KKMU-Finanzierung und Fahrplan für 2021
Veröffentlicht: 2021-01-01Traditionelle Kreditgeber wie Banken und NBFCs werden zunehmend risikoaverser, was sich nachteilig auf die Kreditauszahlung an zahlungsunfähige Unternehmen auswirkt
Politische Reformen und Innovationen in der Kreditinfrastruktur sind unerlässlich, um ein Ökosystem zu schaffen, das die Geschäftstätigkeit und den problemlosen Zugang zu Kapital erleichtert
Durch die Integration von Technologie in verschiedene Geschäftsfunktionen können KKMU Prozesse automatisieren und rationalisieren und ihre betriebliche Effizienz steigern
KKMU sind das Rückgrat der indischen Wirtschaft und spielen eine zentrale Rolle bei der Schaffung von Arbeitsplätzen und einer gerechten Entwicklung. Aufgrund des fehlenden Zugangs zu zeitnahen, kostengünstigen formellen Krediten konnte der Sektor sein wahres Potenzial jedoch nicht ausschöpfen. Ohne angemessene Finanzierung können kleine Unternehmen nicht in Technologie investieren, Arbeitskräfte weiterbilden und die Infrastruktur verbessern.
KKMU sind auch einer der am schlimmsten betroffenen Sektoren in der Covid-19-Pandemie aufgrund schwerer Liquiditätsengpässe und geringer Nachfrage, die durch nachfolgende Sperren und eine weltweite Konjunkturabschwächung verursacht wurden.
Während wir uns auf den Beginn des neuen Jahres vorbereiten, ist es an der Zeit, einen Fahrplan für Erholung und Wachstum für diesen dynamischen Sektor zu erstellen, der für die Verwirklichung der indischen Vision der wirtschaftlichen Eigenständigkeit von entscheidender Bedeutung ist.
Finanzierungsinstrumente und Ökosystem
Traditionelle Kreditgeber wie Banken und NBFCs werden zunehmend risikoaverser, was sich nachteilig auf die Kreditauszahlung an zahlungsunfähige Unternehmen auswirkt. In Ermangelung einer ausreichenden Kredithistorie und relevanter Aufzeichnungen verlangen Banken angemessene Sicherheiten, die kleine Unternehmen möglicherweise nicht besitzen. Ergebnis? Hochpreisige Kredite oder Rückgang des Kreditflusses.
Cashflow-basierte Kredite, eine Alternative zu vermögensbasierten Krediten, können dazu beitragen, die Kreditlücke zu verringern, da die Kreditgeber in diesem Modell anstelle des Geschäftsvermögens die prognostizierten zukünftigen Cashflows der Kreditnehmer berücksichtigen. Mit innovativen Kreditmodellen und den richtigen Fintech-Partnern können Banken Cashflow-basierte Kredite anbieten, die dem doppelten Zweck dienen, Kredite an KKMU zu vergeben und gleichzeitig das Risiko von NPAs zu verringern.
Politische Reformen und Innovationen in der Kreditinfrastruktur sind unerlässlich, um ein Ökosystem zu schaffen, das die Geschäftstätigkeit und den problemlosen Zugang zu Kapital erleichtert. Nehmen Sie zum Beispiel das Open Credit Enablement Network oder das OCEN-Protokoll.
OCEN wurde eingeführt, um Kredite zu demokratisieren, und besteht aus einer Reihe von APIs, die Kreditgeber und Marktplätze verbinden und ihnen dabei helfen, innovative, kostengünstige Kredite digital für KKMU anzubieten. OCEN ist eine Kreditschiene, die ein gemeinsames Protokoll für Kreditgeber einrichtet und dazu beiträgt, den Kreditantragsprozess zu standardisieren und ihn schneller und nahtloser zu machen. OCEN zielt darauf ab, Indiens Kreditinfrastruktur zu digitalisieren und Kreditgebern dabei zu helfen, Kleinkredite anzubieten.
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Eine weitere bahnbrechende Initiative zur Umgestaltung des Kreditökosystems ist GeM Sahay, eines der Pilotprojekte des OCEN. Es handelt sich um eine staatliche E-Marktplatz-Plattform, die es LSP (Loan Service Providers) ermöglicht, kleinen Unternehmen erschwingliche Kredite anzubieten.
