Kapital freisetzen: Innovative Finanzierungsstrategien für Unternehmer

Um die Mittel zu finden, die das Wachstum Ihres Unternehmens vorantreiben, müssen Sie nicht immer den traditionellen Bankweg einschlagen. Kleinunternehmern wie Ihnen stehen viele kreative Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entdecken Sie innovative Finanzierungsmethoden, vom Crowdfunding bis zur umsatzbasierten Finanzierung, und erfahren Sie, wie Sie diese kreativen Lösungen nutzen können, um Ihr Unternehmen effektiv zu kapitalisieren. Kreative Finanzierungslösungen können Nachhaltigkeit und Wachstum gewährleisten, ohne Ihre finanzielle Gesundheit zu gefährden.

Treffen Sie die Experten

John Bay

John Bay kam vor zwei Jahren zu PayPal, um Direktor für Global Merchant Lending zu werden, nachdem er zuvor leitender Angestellter bei der Bank of America gewesen war. Mit fast 20 Jahren Erfahrung im Finanzdienstleistungssektor mit Schwerpunkt auf kleinen Unternehmen und der Bereitstellung innovativer Lösungen für alle Finanzprodukte (Einlagen, Kreditkarten, Kreditlinien, befristete Darlehen) ist er bestrebt, kleinen Unternehmen dabei zu helfen, ihre Ziele zu erreichen.

Penny Mickey

Dr. Penny Mickey ist Eigentümerin und Betreiberin des in Memphis ansässigen Gourmet-Popcorn-Unternehmens Mickey's Popcorn. Penny arbeitete mit ihrem Mann zusammen, um ein Unternehmen zu gründen, das die gemeinnützige mit der gewinnorientierten Welt verbindet. Penny hat nicht nur erstaunliche Geschmacksrichtungen wie Oreo und Kentucky Bourbon Caramel, sondern auch Erfahrungen aus erster Hand bei der Vorbereitung ihres Unternehmens auf die Weihnachtszeit.

Chad Patterson

Chad Patterson ist ein Geschäftsführer und strategischer Visionär mit mehr als 15 Jahren Erfahrung in den Bereichen Finanzen, Vertrieb und Marketing. Chad hat drei Unternehmen erfolgreich gegründet und unterstützt mit Leidenschaft Kleinunternehmer und Unternehmer bei der Skalierung ihrer Unternehmen. Chad ist außerdem Unternehmensberater beim Coaching Hub des Accion Opportunity Fund.

Innovative Finanzierungslösungen für Kleinunternehmer

Kleinunternehmer stehen bei der Führung ihres Unternehmens vor vielen Herausforderungen, von der Einstellung über die Buchhaltung bis hin zum täglichen Betrieb. Eine der schwierigsten Herausforderungen, die Geschäftsinhaber bewältigen müssen, um erfolgreich zu sein und zu wachsen, besteht darin, das nötige Kapital für die Gründung, Aufrechterhaltung und das Wachstum ihrer Unternehmen zu finden. Traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten wie Bankdarlehen oder persönliche Ersparnisse sind aufgrund ihrer Vorgeschichte und persönlichen Umstände nicht für alle Unternehmer eine Option. Selbst wenn einem Geschäftsinhaber herkömmliche Optionen zur Verfügung stehen, sind diese Lösungen oft unzureichend. Daher müssen Unternehmer innovative und alternative Finanzierungsquellen für ihr Unternehmen in Betracht ziehen. Sobald ein Geschäftsinhaber die alternativen Finanzierungsmethoden auf dem heutigen Markt und ihre Nuancen versteht, kann er fundierte Entscheidungen treffen, um das Wachstum seines Unternehmens voranzutreiben.

Mythen über alternative Finanzierungen

Heutzutage gibt es viele Mythen und Missverständnisse über alternative Finanzierungsmöglichkeiten auf dem Markt. Lassen Sie uns diese Überzeugungen erforschen und die Wahrheit erfahren.

