10 Darlehen und Zuschüsse für kleine Unternehmen in spanischem Besitz

Unternehmen in hispanischem Besitz wachsen schneller als andere, wobei Unternehmen in Latina-Besitz der am schnellsten wachsende Teil der von Frauen geführten Unternehmen sind. Latinx-Unternehmer waren laut Daten der Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI) für etwa 50 % des Nettowachstums neuer Kleinunternehmen in den letzten zehn Jahren verantwortlich.

Damit dieses Tempo anhält, brauchen hispanische und lateinamerikanische Unternehmer einen einfacheren Zugang zu Kapital und Ressourcen. Während der Zugang zu Finanzierungen durch Unternehmensbanken für hispanische Geschäftsinhaber traditionell schwierig war, öffnen einige neue Modelle und Institutionen ihre Türen für neue Finanzierungsmöglichkeiten.

Was gilt als Kleinunternehmen in spanischem Besitz?

Ein Kleinunternehmen in spanischem Besitz ist ein Kleinunternehmen, das ein gewinnorientiertes Unternehmen ist, das einer oder mehreren hispanischen Personen gehört und von ihnen kontrolliert wird.

Das US Census Bureau definiert Hispanic oder Latino als „eine Person kubanischer, mexikanischer, puertoricanischer, süd- oder mittelamerikanischer oder anderer spanischer Kultur oder Herkunft, unabhängig von der Rasse“.

Was ist ein Geschäftsdarlehen für Minderheiten?

Ein Unternehmensdarlehen für Minderheiten ist eine Art von Darlehen oder Unternehmensfinanzierung, die ausschließlich Unternehmen im Besitz von Minderheiten angeboten wird. Die meisten Bundesprogramme verwenden den Begriff „sozial benachteiligt“, wenn sie sich auf Unternehmen von Minderheiten beziehen, zu denen schwarze Amerikaner, hispanische Amerikaner, amerikanische Ureinwohner (Alaska-Ureinwohner, einheimische Hawaiianer oder eingeschriebene Mitglieder eines staatlich oder staatlich anerkannten Indianerstamms) im asiatisch-pazifischen Raum gehören können Amerikaner, asiatische Amerikaner vom Subkontinent und Mitglieder anderer Gruppen, die von Zeit zu Zeit von der SBA benannt werden.

Zu den Kreditoptionen für kleine Unternehmen gehören kurz- und langfristige Kredite sowie Kreditkarten, eine Kreditlinie und Mikrokredite.

5 Hispanische Kleinunternehmenskredite

Viele traditionelle Bankdarlehen sind für hispanische Geschäftsinhaber in unterversorgten Gemeinden immer noch weitgehend unzugänglich, aber es gibt eine wachsende Zahl von Kreditgebern, die dieses schnell wachsende Segment der nationalen Wirtschaft unterstützen wollen. Untersuchungen zeigen, dass Community Development Financial Institutions (CDFIs) in der Vergangenheit eine Schlüsselrolle bei der Bereitstellung von Mitteln für unterversorgte Gruppen gespielt haben. Hier sind mehrere Kredite, die Unternehmern aus Spanien und Minderheiten offen stehen, um Ihre Suche zu beginnen.

1. Das Latino Economic Development Center

Das Latino Economic Development Center (LEDC) ist eine zertifizierte Community Development Financial Institution, die beim Aufbau und Wachstum lokaler Unternehmen in Puerto Rico sowie in den Metropolregionen Washington, DC und Baltimore hilft. Das LEDC bietet drei Arten von Darlehen an:

• LEDC-Wachstumsdarlehen : Bis zu 250.000 USD für etablierte kleine Unternehmen, die seit mindestens zwei Jahren in Betrieb sind und Kapital suchen, um den Betrieb zu erweitern oder zu erweitern.
• LEDC-Startup-Darlehen : Bis zu 20.000 USD für Startups, die weniger als zwei Jahre in Betrieb sind und Kapital suchen, um ihr Unternehmen zu starten oder zu konsolidieren.
• LEDC Seed Loan : Bis zu 5.000 USD für Startups, die weniger als ein Jahr in Betrieb sind oder die planen, innerhalb von drei Monaten nach Erhalt der Mittel ein Unternehmen zu gründen.

