So finanzieren Sie Ihr Start-up-Unternehmen

Wenn Sie vorhaben, ein Unternehmen zu gründen, müssen Sie sich Gedanken über die Finanzierung machen. Es ist wichtig zu wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihr Unternehmen zu gründen und zu führen, bis die Gewinnschwelle erreicht ist. Hier sind einige wichtige Überlegungen, wenn Sie herausfinden möchten, wie Sie Ihr Start-up-Unternehmen finanzieren können.

Frag dich selbst

• Wie viel Geld ist erforderlich, um dieses Unternehmen zu gründen?
• Wie viel von Ihrem eigenen Geld haben Sie für dieses Geschäft?
• Besitzen Sie bereits Vermögenswerte, die für die Gründung dieses Unternehmens erforderlich sind?
• Haben Sie Familie, Freunde, Bekannte oder andere Personen, die bereit und in der Lage sind, in dieses Unternehmen zu investieren?
• Verfügen Sie über eine solide persönliche Bonität bzw. Kreditlinien?

Eigenkapitalinvestition

Eigenkapital bedeutet Eigentum. Bei einer Eigenkapitalinvestition stellt ein Investor Geld im Austausch für einen Eigentumsanteil am Unternehmen zur Verfügung. Wenn Sie Kapitalinvestitionen tätigen, überlegen Sie, wie viel Eigentum Sie zu welchem ​​Preis aufgeben möchten. Sobald Sie 51 Prozent Ihrer Anteile verkaufen, verlieren Sie die Kontrolle über Ihr Unternehmen.

Zu den Eigenkapitalinvestitionen zählen Gelder von Einzelpersonen, einschließlich Ihnen selbst, oder anderen Unternehmen in Ihrem Unternehmen. Dieses Geld kann aus persönlichen Ersparnissen, Erbschaften, Privatkrediten, Freunden, Verwandten, Geschäftspartnern oder Aktionären stammen. Diese Mittel sind in keinem Ihrer Unternehmensvermögenswerte gesichert.

Bevor Sie diesen Weg einschlagen, ist es wichtig, die BC-Gesetze zu kennen, die für jedes Unternehmen oder andere Unternehmen gelten, das Geld von Investoren beschafft. Schauen Sie sich „Beteiligungsinvestition suchen?“ an. Weitere Informationen finden Sie in den Regeln .

Persönliche Ersparnisse

Als gängigste Form der Kapitalanlage erhalten die meisten Menschen die Finanzierung ihrer Gründung aus persönlichen Ersparnissen, Erbschaften, Freunden oder der Familie. Sie sollten versuchen, 25 bis 50 Prozent Ihres Unternehmens aus eigener Tasche zu finanzieren. Dies zeigt potenziellen Kreditgebern und Investoren, dass Sie persönlich bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen und sich für den Erfolg Ihres Unternehmens einsetzen. Dies ist auch eine Voraussetzung für viele Kredite für kleine Unternehmen, die normalerweise durch Vermögenswerte besichert oder besichert sind.

Versuchen Sie, eine persönliche Investition von mindestens 25 Prozent in Ihr Unternehmen zu halten, um Ihr Eigenkapital und Ihre Hebelwirkung zu erhöhen. Je mehr Eigenkapital Ihr Unternehmen hat, desto attraktiver ist es für Sie, sich an Banken zu wenden, die Ihnen Kredite gewähren können.

Schuldenfinanzierung

1. Staatliche Finanzierung

Zuschüsse der öffentlichen Hand sind die gefragteste Finanzierungsart, da es sich um kostenloses Geld handelt, das Sie nicht zurückzahlen müssen. Die meisten Zuschüsse sind jedoch auf bestimmte Branchen oder Personengruppen ausgerichtet, beispielsweise Jugendliche, Frauen oder indigene Geschäftsinhaber.

Bei den meisten staatlichen Förderprogrammen handelt es sich um Darlehen, bei denen Sie den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen zahlen müssen.

Weitere Informationen zu kostenlosen staatlichen Förderprogrammen finden Sie hier:

• Business Benefits Finder – Eine Liste der verfügbaren staatlichen Programme in ganz Kanada.
• Wenden Sie sich an Ihren Branchenverband, um herauszufinden, ob ihm Zuschüsse bekannt sind, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben.

Da der Bewerbungsprozess je nach Programm unterschiedlich ist, sollten Sie sich an den Koordinator des Programms wenden, an dem Sie interessiert sind, um die spezifischen Bewerbungsanforderungen und -prozesse zu erfahren.