• Ist alternative Finanzierung sicher? Viele Unternehmer gehen davon aus, dass alternative Finanzierungen immer mit versteckten Gebühren oder räuberischen Praktiken verbunden sind. Sicherlich nutzen einige nicht-traditionelle Kreditgeber Kleinunternehmer aus, die schnelles Geld benötigen. Es ist wichtig, potenziell räuberische Kreditgeber zu identifizieren, bevor Sie bei ihnen einen Kredit aufnehmen. Es stimmt zwar, dass einige Kreditgeber weniger transparent sind, es gibt jedoch viele seriöse Arten alternativer Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmenskredite, darunter Crowdfunding, Zuschüsse, CDFIs wie Accion Opportunity Fund, einige umsatzbasierte Finanzierungsanbieter und Peer-to-Peer-Kredite.
• Wie schwierig ist es, eine alternative Finanzierung zu erhalten? Es hängt davon ab, welche Art von Finanzierung Sie anstreben und wie organisiert Ihre Finanzen, Ihr Storytelling und Ihr Netzwerk sind. Wenn Sie beispielsweise eine gut ausgearbeitete Geschichte für Ihr Unternehmen haben, einen Plan für die Verwendung des von Ihnen beantragten Geldes haben und Ihre Finanzdokumente fertig sind, sollte die Beantragung eines Geschäftskredits oder Zuschusses relativ günstig sein Aufzug. Bei Crowdfunding und Peer-to-Peer-Krediten müssen Sie sich und Ihr Unternehmen in der Regel bei potenziellen Geldgebern in Ihrem Netzwerk umfassend vermarkten, was viel Networking und Storytelling bedeutet. Es hängt alles von den Stärken von Ihnen und Ihrem Team sowie dem Grad Ihrer Finanz- und Marketingorganisation ab.
• Woher weiß ich, dass ich bereit bin, eine Finanzierung für mein Unternehmen zu suchen? Unternehmer unterschätzen oft die finanzielle Organisation und Vorbereitung, die für den Zugang zu alternativen Finanzierungen erforderlich sind. Abhängig von der Art der alternativen Finanzierung, die Sie beantragen, werden Sie möglicherweise gebeten, Ihre persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen, den Jahresabschluss Ihres Unternehmens, einen Geschäftsplan oder Kapitalverwendungsplan, Finanzprognosen, schriftliche oder aufgezeichnete Geschäftsgespräche, Fotos usw. vorzulegen andere Marketingmaterialien. Zusätzlich zur Vorbereitung dieser Dokumente vor Ihrer Bewerbung müssen Sie Ihre Kreditauskunft, ihre Stärken und Schwächen verstehen. Seien Sie bereit, die Geschichte Ihres Unternehmens aus vielen Blickwinkeln zu erzählen, einschließlich der Geschichte der Menschen, Produkte oder Dienstleistungen, Kunden, Geschichte und Finanzen.

Erkundung innovativer Finanzierungsmöglichkeiten

Es gibt Hunderte von Möglichkeiten, ein Unternehmen zu finanzieren, aber dies sind die gängigsten kreativen Finanzierungsoptionen für Kleinunternehmer. Lassen Sie uns ihre Vor- und Nachteile untersuchen, um herauszufinden, wie sie für Ihr Unternehmen funktionieren können. Bevor Sie Ihre alternative Finanzierungsreise beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie die Fragen kennen, die Sie jedem Kreditgeber oder jeder Fundraising-Plattform stellen müssen, um den Rückzahlungsprozess, die Gebühren, den Zeitplan und den effektiven Jahreszins vollständig zu verstehen.

Crowdfunding

Crowdfunding-Plattformen ermöglichen es Ihnen, Gelder direkt von Unterstützern zu sammeln, die für Ihre Kampagne spenden. Erfolgreiche Crowdfunding-Bemühungen haben in der Regel überzeugende Geschichten, die Unterstützer anziehen. Viele Kampagnen bieten Anreize für Spenden, indem sie als Gegenleistung für Beiträge entweder Belohnungen oder Eigenkapital anbieten.

• Am besten geeignet für : Unternehmen mit einer starken Markengeschichte oder Community-Anziehungskraft.
• Schlüssel zum Erfolg : Ein klarer Pitch, professionelle Visuals, konsistente Kampagnenaktualisierungen, ein großes persönliches und berufliches Netzwerk, ein robuster Marketingplan für die Kampagne.
• Beispiele: Beliebte Crowdfunding-Plattformen sind Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe.

Einnahmenbasierte Finanzierung (RBF)

Die einkommensbasierte Finanzierung ist aufgrund der Art der Rückzahlung eine einzigartige Art von Darlehen. Sie erhalten im Voraus Kapital im Austausch für einen Prozentsatz zukünftiger Einnahmen oder Verkäufe. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten passen sich die Rückzahlungen an den Cashflow an.