2. Camino Financial

Die Zwillingsbrüder Sean Salas und Kenny Salas waren zwölf Jahre alt, als ihre Mutter ihre mexikanische Restaurantkette aufgrund von Kapital- und Ressourcenmangel verlor. Sie gründeten Camino Financial mit der Mission, übersehenen Unternehmern dabei zu helfen, ihre Träume zu finanzieren. Die Organisation bietet drei Arten von Darlehen für kleine Unternehmen an, die Schwierigkeiten haben, anderswo Finanzierung zu finden:

• Startup-Darlehen: Zur Finanzierung von Nebenjobs, die Kapital benötigen, um das nächste Level zu erreichen.
• Mikrokredite: Entwickelt, um unterversorgte Unternehmer und eingewanderte Geschäftsinhaber zu finanzieren. Dieses Programm akzeptiert Bewerber ohne Kredithistorie.
• Kredite für kleine Unternehmen: Für Eigentümer, die seit mindestens neun Monaten im Geschäft sind, einen Umsatz von 30.000 US-Dollar erzielen und expandieren möchten.

3. US Small Business Administration (SBA)

Die SBA ist eine Bundesbehörde, die über ein Netzwerk zugelassener Kreditgeber, die bestimmte Richtlinien erfüllen, Finanzierungen für kleine Unternehmen anbietet. Während es keine SBA-Darlehensprogramme speziell für hispanische Unternehmer gibt, gibt es eine Reihe von SBA-Darlehen und -Programmen, die auf dieses Segment ausgerichtet sind. Einige davon sind:

• 7(a) Darlehen: Dies ist das am weitesten verbreitete Darlehensprogramm der SBA, das Hilfen für Unternehmen in besonderen Umständen umfasst. Der maximale Kreditbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar.
• 504-Darlehen: Dies ist ein langfristiges, festverzinsliches Darlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar zur Finanzierung großer Sachanlagen, die das Unternehmenswachstum und die Schaffung von Arbeitsplätzen fördern.
• Mikrokredite: Dies sind kleinere Kredite von bis zu 50.000 US-Dollar. Sie werden kleinen Unternehmen und gemeinnützigen Kinderbetreuungszentren über SBA-Vermittler für Gründungs- und Expansionskosten zur Verfügung gestellt.
• Community Advantage-Darlehensprogramm: Die SBA startete dieses Pilotprogramm, um kleine Unternehmen in unterversorgten Märkten zu unterstützen. Die maximale Darlehensgröße beträgt 350.000 USD und das derzeit geplante Enddatum des Programms ist der 30. September 2024.

4. CDC-Finanzierung für Kleinunternehmen

CDC Small Business Finance ist eine gemeinnützige Organisation, die Minderheiten, Frauen (einschließlich hispanischer Frauen) und Veteranen Finanzierungen in Höhe von über 165.000 USD bereitgestellt hat. Für Kredite von CDC Small Business Finance sind keine Sicherheiten erforderlich. Darüber hinaus bieten sie die Flexibilität, auf einige Anforderungen für Unternehmen in Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, Start-up-Unternehmen und Unternehmen im Besitz von Veteranen zu verzichten. Die zwei Hauptarten von Krediten, die von CDC Small Business Finance angeboten werden, sind:

• Kleinunternehmerkredite: Dies sind reguläre Geschäftskredite von 20.000 bis 350.000 US-Dollar, die speziell für Unternehmer konzipiert sind und über feste und variable Zinssätze verfügen, um den Geschäftsanforderungen gerecht zu werden.
• Kreditblinde Finanzierung für farbige Unternehmer: Während dieses Pilotprogramm derzeit nur für Unternehmen in Schwarzbesitz (einschließlich Afro-Latino) in Metro Detroit angeboten wird, bietet es Kredite von bis zu 100.000 US-Dollar und soll in Zukunft ausgebaut werden.

