So finanzieren Sie Ihre DTC-Marke

Veröffentlicht: 2021-05-18

Wenn Ihr E-Commerce-Geschäft wächst, wächst auch Ihr Bedarf an zuverlässigem Betriebskapital. Auf diese Weise können Sie in Gelegenheiten investieren, um die Verkaufsdynamik aufrechtzuerhalten und den Gewinn zu maximieren.

Wie können Sie also das Kapital beschaffen, das Sie zur Finanzierung des Wachstums benötigen?

In diesem Beitrag schlüsseln wir alles auf, mit Informationen zu gängigen eCommerce-Cashflow-Problemen und fünf gängigen Finanzierungslösungen für Ihre DTC-Marke.

Häufige Liquiditätsprobleme im E-Commerce

Definiert als Geld, das in ein Unternehmen ein- und ausgeht, ist der Cashflow für das Wachstum von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie über eine zuverlässige Geldquelle verfügen, können Sie problemlos Ausgaben decken, Gehaltsabrechnungen erstellen, in neue oder unerwartete Gelegenheiten investieren und vieles mehr.

Die Realität ist, dass die meisten Unternehmen Liquiditätsprobleme haben – selbst wenn sie Gewinne erzielen. Tatsächlich hat der Quickbooks-Bericht „ The State of Small Business Cash Flow “ herausgefunden, dass 61 % der Geschäftsinhaber regelmäßig mit dem Cashflow zu kämpfen haben.

Für E-Commerce-Verkäufer ist Geld oft in verspäteten Verkaufsauszahlungen und/oder Inventar gebunden, das sich nicht schnell genug verkauft. Gleichzeitig können die Verkäufe plötzlich sprunghaft ansteigen, was die Verkäufer vor einen aufregenden Wachstumsschub stellt. Natürlich ist diese Aufregung auch mit der Angst verbunden, dass der Vorrat ausgeht.

Wenn Ihnen das passiert ist, wissen Sie, dass Bargeld notwendig ist, um mit der Nachfrage Schritt zu halten. Es ist daher keine Überraschung, dass E-Commerce-Verkäufer häufig nach Finanzierung suchen, um Liquiditätslücken zu schließen und nachhaltiges Wachstum zu erzielen.

5 Möglichkeiten, Ihre DTC-Marke zu finanzieren

Wenn Sie jemals nach Kreditoptionen für Kleinunternehmen und E-Commerce gesucht haben, wissen Sie, dass es viele davon gibt. Von traditionellen Bankkrediten für kleine Unternehmen bis hin zu E-Commerce-spezifischen Finanzierungen scheint für jeden Geschäftstyp und Anwendungsfall etwas dabei zu sein.

Allerdings ist nicht jede Finanzierung gleich. Der Schlüssel ist, das richtige für Ihr spezielles Unternehmen und Ihre Bedürfnisse zu finden. Um Ihnen zu helfen, haben wir fünf gängige Finanzierungslösungen skizziert, die Ihnen helfen können, Ihren Cashflow zu maximieren und in Wachstum zu investieren.

1. Kreditkarten

Geschäftsinhaber verwenden häufig Kreditkarten, um ihre Geschäfte auf den Weg zu bringen und laufende Ausgaben zu decken. Bedeutet das, dass Sie das auch tun sollten? Hier erklären wir, wie Geschäftskreditkarten normalerweise funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie haben.

  • Kreditlimits & Bedingungen: Ihr tatsächliches Kreditlimit hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Nach Angaben von Experian liegt das durchschnittliche Kreditlimit für eine Business-Kreditkarte bei 56.100 US-Dollar.
  • Rate & Rückzahlung:
    • Sie sind für Zinszahlungen verantwortlich, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen. Laut CreditCards.com liegen die Zinssätze für Geschäftskreditkarten im Durchschnitt bei 14,22 % effektivem Jahreszins. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von Ihrem gesamten Kreditprofil ab.
    • Sie müssen Ihr Guthaben monatlich bezahlen, und je nach Guthabenkonto fällt möglicherweise eine jährliche Gebühr an.
  • Vorteile:
    • Mit Kreditkarten können Sie „jetzt kaufen, später bezahlen“
    • Bauen Sie persönliche und geschäftliche Kredite auf
    • Verdienen Sie Cashback-Prämien für Einkäufe und andere Vergünstigungen
    • Bei richtiger Nutzung können Sie Kreditlimiterhöhungen verdienen
  • Nachteile:
    • Kreditlimits gehen nur so weit
    • Zinszahlungen können sich schnell summieren, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht verantwortungsbewusst verwenden
    • Es ist kein Bargeld
  • Das Richtige für Sie, wenn: Sie ein Startup sind, das finanziell in der Lage ist, Rückzahlungsverpflichtungen zu erfüllen, und an Einkäufen bares Geld verdienen möchten.

