Inmitten der Bargeldknappheit verzeichnen mobile Geldbörsen einen erheblichen Rückgang, da die Benutzer vor dem vollständigen KYC zurückschrecken
Veröffentlicht: 2018-04-19Laut Branchenschätzungen liegt der Rückgang der Anzahl der Wallet-Benutzer bei etwa 80 %
Trotz Demonetarisierung bleibt Bargeld nach wie vor das wichtigste Zahlungsmittel in Indien, wie die derzeitige Geldknappheit im Land zeigt. Am Rande scheint es, dass die Transaktionen von mobilen Geldbörsen aufgrund strengerer KYC- Normen, die die RBI im vergangenen Oktober eingeführt hat, erheblich zurückgegangen sind.
Branchenschätzungen zufolge lag der Rückgang in Bezug auf die Anzahl der Nutzer digitaler Geldbörsen bei etwa 80 % bis 90 % und ist größtenteils darauf zurückzuführen, dass die meisten Kunden vor einer vollständigen KYC-Authentifizierung zurückschrecken.
Insbesondere beinhaltet der Abschluss des KYC die Verknüpfung der Aadhaar-Karte und der PAN-Karte mit den mobilen E-Wallet-Anwendungen. Die RBI hatte zuvor erklärt, dass die Kunden, die nicht bereit sind, dem KYC-Prozess zu folgen, ihre PPI-Konten schließen und das Guthaben auf ihre jeweiligen Bankkonten überweisen lassen könnten.
Beispielsweise hat der Bereich für digitale Zahlungen von Amazon India, Amazon Pay, einen beträchtlichen Rückgang der Bargeldladung in die E-Wallet erlebt. Ein Sprecher des E-Commerce-Riesen kommentierte die Angelegenheit gegenüber ET : „ Bargeldbelastungen sind um 95 % zurückgegangen. Dies wird langfristig zu einer geringeren Akzeptanz digitaler Zahlungen führen, insbesondere wenn wir weiter in kleinere Städte und Gemeinden expandieren. Wir verpassen die Gelegenheit, Kunden anzusprechen, die normalerweise keine elektronischen Instrumente verwenden.“
Die obligatorische vollständige KYC-Anforderung hat viele Kunden abgeschreckt, die nun mehr auf Nachnahme umsteigen. Übrigens machten Nachnahmen nach der Demonstration der Monetarisierung im November 2016 40 % der gesamten Transaktionen von Amazon India aus. In den Monaten seitdem ist sie jedoch wieder auf 60 % gestiegen, behauptete der Sprecher des Unternehmens.
Eine E-Mail-Anfrage, die Inc42 an das Kommunikationsteam von Amazon India schickte, führte bis zum Zeitpunkt der Veröffentlichung zu keiner Antwort.
Bipin Preet Singh, CEO von MobiKwik , schloss sich der Aussage von Amazon India an: „Der Anteil der Personen, die zumindest einige Ausweisdokumente bei uns eingereicht haben, liegt bei fast 40 % unserer gesamten Benutzer. Bis Ende dieses Jahres hoffen wir, dass wir die Transaktion verdoppeln können.“
Zu diesem Thema fügte Sunil Kulkarni, Joint Managing Director von Oxigen Services, das eine Brieftasche für Inlandsüberweisungen betreibt, hinzu: „Der Branchendurchschnitt liegt immer noch im niedrigen einstelligen Bereich für die Anzahl der Personen, die ihre KYC von der Gesamtzahl durchgeführt haben der Nutzer mobiler Geldbörsen.“
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Laut einer anderen Person, die der Entwicklung nahe steht, sind von allen Wallet-Konten im Land nur etwa 15 % vollständig KYC-konform. Er sagte und bat um Anonymität: „Wenn die Interoperabilität Realität geworden wäre, hätten wir den Kunden sagen können, dass die Durchführung eines vollständigen KYC von Vorteil ist, da er damit Zahlungen an mehreren Händlerstandorten tätigen könnte, aber die Interoperabilitätsrichtlinien müssen noch von der RBI kommen.“
Übrigens hat die RBI das Ziel, die Interoperabilität digitaler Geldbörsen bis April 2018 zu erreichen. Gemäß der im Oktober 2017 veröffentlichten Leitlinie der RBI sollten digitale Geldbörsen innerhalb von sechs Monaten interoperabel werden.
