RBI will mit Regulatory Sandbox Innovation Test Lab für Fintech schaffen
Veröffentlicht: 2019-04-19Die RBI hat einen Rahmenentwurf für eine regulatorische Sandbox für Fintech-Startups veröffentlicht
DPIIT-anerkannte Fintech-Startups können sich für die Teilnahme an Sandbox-Tests bewerben
Krypto-Startups wurden bereits in der Entwurfsphase vom Testen ausgeschlossen
Indiens Fintech-Raum befindet sich in einer Evolutionsphase. Fintech-Startups, insbesondere in den Bereichen Zahlungen, Versicherungen und Kreditvergabe, haben die Bankdienstleistungen auf das Handy jedes Verbrauchers gebracht.
In Anerkennung der jüngsten Innovationen von Fintech-Startups hat die Reserve Bank of India (RBI) jetzt einen Entwurf „Enabling Framework for Regulatory Sandbox“ veröffentlicht, der es Fintech-Startups ermöglichen wird, innerhalb einer regulatorischen Sandbox (RS) zu testen.
Nach erfolgreichen Sandbox-Tests benötigen Fintech-Startups laut Entwurf möglicherweise noch behördliche Genehmigungen, bevor ihre Produkte, Dienstleistungen oder Technologien für eine breitere Anwendung zugelassen werden können.
Dieser Schritt wurde unternommen, nachdem eine interregulierende Arbeitsgruppe im Februar 2018 ihren Bericht vorgelegt und vorgeschlagen hatte, einen angemessenen Rahmen für eine „Regulatory Sandbox“ innerhalb eines genau definierten Zeitraums und einer genau definierten Dauer einzuführen.
Die Gruppe besteht aus Mitgliedern von RBI, SEBI, Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA), Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), National Payments Corporation of India (NPCI), Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT), ausgewählte Banken und Ratingagenturen, die die RBI im Juli 2016 gegründet hatte.
Eine regulatorische Sandbox bezieht sich auf das Live-Testen neuer Produkte oder Dienstleistungen in einer kontrollierten oder regulatorischen Testumgebung, für die die Regulierungsbehörden bestimmte Lockerungen für die Dauer des Testens zulassen können (oder nicht).
Laut dem Entwurf wird die Sandbox es Regulierungsbehörden, Innovatoren, Finanzdienstleistern (als potenziellen Anwendern der Technologie) und Kunden (als Endnutzern) ermöglichen, Feldtests durchzuführen, um gleichzeitig Beweise für den Nutzen neuer Finanzinnovationen zu sammeln auch ihre Risiken sorgfältig überwachen und begrenzen. Es kann der Regulierungsbehörde einen strukturierten Weg bieten, sich mit dem Ökosystem zu beschäftigen und innovationsfördernde und reaktionsfähige Vorschriften für Finanzprodukte zu entwickeln.
Damit möchte die RBI Fintech-Startups eine Umgebung bieten, in der sie ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung vor einer breiteren Einführung in begrenztem Umfang testen können.
Wer kann sich bewerben
Während der Entwurf „Enabling Framework for Regulatory Sandbox“ bis zum 8. Mai für Kommentare offen ist, wird die Sandbox für alle Fintech-Startups gelten, die vom Ministerium für Förderung von Industrie und Binnenhandel (DPIIT) anerkannt sind.
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Gemäß dem Entwurf wird der Schwerpunkt der RS darauf liegen, Innovationen zu fördern, wenn es keine geltenden Vorschriften gibt oder wenn es erforderlich ist, Vorschriften vorübergehend zu lockern, um die vorgeschlagene Innovation zu ermöglichen, oder in Fällen, in denen die vorgeschlagene Innovation eine Lockerung verspricht oder Erbringung von Finanzdienstleistungen in erheblichem Maße zu beeinflussen.
Die sich bewerbenden Startups sollten gemäß der letzten geprüften Bilanz außerdem über ein Mindestnettovermögen von 50.000 INR verfügen und über eine zufriedenstellende CIBIL- oder gleichwertige Kreditwürdigkeit der Promoter, Direktoren oder Unternehmen verfügen.