5. Accion Opportunity Fund

Der Accion Opportunity Fund (AOF) ist ebenfalls ein gemeinnütziger Kreditgeber, der gegründet wurde, um Unternehmerinnen und Unternehmen im Besitz von Minderheiten zu unterstützen. AOF bietet Darlehensbeträge zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar an. Da keine zwei Unternehmen und Geschäftsinhaber gleich sind, sind unsere Kreditbedingungen flexibel und individuell auf die Bedürfnisse Ihres wachsenden Unternehmens zugeschnitten. Unsere Kleinunternehmerkredite umfassen:

• Southern Opportunity and Resilience (SOAR) Fund: Für kleine Unternehmen im Süden und Südosten, die vor September 2019 im Geschäft waren und infolge der COVID-19-Pandemie wirtschaftliche Schwierigkeiten hatten.
• Fortschrittsdarlehen für kleine Unternehmen: Darlehensbeträge von 5.000 bis 100.000 USD in Zusammenarbeit mit American Express. Die Bedingungen sind flexibel und sobald das Darlehen genehmigt wurde, erhalten Sie fortlaufend Updates mit neuen Geschäftseinblicken, Expertenratschlägen und Benachrichtigungen über bevorstehende Veranstaltungen.

Sobald Sie sich bewerben, teilen wir Ihnen mehrere Angebote mit unterschiedlichen Laufzeiten, monatlichen Rückzahlungsoptionen und Zinssätzen, aus denen Sie wählen können. Wenn wir keine verfügbaren Optionen für Sie haben, werden wir versuchen, Sie an einen unserer Partner zu verweisen oder andere Ressourcen bereitzustellen.

5 Stipendien für hispanische Kleinunternehmen

Während Darlehen eine fantastische Möglichkeit sind, Ihr Unternehmen zu finanzieren, kann es für Ihr Unternehmen besser geeignet sein, stattdessen Förderprogramme zu beantragen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie sich in den Anfangsjahren Ihres Startups befinden oder schwierigen Zeiten gegenüberstehen und nicht über den stabilen, zuverlässigen Cashflow verfügen, den Sie zur Rückzahlung des Darlehens benötigen. Hier sind einige Fördermöglichkeiten für hispanische und lateinamerikanische Geschäftsinhaber, die Sie sich ansehen können.

1. Comcast-AUFSTIEG

Comcast RISE arbeitet daran, kleine Unternehmen zu unterstützen, insbesondere Unternehmen im Besitz von Frauen und von Minderheiten geführte Unternehmen, die wirtschaftlich von der Pandemie betroffen sind. Im Jahr 2021 kündigte Comcast an, 1.100 Unternehmen zusätzliche Zuschüsse in Höhe von 11 Millionen US-Dollar zu gewähren. Neben finanziellen Zuschüssen konnten die Empfänger auch Beratungen mit den lokalen Effectv-Marketing- und Forschungsteams von Comcast, Unterstützung bei Medienkampagnen, die Produktion eines 30-sekündigen Fernsehwerbespots oder eine technologische Überarbeitung gewinnen. Um sich für Zuschüsse zu qualifizieren, müssen Unternehmen:

• Mindestens 51 % im Besitz und betrieben von einer Frau oder einer Person mit Hautfarbe, darunter schwarze, indigene, asiatisch-amerikanische und hispanische Geschäftsinhaber.
• Unabhängig im Besitz und betrieben.
• In den USA registriert
• Seit mehr als einem Jahr in Betrieb.
• Befindet sich innerhalb des Geschäftsgebiets von Comcast oder des Effectv-Servicebereichs.

Die Frist für das nächste Kleinunternehmerstipendium ist der 16. Oktober 2022.

2. Der Unternehmergeist-Fonds von SIA Scotch

SIA Scotch wurde 2012 auf Kickstarter.com von Carin Luna-Ostaseski ins Leben gerufen, einer der ersten hispanischen Unternehmerinnen in der Geschichte, die eine Scotch-Whisky-Marke gründete. Im Einklang mit der Vision der Marke, andere zu inspirieren, das Unerwartete zu erreichen, und farbigen Kleinunternehmern, einschließlich hispanischen Kleinunternehmern, Kapital, Mentoring und Gemeinschaft zu bieten, hat SIA Scotch 110.000 US-Dollar zugesagt, um farbige Unternehmer in der Lebensmittel- und Getränkeindustrie zu unterstützen Industrie. Elf Stipendien in Höhe von jeweils 10.000 US-Dollar werden an ausgewählte gewinnorientierte Unternehmen vergeben, die sich mehrheitlich im Besitz einer farbigen Person befinden.