Eines der größten Probleme bei digitalen Zahlungen war die Tatsache, dass eine Brieftasche für mobile Benutzer, beispielsweise von Paytm, nur mit einem anderen Paytm- Benutzer und nicht mit einem MobiKwik- oder FreeCharge- Benutzer Transaktionen durchführen kann.
Mit dem Inkrafttreten dieser Richtlinien werden Transaktionen zwischen Wallets möglich. Durch die Interoperabilität von Wallets kann man problemlos Geld zwischen Wallets transferieren, sodass es bei Bedarf verwendet werden kann. Im Rahmen dieses Prozesses sollen auch Prepaid-Karten interoperabel gemacht werden.
Der anhaltende Umbruch im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs
Seit die RBI im vergangenen Oktober strengere KYC-Richtlinien für Benutzer digitaler Zahlungen herausgegeben hat, hat die Branche einige große Umwälzungen erlebt. Wie zuvor von Inc42 berichtet , hatte sich die Reserve Bank of India (RBI) geweigert, die Frist für KYC (Know Your Customer) über den 28. Februar 2018 hinaus zu verlängern, mit der Begründung, dass bereits genügend Zeit eingeräumt worden sei, um die vorgeschriebenen Richtlinien einzuhalten.“
Um die Verwirrung noch zu verstärken, verlängerte der Oberste Gerichtshof des Landes am 13. März 2018 die Frist für die obligatorische Verknüpfung der Aadhaar Card, um verschiedene staatliche Dienstleistungen und Sozialleistungen in Anspruch zu nehmen. Berichten zufolge sind mehr als 50 % der PPIs immer noch nicht KYC-konform.
Zuletzt hat die RBI alle Zahlungssystembetreiber des Landes aufgefordert , Daten – die ihre Kunden betreffen – innerhalb Indiens zu speichern . Der Schritt zielt darauf ab, sicherzustellen, dass Benutzerdaten vor Datenschutzverletzungen geschützt bleiben. Gemäß der Richtlinie haben die Zahlungssystemunternehmen sechs Monate Zeit, um die neu veröffentlichten Normen einzuhalten.
Dies kommt zu einer Zeit, in der digitale Transaktionen in Indien auf dem Höhepunkt sind. Laut RBI wurden im Januar 2018 Transaktionen im Wert von 2 Billionen Dollar (131,95 Billionen INR) auf mobilen Geldbörsen durchgeführt. Dies steht in scharfem Kontrast zu den 1,9 Billionen Dollar (125,51 Billionen INR) im Dezember 2017.
Laut den neuesten Daten verzeichnete die UPI-fähige App BHIM im Geschäftsjahr 2017-18 1 Milliarde Transaktionen und überschritt damit den Wert von 15,36 Milliarden US-Dollar (1 Billion INR).
Laut einem aktuellen Bericht von Google und der Boston Consulting Group wird der Sektor für digitale Zahlungen bis 2020 voraussichtlich 500 Mrd. USD erreichen und 15 % zum indischen BIP beitragen . Ein Bericht der Credit Suisse prognostiziert, dass der Markt, der derzeit rund 200 Mrd. USD wert ist, voraussichtlich um das Fünffache wachsen und bis 2023 1 Mrd. USD erreichen wird.
Während die Einführung der Interoperabilität den digitalen Geldbörsen im Land einen enormen Schub verleihen würde, führen die derzeit strengeren KYC-Normen dazu, dass Benutzer vor diesen digitalen Zahlungslösungen zurückschrecken und sich stattdessen für Barzahlungen entscheiden. Wie sich das auf das Wachstum des Sektors und den Übergang Indiens zu einer bargeldlosen Wirtschaft auswirken würde, bleibt abzuwarten.