Wie Fintech die Offline-Kanäle stetig erobert
Veröffentlicht: 2019-11-22Rund 70 % des Fintech-Ökosystems in Indien werden von Finanzkreditunternehmen dominiert
Die digitale Kreditvergabe wird in Indien in den nächsten fünf Jahren zu einer Chance von 1 Billion US-Dollar
Digitale Kreditplattformen bieten Kreditnehmern personalisierte Lösungen
Es ist eine unbestrittene Tatsache, dass Indien derzeit eine massive Fintech-Revolution durchläuft und sich nach den USA zum zweitgrößten Fintech-Hub der Welt entwickelt. Laut dem India Fintech Report 2019 verzeichnete der Sektor zwischen 2015 und 2018 ein dreifaches Wachstum der Zahl der Startups, von 737 im Jahr 2014 auf jetzt über 2035 Startups. In diesem Segment sind Bereiche wie Zahlungen, Kredite, Versicherungen und persönliches Finanzmanagement haben den größten Anteil an der Anzahl der entstandenen Startups.
Es wurde beobachtet, dass rund 70 % des Fintech-Ökosystems in Indien zu Recht von Finanzkreditunternehmen dominiert werden. Bis vor einem Jahrzehnt war die Sicherung eines Darlehens für eine beträchtliche Anzahl von Privatpersonen und Unternehmen eine mühsame und nahezu unmögliche Aufgabe.
Die Prozesse waren nicht nur umfangreich und zeitaufwändig, sondern auch die von formellen Institutionen wie Banken festgelegten Parameter für die Kreditwürdigkeit machten einen erheblichen Teil dieser Segmente oft nicht kreditwürdig. In einem solchen Szenario hätten sie niemanden, an den sie sich wenden könnten, außer informelle Ressourcen wie Familie, Bekannte, Geldverleiher und Kredithaie, die oft lächerlich hohe Zinssätze und unbequeme Rückzahlungsfristen verlangen würden. Hier haben sich digitale Kreditfirmen als Segen herausgestellt.
Digitale Kreditplattformen entwickeln sich zunehmend zum bevorzugten Kanal für Privatpersonen und Unternehmen im ganzen Land, um Kredite zu sichern. Laut einer Umfrage der Boston Consulting Group (BCG) ist die Größe des digitalen Kreditmarkts in Indien schätzungsweise von 46 Mrd. USD im Jahr 2016 auf etwa 75 Mrd. USD im Jahr 2018 gewachsen.
Die Umfrage hat auch prognostiziert, wie die digitale Kreditvergabe in Indien in den nächsten fünf Jahren zu einer Chance von 1 Billion US-Dollar werden wird. Mit dem Anstieg des Besitzes von Smartphones und der zunehmenden Internetdurchdringung haben sich digitale Kreditplattformen zu einem Wendepunkt im Kreditbereich für ein breiteres Segment von Verbrauchern entwickelt.
Inmitten einer solchen Landschaft definieren diese Fintech-Plattformen den Kreditbereich neu, indem sie die Offline-Kanäle übertreffen.
Minimale Dokumentation
Während herkömmliche Finanzinstitute die physische Anwesenheit für eine Unmenge an Unterlagen verlangen, bevor sie überhaupt mit dem Kreditantragsverfahren beginnen, haben digitale Kreditplattformen das gesamte Verfahren online gestellt. Durch einfaches Hochladen der Papierkopien aller erforderlichen Dokumente online kann der Kreditantragsprozess nun in wenigen Schritten abgeschlossen werden.
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Darüber hinaus ermöglichen es solche Plattformen, ihren Bewerbungsstatus in Echtzeit durch ein einfaches Login zu verfolgen. Daher haben diese digitalen Ausleihplattformen die umständliche Praxis der physischen und umfangreichen Dokumentation beseitigt.
Sofortige Genehmigungen
Durch die Integration moderner technologischer Interventionen wie KI-, ML- und Datenanalysealgorithmen usw. in ihren Mechanismus sind digitale Kreditplattformen in der Lage, fast sofortige Kreditgenehmigungen zu ermöglichen. Während ein Bankangestellter Wochen brauchen würde, um die Unterlagen zu verarbeiten und zu analysieren, um die Berechtigung zu prüfen, stellen die technischen und datengesteuerten Prozesse dieser Plattformen sicher, dass es zu keinen Verzögerungen kommt.
Dies hat sich besonders in der heutigen Zeit als eine große Lösung herausgestellt, wenn die finanziellen Anforderungen von Einzelpersonen oder Unternehmen sofort angegangen werden müssen.
Schnellere Auszahlung von Geldern
Durch automatisierte Kreditvergabeprozesse sind digitale Kreditplattformen in der Lage, die mit dem Profil eines Kreditnehmers verbundenen Risiken zu bewerten und zu analysieren und den Kredit folglich viel schneller zu überprüfen und auszuzahlen als herkömmliche Finanzinstitute.
Darüber hinaus geben digitale Kreditplattformen im Gegensatz zu Krediten, die von Banken in Form von Schecks und Wechseln ausgezahlt werden und die noch einige Tage dauern, bis sie endgültig freigegeben werden, die Kreditmittel direkt auf das Konto des Kreditnehmers frei. Eine solche schnelle Auszahlung hilft, Zeit und Mühe auf beiden Seiten zu sparen.
Transparente Prozesse
Es wurde beobachtet, dass traditionelle Institutionen wie Banken und NBFCs normalerweise eine Reihe versteckter Gebühren haben, die sie tendenziell vom Kapitalbetrag abziehen. Darüber hinaus sind die Bedingungen für ihre Rückzahlungsprozesse oft streng und beinhalten höhere Zinssätze, Vorfälligkeitsentschädigungen und andere solche Kostenabzüge.
In einem solchen Szenario bleibt einem Kreditnehmer normalerweise weniger Kredit als erwartet. Digitale Kreditplattformen haben solche Bestimmungen jedoch nicht. Dem Kreditnehmer werden keine zusätzlichen Gebühren berechnet, und die Bearbeitungsgebühren betragen nur 2 %, wodurch ein fairer und transparenter Kreditprozess gewährleistet wird.
Effizient und datengetrieben
Durch die Nutzung fortschrittlicher Technologien zur Erfassung, Analyse und Reaktion auf eine große Anzahl traditioneller und nicht traditioneller Datenpunkte ist es digitalen Kreditplattformen gelungen, eine größere betriebliche Effizienz zu erreichen. Diese Plattformen haben alternative Kreditbewertungsmodelle entwickelt, um wichtige Erkenntnisse zu sammeln, die damit verbundenen Risiken zu bestimmen und innerhalb weniger Sekunden eine Kreditbewertung zu erstellen.
Darüber hinaus ermöglichen solche datengesteuerten Prozesse diesen Plattformen, ein verbessertes Erlebnis sowie eine ganzheitliche Sicht auf ihre Finanzen zu bieten. Daher sind digitale Kreditplattformen nicht nur in der Lage, auf den Kreditbedarf ihrer Kreditnehmer einzugehen, sondern ihnen auch personalisierte vorausschauende Finanzberatung und -entscheidungen zu bieten.