Wie intelligente grenzüberschreitende Zahlungen es indischen Unternehmern ermöglichen können, auf der globalen Bühne zu glänzen
Veröffentlicht: 2020-12-28Mit der ständig wachsenden Zahl grenzüberschreitender KMUs ist der Bedarf an nahtlosen und effizienten Zahlungslösungen gestiegen
Die nächste Stufe der Fintech-Entwicklung wäre im B2B- und grenzüberschreitenden Zahlungsbereich mit ständig steigender Nachfrage
Es ist wichtig, dass das Unternehmen den geeigneten Zahlungsdienstleister entsprechend den Anforderungen des Unternehmens zur Kenntnis nimmt und effektiv auswählt
Jede dynamische Wirtschaft auf der ganzen Welt verfügt über ein starkes Ökosystem kleiner und mittlerer Unternehmen, die erheblich zum Wachstum des Landes beitragen. Mit geschätzten über 42,5 Millionen KMUs in Indien bilden KMUs einen entscheidenden Teil unseres Wirtschaftsmotors, der unser Wachstum auf den heimischen und globalen Märkten antreibt. Covid-19 hat die Verbrauchernachfrage nach Produkten und Dienstleistungen erheblich beeinträchtigt, und KMU waren gezwungen, ihren Kurs zu korrigieren und ihre Zielmärkte anders zu betrachten. Die Beschleunigung der Digitalisierung und das zunehmende Verständnis digitaler Geschäftsmethoden haben dazu geführt, dass KMUs, von Leinenherstellern in Karur bis hin zu Sportartikelherstellern in Meerut, digital werden und weltweit erfolgreich sind.
Beispielsweise hat Indien die Chance, das Potenzial des globalen E-Commerce-Wachstums zu erschließen, und es wird geschätzt, dass es bis 2034 zum zweitgrößten E-Commerce-Markt wird. Indiens E-Commerce-Exporte werden bereits auf über 1 Mrd. USD geschätzt und wachsen schnell.
Mit einer ständig wachsenden Zahl von grenzüberschreitenden KMUs ist der Bedarf an nahtlosen und effizienten Zahlungslösungen gestiegen.
Der indische Fintech-Bereich hat mit dem Aufstieg von Wallet-Playern und Technologien wie UPI den Weg für die Entwicklung von New-Age-Technologie bei Verbraucherzahlungen aufgezeigt. Die nächste Stufe dieser Entwicklung wäre der Bereich B2B und grenzüberschreitende Zahlungen mit einer ständig steigenden Nachfrage indischer KMU nach einem besseren und vereinfachten digitalisierten Ökosystem.
Verständnis der grenzüberschreitenden Zahlungsanforderungen für Ihr digitales Geschäft
Beginnen wir mit der Definition von grenzüberschreitenden Zahlungen. Grenzüberschreitende Zahlungen sind Transaktionen, bei denen der Zahlungsempfänger und der Transaktionsempfänger in unterschiedlichen Ländern ansässig sind. Die Transaktionen können zwischen Kunden und Händlern, Unternehmen und ihren Anbietern stattfinden, die Gelder über Gebiete hinweg transferieren möchten. Wenn Sie ein indisches Unternehmen sind, das Produkte für globale Verbraucher herstellt oder KMU und Unternehmen auf der ganzen Welt bedient und global expandieren möchte, ist es von entscheidender Bedeutung, Zahlungen schnell und nahtlos in allen Ländern und in mehreren Währungen akzeptieren zu können Ausrichtung.
Es gibt verschiedene Feature-Speichen im grenzüberschreitenden Zahlungsrad. Jeder von ihnen bietet einen unabhängigen Vorteil in der langen Kette von Geldtransfers an den indischen Exporteur. Es gibt mehrere Begriffe, die bei der Beschreibung von Online-Zahlungen fast synonym verwendet werden:
Zahlungs-Gateways
Ein Service, der einem direkten Käufer hilft, auf Ihrer Website mit einer Checkout-Lösung einzukaufen. Um ein Zahlungs-Gateway zu haben, kann sich ein Händler an einen Zahlungs-Acquirer, einen Zahlungsabwickler oder einen Zahlungsdienstanbieter wenden. Jeder von ihnen bedient unterschiedliche Größen des Kundenvolumens und verfügt über zusätzliche oder benutzerdefinierte Funktionen. Die Herausforderung für ein kleines Unternehmen besteht wirklich darin, seinen Bedarf vorherzusagen und die am besten geeignete Zahlungsgateway-Lösung auszuwählen. Es ist ein komplexer Prozess, wenn die Auswahl schief geht, kann dies entweder zu hohen Kosten oder einem unterdurchschnittlichen Kundenerlebnis führen.
