Bargeldlos machen und wie: UPI im Jahr 2018 und darüber hinaus
Veröffentlicht: 2019-02-19UPI wird bald zum bevorzugten Modus für alle Online-Zahlungen
UPI hat den Markt für viele neue Spieler geöffnet
SEBI gab kürzlich bekannt, dass UPI für IPO-Zahlungen zur Verfügung gestellt wird
Wenn es 2018 einen Game Changer für den indischen Zahlungsraum gab, dann war es zweifellos UPI. UPI hat die Art und Weise revolutioniert, wie Menschen heute über Geld denken, über das Bankenökosystem und die Technologie, die alles überwältigt.
Wir glauben, dass sich die Verbraucher, Regulierungsbehörden, Zahlungsabwickler und Banken bald zu einer neuen Bezugsebene entwickeln werden, die Zusammenarbeit (und nicht Konkurrenz) ermöglichen wird, um Lösungen für die Zukunft zu entwickeln.
Im Dezember 2018 wurden rund 620 Mio. Transaktionen im Wert von über einer Billion durchgeführt, gegenüber 30 Mio. UPI-Transaktionen im September 2017 (laut NPCI). Dies ist die höchste Anzahl an Transaktionen und Beträgen seit der Einführung von UPI im August 2016.
Ich glaube, UPI wird bald zum bevorzugten Modus für alle Online-Zahlungen; Soweit Sie wissen, kann das UPI-Handle auch als Kreditkarte verwendet werden. Im Jahr 2019 wird UPI 2.0 zum Mainstream werden – es wird nicht nur größere Transaktionsvolumina antreiben, sondern auch die P2M-Akzeptanz deutlich steigern.
Mit UPI 2.0 wissen wir, dass der Markt bereit für einen weiteren Umbruch ist, und wir möchten Ihnen das als Erste mitteilen. Schauen wir uns also die Zahlen an – sollen wir?
7x Wachstum der UPI-Akzeptanz im Laufe des Jahres!
Um zu verstehen, wie gut UPI als Online-Zahlungsmethode angenommen wurde, haben wir uns den GMV aus UPI-Zahlungen für den Zeitraum Januar bis Dezember 2018 angesehen.
Basierend auf dem GMV von UPI für Januar sehen wir, dass die Plattform in den zwölf Monaten ein über 7-faches Wachstum erzielt hat. Während das Wachstum stetig war, gab es in den Monaten September bis Dezember enorme Spitzen bei den UPI-Zahlungen.
Dieser Anstieg wird auch deutlich, wenn wir die monatliche Veränderung des GMV aus UPI-Zahlungen grafisch darstellen. Am stärksten war diese Veränderung in den Monaten Mai 2018 (44 %) und Dezember 2018 (45 %).
UPI 2018: Google Pay regierte!
UPI hat den Markt für viele neue Spieler geöffnet. Letztes Jahr war es BHIM, das das Quartier regierte – was mit dem Druck, den es von den Machthabern erhielt. 2018 war jedoch das Jahr von Google Pay.
Bei Razorpay erfolgten 62 % aller UPI-Zahlungen im Jahr 2018 über Google Pay; während der letztjährige Gewinner BHIM nur magere 4 % der Kürzung mit nach Hause nahm. PhonePe behält immer noch seinen zweiten Platz, während Paytm die Leiter auf die dritte Position hochgesprungen ist – letztes Jahr war es weit darunter platziert.
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Indische Startups nehmen Abkürzungen bei der Jagd nach Finanzierung
Der indische Verbraucher verlangt heute mehr von seinen Bezahl-Apps als je zuvor. Google konnte den Markt monopolisieren, indem es eine intelligente Kombination von Funktionen anbietet – Audio-QR für P2P-Zahlungen, Sprachoptionen für seine App und sofortige Bankdarlehen.
Es ist in der Tat an der Zeit, dass auch die anderen Brieftaschen ihre Socken hochziehen und anfangen, ihren Verbrauchern mehr anzubieten, um sie zurückzugewinnen.
UPI vs. Karten: Wird UPI Kartentransaktionen zunichte machen?
