Rolle neuer Technologien bei der Kreditvergabe und Kreditverwaltung in Indien
Veröffentlicht: 2022-02-13Die Kredit- und Kreditverwaltungsinstitute in Indien haben den Zugang zu einer breiten Palette von Bank- und Steuerdienstleistungen über verschiedene digitale Plattformen ermöglicht
Die neue Generation von Kunden, die Digital-First-Plattformen bevorzugen, wird zum Hauptkundenstamm für Kreditinstitute.
Die Rolle neuer Technologien in Kredit- und Kreditverwaltungssystemen hat potenziell zugenommen und wird zu einer Erhöhung der Einnahmebasis des gesamten indischen Bankensystems führen
Die Wirtschaftsreformen in Indien haben die Landschaft vieler Branchen seit den letzten zwei Jahrzehnten verändert. Der indische Bankensektor hatte seinen gerechten Anteil an neuen Technologien, die seine Funktionsweise vollständig veränderten. Ungeachtet der Risiken, die mit der Planung der Wirtschaftsreformen der Regierung verbunden sind, hat sich das Kreditvergabe- und Kreditverwaltungssystem in Indien stark entwickelt.
Andererseits hat sich das gesamte Kreditgeschäft in Indien mit einer steigenden Nachfrage der Kunden nach Digital-First-Plattformen für ihre Kredit- und Kreditverwaltungszwecke „einem dramatischen Wandel“ unterzogen. Innerhalb kurzer Zeit wird diese neue Generation von Kunden, die Digital-First-Plattformen bevorzugen, zum Hauptkundenstamm für Kreditinstitute.
Verbraucher integrieren schnell Technologie in ihr Leben, angetrieben durch die zunehmende Verbreitung von Internet und Mobilgeräten, die Verfügbarkeit von kostengünstigen Datentarifen und den Wechsel vom Offline- zum Online-Handel. Die Kredit- und Kreditverwaltungsinstitute in Indien haben den Zugang zu einer breiten Palette von Bank- und Steuerdienstleistungen über verschiedene digitale Plattformen ermöglicht.
Banken in Indien schaffen solide Grundlagen für die digitale Struktur und führen den Einsatz digitaler Technologien über alle Kanäle hinweg ein, um allen Kunden die Kraft der Geschwindigkeit und des Komforts zu bieten. Da sich Kreditgeber mit einem fortschrittlichen Ansatz auf die Anforderungen der Kreditnehmer konzentrieren und Omnichannel nutzen, werden diese Trends einen modernistischen Wandel herbeiführen und die Kreditvergabelandschaft in Indien im Jahr 2022 prägen:
End-to-End-Digitalisierung: Der wichtigste Aspekt, der das Kredit- und Kreditverwaltungssystem in Indien verändern wird, ist die Digitalisierung. Die Systeme der Kreditinstitute werden schrittweise an das Digitalisierungsformat angepasst. Die Digitalisierung wird die Funktionsweise von Kreditinstituten verbessern, die die Erfassung von Kundeninformationen sowie deren Organisation und Analyse umfassen. Automatisierung kann für die bestehenden Mitarbeiter in den Finanzinstituten in Indien eine große Hilfe sein und ihre Effizienz steigern. Außerdem werden digitale Kreditplattformen die Kreditbearbeitungszeit für Finanzinstitute verbessern.
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Integrierte Microservices: Die Kreditverwaltung ist mit viel Handarbeit und einem papierintensiven Prozess verbunden. Der Bedarf an genauen Informationen macht die Überprüfung der Dokumente, des Kreditantrags bis zur Auszahlung zu einem mühsamen Prozess. Kreditgeber, die Automatisierung in ihren Dienstleistungen anwenden, werden eine längere Reaktionszeit erfahren. Ein integrativer Microservice ermöglicht es Kreditgebern, Cloud-basierte Microservices-Module wie CIBIL, Kontoauszugsanalysator und Netbanking zu integrieren, die als Ein-Schritt-Lösung zur schnellen Auszahlung von Krediten dienen und sich auch an die regulatorischen Anforderungen anpassen.
Omnichannel-Fähigkeiten: Digitale Kreditvergabeprozesse sind von Natur aus selbstbedienend, sodass Verbraucher keine Filialen besuchen müssen. Vom Beginn der Kreditbeantragung bis zur Auszahlung ist fast kein manueller Eingriff erforderlich. Der Omnichannel-Service ermöglicht es den Verbrauchern, mit dem Kreditinstitut zu kommunizieren, je nachdem, wie sie es wünschen, sei es Text oder eine mobile App. Selbstbedienungsportale werden die neue Game-Changer-Technologie sein, um den Kreditvergabeprozess in Indien kundenorientierter zu gestalten.
Maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz: Das wachsende und fortschrittliche maschinelle Lernen und die künstliche Intelligenz haben den Kern der Fintech-Dienstleistungen in Indien gebildet. Die Finanzinstitute integrieren ML und KI in mehrere Segmente der Kreditvergabe und Kreditverwaltung. Kreditgeber automatisieren die komplexesten Prozesse wie das Abrufen von Kreditwürdigkeiten, die Betrugsprüfung, das Underwriting von Kreditanträgen und die Generierung von Kreditangeboten.
Blockchain-Technologie: Eine der bahnbrechendsten und aufstrebendsten Technologien für Finanzen wird die Blockchain-Technologie sein. Es begann rund um die Kryptowährungen, wird aber jetzt schrittweise von Finanzinstituten implementiert, um ihre Prozesse effizienter und nahtloser zu gestalten. Eine verschlüsselte und gemeinsam genutzte Datenbank oder ein verteiltes Hauptbuch macht den gesamten Bankprozess transparent, da es den Kreditgenehmigungsprozess beschleunigt, bei der Verfolgung und Verwaltung von Kreditanträgen, der Datenwiederherstellung in Echtzeit hilft, die potenziellen Kreditnehmer mit privaten Kredit- und Finanzinstituten verbindet und die Kreditnehmer mit einer Gesamtkontrolle, um ihre Kredite zu verwalten.
Kurzgesagt
Indiens Bankensektor wird derzeit auf 1,31 US-Dollar geschätzt und hat das Potenzial, bis zum Jahr 2025 zum drittgrößten Bankensektor zu werden. Die Banken wenden sich an die Verbraucher, um die Kommunikation über Internet-Banking und mobile Geräte zu vereinfachen. Die Rolle neuer Technologien in Kredit- und Kreditverwaltungssystemen in Indien hat potenziell zugenommen und wird zu einer Erhöhung der Einnahmebasis des gesamten indischen Bankensystems führen. Aus dieser Sicht müssen die Kreditinstitute die Kreditzyklen digitalisieren, um auf dem Finanzmarkt gut konkurrieren zu können.