2. Gewerbliche Kredite

Gewerbe- oder Privatkredite von Finanzinstituten stellen die zweithäufigste Finanzierungsform dar. Einen Kredit aufzunehmen ist eine große Entscheidung. Nehmen Sie sich Zeit und überlegen Sie, ob ein Privat- oder Geschäftskredit für Sie am besten geeignet ist.

• Langfristige Kredite – Nutzen Sie langfristige Kredite für größere Ausgaben oder Sachanlagen, die Sie voraussichtlich länger als ein Jahr nutzen werden. Dazu können Grundstücke, Gebäude, Fahrzeuge, Maschinen oder Geräte gehören. Neue Vermögenswerte, andere unbelastete physische Vermögenswerte des Unternehmens, zusätzliche Stakeholder-Mittel oder persönliche Garantien sichern diese Kredite im Allgemeinen ab.
• Kurzfristige Kredite – Kurzfristige Kredite haben in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger und können revolvierende Kreditlinien oder Kreditkarten umfassen. Diese werden im Allgemeinen zur Finanzierung alltäglicher Ausgaben wie Inventar, Lohn- und Gehaltsabrechnung sowie unerwarteter oder dringender Posten verwendet. Allerdings unterliegen diese häufig einem höheren Basiszinssatz.

Lassen Sie Ihren Kredit genehmigen

Worauf achten potenzielle Kreditgeber?

Viele Kreditgeber achten bei der Bewertung eines Kreditantrags auf die vier C's der Kreditvergabe:

1. Cashflow – Ihre Fähigkeit, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Dies wird anhand der Cashflow-Prognose gemessen, die Sie für Ihren Businessplan erstellt haben.
2. Sicherheiten – Der Wert der Vermögenswerte, die Sie bereit sind zu verpfänden, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Der auf diese Vermögenswerte angelegte Dollarbetrag wird mit dem von Ihnen beantragten Kreditbetrag verglichen.
3. Engagement – ​​Der Geldbetrag, den Sie für Ihr Unternehmen bereitstellen. Nur wenn Sie einen angemessenen Anteil beisteuern, können Sie davon ausgehen, einen Kredit zu erhalten.
4. Charakter – Ihre Kreditwürdigkeit und Geschichte beim Finanzinstitut. Ihre Bonitätsbewertung bzw. Ihr Bonitätsscore wird anhand Ihrer bisherigen Kreditaufnahme und Rückzahlung von Bankdarlehen, Kreditkarten und persönlichen Kreditlinien berechnet. Bei einer guten Bonität bleiben Ihre Kreditaussichten hoch.

Ein Kreditgeber kann anhand der Bewertung Ihres Cashflows, Ihrer Sicherheiten und Ihres Engagements bestimmen, wie viel er Ihnen leihen soll. Anschließend werden Ihre bestehenden Schulden abgezogen, um den endgültigen Betrag zu ermitteln. Beachten Sie, dass Kreditgeber das Limit Ihrer Kreditkarte berücksichtigen, nicht den Betrag, den Sie derzeit verwenden.

Start-ups verfügen in der Regel nicht über umfangreiche Vermögenswerte, daher müssen Sie Ihre Geschäftskredite möglicherweise durch persönliche Sicherheiten wie Ihr Haus oder Ihr Fahrzeug absichern.

Der Unterschied zwischen einem privaten Kreditgeber und einem staatlichen Programm besteht in der relativen Bedeutung dieser vier Cs. Eine Bank legt möglicherweise mehr Wert auf Sicherheiten und Verpflichtungen, während ein staatliches Programm den Bedarf an diesen Sicherheiten oft verringern kann, indem dem Kreditgeber eine staatliche Garantie gewährt wird.

Einen guten Eindruck machen

Sie können Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen, indem Sie:

• Mit einem starken Management und Personal
• Zeigt ein stetiges Geschäftswachstumspotenzial
• Zeigt einen zuverlässigen prognostizierten Cashflow
• Sicherheiten anbieten
• Über eine starke persönliche Bonität verfügen
• Erledigen Sie Ihre Kredit- und Zinszahlungen immer pünktlich und verpassen Sie nie eine Zahlung

Wie Small Business BC Ihrem Unternehmen helfen kann

SBBC ist ein gemeinnütziges Ressourcenzentrum für kleine Unternehmen mit Sitz in British Columbia. Was auch immer Ihre Vorstellung von Erfolg ist, wir sind hier, um Ihnen bei jedem Schritt der Reise ganzheitliche Unterstützung und Ressourcen zu bieten. Schauen Sie sich unser Angebot an Business-Webinaren , On-Demand- E-Learning-Schulungen , unseren Talk-to-Expert-Ratgebern an oder stöbern Sie in unseren Business-Artikeln .