Wie die RBI P2P-Kreditprobleme und Indiens Kreditprobleme löst
Veröffentlicht: 2018-07-31Die Entscheidung der RBI, die P2P-Kreditbranche anzuerkennen und zu regulieren, hat der Sache der finanziellen Inklusion in der indischen Wirtschaft einen dringend benötigten Schub gegeben
In den letzten Jahren haben Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs) in Indien große Veränderungen erfahren , um mit der wachsenden Nachfrage auf dem Kreditmarkt des Landes Schritt zu halten.
Nach der Lockerung der Vorschriften wurde eine Reihe neuer NBFCs gegründet, um Verbrauchern Kredite zu gewähren . Der Zugang zu Finanzdienstleistungen war jedoch nur auf ein kleines Segment von Verbrauchern/Kreditnehmern mit bestehenden Kreditverläufen und -profilen beschränkt.
Andererseits waren die Bevölkerungsgruppen ohne Bankverbindung oder diejenigen, die nur begrenzt Zugang zu institutionellen Krediten hatten, von diesen Entwicklungen nicht stark betroffen und befanden sich mehr oder weniger in der gleichen Situation wie zuvor.
In den letzten fünf Jahren haben jedoch Innovationen in der IT und die Entwicklung neuer digitaler Tools und Technologien den Zugang der Verbraucher zu Bank- und Finanzdienstleistungen vereinfacht.
Gleichzeitig führte die zunehmende Popularität alternativer Kreditmodelle und Kreditprodukte aus der ganzen Welt zur Schaffung der Online-Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattform (Sektor) in Indien.
Eine Form des Crowdfunding, bei der eine Online-Plattform verwendet wird, um Kreditgeber mit Kreditnehmern zusammenzubringen, um ungesicherte Kredite bereitzustellen. Der Ursprung von P2P-Krediten lässt sich bis ins Jahr 2005 zurückverfolgen, als die weltweit erste Plattform in Großbritannien eingeführt wurde.
Wie P2P-Kredite Indiens Kreditlücke schließen
Die Entwicklung von Finanztechnologien oder Fintech durch die Integration von Bankprozessen mit Informationstechnologie hat die Schaffung von Finanzprodukten und -dienstleistungen ermöglicht, die Verbrauchern in großem Umfang und zu einem Bruchteil der Kosten bereitgestellt werden können, die herkömmlichen Banken und NBFCs entstehen.
Der alternative Kreditsektor hat eine größere Bedeutung in einem Land wie Indien, wo mehr als die Hälfte der Gesamtbevölkerung kein Bankkonto hat oder unterversorgt ist.
Eine große Anzahl von ihnen sind neue Verbraucher ohne Kredithistorie oder Aufzeichnungen über Transaktionen mit traditionellen Banken und Finanzinstituten.
Aber es ist der Sektor der kleinsten, kleinen und mittleren Unternehmen (KKMU), der wirklich von einem einzigartigen Kreditmodell wie der P2P-Kreditplattform profitieren wird.
In der Vergangenheit wurden KKMU vom traditionellen Bankensektor unterversorgt, der diese Unternehmen aufgrund ihrer geringen Größe und des Mangels an verwertbaren Finanzdaten für eine effektive Bewertung ihrer Kreditwürdigkeit im Allgemeinen als riskant eingestuft hat.
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Darüber hinaus waren die mit der Kreditvergabe an dieses Segment verbundenen Kosten im Allgemeinen höher als die daraus erzielten Renditen, was sie zu weniger lukrativen Aussichten für traditionelle Kreditgeber im Land macht.
Infolgedessen gibt es laut dem Fintech Trends India Report 2018 von PWC mehr als 50 Millionen KKMU mit einer ungedeckten Nachfrage nach Krediten im Wert von 198 Milliarden US-Dollar.
Der alternative Kreditsektor, einschließlich P2P-Kreditplattformen, nutzte die Einschränkungen traditioneller Banken in Indien, die aufgrund zunehmender Verluste, strengerer Vorschriften und jahrelanger Unterinvestitionen in Technologie und Modernisierung bestehender Infrastrukturen nur düster gewachsen sind.
Das Peer-to-Peer (P2P)-Kreditmodell ermöglicht es Kreditnehmern und Kreditgebern, über einen offenen und transparenten Online-Marktplatz ohne Beteiligung von Banken oder Finanzintermediären direkt miteinander zu interagieren .
Kreditnehmer, die auf einer P2P-Kreditplattform registriert sind, müssen lediglich ihren Finanzierungsbedarf zusammen mit ihren persönlichen und finanziellen Daten angeben, auf die Kreditgeber zugreifen können, um zu entscheiden, ob sie in einen Kreditnehmer investieren möchten oder nicht.
Das Darlehen eines einzelnen Kreditnehmers kann von einem oder mehreren Kreditgebern auf der Plattform finanziert werden, und die monatliche Rückzahlung muss an jeden einzelnen Kreditgeber erfolgen.
Durch den Wegfall von Vermittlern und deren zusätzlichen Margen können Kreditnehmer also zu geringeren Kosten auf Kredite zugreifen, während Kreditgeber höhere Renditen aus ihren Überschüssen und ungenutzten Mitteln erzielen können.
Darüber hinaus wachsen P2P-Kreditunternehmen mit der Entwicklung fortschrittlicher technologischer Architekturen, die den Einsatz von Produkten in großem Maßstab ermöglichen, schneller als herkömmliche Finanzinstitute.
Tech-gesteuerte P2P-Kredite eliminieren die langen Lieferprozesse und nutzen Analysen und Automatisierung, um riesige Mengen alternativer Daten, die von Verbrauchern generiert werden, zu verwalten und zu analysieren und Kreditnehmern Kredite in Echtzeit zu ermöglichen.
P2P-Kredite als erweiterter Kreditgeber für die RBI
In den letzten Jahren haben große globale Volkswirtschaften wie die USA, Großbritannien, Kanada, Frankreich, Deutschland und China Schritte unternommen, um die P2P-Kreditvergabe zu regulieren, um sie als etablierten Finanzdienstleistungssektor zu etablieren.
Ab Oktober 2017 wurde die Online-P2P-Kreditbranche in Indien offiziell als Finanzdienstleistungssegment anerkannt, das von der Reserve Bank of India (RBI) reguliert werden muss.
Die RBI hat einen Regulierungsrahmen für alle P2P -Kreditunternehmen entwickelt, die als NBFC-P2Ps kategorisiert werden, hat den Mindest-NOF (Net Owned Fund) festgelegt und innerhalb dieses Rahmens verschiedene regulatorische und aufsichtsrechtliche Anforderungen festgelegt.
Tatsächlich wurde die P2P-Kreditplattform als NBFC-P2P-Industrie mit besseren Referenzen und Respekt in den Köpfen der Kreditgeber, Investoren und Kreditnehmer anerkannt.
Die Entscheidung der RBI, die P2P-Kreditbranche anzuerkennen und zu regulieren, hat der Sache der finanziellen Inklusion in der indischen Wirtschaft einen dringend benötigten Schub gegeben.
Angesichts der Tatsache, dass die Technologie hinter P2P-Krediten relativ neu ist und sich noch entwickelt, dient der Schritt der RBI dazu, ihren Wert und ihre Auswirkungen auf das Wachstum der indischen Wirtschaft anzuerkennen.