Solche Startups gelten als „Fit-and-Proper-Kriterien für die Auswahl von Teilnehmern an RS“.
Krypto-Startups von der regulatorischen Sandbox ausgeschlossen
Der Entwurf hat jedoch klargestellt, dass Startups, die Kryptolösungen und ICOs anbieten, die regulatorische Sandbox nicht testen dürfen.
Laut Entwurf sind die Unternehmen möglicherweise nicht für Sandbox-Tests geeignet, wenn die vorgeschlagene Finanzdienstleistung denen ähnelt, die bereits in Indien angeboten werden, es sei denn, der Antragsteller kann nachweisen, dass entweder eine andere Technologie gewinnbringend oder dieselbe Technologie angewendet wird effizienter und effektiver.
Die Produkte und Dienstleistungen, die auf die Negativliste der RBI gesetzt werden, sind:
- Kreditregister
- Kreditinformationen
- Dienste für Kryptowährungen/Krypto-Assets
- Handel/Investition/Abrechnung in Krypto-Assets
- Initial Coin Offerings.
- Kettenmarketing-Dienstleistungen und
- Alle Produkte/Dienstleistungen, die von den Aufsichtsbehörden/der indischen Regierung verboten wurden
Die RBI wird jedoch in bestimmten Bereichen andere Blockchain-basierte Innovationen als Krypto zulassen. Mit der Regulatory Sandbox will die RBI Innovationen in den Bereichen fördern:
- Einzelhandelszahlungen
- Geldtransferdienste
- Marktkredite
- Digitales KYC
- Finanzberatung
- Vermögensverwaltungsdienste
- Digitale Identifikationsdienste
- Intelligente Verträge
- Produkte zur finanziellen Inklusion
- Cybersicherheitsprodukte
10-12 Startups, die für die erste Kohorte in die engere Wahl kommen
Zunächst wird die RBI nur 10–12 Fintech-Startups durch ein umfassendes Auswahlverfahren in die engere Wahl ziehen, wie im Rahmen unter „Fit-and-Proper-Kriterien für die Auswahl von Teilnehmern an RS“ beschrieben. Die Auswahlliste könnte basierend auf den Erkenntnissen der RBI erweitert oder reduziert werden.
Der 26-wöchige Prozess wurde in fünf Phasen unterteilt: Vorläufiges Screening, Testdesign, Bewerbungsbewertung, Tests und Bewertung.
Fintech-Startups begrüßen die Sandbox
Bhavin Patel, Mitbegründer des LenDenClub, begrüßte den Entwurf und sagte: „Wir begrüßen diesen Vorschlag der RBI, der den indischen Fintech-Sektor zu einer neuen Revolution führen kann. In Singapur hat die Finanzaufsichtsbehörde solche Methoden als Gelegenheit genutzt, Produkte/Dienstleistungen zu erkunden, die ansonsten für sie nicht akzeptabel sind. Wenn diese bewiesen sind, bahnt sich einen Weg durch die Vorschriften und ist auf dem freien Markt erhältlich. So werden wir sicher auf neue Innovationen im Finanzdienstleistungsbereich stoßen.“
RupeeCircle-Gründer Ajit Kumar stimmte Patel zu, fügte aber hinzu, dass der Entwurf noch etwas verfeinert werden müsse. „Die Entwicklung einer regulatorischen Sandbox durch die RBI zur Förderung eines Systems des ‚Learning by Doing‘ ist ein Schritt in die richtige Richtung für das Startup-Ökosystem und Fintech im Besonderen.
Die Nutzung von Blockchain durch die RBI ist ein innovativer Schritt in die richtige Richtung. Es gibt jedoch bestimmte Bedingungen im Entwurf, die das Potenzial von Regulatory Sandbox einschränken. Aber das ist nur der erste Entwurf und wir werden die weitere Entwicklung genau beobachten.“
Die Idee einer regulatorischen Sandbox wird seit zwei Jahren diskutiert. Der Entwurf steht derzeit zur Diskussion und Startups im Fintech-Sektor müssen sein Potenzial genau im Auge behalten, wenn und wann er umgesetzt wird.