2. Bankdarlehen

Laut einem SBA-Bericht vom September 2020 haben traditionelle Banken allein im Jahr 2019 Kleinunternehmenskredite in Höhe von 644 Milliarden US-Dollar verliehen. Eine beeindruckende Zahl, vor allem wenn man bedenkt, dass so viele kleine Unternehmen eine Finanzierung benötigen.

Kleine Unternehmen beklagen sich jedoch seit langem, dass sie sich von den Banken unterversorgt fühlen. Dies liegt daran, dass Banken in der Regel Kredite an größere, etablierte Unternehmen mit jahrelanger Betriebsgeschichte und hervorragender Kreditwürdigkeit vergeben. Banken sind extrem risikoscheue Organisationen, die sich auf latente Underwriting-Prozesse verlassen, die letztendlich für größere Unternehmen entwickelt wurden.

All dies bedeutet, dass ein Bankdarlehen immer noch eine gute Option für Sie sein könnte. So funktionieren sie:

    • Finanzierungsbetrag und Laufzeit: In der Regel bis zu 1 Million US-Dollar mit Laufzeiten von bis zu 25 Jahren.
    • Rate & Rückzahlung: Die Raten reichen von 2,58 % bis 7,16 % bei monatlichen Zahlungen.
  • Vorteile:
  • Hohe Beträge für Dollardarlehen
  • Niedrige Zinsen für qualifizierte kleine Unternehmen.
      • Längste Laufzeiten
  • Nachteile:
    • Ein langer Bewerbungsprozess erfordert eine Menge Papierkram, einschließlich Kontoauszügen, Steuererklärungen, Geschäftsplänen und mehr.
    • Entscheidungen und Finanzierungen können Wochen, manchmal Monate dauern.
    • Niedrige Zustimmungsraten für kleine und Online-Unternehmen.
    • Sie verlassen sich stark auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Rentabilität des Unternehmens
  • Das Richtige für Sie, wenn: Sie ein etabliertes Unternehmen mit nachgewiesener Umsatzbilanz, jahrelanger Betriebsgeschichte und einer hohen persönlichen Kreditwürdigkeit sind – und Sie nicht sofort eine Finanzierung benötigen.

3. Online-Geschäftskredite

Es gibt Online-Geschäftskreditgeber, die kleinen Unternehmen helfen, bei Bedarf eine Finanzierung zu erhalten, mit einigen vielversprechenden Genehmigungen und Finanzierungen am selben Tag. Sie sind besonders beliebt bei Unternehmen, die sich nicht für ein traditionelles Bankdarlehen oder eine Kreditlinie qualifizieren. Aber sie können ihren Preis haben. Zum Beispiel:

    • Finanzierungsbetrag und Laufzeit: In der Regel 5.000 bis 500.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 3 bis 36 Monaten.
    • Rate & Rückzahlung: Die effektiven Jahreszinsen liegen je nach Anbieter und Kreditprofil zwischen 9 % und 99 %. Rückzahlungspläne sind entweder tägliche, wöchentliche oder monatliche automatische Abbuchungen.
  • Vorteile:
      • Einfache Online-Bewerbungsverfahren, die in der Regel 10 Minuten dauern
      • Minimaler bis kein Papierkram erforderlich
      • Entscheidungen und Finanzierung in nur 24 Stunden
      • Sie legen nicht viel Wert auf persönliche Kreditwürdigkeit, mit minimalen FICO-Anforderungen von nur 500.
  • Nachteile:
    • Höhere Zinsen
    • Kurzfristig
    • Tägliche automatische Rückzahlungen können den Cashflow einiger Unternehmen stören
  • Das Richtige für Sie, wenn: Sie schnell einen Kredit benötigen, eine schlechte persönliche Bonität haben und über genügend Geldzuflüsse verfügen, um mit festen Tageszahlungen Schritt halten zu können.