Digitale Transformation von KKMU
Covid-19 hat die Notwendigkeit einer digitalen Transformation für die Geschäftskontinuität gezeigt. Da Kunden nahtlosere, kontaktfreie und sichere Dienste fordern, müssen kleine Unternehmen auf Technologie setzen und ihre Geschäftsmodelle überdenken. Während des Lockdowns haben viele Offline-Geschäfte ihre Websites oder Apps gestartet oder Shops auf Online-Marktplatzdiensten eingerichtet, um End-to-End-Online-Einkaufserlebnisse mit digitalen Zahlungsmöglichkeiten anzubieten.
Die Digitalisierung ist der Schlüssel zur Erholung, Widerstandsfähigkeit und Wettbewerbsfähigkeit von KKMU in der Zeit nach der Pandemie. Eine robuste digitale Präsenz hilft KKMU, ihre Präsenz über Regionen hinweg zu erweitern und maximalen Komfort und problemlosen Kundenservice zu bieten. Durch die Einrichtung einer Online-Präsenz schaffen KKMU auch einen digitalen Fußabdruck, der für den Zugang zu formellen Krediten unerlässlich ist.
Durch die Integration von Technologie in verschiedene Geschäftsfunktionen können KKMU Prozesse automatisieren und rationalisieren und ihre betriebliche Effizienz steigern. Die Einführung von Cloud-Services, CRM-, Buchhaltungs- und ERP-Systemen kann ihnen dabei helfen, verbesserte Services schneller und zu geringeren Kosten bereitzustellen. In Zukunft ist eine zentrale Anstrengung erforderlich, um die digitale Kompetenz von MSMEs zu verbessern, ihr technologisches Know-how zu erweitern, Arbeitskräfte weiterzubilden und die Einführung von New-Age-Technologien wie KI, Big Data Analytics, IoT-Lösungen und mehr zu beschleunigen.
Rolle von Banken und NBFCs
Mit der Einführung des neuen Co-Lending-Modells (CLM) können Banken jetzt gemeinsam mit registrierten NBFCs und HFCs Kredite vergeben, um KKMU ohne und ohne Bankverbindung Kredite zu gewähren. Dies ist eine potenzielle Win-Win-Situation für alle Parteien: Banken können breitere Märkte ohne enorme Betriebskosten bedienen, indem sie von der größeren Reichweite, dem Umfang, den operativen Fähigkeiten und den technologischen Fähigkeiten von NBFCs profitieren, die eine bessere Konnektivität auf der letzten Meile gewährleisten. Andererseits können NBFCs, die mit einer Liquiditätskrise konfrontiert sind, von angemessener Liquidität und finanzieller Unterstützung durch Banken profitieren.
Die Einführung von Technologie durch Kreditgeber kann die Kreditauszahlungsprozesse schneller, sicherer und bequemer machen und gleichzeitig ihr Risiko verringern. Kreditgeber können den Bedarf an persönlichen Interaktionen reduzieren, indem sie digitale Schnittstellen aufbauen, die die Betriebskosten senken und KKMU auch an abgelegenen Standorten bedienen.
Digitale Kreditgeber können Technologien einsetzen, um Kreditnehmer zu authentifizieren und ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten, indem sie Daten aus alternativen Quellen wie dem Online-Verhalten verwenden. Dies verringert ihre Abhängigkeit von formellen Datendokumenten und ist ein Segen für KKMU mit dünnen Dateien.
Digitale Kreditgeber können auch die Leistungsfähigkeit bahnbrechender Technologien wie KI, ML und Big-Data-Analysen nutzen, um ein umfassenderes Kreditnehmer-Risikoprofil zu erstellen und das Risiko von Betrug und Kreditausfällen zu erkennen und zu mindern. Ein verbessertes Rahmenwerk für das Risikomanagement bedeutet eine schnellere und fundiertere Entscheidungsfindung bei der Kreditvergabe.
Der rechtzeitige Zugang zu angemessenem Kapital kann indische KKMU sowohl national als auch global zu neuen Erfolgshöhen führen und sich wirklich für die finanzielle Inklusion einsetzen.