PhonePe, BharatPe bereiten sich auf den Ausfall des QR-Codes in der YES-Bankenkrise vor
Veröffentlicht: 2020-03-07Über 16 Millionen Zahlungs-QR-Codes (Stand: 30. November 2019).
PhonePe und BharatPe tragen zusammen mindestens 30 % der gesamten QR-Codes im Land bei
Die RBI hat Abhebungen von YES Bank-Konten eingeschränkt
Während die digitale Zahlungswelle Indien überschwemmt, spielen UPI und QR-Codes eine große Rolle dabei, Händler von der Bargeldwirtschaft in das Online-Zahlungsökosystem zu bringen. Aber da die YES Bank von der Reserve Bank of India unter Moratorium gestellt wird, könnten QR-Code-basierte Zahlungen den größten Schlag erleiden.
Bis zum 30. November 2019 wurden in Indien über 16 Millionen Zahlungs-QR-Codes (Bharat QR sowie proprietäre QRs anderer Zahlungssystembetreiber) eingesetzt. Es wird erwartet, dass die Einführung von QR-Codes in den kommenden Jahren dank mobilbasierter UPI-Zahlungen zusammen mit physischen PoS-Terminals erheblich zunehmen wird. Darüber hinaus prüft und fertigt die Reserve Bank eine pan-indische, interoperable QR-Code-Struktur an. Man kann also mit Sicherheit sagen, dass QR-Codes für Indiens Wachstumspläne für digitale Zahlungen von zentraler Bedeutung sind.
Die allgegenwärtigen Codes haben UPI geholfen, im Februar 2020 1,32 Mrd. Transaktionen zu verzeichnen. In dem Monat ermöglichte UPI Zahlungen im Wert von 2,22 INR Lakh Cr, ein Wachstum von 2,8 % im Vergleich zu 2,16 INR Lakh Cr, die im Januar 2020 registriert wurden. Berichten zufolge Auf die YES Bank entfielen 39 % aller UPI-Transaktionen im Land.
Zu den Fintech-Startups, die den größten Einfluss hatten, gehören die Zahlungsplattform PhonePe und der händlerorientierte UPI-Aggregator BharatPe. Flipkart-eigenes PhonePe gibt an, 185 Millionen registrierte Benutzer und 75 Millionen monatlich aktive Benutzer zu haben. BharatPe sagt, dass es über 1,8 Millionen Händler an Bord hat. Derzeit wird spekuliert, dass PhonePe und BharatPe zusammen mindestens 30 % der gesamten QR-Codes im Land ausmachen.
QR-Codes von der YES-Bankenkrise betroffen
Diese Startups stehen im Rampenlicht, weil sie im Wesentlichen den UPI-Service der YES Bank, die APIs und die QR-Codes genutzt haben. Die Reserve Bank of India (RBI) hat Abhebungen von Konten der YES Bank eingeschränkt, die jetzt auf 50.000 INR begrenzt sind. Ausnahmen sind für Notfälle wie Ehe, Hochschulbildung und Gesundheitsversorgung zulässig. Die Zentralbank restrukturiert nun die YES Bank, was bis zu 30 Tage dauern wird. In Anbetracht der zunehmenden Abhängigkeit von QR-Codes zur Förderung von UPI und der Einführung digitaler Zahlungen im Land könnte eine mögliche Auflösung der YES Bank zu einem massiven Ausfall von QR-Codes im Land führen.
Sowohl BharatPe als auch PhonePe konnten sich nach einem tagelangen Kampf wieder in Form bringen, das liegt jedoch hauptsächlich an ihrer Online-Präsenz, dh UPI- oder API-basierten Diensten. Aber um die QR-Code-Unterstützung für ihre kollektive Händlerbasis wiederherzustellen, müssen die Unternehmen nach und nach alle bestehenden QR-Codes auf einen neuen VPA übertragen, wenn dieser einen neuen Partner bekommt.
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Ein Gründer eines großen Start-ups in Indiens Zahlungslandschaft, der nicht als indirekte Konkurrenz von PhonePe und BharatP genannt werden wollte, sagte gegenüber Inc42 , dass ihre größte Herausforderung darin bestehe, Händler zu besuchen, da diese Unternehmen im QR-Code-Bereich sehr aktiv seien Ersetzen Sie diese QR-Codes in allen Ecken und Winkeln, in die sie sich ausgedehnt haben. „Dafür werden Zeit, Geld und Ressourcen benötigt“, fügte er hinzu.
Werden Verbraucher digitalen Zahlungen vertrauen?
Die Auswirkungen sollen sich auch auf Kunden und Händler auswirken, die begonnen haben, digitale Zahlungen einzuführen, nachdem sie über viele Monate Vertrauen aufgebaut haben. Mit mehr gescheiterten Transaktionen oder fehlender Unterstützung für bestimmte Apps würde dieses Vertrauen nicht nur beschädigt, sondern es wäre auch eine größere Herausforderung, es wiederzugewinnen. Experten sind sich einig, dass fehlgeschlagene Zahlungen und Transaktionen das Vertrauen in digitale Zahlungen negativ beeinflussen könnten.
Sujith Narayanan, ehemaliger Google Pay-Manager und Mitbegründer von Epifi, sagte gegenüber Inc42 : „Die Auswirkungen auf Fintech sind nicht nur aus betrieblicher Sicht, sondern auch aus Sicht der Verbraucherglaubwürdigkeit erheblich. PhonePe ist ein echter Fall von Glaubwürdigkeitsverlust.“
Nach Angaben der National Payments Corporation of India (NPCI) verlässt sich nicht nur PhoneP auf die YES Bank, um digitale Zahlungen zu ermöglichen. Zu den anderen beliebten Plattformen, die derzeit betroffen sind, gehören Swiggy, Flipkart, Makemytrip, Airtel, Jabong, Myntra, PVR, Cleartrip, Redbus und Hungerbox.
Es sei darauf hingewiesen, dass NPCI 2017 ein Multi-Bank-Modell für UPI-Apps gefordert hatte, bei dem den Spielern empfohlen wurde, mehr als eine Bank für ihre UPI-Anforderungen zu verwenden. Eine ähnliche Benachrichtigung wurde am 2. März dieses Jahres herausgegeben, in der NPCI sagte, dass große Drittanbieter von Apps, die mehr als 5 % des gesamten monatlichen Volumens oder Werts im UPI-Netzwerk verarbeiten, auf Multibank-Modal umsteigen sollten Single-Bank-Modal.
Während mehrere Unternehmen inzwischen die Hin- und Rücküberweisungen für Inhaber der YES Bank übertroffen haben, versuchen auch Fintech-Unternehmen, die Auswirkungen des Moratoriums der YES Bank zu kontrollieren. Aber im Offline-Bereich, wo es einige Zeit dauern würde, die QR-Codes zu ersetzen und zum Laufen zu bringen, bleibt abzuwarten, wie diese Unternehmen die Offline-Expansion bewältigen.
Aktualisierung: 9. März 2020 | 8: 10 Uhr
Nachdem die Geschichte veröffentlicht wurde, teilte ein PhonePe-Sprecher Inc42 mit, dass keine PhonePe-QR-Codes ersetzt wurden oder ersetzt werden müssen, da sich weder für den Verbraucher noch für den Händler etwas geändert hat, da alle @ybl-Handles jetzt auf die ICICI-Bank verweisen.