• Geeignet für : Unternehmen mit stabilen Einnahmen über ihren Zahlungsabwickler (Kreditkartenverkäufe), aber begrenzten Sicherheiten. In der Regel am besten für Unternehmen geeignet, die eine enge Beziehung zu ihrem Zahlungsabwickler haben.
• Schlüssel zum Erfolg : Nachweis konsistenter Einnahmen über Ihren Zahlungsabwickler.
• Beispiele: PayPal und viele Point-of-Sales-Systeme (POS) oder Zahlungsabwickler bieten umsatzbasierte Finanzierungen an, die auch als Cashflow-Darlehen oder Barvorschüsse von Händlern bezeichnet werden.

Zuschüsse für kleine Unternehmen

Zuschüsse sind eine Finanzierungsform, die keiner Rückzahlung bedarf. Die meisten Zuschüsse haben ein Thema oder spezifische Anforderungen, z. B. bestimmte Gruppen oder Unternehmenstypen, z. B. von Frauen geführte oder von Minderheiten geführte Unternehmen, Branchentypen wie Restaurants; oder Orte wie City of Atlanta.

• Geeignet für : Jedes Unternehmen, das bereit ist, die nötige Zeit zu investieren, um Zuschüsse zu finden und zu beantragen.
• Der Schlüssel zum Erfolg : Die Zulassungskriterien erfüllen, eine überzeugende Geschäftsgeschichte erzählen und Fristen einhalten.
• Beispiele: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, Branchenorganisationen und lokale Regierungsbehörden.

Peer-to-Peer-Kredite

Online-Plattformen bringen Kleinunternehmer mit Einzelinvestoren zusammen, die bereit sind, Kredite zu ausgehandelten Zinssätzen zu finanzieren.

• Geeignet für : Unternehmer mit einer guten Bonitätshistorie und moderatem Finanzierungsbedarf.
• Schlüssel zum Erfolg : Präsentieren klarer Rückzahlungspläne und Geschäftsfähigkeit.
• Beispiel: Kiva.org, Upstart.

Wählen Sie die richtige Option für Ihr Unternehmen

Bevor Sie irgendeine Form von Kapital beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Option für Ihr Unternehmen ausgewählt haben. Jede Form der Unternehmensfinanzierung hat ihre Vor- und Nachteile, genau wie jedes Unternehmen seine individuellen Bedürfnisse hat. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, welchen innovativen Finanzierungsweg Sie einschlagen möchten, die folgenden Strategien:

• Analysieren Sie Ihren Bedarf : Wie viel Fördermittel benötigen Sie und wofür werden diese verwendet? Suchen Sie langfristiges Wachstumskapital oder eine kurzfristige Cashflow-Entlastung? Erwägen Sie die Erstellung einer Entscheidungsmatrix, um Ihre Finanzierungsoptionen im Vergleich zu Ihren Geschäftsanforderungen zu analysieren.
• Informieren Sie sich über Ihre Optionen : Wie funktionieren die einzelnen Optionen für Ihr Geschäftskapital? Sind Sie mit den Details, Anforderungen und Prozessen der einzelnen Optionen vertraut? Stellen Sie sicher, dass Sie die Vor- und Nachteile aller Ihrer Finanzierungsoptionen verstehen, bevor Sie fortfahren.
• Bewerten Sie Ihre Unternehmensstruktur : Ist Ihr Unternehmen für Zuschüsse qualifiziert, die an bestimmte Strukturen wie Sozialunternehmen oder Hybridmodelle gebunden sind?
• Bewerten Sie die Nachhaltigkeit : Stellen Sie sicher, dass die Finanzierungsoption die langfristige finanzielle Gesundheit unterstützt, anstatt unmittelbare, nicht tragfähige Schulden zu schaffen.
• Berechnen Sie Ihren potenziellen ROI (Return on Investment): Lohnt sich der Aufwand? Stellen Sie sicher, dass alle Zuschuss- oder Darlehensmöglichkeiten das Potenzial haben, eine erhebliche Rendite für Ihre Zeit- und Geldinvestition in die Bearbeitung dieser Anträge zu erzielen. Sehen Sie sich diese Tipps zum Verfassen überzeugender Kredit- und Zuschussanträge an.