3. Amber Grant

Der Amber Grant wurde 1998 mit dem Ziel geschaffen, Unternehmerinnen zu stärken. Obwohl es sich nicht speziell an Bewerber hispanischer Abstammung richtet, ist es eine großartige Gelegenheit für lateinamerikanische Geschäftsinhaber, die nach hochdotierten Zuschüssen suchen, um ihnen beim Erreichen ihrer Ziele zu helfen. Der Fonds vergibt derzeit jeden Monat über 30.000 US-Dollar an verschiedene Gewinner. Zusätzlich zu einem monatlichen Stipendium in Höhe von 10.000 US-Dollar stehen zwei jährliche Stipendien in Höhe von 25.000 US-Dollar sowie branchenspezifische Stipendien in Höhe von 10.000 US-Dollar für Unternehmen in den Bereichen Handwerk, Gesundheit und Fitness, Lebensmittel und Getränke, Nachhaltigkeit, Tierdienste, kreative Künste und mehr zur Verfügung. Es gibt auch das ganze Jahr über mehrere Mini-Zuschüsse in Höhe von 2.000 USD.

4. Landesverband der Selbständigen (NASE)

Die National Association for the Self-Employed ist zwar nicht exklusiv für hispanische Unternehmer, bietet ihren Mitgliedern jedoch Zuschüsse zur Geschäftsentwicklung von bis zu 4.000 US-Dollar. Der NASE-Wachstumszuschuss hat bisher fast 1.000.000 US-Dollar an Finanzmitteln an kleine Unternehmen vergeben, und das Geld kann für Marketing, Werbung, die Einstellung von Mitarbeitern, die Erweiterung von Einrichtungen oder andere spezifische Geschäftsanforderungen verwendet werden.

5. USDA-Zuschüsse für ländliche Unternehmen

Hispanische Unternehmen und Geschäftsinhaber, die in ländlichen Gebieten leben, können Zuschüsse vom US-Landwirtschaftsministerium erhalten. Das Fördergeld „muss für Projekte verwendet werden, die ländlichen Gebieten oder Städten außerhalb der urbanisierten Peripherie jeder Stadt mit einer Bevölkerung von 50.000 oder mehr zugute kommen.“ Um teilnahmeberechtigt zu sein, muss ein kleines Unternehmen weniger als 50 neue Mitarbeiter und einen Bruttoumsatz von weniger als 1 Million US-Dollar haben.

Habe ich Anspruch auf ein hispanisches Kleinunternehmensdarlehen?

Die Zulassungskriterien für jedes einzelne Kreditprogramm hängen von der Institution und dem Kreditgeber ab, aber zunehmend lockern Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft und andere gemeinnützige Kreditgeber ihre Bedingungen, wenn es um die Kreditvergabe an hispanische und andere Unternehmer aus Minderheiten geht, um sie zu vergeben Zugang zu dringend benötigtem Kapital.

Laut FDIC gehören Latino-Gemeinschaften, einschließlich Latino-Unternehmer, zu den Gruppen mit den meisten Banken ohne und mit den wenigsten Banken in den USA. Viele lateinamerikanische Geschäftsinhaber sagen, dass sie Banken misstrauen oder nicht über das Mindestguthaben verfügen, um ein Konto offen zu halten.

Wenn Sie sich in dieser Position befinden, suchen Sie nach Kreditprogrammen, die über die Kreditwürdigkeit hinausgehen, um Ihr volles finanzielles und unternehmerisches Potenzial zu ermitteln. Im Allgemeinen fragen die meisten Kreditgeber jedoch potenzielle Kreditnehmer nach den folgenden Informationen:

• Der Grund für den Kredit
• Wichtige Details über das Geschäft, wie z. B. wie lange es gehandelt wird
• Finanzkennzahlen wie Umsatz, Gewinn und Cashflow
• Zusammenfassungen von Geschäfts- und Bankkonten
• Kredit Geschichte
• Ein detaillierter Businessplan

Weitere wertvolle Finanzierungsquellen für hispanische Kleinunternehmen

Zusätzlich zu den oben aufgeführten Darlehen und Zuschüssen finden Sie hier einige weitere Ressourcen, bei denen Sie Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Unternehmen finden können.

