Wie indische Startups Technologie nutzen, um die Lücke bei der Kreditvergabe an KMU zu schließen
Veröffentlicht: 2022-04-17Formelle KMU stellen etwa 90 % aller Unternehmen und mehr als 50 % der Arbeitsplätze weltweit dar und tragen bis zu fast 40 % zum BIP in Schwellenländern bei
Um die Systemstabilität und den Schutz von KMU vor monopolistischer Ausbeutung zu gewährleisten, besteht ein wachsender Bedarf, den Kreditprozess zu vereinfachen
New-Age-KMU-Kreditvergabe-Startups bieten eine Reihe digitaler Assets an, um ihre Reichweite durch den Einsatz von KI/ML und Datenanalyse auf eine größere Population unterversorgter Kleinstunternehmen auszudehnen
Unter Berücksichtigung der Mehrheit der Unternehmen weltweit leisten KMU einen wichtigen Beitrag zur Schaffung von Arbeitsplätzen sowie zur globalen Wirtschaftsentwicklung. Sie sind in der Lage, Privateigentum und unternehmerische Fähigkeiten zu fördern und sich schnell an sich ändernde Marktbedingungen anzupassen.
Formelle KMU stellen etwa 90 % aller Unternehmen und mehr als 50 % der Arbeitsplätze weltweit dar und tragen bis zu fast 40 % zum BIP in Schwellenländern bei. Nach Schätzungen der Weltbank werden bis 2030 600 Millionen Arbeitsplätze benötigt , um die sich vervielfachende weltweite Erwerbsbevölkerung zu absorbieren. Dies macht die Entwicklung von KMU zu einer hohen Priorität für Regierungen weltweit.
Um die Systemstabilität und den Schutz von KMU vor monopolistischer Ausbeutung zu gewährleisten, besteht ein wachsender Bedarf, den Kreditprozess zu vereinfachen. Startups und KMU brauchen einen schnellen und einfachen Zugang zu Krediten. Während ein Kleinunternehmerkredit für Klein- und Kleinstunternehmen das Beste sein kann, scheuen traditionelle Kreditinstitute dieses Segment. Dies liegt daran, dass traditionelle Kreditgeber sie aufgrund der damit verbundenen Instabilität als Risikofaktor betrachten.
Traditionelle Kreditgeber bieten Kredite auf der Grundlage von Sicherheiten an, was für KMU schwierig ist. Hier kommen New-Age-KMU-Kreditvergabe-Startups ins Spiel. Diese Startups schlagen die traditionellen NBFC-Prozesse in eine völlig neue Richtung ein, indem sie Deeptech wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML) und Datenanalyse einsetzen.
Diese Startups verstehen die Rolle, die Zinssätze bei der Bestimmung der Kapitalkosten spielen. Wenn die Zinssätze einer Volkswirtschaft richtig eingestellt sind , können sie dazu beitragen, Einsparungen anzuregen und Investitionsausgaben anzuregen, was wiederum das Wachstum in diesem Segment fördert. Lassen Sie uns tiefer eintauchen und verstehen, wie Zinssätze die Funktionsweise von Unternehmen beeinflussen können.
Wie wirken sich Zinssätze auf KMU aus?
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- Erhöhung der Leitzinsen: Der Leitzins wird als der niedrigste bezeichnet, zu dem eine Bank Geld verleiht. Wenn die Zinsen steigen, steigt tendenziell auch der Leitzins. Wenn so etwas eintritt, werden die Kreditgeber am Ende die Kreditkartensätze und Kreditzinsen erhöhen. Dadurch wird es für Unternehmen viel teurer , sich die benötigten Mittel leihen zu können .
Das bedeutet, dass Sie als Unternehmer am Ende mehr zahlen müssen, um Ihre Schulden zu begleichen. In der Folge wird es viel schwieriger, kurzfristige Kredite aufzunehmen, unerwartete Ausgaben zu bezahlen oder Ihr Geschäft auszubauen.
