IMPS vs. RTGS vs. NEFT: Ein umfassender Leitfaden für die Funktionalität von Banking-Software

Im Bereich des elektronischen Geldtransfers sind drei Systeme am bekanntesten: Immediate Payment Service (IMPS), Real Time Gross Settlement (RTGS) und National Electronic Funds Transfer (NEFT). Jedes System bietet unterschiedliche Vorteile und geht auf unterschiedliche Bedürfnisse ein. Daher ist es für den Einzelnen wichtig, seine Unterschiede zu verstehen und das richtige System für den Geldtransfer auszuwählen.

Schauen wir uns die vergleichende Analyse von IMPS vs. RTGS vs. NEFT an, um deren Funktionalitäten, Vorteile und Transaktionsgebühren zu verstehen.

Welche verschiedenen Möglichkeiten gibt es, Gelder online zu überweisen?

Indien bietet verschiedene Methoden für den Online-Geldtransfer an, z. B. digitale Geldbörsen, UPI usw. Einige der am häufigsten verwendeten Methoden für den Online-Geldtransfer sind jedoch nachstehend aufgeführt:

• Nationaler elektronischer Geldtransfer (NEFT)
• Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
• Sofortiger mobiler Zahlungsdienst (IMPS)

NEFT und RTGS wurden zuerst von der RBI (Reserve Bank of India) eingeführt und IMPS wurde von der National Payments Corporation of India (NPCI) eingeführt. Lesen Sie weiter, um mehr über diese Zahlungen zu erfahren.

Was ist IMPS?

Immediate Mobile Payment Services ist eine Art Banküberweisungssystem, bei dem Zahlungen in Echtzeit verarbeitet werden. Diese Art von System wird von der National Payment Corporation of India verwaltet. Im Gegensatz zu RTGS und NEFT werden IMPS-Transaktionen das ganze Jahr über, auch an Feiertagen, rund um die Uhr durchgeführt.

Vorteile der Nutzung von Immediate Mobile Payment Services (IMPS)

• Für die Überweisung benötigen Sie nicht den IFSC-Code und die Kontonummer des Begünstigten
• Kunden können Intrabank- und Interbanktransaktionen abwickeln
• Für NRI-Kunden ist auch IMPS-Überweisung möglich, um Geld von einem NRI-Konto auf das Konto eines in Indien ansässigen Menschen zu senden
• Auch an Feiertagen können Sie auf das IMPS-System zugreifen
• Mit IMPS können Sie Geld innerhalb weniger Sekunden überweisen

Was ist RTGS?

RTGS steht für Real-Time Gross Settlement und ist eine Art elektronisches Geldtransfersystem, das von Banken und ähnlichen Finanzinstituten für Transaktionen mit hohem Wert und Zeitwert verwendet wird. Bei diesem System werden Gelder in Echtzeit von einem Bankkonto auf ein anderes Konto überwiesen.

Brutto in RTGS hebt hervor, dass jede Transaktion unabhängig und vollständig abgewickelt wird, ohne dass eine Aufrechnung oder Verrechnung mit anderen Transaktionen erfolgt. Dies trägt dazu bei, dass Gelder sicher und unabhängig von anderen Transaktionen übertragen werden.

Vorteile der Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)

• Die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls der Gegenpartei ist geringer
• Mit dem RTGS-System können Sie große Geldbeträge überweisen
• Da Gelder online über RTGS überwiesen werden, ist die Gefahr einer Fälschung geringer
• Mit der 24/7-Tage-Funktionalität können RTGS-Gelder von überall und jederzeit überwiesen werden
• Bruttozahlungen in Echtzeit machen physische Instrumente wie Schecks und Wechsel überflüssig, da sie vollständig elektronisch erfolgen.

Was ist NEFT?

National Electronic Funds Transfer (NEFT) ist eine Art Zahlungssystem, das den direkten Geldtransfer ermöglicht. Mit NEFT können Sie Geld von einer Bankfiliale zu einer anderen überweisen, die Zahlungen akzeptiert. Geldüberweisungen, die über das NEFT-System erfolgen, erfolgen nicht in Echtzeit und werden innerhalb von 23,5 Stunden abgewickelt.

Vorteile des National Electronic Funds Transfer (NEFT)

• Es ermöglicht Einzelpersonen und Organisationen, Gelder elektronisch zwischen verschiedenen Bankkonten zu überweisen
• Diese Transaktionen werden stapelweise an einem Tag verarbeitet, um einen schnelleren Geldtransfer zu ermöglichen
• NEFT-Transaktionen können über Net Banking, Mobile Banking und den Besuch einer nahegelegenen Bankfiliale initiiert werden
• Diese Transaktionen werden durch Sicherheitsmaßnahmen zur Authentifizierung gesichert
• NEFT-Transaktionen sind eine kostengünstige Option, da im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden keine Gebühren anfallen.

Vergleich von IMPS vs. RTGS vs. NEFT

Schauen wir uns einen kurzen Vergleich von IMPS vs. RTGS vs. NEFT an, basierend auf der Abwicklungszeit des Fonds, den Zahlungsoptionen, dem vollständigen Formular sowie dem minimalen und maximalen Überweisungslimit.

Vollständige Form von IMPS, RTGS und NEFT

IMPS steht für Immediate Mobile Payment Service, bei dem Zahlungen in Echtzeit abgewickelt werden. RTGS steht für Real-Time Gross Settlement und wird für Transaktionen mit hohem Wert verwendet. NEFT steht für National Electronic Funds Transfer und dient der Überweisung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes.

Gebühren für IMPS, RTGS und NEFT

Die Gebühren für IMPS, RTGS und NEFT können je nach verwendeter Bank und Art der Überweisung (online oder in der Filiale) variieren. Hier ein kurzer Überblick über die Gebühren, die diese Zahlungssysteme erheben:

NEFT: Bei NEFT wird keine Transaktionsgebühr für die eingehende Transaktion erhoben, die für die Gutschrift von Geldern auf den Empfängerkonten in der Zielbankfiliale erfolgt.

RTGS: Für eingehende und Online-Transaktionen wird keine Gebühr erhoben. Für ausgehende Transaktionen fallen jedoch Gebühren an. Sie müssen 25 INR bezahlen, um Gelder zwischen 2 und 5 Lakhs INR zu überweisen. Sie müssen jedoch 50 INR für Transaktionen bezahlen, die die Grenze von 5 Lakhs INR überschreiten. Bitte beachten Sie, dass die GST auch für die oben genannten Gebühren gilt.

IMPS: Im Rahmen des IMPS-Systems werden die Gebühren für IMPS-Transaktionen von den einzelnen Mitgliedsbanken und PPIs (Prepaid Payment Instruments) festgelegt.

Was ist besser IMPS oder NEFT oder RTGS?

Die Wahl zwischen IMPS, RTGS und NEFT hängt von verschiedenen Faktoren wie der Dringlichkeit, dem Betrag und der Bequemlichkeit der Transaktion ab. IMPS zeichnet sich durch seine sofortige Verarbeitungsfähigkeit aus und ist daher ideal für zeitkritische Transaktionen.

RTGS hingegen dient der Abwicklung hochwertiger Transaktionen mit Echtzeitabwicklung. NEFT bietet eine kostengünstige Lösung für nicht dringende Transaktionen, weist jedoch längere Bearbeitungszeiten auf.

IMPS vs. RTGS vs. NEFT: Häufig gestellte Fragen