Wie Income Share Agreements unsere Arbeitsweise verändern
Veröffentlicht: 2019-11-22Viele haben das Gefühl, keine andere Wahl zu haben, als einen Studienkredit aufzunehmen, um weiterzukommen
Es ist an der Zeit zu überdenken, wie wir Bildung finanzieren und die Zukunft der Arbeit gestalten
Auf der einfachsten Ebene ist ein ISA oder Income Share Agreement ein Vertrag zwischen einem Studenten und einer Bildungseinrichtung
Die Sorge um die steigenden Kosten der Hochschulbildung steht nach wie vor im Mittelpunkt politischer und sozialökonomischer Diskussionen auf der ganzen Welt und hat neue Alternativen wie Income Share Agreements hervorgebracht.
Da viele junge Erwachsene glauben, dass die traditionelle Universität der einzige Weg ist, um eine stabile Karriere und eine vielversprechende Zukunft aufzubauen, haben viele das Gefühl, dass ihnen keine andere Wahl bleibt, als Studiendarlehen aufzunehmen, um weiterzukommen.
Aber es bleibt die Frage, wie viel Wert Hochschulbildung tatsächlich bietet? Und vor allem, ist es den Preis wert?
1,6 Tn. Das ist der aktuelle Betrag der Studentendarlehensschulden, die die Amerikaner kollektiv schulden, was einigen Schätzungen zufolge tatsächlich höher ist als der Gesamtbetrag der Kreditkartenschulden der amerikanischen Verbraucher. Natürlich betreffen die steigenden Kosten der Hochschulbildung nicht nur diejenigen in den Vereinigten Staaten: „Britische Hochschulabsolventen zum Beispiel haben schätzungsweise eine durchschnittliche Kreditschuld von 55.000 $, verglichen mit durchschnittlich 20.000 $ fünf Jahre zuvor. ”
Trotz eines unglaublichen Wachstums der Bildungsinfrastruktur hat der Mangel an staatlicher Finanzierung in Indien für die Hochschulbildung zu einem Anstieg der privaten Hochschulbildung geführt, die mit einem deutlich höheren Preis verbunden ist.
Abgesehen von den Kosten für die Hochschulbildung haben Bildungseinrichtungen auf der ganzen Welt Schwierigkeiten, mit der raschen Veränderung der Art und Weise, wie wir arbeiten, lernen und neue Technologien nutzen, Schritt zu halten. Das soll natürlich nicht heißen, dass ein Studium oder ein Studienkredit für viele nicht das Richtige ist.
Tatsächlich zeigen die Daten, dass für die überwiegende Mehrheit der Hochschulabsolventen ein Hochschulbesuch tatsächlich einen Vorteil bringt. Aber angesichts der Tatsache, dass die Kosten für die Hochschulbildung weiter steigen und junge Erwachsene auf der ganzen Welt finanziell enorm belasten, ist es an der Zeit, zu überdenken, wie wir Bildung finanzieren und die Zukunft der Arbeit gestalten.
Income Share Agreements: Eine neue Alternative
Eine neue Alternative zur Bildungsfinanzierung sind Income Share Agreements. In den letzten Jahren hat das Interesse an der Erforschung neuer Wege zur Finanzierung von Bildung zugenommen, die keine traditionellen Studiendarlehen beinhalten. Viele Colleges, Universitäten sowie spezialisierte Bildungsprogramme wie zum Beispiel Coding Boot Camps experimentieren mit Einkommensbeteiligungsvereinbarungen, auch bekannt als ISAs.
Was genau ist ein ISA?
Auf der einfachsten Ebene ist ein ISA oder Income Share Agreement ein Vertrag zwischen einem Studenten und einer Bildungseinrichtung, wie z. B. einer Universität oder einem Bootcamp für Softwareentwicklung. Die Schule oder das Bildungsprogramm bietet eine Dienstleistung (z. B. Unterricht, Schulung und Kursarbeit) im Austausch für einen festgelegten Betrag des Einkommens dieses Schülers nach Abschluss des Programms.
Beispielsweise kann eine Universität Zugang zu vier Jahren ihres Grundstudiums anbieten, im Austausch für 3 % des Einkommens des Studenten für 5-10 Jahre. In der Regel treten Income Share Agreements nur dann in Kraft, wenn der Kreditnehmer in der Lage ist, sich nach dem Abschluss eine Arbeitsmöglichkeit zu sichern, bei der ein Mindestgehalt gezahlt wird.
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Die meisten ISA haben eine Obergrenze, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss. Eine der größten Herausforderungen des derzeitigen Hochschulsystems besteht darin, dass viele Absolventen die Schule mit erheblichen Schulden verlassen, aber ohne eine Karriere, die eine starke finanzielle Stabilität bietet.
Studentenschulden einzugehen, nur um in den ersten Jahren nach dem Abschluss in einem Einstiegsjob zu arbeiten, kann Absolventen finanziell in eine schwierige Lage bringen. Während die Universität früher alles tat, um einen stabilen Arbeitsplatz und ein stabiles Einkommen zu garantieren, macht das heutige wettbewerbsorientierte Arbeitsumfeld die Hochschulbildung eher zu einer Mindestzugangsvoraussetzung.
