BFSI mit sicherer Technologie zu befeuern, ist die Zukunft
Veröffentlicht: 2020-11-07Die Einführung von Technologie in der BFSI kann die Betriebskosten um 30-40 % senken, berichtet Mckinsey
API-geführte Verifizierungstechnologie mit Workflow-Automatisierung kann dazu beitragen, Personen gemäß den regulatorischen Anforderungen in Echtzeit zu verifizieren, sodass sich Teams mehr auf die Wertschöpfung konzentrieren können
Das dynamische regulatorische Umfeld für das BFSI, insbesondere das Bankenwesen, hat die Risikomanagementteams schon immer beunruhigt
Der BFSI-Sektor hat normalerweise mit dem Konzept des „nahtlosen und digitalisierten Kunden-Onboardings“ zu kämpfen, aus Angst vor Betrug und regulatorischen Versäumnissen, die hohe Bußgelder nach sich ziehen könnten.
Nach der Pandemie verzeichnet die Einführung der Digitalisierung im BFSI-Sektor einen Aufwärtstrend, der angesichts des nachlässigen Verhaltens der Branche und der Komplexität, des hohen Risikos und der regulatorischen Natur der Finanzprodukte möglicherweise nicht stattgefunden hätte. Laut Mckinsey kann die Einführung von Technologie im BFSI die Betriebskosten um 30-40 % senken.
In gewisser Weise trägt die Technologie von BFSI dazu bei, kundenorientierte Journeys zu gestalten, die konform, kostenfreundlich und risikosicher sind. Die Segmente im BFSI Banking, Insurance, Securities und Financial Services haben unterschiedliche Anwendungsfälle für unterschiedliche Arten von Technologien. ZB von Bots beantwortete Anfragen nach Guthaben.
Technologie, die die Compliance vereinfacht
Das dynamische regulatorische Umfeld für das BFSI, insbesondere das Bankenwesen, hat die Risikomanagementteams schon immer beunruhigt. Technologische Innovationen sind der Schlüssel zur Verbesserung der Transaktionsüberwachung, zur Reduzierung von Fehlalarmen und zur Minimierung von Risiken unterwegs. Durch die Rationalisierung bestehender Prozesse durch Automatisierung können Onboarding-Aktivitäten reibungslos gestaltet und neue Wachstumswege geschaffen werden. API-geführte Verifizierungstechnologie mit Workflow-Automatisierung kann dazu beitragen, Personen gemäß den regulatorischen Anforderungen in Echtzeit zu verifizieren, sodass sich Teams mehr auf die Wertschöpfung konzentrieren können. Diese Prozesse können mit Hilfe von Regtech wie AuthBridge einfach integriert und modifiziert werden, um das Betrugsrisiko zu senken, Kosten zu kontrollieren und die Prozesseffizienz zu verbessern.
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Technologie, die Online-KYC mit einer kontaktlosen und papierlosen Reise erleichtert
RBI-konformes Video-KYC oder VCIP wurde Anfang dieses Jahres eingeführt, wobei die Rolle der Technologie bei der Neugestaltung von KYC berücksichtigt wurde. Viele Länder erforschen bereits die Leistungsfähigkeit von KI im digitalen KYC und Indien ist bereit, der Suite zu folgen. Viele Finanzinstitute haben versucht, die Antragsprozesse maximal zu digitalisieren, um manuelle Aufwände und Supportanrufe bei fehlerhaften Angaben zu reduzieren.
- Die OCR-basierte Datenextraktion aus PoI und PoA mit API-basierter Überprüfung von ID-Nummer, Name, Adresse und anderen Details stellt sicher, dass Betrug gleich zu Beginn des Bewerbungsprozesses aufgedeckt wird und keine Ressourcen für die Bewertung eines nicht echten Leads verschwendet werden.
- KI-gestützte Gesichtserkennung hilft bei der Überprüfung, ob die Person in der Identität und der Antragsteller identisch sind
- Die videobasierte Interaktion ersetzt die Executive-Verbindung zur Validierung der Liveness-Erkennung, bei der jederzeit und überall eine Kundenüberprüfung durch einen RE-Manager durchgeführt werden kann, um sicherzustellen, dass die Person die ist, für die sie sich ausgibt.
All dies kann kombiniert werden, um automatische Audits und Anwendungs- und Videointeraktionen über AI/ML-programmierte Modelle zu ermöglichen, und Kunden können fast 10-mal schneller direkt von zu Hause aus einsteigen.
Technologie, die den Tod vor Versicherungsbetrug fängt
Während Banken die Video-KYC-Technologie verwenden, um die physischen Antrags- und Verifizierungsprozesse zu reduzieren, verwenden Versicherungen diese Technologie, um häufige Betrugsfälle aufzudecken, wie z. Obwohl die Versicherungsanträge schon vor langer Zeit digitalisiert wurden, erforderte der Prozess der Überprüfung vor der Ausstellung immer noch eine physische Verbindung durch eine Führungskraft, um Dokumente zu sammeln, physische Unterschriften zu erhalten und auf das Kundenfoto zu klicken.
Was aber, wenn die Exekutive korrupt ist und zum Instrument des Betrugs wird? VBIP wurde kürzlich von IRDA eingeführt, um nicht nur den Prozess der Dokumentensammlung und -überprüfung zu vereinfachen, sondern insgesamt erfüllt die KI-gestützte Lebendigkeitsprüfung mit gestenbasierter Lebendigkeitserkennung und Gesichtserkennung, gefolgt von Video-PD für telemedizinische Untersuchungen, definitiv den Zweck den Tod vor Versicherungsfällen anzugehen und das Betrugsproblem im Keim zu ersticken.
Technologie, die das Kredit-Underwriting vereinfacht
Thin-File-Kreditkunden waren aufgrund des hohen Risikos eines Kreditausfalls schon immer ein Grund zur Sorge für Kreditinstitute. KI/ML-gestützte Datenmodelle, die auf alternativen Datenquellen aufbauen, können helfen, dieses Rätsel zu lösen. Es kann ein 360-Grad-Profil des potenziellen Kreditantragstellers erstellen und dabei helfen, klügere und schnellere Entscheidungen zur Genehmigung/Ablehnung zu treffen. Die Analyse-Engines können dazu beitragen, die Effizienz des Kreditsektors zu steigern, indem sie riesige Mengen unstrukturierter und strukturierter Daten wie Mietzahlungen, Rechnungszahlungen, psychometrische Analysen, Beschäftigungshistorie usw. analysieren.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Technologien wie KI, Cloud, Blockchain und RPA für den Finanzsektor mehr als unschätzbar geworden sind. Durch die Verringerung der Risiken von Finanz-, Reputations-, Nichteinhaltungs- und Identitätsbetrug prägt es heute das Kundenerlebnis. Diese Änderung geht jedoch mit der Verantwortung des Datenschutzes einher. Da sich digitale Workflows weiterentwickeln, wird die Einhaltung von Datenschutzrichtlinien wie GDPR, IT ACT 2000 usw. eine Schlüsselrolle bei der Stärkung des Arguments für den Einsatz von Technologie zum Nutzen von BFSI spielen.