Kredite an die nicht versorgten und unterversorgten Segmente zu vergeben. Herkömmliche Setups sind in der Regel abgeneigt, wenn es darum geht, die NTC-Kunden zu bedienen, da keine formelle Dokumentation und hohe Betriebskosten anfallen.
Mit einer robusten technologischen Infrastruktur und verbesserten operativen Fähigkeiten haben digitale Kreditgeber begonnen, diese Nische zu bedienen. Es gibt jedoch immer noch einen beträchtlich großen Teil von Einzelpersonen und Unternehmen, die keinen Zugang zu Krediten haben. Es gibt eine Ergänzung zum Kundensegment der Millennials, einschließlich Gen Z und Millennials, mit demografischen Merkmalen wie Angestellte und Selbständige. Ihre Kreditanforderungen können mit optimierten und maßgeschneiderten Produkten erfüllt werden, indem technologische Fähigkeiten effektiv genutzt werden.
Alternative Datennutzung
Der Nutzen von Daten durch digitale Kreditgeber wurde von der Bewertung des Risikoprofils der Kreditnehmer auf die Gestaltung und Bedienung maßgeschneiderter Kreditanforderungen für sehr unterschiedliche Demografien erweitert. Angesichts dynamischer Bedingungen, die durch die Pandemie weiter stimuliert wurden, wurde ein Bedarf an kontaktloser und schneller Kreditauslieferung erkannt. Dies, zusammen mit der zunehmenden Mobilfunkdurchdringung und günstigen Internettarifen, hat innovative Kreditgeber große Chancen eröffnet, ihre Datenanalysefähigkeiten auf der Grundlage von KI/ML zu nutzen, um den unterversorgten Kreditnehmern Zugang zu formellen Krediten zu verschaffen.
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Es gibt mehrere Datenkontaktpunkte, die verwendet werden, wie z. B. soziale Medien, Telekommunikationsaktivitäten, Ausgabemuster, demografische und psychografische Merkmale, die es den digitalen Kreditgebern ermöglichen, eine effektive Bewertung des Kundenprofils durchzuführen.
Es wurde spekuliert, dass über 90 % der jemals produzierten Daten in den letzten 2-3 Jahren generiert wurden. Dies wird mit zunehmender digitaler Präsenz zwangsläufig weiter zunehmen, was es digitalen Kreditgebern ermöglicht, sie zur Förderung der finanziellen Inklusion einzusetzen. Diese Daten würden den Kreditgebern bei der Entwicklung von Kreditprogrammen helfen, die auf der durchschnittlichen Ticketgröße verschiedener Kunden in allen Sektoren basieren. Darüber hinaus haben Parameter wie Zahlungsabsicht, Einkommensschwankungen und zukünftige Cashflows sie in die Lage versetzt, die Kreditnehmer genau zu unterzeichnen.
Produktinnovation
Finanzkreditprodukte haben sich stark von luxusbasierten zu nutzwertbasierten Produkten gewandelt. Da sich die bestehenden/neuen Kundensegmente weiterentwickeln, ist es für digitale Kreditgeber unerlässlich geworden, verschiedene Arten von Kreditbedürfnissen der Kreditnehmer mit unterschiedlichen Ticketgrößen und Dringlichkeitsgraden genau zu identifizieren. Unter weiterer Nutzung von KI/ML-Expertise und Automatisierung müssen Kreditgeber maßgeschneiderte Finanzprodukte entwickeln, um den Kreditnehmern effektiv zu dienen. Die Produktindividualisierung und -personalisierung wird von den technikbewussten Kunden mit großer Begeisterung aufgenommen.
Ein Paradebeispiel ist das Angebot „Buy Now Pay Later“ (BNPL). Beliebt bei Gen Z und Millennials, ein großer Teil von ihnen bevorzugt die BNPL-Finanzierung beim Einkaufen. Unter den günstigsten Umständen des kontaktlosen Regimes und der zunehmenden digitalen Akzeptanz wird die BNPL-Branche im Jahr 2021 voraussichtlich um 65,5 % auf 11,57 Milliarden US-Dollar wachsen.
Die zunehmende Bedeutung der Kundenorientierung hat es den Kreditgebern ermöglicht, Produkte wie Sachet-Darlehen, EMI-Finanzierungen und verschiedene Formen von Small-Ticket-Darlehen einzuführen. Aufgrund ihrer Wirksamkeit sind diese Produkte bei den Kunden sehr gefragt. Der Anteil der Privatkredite mit einer Ticketgröße von weniger als 50.000 Rupien hat sich laut einem kürzlich erschienenen CRIF-Bericht innerhalb von 2 Jahren fast verfünffacht.
Datensicherheit
Die zunehmende digitale Akzeptanz hat die Stärkung der Cybersicherheitsnormen für Unternehmen erforderlich gemacht. Digitale Kreditgeber nutzen Datenanalysen, um verschiedene Datentaschen zu sammeln, zu speichern und zu analysieren. Mit dieser Reihe grundlegender Aktivitäten haben sie eine enorme Gelegenheit, die Robustheit der Datensicherheitsarchitektur zu verbessern und angemessene Vorteile aus der digitalen und technologischen Integration zu ziehen.
Die Schwachstellen bestehen in Form von Cloud-Sicherheitsrisiken, Anwendungssicherheit, schwachen Passwörtern, die eine Chance für Datenschutzverletzungen, Malware-Angriffe, Phishing und Vishing schaffen könnten. Wichtige Grundlagen, die bei der Entwicklung einer Datensicherheitsarchitektur zu berücksichtigen sind, sind regelmäßige Backups ihrer Daten, die Verschlüsselung personenbezogener Daten und anderer sensibler Datenpunkte, um Datenverluste zu verhindern, die Implementierung einer Multi-Faktor-Authentifizierung und die Nutzung des VPN-Dienstes.
Darüber hinaus ist es wichtig, häufig Informationssicherheitsaudits durchzuführen, um sicherzustellen, dass alle unbeabsichtigten Fehler auf sehr agile Weise behoben werden. Die zunehmende Bedeutung der DevSecOps-Methodik führte zur Integration von Cybersicherheit in die Produktionspipeline, einschließlich Architekturdesign, Codierung und Testphasen. Dies wiederum hat die Widerstandsfähigkeit von IT-Produkten und -Services von Organisationen erhöht und gleichzeitig eine effiziente und schnelle Servicebereitstellung ermöglicht.
Auf regulatorischer Ebene wurden Maßnahmen ergriffen, da die RBI eine Arbeitsgruppe zur Überprüfung des digitalen Kreditökosystems gebildet hat. Die Gruppe erwägt nun eine Struktur, bei der die von der RBI regulierten Unternehmen haftbar gemacht werden, wenn mobile Anwendungen von Drittanbietern gegen die Kreditvergabenormen verstoßen. Die übergreifende Regulierung würde sich, wenn sie mit der Sicherheitsstruktur digitaler Kreditgeber angemessen harmoniert, als umsichtig erweisen, um ein gesundes Kreditökosystem zu schaffen.
Da die finanzielle Inklusion dringend benötigt wird, blicken digitale Kreditgeber jetzt mit einer Kombination aus Produktinnovation und Technologieintegration auf ein Meer von Möglichkeiten. Die entsprechenden Anstrengungen der jeweiligen Akteure werden zu einer stärkeren finanziellen Inklusion führen.