Häufige Herausforderungen bei der Beantragung von Fördermitteln

Möglicherweise müssen Sie einige Hürden überwinden, wenn Sie daran arbeiten, eine innovative Finanzierung für Ihr Unternehmen sicherzustellen. Hier sind einige Tipps zur Bewältigung dieser häufigen Herausforderungen:

Demonstrieren Sie finanzielle Glaubwürdigkeit

Kreditgeber und Investoren nutzen Ihren Antrag, um die Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, mit der Sie ihren Kredit zurückzahlen werden. Sie können Ihre finanzielle Glaubwürdigkeit stärken, indem Sie:

• Verbessern Sie Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit.
• Organisieren Sie genaue Finanzunterlagen und Prognosen.
• Beantragen Sie Kreditbeträge, die Sie bequem zurückzahlen können.
• Entwickeln Sie einen klaren Rückzahlungs- oder Wachstumsplan.

Erstellen Sie eine Erfolgsgeschichte

Storytelling ist für die Sicherung vieler alternativer Finanzierungsformen wie Crowdfunding oder Förderanträge von entscheidender Bedeutung. Eine überzeugende Erzählung sollte Folgendes umfassen:

• Ihre Mission und Werte. Teilen Sie unbedingt alle relevanten persönlichen Geschichten oder Anekdoten mit.
• Spezifische Möglichkeiten, wie die Finanzierung die Wirkung oder das Wachstum vorantreibt. Teilen Sie ihnen mit, wie Sie mit dieser Finanzierung Kunden, Investoren oder Unterstützern besser dienen können.
• Authentische persönliche Note, die Ihr Publikum anspricht. Videos und Fotos sind, sofern erlaubt, eine tolle Möglichkeit, Ihre Geschichte zu ergänzen.

Erzählen Sie Ihre Finanzgeschichte

Es reicht nicht aus, die Geschichte Ihres Unternehmens zu teilen. Sie müssen auch bereit sein, die finanzielle Geschichte Ihres Unternehmens anhand von Finanzdokumenten wie Steuererklärungen, Finanzprognosen, Plänen zur Mittelverwendung und Ihren Finanzberichten zu erzählen. Machen Sie sich mit diesen Dokumenten vertraut, auch wenn Sie einen Buchhalter haben. Möglicherweise müssen Sie im Rahmen eines Zuschuss- oder Darlehensantrags Fragen zu Ihren Unterlagen beantworten.

Seien Sie hartnäckig

Insbesondere Förderanträge können wettbewerbsintensiv und zeitaufwändig sein. Speichern Sie frühere Bewerbungsunterlagen, damit Sie Ihren Pitch im Laufe der Zeit verfeinern und wiederverwenden können. Dies wird künftige Anwendungen auf lange Sicht deutlich einfacher machen.

Praxistipps für eine erfolgreiche Bewerbung

Wenn Sie mit Ihren Förderanträgen erfolgreich sein wollen, müssen Sie konzentriert und gut vorbereitet sein. Befolgen Sie diese Schritte, um Ihre Chancen zu verbessern:

Kennen Sie Ihre Zahlen

• Verstehen Sie Ihren Cashflow, Ihre Umsatzprognosen und Ihren Finanzierungsbedarf.
• Bereiten Sie eine konkrete Frage vor, z. B. „Ich benötige 10.000 US-Dollar, um in automatisierte Maschinen zu investieren, die die Produktion um 20 % steigern.“

Organisieren Sie Ihre Dokumente

• Halten Sie Jahresabschlüsse, Steuerunterlagen und Geschäftspläne jederzeit griffbereit.
• Aktualisieren Sie die Informationen regelmäßig, um sie an die aktuellen Ziele anzupassen.

Personalisieren Sie Anwendungen

• Passen Sie jede Anwendung an die jeweilige Zielgruppe an. Seien Sie effizient, indem Sie Materialien aus früheren Bewerbungen wiederverwenden (sofern vorhanden). Stellen Sie jedoch sicher, dass Ihre Bewerbung den Zielen der Organisation entspricht, bei der Sie sich bewerben.
• Betonen Sie, wie Ihr Unternehmen mit den Zielen des Programms oder Kreditgebers übereinstimmt.

Machen Sie den ersten Schritt zur kreativen Finanzierung

Die richtigen Strategien zur Unternehmensfinanzierung für Ihr Unternehmen sind nicht immer offensichtlich. Aber wenn Sie recherchieren und Ihre Optionen und Ihre Geschäftsanforderungen abwägen, werden Sie die beste Option für Sie finden. Innovative Finanzierungsoptionen können maßgeschneiderte Lösungen bieten, die Ihren Geschäftszielen und -werten entsprechen. Ganz gleich, ob Sie sich mit Crowdfunding, Zuschüssen oder umsatzbasierter Finanzierung beschäftigen: Vorbereitung und Beharrlichkeit sind der Schlüssel zum Erfolg.