4. Finanzierungsprogramme nur auf Einladung

Als Online-Händler haben Sie möglicherweise Anspruch auf bestimmte Finanzierungsprogramme, die nur auf Einladung verfügbar sind, wie Amazon Lending, Shopify Capital oder Stripe Capital, um nur einige zu nennen. In der Regel sind diese Programme mit einer E-Commerce-Website oder einem Zahlungsabwicklungsunternehmen verbunden und verwenden Ihre Verkaufshistorie auf ihrer jeweiligen Plattform, um die Berechtigung zu bestimmen. Hier erfahren Sie mehr darüber, wie sie funktionieren:

E-Commerce-Finanzierungsoptionen:

  • Amazon Ausleihe
      • Kredite bis zu 750.000 USD nur für qualifizierte Amazon-Verkäufer
      • Laut Verkäuferforen liegen die Raten zwischen 3 % und 16,9 % effektivem Jahreszins
      • Zahlungen werden automatisch von Ihren Amazon-Auszahlungen abgezogen
      • Einfache Online-Bewerbung
      • Entscheidungen werden in der Regel innerhalb von fünf Werktagen getroffen
      • Zugriff auf die Marcus Business Line of Credit von Goldman Sachs
      • Muss als Amazon-Verkäufer eine „nachweisliche Erfolgsbilanz bei steigenden Verkäufen“ vorweisen und „das höchste Maß an Kundenzufriedenheit“ bieten, um sich zu qualifizieren
  • Shopify-Hauptstadt
    • Darlehen und Barvorschüsse bis zu 1 Million US-Dollar nur für qualifizierte Shopify-Benutzer
    • Die Darlehen werden über einen Zeitraum von 12 Monaten abbezahlt
    • Zahlungen werden als fester Prozentsatz Ihres Tagesumsatzes abgezogen, sodass sich der tatsächliche Zahlungsbetrag ändert
    • Online-Bewerbung ohne Bonitätsprüfung und Entscheidungen in 2-5 Werktagen
    • Bei Genehmigung Finanzierung innerhalb von 2-4 Werktagen
    • Muss das Point-of-Sale-System oder Website-Hosting-Services von Shopify verwenden, um sich zu qualifizieren

Zahlungsabwicklung Finanzierung

Wenn Sie Ihre eigene E-Commerce-Website hosten und ein Zahlungsabwicklungsunternehmen wie Stripe oder Square verwenden, qualifizieren Sie sich möglicherweise für deren jeweilige Finanzierungsprogramme:

  • Stripe Capital
      • Kreditbeträge sind nicht öffentlich verfügbar, aber die durchschnittliche Kreditgröße von Stripe Capital soll 10.000 bis 20.000 US-Dollar betragen
      • Wenn Sie sich qualifizieren, sehen Sie drei Kreditangebote in Ihrem Stripe-Konto
      • Entscheidungen basierend auf der Stripe-Historie – keine Bonitätsprüfung oder langwieriger Bewerbungsprozess
      • Geld in nur einem Werktag
      • Keine Zinszahlungen – stattdessen zahlen Sie eine feste prozentuale Gebühr, die vom täglichen Umsatz abgezogen wird
  • Quadratisches Kapital
    • Kredite von 300 bis 100.000 US-Dollar mit Angeboten, die auf Ihren Square-Verkäufen basieren
    • Automatische Zahlungen basierend auf einem festen Prozentsatz des Tagesumsatzes
    • Einfache Online-Bewerbung ohne Bonitätsprüfung und sofortige Entscheidungen
    • Finanzierung in nur einem Werktag