1. Grants.gov

Mit einer mobilen App, einem Stipendien-Lernzentrum und einer ständig aktualisierten Liste von staatlichen Zuschüssen von 26 Bundesbehörden ist Grants.gov die zentrale Anlaufstelle, um sowohl Zuschüsse für die Beantragung als auch Ressourcen zu finden, die Sie auf Ihrem Weg unterstützen. Die Website ermöglicht es Ihnen, sich über ein eigenes Portal um Zuschüsse zu bewerben, sodass Sie Anträge nachverfolgen und Fristen einfach im Auge behalten können.

2. Hispanische Handelskammer der USA

Die United States Hispanic Chamber of Commerce (USHCC) fördert das wirtschaftliche Wachstum, die Entwicklung und die Interessen von mehr als 4,7 Millionen Unternehmen in den USA, die sich in hispanischem und lateinamerikanischem Besitz befinden. Das USHCC verfügt landesweit über ein Netzwerk von mehr als 250 lokalen Kammern und Verbänden und arbeitet mit mehr als 260 amerikanischen Unternehmen zusammen. Die Kontaktaufnahme mit Ihrer örtlichen Kammer kann hilfreich sein, wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, da viele der Ortsverbände mit Kreditgebern und Banken zusammenarbeiten, um Kreditprogramme für hispanische Unternehmer zu verwalten.

3. Minority Business Development Agency (MBDA)

Die Minority Business Development Agency oder MBDA verfügt über viele Zuschussfinanzierungsprogramme, die dazu beitragen sollen, Unternehmen von Minderheiten am Leben zu erhalten. Im Jahr 2012 gab die Agentur bekannt, dass sie die Schaffung von 5.787 neuen Arbeitsplätzen unterstützt haben, indem sie Unternehmen im Besitz von Minderheiten dabei geholfen haben, Verträge und Kapital in Höhe von fast 4 Milliarden US-Dollar in einem einzigen Jahr zu erhalten. Die Agentur führt auf ihrer Website eine Liste offener Förderwettbewerbe.

4. AOF-Business-Ressourcenbibliothek

Sehen Sie sich auch die Business Resource Library des Accion Opportunity Fund an, in der Sie sowohl allgemeine als auch spezifische Ressourcen für hispanische Kleinunternehmen auf Englisch und Spanisch finden, einschließlich Informationen zur Beantragung von Kleinunternehmensdarlehen, den verschiedenen Finanzierungsoptionen, die hispanischen Unternehmen zur Verfügung stehen, und Best Practices für den Zugang zu Kapital.

Erkunden Sie die Finanzierungsmöglichkeiten mit AOF

Der Zugang zu Kapital ist nicht ausschließlich von traditionellen Banken und Unternehmensinstituten abhängig, die sich bei Finanzentscheidungen stark auf die Bonität verlassen. Wie in diesem Artikel beschrieben, gibt es eine Reihe von Darlehen und Zuschüssen für kleine Unternehmen, die Ihr Unternehmen unterstützen und zum Wachstum und Erfolg Ihres Unternehmens beitragen möchten.

Bei AOF arbeiten wir ausschließlich mit Kleinunternehmern zusammen, von denen vielen traditionelle Kapitalformen verweigert wurden, um sicherzustellen, dass sie über die Finanzierung verfügen, die sie benötigen, um ihr Unternehmen zu gründen, aufrechtzuerhalten und auszubauen. Die Mehrheit (80 %) unserer Kunden sind vielfältig, und unser schnelles, flexibles Kreditmodell stellt sicher, dass Kleinunternehmer aus Minderheitengruppen die Finanzierung erhalten, die sie benötigen, wenn sie sie benötigen. Erkunden Sie unsere verfügbaren Kreditoptionen für Kleinunternehmen und beantragen Sie sie hier.