Wie transformieren Robo Advisory Services die indische Vermögensverwaltungsbranche?
Veröffentlicht: 2022-07-03Das Verständnis der Vermögensverwaltungsbranche in Indien hilft bei der Entschlüsselung der Robo-Beratungsbranche in Indien
Diese Störung in der Entwicklung von Robo Advisors, die sich intelligent wie menschliche Berater unterhalten, könnte von überall her kommen
Wertschöpfung ist der Schlüssel zum Aufbau eines tragfähigen Geschäftsmodells für die Robo-Advisory-Branche
Das Verständnis der Vermögensverwaltungsbranche in Indien hilft bei der Entschlüsselung der Robo-Beratungsbranche in Indien. Es gibt drei entscheidende und untrennbar miteinander verbundene Faktoren, die für Robo Advisory in Indien sprechen. Aber lassen Sie uns zuerst das aktuelle Szenario verstehen .
Das Szenario verstehen
Die Demografie
Die sehr vermögenden Privatkunden in Indien werden von Privatbanken, Vermögensverwaltungsfirmen und Boutique-Vermögensfirmen bedient. Angesichts der minimalen Ticketgröße von 1 Mio. USD für die Vermögensverwaltung haben sie vielfältige Anforderungen, die über Standardprodukte hinausgehen.
Indiens prall gefüllte indische Mittelschicht hingegen wird von Banken des öffentlichen und privaten Sektors, Investmentfondsvertreibern und Versicherungsagenten bedient. Die Branche hat eine niedrige Eintrittsbarriere, und wer eine Grundprüfung besteht, ist qualifiziert, in der Vermögensverwaltung zu arbeiten. Sowohl mangelndes Wissen als auch eine geringe Umsatzmarge bei geringer Ticketgröße tragen zur schlechten Beratungsqualität bei.
Reduzierte Umsatzspanne
Als Vertreiber von Investmentfonds kann man nur eine begrenzte Anzahl von Kunden verwalten. Mit den reduzierten Margen nach dem Ausgabeaufschlagsverbot und jetzt der SEBI-Kostenstruktur sinkt die Gesamtkostenquote mit zunehmender Fondsgröße. Infolgedessen sind die höherwertigen Vermögensverwalter (einschließlich bekannterer Investmentfondsvertriebe) weniger daran interessiert, Personen mit sehr kleinen Ticketgrößen zu bedienen.
Niedrigere Festgeldzinsen
Indien war historisch gesehen ein traditioneller Festgeldmarkt. Als Festgeldanlagen hohe Zinsen boten, sahen die meisten Menschen keine Notwendigkeit, höhere Renditen in Aktienanlagen zu erzielen. In der Vergangenheit erlebte das Geld eine jährliche Wachstumsrate von 12 % und verdoppelte seinen Wert in nur 6 Jahren.
Sinkende Zinsen und eine höhere Inflation machten es für Privatpersonen zu einem zwingenden Argument, in direkte Aktienmärkte oder Aktienfonds zu investieren. Leider stehen der Masse und den Vermögenden keine hochwertigen Investmentfonds-Vertriebsstellen oder -Berater zur Verfügung.
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Die Herausforderungen
Eine Robo-Advisory-Plattform füllt die Lücke perfekt. Nach einer kurzen Reihe von Fragen bieten sie den Endbenutzern die automatisierte Lösung an. Man hat auch die Möglichkeit, Geschäfte bequem von zu Hause aus zu tätigen. Dennoch stehen sie vor zahlreichen Herausforderungen , so dass ihr Geschäftsmodell immer wieder in Frage gestellt wird. Einige dieser Herausforderungen umfassen:
- Plage der niedrigen Ticketgröße: Der durchschnittliche SIP pro Monat einer Robo-Advisory-Plattform ist sehr niedrig, was zu geringen Einnahmen und einer verlängerten Reifezeit führt. Die Kundenakquisitionskosten sind häufig viel höher als der Lebenszeitwert des Kunden.
Personen mit etwas größeren Ticketgrößen ziehen es vor, sich mit menschlichen Beratern zu beraten, bevor sie ihr hart verdientes Geld investieren.
- Schlechtes Ertragsmodell: Die Mehrheit der Benutzer von Robo Advisor sind finanziell versierte oder sachkundige Anleger. Laut der S&P Financial Literacy Survey sind bis zu 76 % der Inder nicht finanziell gebildet. Infolgedessen fehlt der Mehrheit der Anleger die finanzielle Ausbildung, die für die Nutzung einer Robo Advisors-Plattform erforderlich ist.
Ein erhöhtes Finanzbewusstsein löst das Problem jedoch nicht. Informierte und finanziell versierte Anleger investieren lieber in direkte Investmentfondssysteme, was zu einem Problem vernachlässigbarer bis keiner Einnahmen führt. Infolgedessen haben viele Robo-Advisory-Plattformen damit begonnen, kostenlose Plattformen für direkte Investmentfonds anzubieten.
Die Zukunft von Robo Advisors
Künftig werden vermögende Privatpersonen von Private Banking- und Wealth Management-Gesellschaften betreut. Während die Massen- und Massenwohlhabenden bereits von Robo Advisors bedient werden. Zwei kritische Punkte müssen dringend angegangen werden:
- Um die durchschnittliche Ticketgröße zu erhöhen
- Erstellen Sie ein nachhaltiges Ertragsmodell
Vertrauen aufbauen
Die Mehrheit der aktuellen Robo-Advisory-Dienste basiert auf robotergestützter Prozessautomatisierung. In Zukunft wird es Roboterberater geben, die Ihre Hände wie echte menschliche Berater halten. Ich glaube, dass diese Robo Advisors mit künstlicher Intelligenz und den Daten entwickelt werden, die im Laufe der Jahre gesammelt wurden.
Diese Störung in der Entwicklung von Robo Advisors, die sich intelligent wie menschliche Berater unterhalten, könnte von überall her kommen. Tatsächlich könnten in Zukunft die folgenden Berater für Sie arbeiten: Alexa, Siri oder Google Assistant. Davon profitieren sowohl informierte als auch weniger finanzkundige Zielgruppen.
Geschäftsmodell
Die oben genannten Entwicklungen können die Plattform auf vielfältige Weise dabei unterstützen , ein nachhaltiges und robustes Geschäftsmodell aufzubauen. Dies wird Benutzer dazu ermutigen, ihre durchschnittliche Ticketgröße zu erhöhen. Darüber hinaus wird die verbesserte Wertschöpfung es Investmentfondsvertreibern ermöglichen, mehrere Produkte nahtlos im Cross-Selling zu verkaufen, um mehr Einnahmen zu erzielen.
Gegen eine Abonnementgebühr kann die Investmentfondsplattform, die „direkte“ Investmentfonds vertreibt, diese Mehrwertdienste anbieten. Die Kosten für die Kundenakquise spielen jedoch eine entscheidende Rolle beim Aufbau eines guten Geschäftsmodells und bei der Entscheidung über den Abonnementpreis. Wertschöpfung führt zu einem tragfähigen Geschäftsmodell.
„Wert ist teurer als Preis.“ – Toba-Beta.