Wie kann Indien sich in Richtung finanzielle Inklusion bewegen?
Veröffentlicht: 2020-03-28In den frühen 2000er Jahren betonte die RBI die Bedeutung der finanziellen Inklusion in ihrer jährlichen Grundsatzerklärung
Oftmals werden arme Menschen von Geldverleihern ausgebeutet und zahlen ihnen am Ende saftige Zinsen
Es war schon immer eine Herausforderung, die unterversorgten ländlichen Gebiete in Indien zu erreichen
Obwohl Indien in den letzten Jahren ein Wirtschaftswachstum hatte, das höher war als das der meisten entwickelten Länder, hat die Mehrheit der Bevölkerung des Landes immer noch kein Bankkonto. Finanzielle Inklusion bezieht sich auf die Bemühungen um die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen und den Zugang zu angemessenen Krediten zu erschwinglichen Kosten für die ausgegrenzten Teile der Gesellschaft und Haushalte mit niedrigem Einkommen, in denen traditionelle Finanzierungen an Reichweite fehlen.
Es wurde Anfang der 2000er Jahre ziemlich berühmt, als die RBI die Bedeutung der finanziellen Inklusion in ihrer jährlichen Grundsatzerklärung hervorhob.
Die grundlegenden Finanzdienstleistungen wurden mit der Einführung von 3-Jahres-FIP (Finanzielle Eingliederungspläne) und PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna) für die Öffentlichkeit zugänglich. Mit der Einführung dieser Dienste und der Messung seiner Fortschritte hat Indien seine Punktzahl in Global Findex (GFX) von 35 im Jahr 2011 auf 80 im Jahr 2017 verbessert, hat aber immer noch Probleme, eine Konnektivität auf der letzten Meile zu erreichen, da konzertierte Anstrengungen erforderlich sind, um den Zugang von allen zu vertiefen beteiligten Stellen.
Nachfolgend sind einige der wenigen Leitfaktoren aufgeführt, um Indien in Richtung finanzielle Inklusion zu bewegen:
Zusammenarbeit von Fintech-Unternehmen mit Banken
Indien hat viele Fintech-Unternehmen, die ständig daran arbeiten, den Prozess der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für unterversorgte Menschen zu vereinfachen. Oftmals werden arme Menschen von Geldverleihern ausgebeutet und zahlen ihnen am Ende saftige Zinsen.
Um arme Menschen vor solch hohen Kosten von Banken zu bewahren, können NBFCs mit Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten, um einfachere und schnellere Bankprozesse zu entwickeln. Die Entwicklung solcher Prozesse wird Indien bei der finanziellen Inklusion helfen.
Finanzielle und digitale Kompetenz
Der Mangel an effektiver und breit angelegter finanzieller und digitaler Kompetenz verhindert die umfassende Umsetzung der finanziellen Inklusion. Hier stellt sich die Frage: Tun wir genug, um die Öffentlichkeit aufzuklären? Daher sollten mehr Sensibilisierungsprogramme über mehrere Kanäle durchgeführt werden, um die letzte Meile der unterversorgten Segmente zu erreichen. Ein informierter Kunde ist ein wichtiges Zahnrad im Zahlungsökosystem.
Erhöhte Auslastung der FI-Infrastruktur
Alle Sektoren, die sich derzeit mit finanzieller Inklusion befassen, wie NGOs, Banken, Nichtbanken-Finanzunternehmen und Regierungsbehörden, sollten ermutigt werden, die Nutzung der Infrastruktur der finanziellen Inklusion zu erhöhen, da sie durch Investitionen riesiger Geldsummen aufgebaut wurde.
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Trainingsprogramme für Startups
Trainingsprogramme können für Startups durchgeführt werden und ihnen helfen, Lösungen im ganzen Land zu finden. Die Erkenntnisse aus diesen Programmen können genutzt werden, um neue Lösungen für die finanzielle Inklusion zu fördern.
Bereicherung des Präsidiums
Aufgrund der demografischen und geografischen Bedingungen war es schon immer eine Herausforderung, die unterbanketen ländlichen Gebiete in Indien zu erreichen, da die Eröffnung von Filialen eine teure Art der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen ist. Das Thema war ein großes Problem, bis die digitalen Plattformen beobachtet wurden.
Digitale Technologien bieten erschwingliche Möglichkeiten für die finanziell Ausgegrenzten, sei es Bankwesen, Kredite und Versicherungen. Die rasche Weiterentwicklung der Technologie neue digitale Player im Finanzdienstleistungsbereich. Mit der enormen Zunahme der Nutzung mobiler Geräte weltweit hat sich auch die Möglichkeit erhöht, das Verbraucherverhalten besser zu verstehen.
Und diese aus digitalen Technologien gewonnenen Daten können Geschäftsbanken und anderen Büros helfen, geeignete Finanzprodukte zu entwickeln und potenzielle Kunden effizienter zu bewerten, und verbesserte Finanzdienstleistungen werden die finanzielle Inklusion in Indien fördern.
Eindringen von Aadhar
Die Einführung des Aadhaar-Systems hat sich als robustes Mittel zur Identifizierung und Authentifizierung erwiesen. Während Aadhaar bemerkenswerte Gewinne erzielte, muss es noch die Konnektivität der letzten Meile erreichen. Das Eindringen von Aadhaar in die Massen wird als Schlüsselinstrument für die finanzielle Inklusion fungieren, da das Aadhaar Enabled Payment System Finanzdienstleistungen wie Bareinzahlungen, Abhebungen und Überweisungen von Geldern usw. anbietet.
AEPS kann verwendet werden, um eine Nachfrage nach kleinen und mittelfristigen Krediten zu generieren, was wiederum Indien dabei helfen wird, sich in Richtung finanzielle Inklusion zu bewegen.
Digitales KYC
Die Verwendung digitaler IDs zur Ermöglichung von eKYC und zur vollständigen Digitalisierung des Onboarding-Prozesses macht es für Menschen einfacher, ein Konto zu eröffnen, und für Finanzdienstleister erschwinglicher, um unterversorgte Kunden der Gesellschaft zu erreichen. Der Komfort, Finanzdienstleistungen vor der Haustür zu haben, ist enorm für Menschen, die manchmal viele Stunden reisen müssen und einen Tag Lohn verlieren, um eine Bankfiliale zu erreichen.
Es wird auch für Finanzdienstleister von Vorteil sein, da sie erreichen können, eine kritische Masse von Benutzern mit niedrigen Betriebskosten zu erreichen, die Indien zur finanziellen Inklusion führen werden.
Die finanzielle Inklusion zielt darauf ab, den unterversorgten Teilen der Gesellschaft kostengünstige Finanzdienstleistungen anzubieten, damit sie finanziell unabhängig sind. In den letzten Jahren ist die finanzielle Inklusion zu einem sehr wichtigen Aspekt der öffentlichen Politik geworden, um die Wirtschaft nachhaltig zu entwickeln.
Es wird auch dazu beitragen, die Distanz zwischen Finanzinstituten und Kunden zu minimieren, was wiederum dazu beiträgt, eine gesunde Beziehung aufrechtzuerhalten. Mit der finanziellen Inklusion wird jeder Wirtschaftsakteur im Land die Möglichkeit haben, formelle Finanzdienstleistungen in Anspruch zu nehmen, die zur Entwicklung der Wirtschaft beitragen.