- Cashflow: Kleine Unternehmen, die mit begrenztem Cashflow arbeiten, sind am stärksten von hohen Zinssätzen betroffen. Im Allgemeinen müssen Kleinunternehmer mehr Geld beiseite legen, um Schulden zurückzuzahlen, was das ihnen zur Verfügung stehende Einkommen effektiv reduzieren kann. Höhere Zinssätze können auch dazu führen, dass die Kosten von Vermögenswerten sinken, was es schwieriger macht, sie für Kapital zu verkaufen.
- Rückgang des Verbrauchereinkommens: Wenn die Zinssätze steigen, haben die Verbraucher am Ende weniger frei verfügbares Einkommen. Dies bedeutet, dass ihre Fähigkeit, Produkte und Dienstleistungen zu kaufen, eingeschränkt ist, was dazu führt, dass Unternehmen unter einem Umsatzrückgang leiden. Bei hohen Zinsen vergeben auch Banken weniger Kredite. Dies betrifft nicht nur Verbraucher, sondern auch Unternehmen, die bei den Ausgaben für Geräte sparen müssen.
Oft sind Luxusprodukte und -dienstleistungen am härtesten betroffen, da dies die erste Ausgabe ist, die die Verbraucher eliminieren, wenn ihr frei verfügbares Einkommen sinkt.
- Schwierigkeiten bei der Kreditbeschaffung: Für Unternehmen wird ihr tägliches Finanzgeschäft auf zweierlei Weise beeinträchtigt, wenn die Zinssätze steigen. Erstens wird jedes langfristige Fremdkapital teurer, insbesondere wenn das Darlehen einen variablen Zinssatz hat. Je teurer der Kredit wird, desto länger dauert die Rückzahlung. Dies führt zu erhöhten Finanzierungskosten und geringeren Einnahmen.
Auch kurzfristige Kredite werden mit hohen Zinsen teurer. Dies bedeutet, dass es für kleine Unternehmen schwieriger ist, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, insbesondere wenn unerwartete Ausgaben zunehmen. Wenn Unternehmen nicht über einen ausreichenden Cashflow verfügen, können sie Probleme bei der Durchführung ihrer Geschäftstätigkeit haben.
Abgesehen von der Schwierigkeit, Kredite zu erhalten, fühlt sich ein großer Teil der indischen KMU einfach nicht wohl mit Online-Transaktionen. Wie also erhöhen die Fintech-Akteure ihre Reichweite, um KKMU-Kunden an den entlegensten Orten Indiens zu bedienen? Die Antwort liegt in Daten!
Startups wählen andere Wege, um die Kluft zwischen Mensch und Digital zu überbrücken. Sie bieten eine Reihe von digitalen Vermögenswerten an, um die Kreditprodukte zu unterstützen. Sie hoffen, ihre Reichweite auf eine größere Population von unterversorgten Kleinstunternehmen auszudehnen, indem sie KI/ML über die aktuellen Anwendungsfälle der Betrugserkennung, des Underwritings und des Backend-Betriebs hinaus nutzen. Die Zukunft für die Fintech-Startups in Indien könnte nur ein vielfältiger Deeptech-Anwendungsfall sein – das Entwerfen von ML-Algorithmen, das Automatisieren von Kreditgenehmigungen, Bildverarbeitungsfunktionen usw.
Darüber hinaus sind Regierungsrichtlinien, die gewerbliche Kunden dazu zwingen, restriktive Vorschriften zu lockern und KMU mehr Kreditfazilitäten anzubieten, das Gebot der Stunde. Der jüngste Haushalt sah die Ankündigung verschiedener Maßnahmen zur Überbrückung dieser Lücke vor. Von der Verknüpfung bestehender KKMU-Portale über einen gemischten NABARD-Kapitalfonds bis hin zur Erweiterung von ECLGS – all dies hofft, zur Krediterleichterung für den KKMU-Sektor beizutragen. Ihnen den Zugang zu Krediten von Geschäftsbanken zu ermöglichen, wird ihnen helfen, ihre Fähigkeiten zu entwickeln und kreditwürdig zu werden.
Um eine sinnvolle Veränderung in der KMU-Kreditvergabebranche herbeizuführen, ist es von entscheidender Bedeutung, Technologie für die zukünftige Nachhaltigkeit und das Wachstum des indischen KMU-Sektors zu nutzen.