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Zahlungsdienst oder Zahlungssystem
Wenn ein Zahlungsanbieter mehrere Arten von Zahlungs-Gateways – mit unterschiedlichen Funktionen und Preisen – anbietet, wird jede Art als Zahlungsdienst oder Zahlungssystem bezeichnet.
Händler-Konto
Wenn eine Online-Transaktion erfolgreich abgeschlossen ist, wird das Geld vom Konto des Käufers auf Ihr Händlerkonto überwiesen, eine spezielle Art von Bankkonto, das ausschließlich zum Halten von Geldern aus Kredit- und Debitkartentransaktionen verwendet wird. Um Online-Zahlungen zu akzeptieren, müssen Sie normalerweise ein Händlerkonto bei Ihrem Zahlungsanbieter einrichten. Gelder, die sich auf Ihrem Händlerkonto ansammeln, werden regelmäßig auf das Bankkonto Ihrer Organisation überwiesen.
Wie wählt man die richtige grenzüberschreitende Zahlungslösung aus?
Es ist wichtig, dass das Unternehmen den geeigneten Zahlungsdienstleister (PSP) entsprechend den Anforderungen des Unternehmens zur Kenntnis nimmt und effektiv auswählt.
Erreichen
Stellen Sie sicher, dass der von Ihnen gewählte PSP die verschiedenen Märkte und die Währung bedient, in der Sie Geschäfte tätigen möchten.
Unterstützung der Unternehmenseffizienz
Vor kurzem haben Zahlungsanbieter damit begonnen, zusätzliche Vorteile wie Zugang zu Betriebskapital, Verfügbarkeit ausländischer Bankkonten für indische KMU, einfache Verwaltung mehrerer Geschäfte in verschiedenen Regionen mit Funktionen wie Store Manager und die Möglichkeit, die Mehrwertsteuer direkt über die eigenen grenzüberschreitenden Transaktionen zu zahlen, anzubieten. Dienste wie diese können auch dabei helfen, operative Aspekte von Unternehmen zu verwalten und Doppelkonvertierungs-Feeds effektiver zu reduzieren.
Transaktions Gebühren
Die Kostenmodelle von PSPs sind variabel. Sie sollten sicherstellen, dass Sie mit allen festen Gebühren (einschließlich Anmeldegebühren) und variablen Gebühren (einschließlich Währungsumrechnungsgebühren und Stornierungsgebühren) übereinstimmen, bevor Sie den richtigen Zahlungspartner für Ihr Unternehmen auswählen. Außerdem hängen die Transaktionsgebühren auch vom Herkunftsland und den vom Kunden verwendeten Zahlungsmitteln ab. Ein Händler sollte die gesamten Transaktionsgebühren bei jeder grenzüberschreitenden Transaktion verstehen.
Es kann verschiedene Aspekte von Transaktionsgebühren geben, die von verschiedenen PSPs erhoben werden können:
- Anmeldegebühr
- Einrichtungsgebühr
- Monatliche Gebühr
- Gebühr pro Transaktion
- Abrechnungsgebühr
- Monatliche Mindestbeträge
- Nicht qualifizierte Gebühren
- FX-Konvertierungsprovision
- Gateway-Gebühr
- Mindestlaufzeitverträge, die Sie nicht ohne Vertragsstrafen kündigen können
- Rückbuchungen
- Rollierende Reserven
Sicherheit
Dies ist ein entscheidender Aspekt für Ihr Kundenerlebnis. Stellen Sie sicher, dass Ihr PSP die Sicherheitsstandards der Payment Card Industry (PCI DSS) erfüllt. Dieser Schritt würde sicherstellen, dass Ihre Finanztransaktionen und die Ihrer Kunden sicher und geschützt sind.
Zugriff auf Exportdokumentation
Die indische Regierung gewährt indischen Kaufleuten Vorteile für ihre Exporteinnahmen. Um auf diesen Vorteil zugreifen zu können, müssen Unternehmen über relevante Dokumente wie das Foreign Inward Remittance Certificate (FIRC) verfügen. Dieser Prozess kann für viele Händler mühsam sein, da sie diese nach langer Zeit und zu hohen Kosten über Bankpartner beziehen müssen.
Angesichts der zahlreichen Möglichkeiten, die weltweit verfügbar sind, ist das Hinzufügen einer zuverlässigen Lösung für grenzüberschreitende Zahlungen ein wichtiger Schritt, um in einer globalen Welt erfolgreich zu sein. Dies wird es unseren indischen KMU ermöglichen, in Indien für die Welt zu produzieren und im großen Stil erfolgreich zu sein.