Das heißt nicht, dass Sie studieren müssen, um eine erfolgreiche Karriere aufzubauen, aber viele junge Erwachsene sehen den traditionellen Weg der Bildung als ihre einzige Option, um voranzukommen. Income Share Agreements können im Wesentlichen das Risiko der Investition des Kreditnehmers verringern. Wenn sie nach dem Abschluss oder Abschluss eines Programms keinen bestimmten Geldbetrag verdienen, müssen sie in der Regel keinen Teil ihres Einkommens zahlen.
Wenn sie andererseits ihren Abschluss machen und eine Karriere mit einem relativ hohen Gehalt beginnen, kann der Income Share Agreement-Kreditgeber eine rentable Kapitalrendite erzielen. Für diejenigen, die noch nie von ISA gehört haben, kann der Gedanke, dass jemand bereit ist, einen Teil seines Einkommens aufzugeben, sicherlich entmutigend erscheinen.
Für die richtige Person kann es jedoch Türen öffnen, die sonst verschlossen sein könnten. Nicht jeder, der sich weiterbilden oder Karriere machen möchte, hat die Möglichkeit, Kredite zur Finanzierung seiner Ausbildung aufzunehmen, außerdem wollen viele nicht riskieren, dass sie ihre Studienkredite nach dem Abschluss nicht bezahlen können.
Theoretisch bieten Income Share Agreements eine „Win-Win“-Situation für beide Institutionen, die die Dienstleistung oder Ausbildung erbringen, und für den Kreditnehmer.
Hauptvorteile des ISA
- Gedeckelter Zahlungsbetrag – Bei den meisten Einkommensteilungsvereinbarungen ist der Betrag, den der Student zurückzahlt, auf einen bestimmten vereinbarten Betrag begrenzt. Sie können sich bereit erklären, 5 % Ihres Gehalts für 5 Jahre als Gegenleistung für Ihre Ausbildung zu geben, aber wenn Sie die Obergrenze vorher erreichen, endet Ihre Einkommensvereinbarung.
Wenn Sie beispielsweise einer Universität beitreten, die Ihre Zahlung auf 25.000 begrenzt, können Sie sehr wahrscheinlich einen sechsstelligen Jahresjob haben und die Obergrenze in nur fünf bis sechs Jahren erreichen. Im Vergleich zu herkömmlichen Studentendarlehen, bei denen Zinszahlungen anfallen, wachsen die Einkommensanteilsvereinbarungen nicht, wenn Sie Ihre „Schulden“ zurückzahlen. Sie werden nach Vereinbarung definiert und bleiben während des gesamten Verlaufs Ihres ISA unverändert. Wenn Sie mehr verdienen, erhöht sich Ihre Zahlung, aber Ihre ISA wird früher ausgezahlt.
- Keine Vorabkosten – Bei den meisten ISA-Vereinbarungen fallen keine Vorabkosten für die erbrachten Bildungsleistungen an, abzüglich einer gelegentlichen kleinen Anzahlung. Im Gegensatz zum aktuellen Universitätsmodell, das kein bestimmtes Ergebnis nach dem Abschluss garantiert, überträgt kein Vorabkostenmodell der Institution eine große Verantwortung, um die versprochenen Ergebnisse zu liefern. Diejenigen, die ein ISA-Geschäftsmodell verwenden, BRAUCHEN, dass ihre Studenten erfolgreich sind, um als Unternehmen davon zu profitieren. Zu viel versprechende oder nicht qualitativ hochwertige Bildung zu bieten, würde letztendlich nur ihre Fähigkeit beeinträchtigen, als Unternehmen zu wachsen, das Innovation und qualitativ hochwertige Kundenbetreuung fördert.
Darüber hinaus verlieren Studenten, die sich für ein ISA-Modell zur Finanzierung ihres Lernens entscheiden, letztendlich nichts als Zeit, wenn die Dinge nicht wie geplant verlaufen. Sie können mit einer Lernerfahrung ohne große Schulden nach Hause gehen. Angesichts der Tatsache, dass Sie in den meisten Ländern nicht einmal Ihre Studentendarlehen durch Konkurs anmelden können, ist es unglaublich kostspielig, zwei Jahre lang aufs College zu gehen und zu entscheiden, dass es nichts für Sie war.
Herausforderungen der ISA
Zum einen fehlt ihr derzeit die Regulierungsstruktur, die traditionelle Bundesdarlehen bieten. In einigen Fällen verwenden Kreditgeber Nebel und Spiegel, um Studenten in einen eindeutig weniger als zufriedenstellenden Zustand zu versetzen.
Allerdings können Vereinbarungen zur Einkommensbeteiligung für die richtige Person eine willkommene Alternative sein, um den beruflichen Übergang zu erleichtern, eine neue Arbeit zu finden und marktfähige und wertvolle Fähigkeiten in der heutigen Wirtschaft zu erlernen. Wiederum trotz des Versprechens der ISA ist die Realität, dass es mehr Regulierung und klarere Bedingungen braucht.
Angesichts der Tatsache, dass Einzelpersonen legal auf einen Teil ihres Einkommens verzichten, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Bildungsunternehmen, die ISAs verwenden, transparent und offen darüber sind, was die Vereinbarung beinhaltet. Wie bei anderen Vorschriften in der Finanzbranche sollten Befürworter von ISA eine legitime Regulierung fordern, damit Kreditnehmer eine fundierte Entscheidung auf der Grundlage ihrer spezifischen Bedürfnisse treffen können.
Das Ziel eines ISA ist es, Einzelpersonen die Möglichkeit zu geben, auf andere Weise als derzeit angeboten in ihre Bildung zu investieren, was auf Rechenschaftspflicht beruht.