Aus unserem Bericht vom letzten Jahr wissen wir, dass UPI ein Wallet-Killer ist. Jetzt hat UPI auch Karten und Net Banking Marktanteile weggenommen. Wir sehen bereits, dass die Kreditkartendurchdringung in Indien abnimmt und die Kosten für eine von Banken ausgestellte Kreditkarte hoch und mobil-unfreundlich sind.
Von einem Beitrag von 2 % zum gesamten GMV auf unserer Plattform im Januar dieses Jahres wuchs UPI auf 14 % des GMV Ende Dezember 2018. Der GMV-Anteil von Karten fiel dagegen von 74 % zu Beginn des Jahres Jahr auf 55 % per Ende Dezember 2018.
Der Effekt zeigte sich auch im Average Transaction Value (ATV) von Kartenzahlungen. Als wir den ATV von UPI- und Kartenzahlungen für Januar 2018 mit 1,0 bewerteten, stellten wir fest, dass der ATV von UPI-Zahlungen bis November auf 1,6 stieg, der ATV von Kartentransaktionen jedoch bis zum Ende des gleichen Zeitraums auf 0,6 gefallen war.
Ein Großteil der Kartentransaktionen wird für Abonnements (wiederkehrende Gebühren) verwendet. Die Einführung von UPI 2.0 hat einen Punkt verpasst, indem wiederkehrende Zahlungen nicht berücksichtigt wurden, aber es wäre interessant zu sehen, ob Kartenzahlungen noch weiter sinken, wenn UPI diese Funktion ebenfalls anbietet.
UPI-Einführung: Wie schneidet es in den Städten ab?
Wir wissen, dass die Tier-1-Städte in Indien immer die ersten sind, wenn es um die digitale Einführung geht. dank besserer Infrastruktur, digitaler Durchdringung, Bildung und Sensibilisierung. Aber wenn es um UPI geht, hat sich der Trend geändert und wie!
Vor weniger als einem Monat zeigte der Prozentsatz der UPI-Benutzer in Tier-2- und Tier-3-Städten ein unerwartetes Muster: 87 % in Tier-1-Städten, gefolgt von 13 % in Tier-2- und Tier-3-Städten (gegenüber 1 % im Januar). '18) – UPI hat das Potenzial, das Leben in Tier-2- und Tier-3-Städten einfacher zu machen.
Elf Monate später nutzen 11 % der Tier-2-Benutzer UPI und der Tier-1-Prozentsatz ist deutlich auf 87 % gesunken. Die Einfachheit von UPI-Zahlungen und die Verwendung von Umgangssprachen haben viel zur zunehmenden UPI-Akzeptanz in kleineren Städten beigetragen; Dies beweist, dass es selbst in den kleinen Teilen des Landes einen riesigen Markt für UPI und UPI-basierte Apps gibt.
UPI im Jahr 2019: Die Vorhersagen
Es ist offensichtlich, dass die UPI-Nutzung mit der Zeit nur noch erheblich zunehmen wird. Die Abonnementbranche wartet darauf, dass wiederkehrende Gebühren auf UPI akzeptiert werden. SEBI gab kürzlich bekannt, dass UPI für IPO-Zahlungen zur Verfügung gestellt wird. WhatsApp wird UPI-Zahlungen (derzeit in der Beta-Version) in Kürze für seine Verbraucherbasis von über 200 Millionen Nutzern verfügbar machen. Dies könnte der bisher größte Schub für die digitale Zahlungslandschaft in Indien sein.
Wir erwarten auch, dass Google Pay Mikrokredite über die in UPI 2.0 eingeführte Überziehungsmöglichkeit einführt. Neben neuen Funktionen und Updates wird sich auch das Verbraucherverhalten in Bezug auf UPI ändern. Ihr UPI-Handle könnte sehr bald mehr als nur ein Zahlungsmittel sein – es könnte beispielsweise Ihre Kreditkarte ersetzen.
UPI könnte daher zur De-facto-Methode aller Online-Zahlungen werden. Und zu beobachten, wie andere Zahlungsarten aufholen oder ihren Verbrauchern mehr UPI-basierte Angebote bieten, wird in der Tat für ein gutes Jahr 2019 sorgen!
*Alle Daten in diesem Blogbeitrag stammen aus Transaktionen, die auf Razorpay durchgeführt wurden*