Mehr über Finanzierung nur auf Einladung

  • Vorteile:
    • Diese Nur-Einladungs-Programme sind praktisch für Verkäufer, die zu beschäftigt sind, um nach anderen Optionen zu suchen.
    • Im Allgemeinen basieren die Zahlungen auf einem festen Prozentsatz Ihres Umsatzes, sodass Sie auch an schwachen Tagen sicher Zahlungen leisten können. Beispielsweise sind die Zahlungsbeträge an verkaufsstarken Tagen höher und an verkaufsschwachen Tagen niedriger.
  • Nachteile:
    • Sie können sich für keines dieser Programme direkt bewerben, es sei denn, Sie erhalten ein Angebot in Ihrem Konto.
    • Sie berücksichtigen nur die Verkäufe auf ihren jeweiligen Plattformen. Da Ihr gesamtes E-Commerce-Portfolio nicht berücksichtigt wird, erhalten Sie möglicherweise nicht den maximalen Betrag an Mitteln, für den Sie tatsächlich berechtigt sind.
  • Das Richtige für Sie, wenn: Sie ein überzeugendes Angebot auf Ihrem Konto haben, relativ schnell eine Finanzierung benötigen und keine Zeit haben, sich nach anderen Optionen umzusehen.

5. Sofortiger Vorschuss

Instant Advance ist eine Finanzierungslösung von Payability, einem Finanzierungsunternehmen, das speziell für E-Commerce-Verkäufer entwickelt wurde. Es ist ein Vorschuss auf Ihre zukünftigen Forderungen – bis zu 250.000 US-Dollar – den Sie innerhalb eines Werktages erhalten können. Verwenden Sie die Mittel, um in Massenbestände zu investieren, Marketingkampagnen zu starten, einen neuen Mitarbeiter einzustellen und vieles mehr.

So funktioniert das:

    • Finanzierungsbetrag und Laufzeit: Bis zu 250.000 $ (der tatsächliche Betrag beträgt in der Regel 75 % bis 150 % eines Monatsumsatzes)
    • Rate & Rückzahlung: Da Payability kein Kreditunternehmen ist, gibt es keinen Zinssatz. Stattdessen wird Ihnen eine Pauschalgebühr berechnet (die bei 0,50 % pro Woche beginnt) und Sie könnten einen Gebührennachlass erhalten, wenn Sie vorzeitig zurückzahlen.
  • Vorteile:
      • 10-minütige Online-Bewerbung ohne Papierkram oder Bonitätsprüfung erforderlich
      • Entscheidungen und Finanzierung innerhalb von 24 Stunden
      • Entscheidungen auf der Grundlage Ihres gesamten E-Commerce-Portfolios, nicht nur einer Plattform oder eines Marktplatzes
      • Vorauszahlungsvorteile
      • Passt gut zu den anderen Finanzierungslösungen von Payability, Instant Access (mit täglichen Auszahlungen in Echtzeit auf Ihre Verkäufe) und der Verkäuferkarte (mit 2 % Cashback auf Einkäufe).
  • Nachteile:
    • Der Finanzierungsbetrag beinhaltet keine Offline-Vertriebskanäle
    • Es gibt ein Kreditlimit basierend auf dem, was Sie tatsächlich verkaufen oder zu verkaufen erwarten (obwohl Sie mehr erhalten können, wenn Ihr Unternehmen wächst).
  • Das Richtige für Sie, wenn: Sie eine flexible Finanzierungslösung wünschen, die Ihr gesamtes E-Commerce-Portfolio berücksichtigt, Ihnen innerhalb eines Werktages eine Finanzierung verschafft und sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Auswahl der richtigen Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen

Wie Sie sehen können, gibt es eine Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen. Denken Sie daran, dass viele dieser Finanzierungslösungen zusammen verwendet werden können, um Ihr Wachstum zu maximieren.

Angenommen, Sie verkaufen auf mehreren Marktplätzen, darunter Amazon, Walmart.com, Tophatter und Newegg. Sie erhalten ein Kreditangebot von Amazon Lending und werden nach Beantragung genehmigt, aber der Betrag ist niedriger als Sie benötigen.

Eine Möglichkeit besteht darin, zu prüfen, ob Amazon Lending Ihnen ein neues Angebot macht. Oder Sie könnten den Rest Ihres E-Commerce-Portfolios nutzen und einen Payability Instant Advance beantragen, um das Amazon Lending-Darlehen zu ergänzen.

Was auch immer für Ihr Unternehmen der Fall sein mag, Sie werden in der Lage sein, die richtige Lösung (oder Lösungen) zu finden, indem Sie die folgenden Variablen berücksichtigen:

  • Wie viel brauchst du
  • Wie schnell Sie es brauchen
  • Wie viele Vertriebskanäle haben Sie?
  • Wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist

Von dort aus können Sie Ihre Suche eingrenzen und endlich in Wachstum investieren.