RPA im Banking: Steigen Sie auf den Zug, bevor es zu schnell wird

Automatisierung steht im Mittelpunkt vieler Branchen, und das Bankwesen gehört sicherlich dazu. Banken implementieren aktiv Robotic Process Automation (RPA), die langwierige Aufgaben übernehmen kann. Stellen Sie sich vor, wie viel schneller und effizienter Ihre Arbeit sein kann, selbst wenn Sie nur die Berichterstellung automatisieren – tägliche P&L-Berichte, monatliche Abschlussberichte, Compliance-Berichte für betrügerische Transaktionen usw.

Untersuchungen von McKinsey zeigen, dass im Finanzwesen nur 16 % der Aufgaben nicht mit aktuellen Technologien automatisiert werden können. Der Rest kann getrost RPA überlassen werden.

In diesem Artikel untersuchen wir die Prozesse und Abläufe im Bankensektor, wo die Implementierung dieser Technologie Ihnen die größten Vorteile bringen kann.

Teil einer Kosteneinsparungsinitiative oder ein Schritt in Richtung der digitalen Transformationsstrategie einer Bank? RPA ist so oder so Ihr Verbündeter

Wenn Sie keine Lust auf eine umfassende digitale Transformation haben, können Sie immer noch auf die robotergesteuerte Prozessautomatisierung im Bankwesen zurückgreifen. Der Hauptvorteil von RPA für jede Branche besteht darin, dass es sich um eine minimalinvasive Lösung handelt. Es ist nicht erforderlich, eine neue IT-Infrastruktur aufzubauen und Ihr Unternehmen komplett umzugestalten, um die zahlreichen Vorteile von RPA im Bankbetrieb zu nutzen, wie z. B. geringere Kosten, gesteigerte Produktivität und die Beseitigung der Möglichkeit menschlicher Fehler.

Es gibt vier Hauptbereiche in der Bankenbranche, in denen die robotergesteuerte Prozessautomatisierung eingesetzt werden kann: Berichterstattung und Prüfung, Risiko und Compliance, Kredit- und Hypothekengeschäfte sowie Kundendienst. Lassen Sie uns sie im Detail untersuchen und RPA-Anwendungsfälle im Bankwesen aufdecken.

Berichterstattung und Prüfung

Die Rationalisierung des gesamten Dokumentenverarbeitungsansatzes ist ein wunder Punkt für die Bankenbranche, da eine genaue Berichterstattung von grundlegender Bedeutung ist, um fundierte Finanzentscheidungen zu treffen. Jede Bank hat ständig mit einer Vielzahl von Dokumenten zu kämpfen, die aus CRM-, ERP- und anderen Systemen stammen. Darüber hinaus dürfen die Dokumente nicht miteinander korrelieren, unterschiedliche Formate aufweisen und neben der Lösung dieser Probleme müssen die Mitarbeiter die Sicherheit im Auge behalten. Bei der manuellen Verarbeitung unstrukturierter Dokumente, der Kategorisierung verschiedener Dokumenttypen, der Validierung mehrerer Datenpunkte usw. werden die Mitarbeiter überfordert. Bei diesem Ansatz ist es schwierig, Ungenauigkeiten in Dokumenten zu vermeiden, die zu finanziellen Verlusten führen. Im Durchschnitt kostet menschliches Versagen im Bankensektor 878.000 $ pro Jahr.

Was können Sie durch die Einführung von RPA im Bankwesen erreichen? Sehen wir uns an, wie die robotergesteuerte Prozessautomatisierung Ihre Mitarbeiter entlastet, die bereits viel manuelle Arbeit auf dem Teller haben.

Die Technologie ermöglicht Ihnen eine durchgängige Dokumentenverarbeitung. Der RPA-Bot, der Daten aus verschiedenen Dokumenten extrahiert und sie mithilfe der Optical Character Recognition (OCR)-Technologie interpretiert, kann eine Reihe von Dokumenten in Sekunden scannen und Lücken und Inkonsistenzen identifizieren.

So sieht es aus:

Rechts- und Prüfungstätigkeiten umfassen neben der Dokumentenverarbeitung auch Kontrolltätigkeiten. Untersuchungen von Digital Workforce zeigen, dass mehr als 90 % der internen Kontrollen, wie z. B. die Datenextraktion aus verschiedenen IT-Systemen, immer noch manuell durchgeführt werden, obwohl bis zu 90 % der Vorgänge mit Hilfe von RPA problemlos automatisiert werden können.

Risiko und Compliance

Das Bankwesen ist neben dem Gesundheitswesen eine der am stärksten regulierten Branchen. Kein Wunder, dass die Kompatibilität mit unzähligen Compliance-Anforderungen zu den obersten Prioritäten für diese Art von Unternehmen gehört. Die Implementierung von RPA ist hilfreich für:

1. Know Your Customer (KYC) und Meldung verdächtiger Aktivitäten (SAR)

KYC ist ein verbindlicher Standard im Bankensektor, der darauf abzielt, die Identität von Kunden festzustellen und die Art ihrer Aktivitäten zu verstehen, um Bedrohungen wie Geldwäsche zu verhindern. Es kann bis zu einer Woche dauern, bis der KYC von der KYC-Registrierungsagentur genehmigt wird.

Ein weiterer Teil des Risikominderungsprozesses ist ein AML (Anti-Money Laundering)-Untersuchungsprozess, der 30-40 Minuten für jeden Fall benötigt und die Zeit Ihrer Mitarbeiter beansprucht, wenn er manuell durchgeführt wird. Gleichzeitig folgt diese Aufgabe leicht den Regeln und entfaltet sich in einem Algorithmus, und es dauert nur drei Minuten, um sie mit RPA abzuschließen. Die Technologie funktioniert nach dem Wenn-Dann-Prinzip. Wenn eine Aktivität im Profil eines Kunden wie eine potenzielle Bedrohung aussieht, z. B. das Ausführen zahlreicher Transaktionen in einem kurzen Zeitraum, markiert der Bot dies und meldet es als verdächtige Aktivität (SAR) an die zuständige Abteilung. Bei diesem Ansatz investieren Bankmitarbeiter nur Zeit, um verdächtige Konten zu untersuchen und zu untersuchen. Hier ist ein System, das die Vorteile der Verwendung von RPA im Bank- und Finanzwesen demonstriert.

2. Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Bei der Ausrichtung von Geschäftspraktiken an Vorschriften und der Führung von Aufzeichnungen, um für Audits bereit zu sein, ist RPA im Firmenkundengeschäft für folgende Aufgaben hilfreich:

• Automatisierung der Erstellung von Prüfberichten für Aufsichtsbehörden . Bots zentralisieren die Datenerfassung und erstellen Berichte im erforderlichen Format, wobei gleichzeitig der Einfluss menschlicher Fehler eliminiert wird. Der Bot kann 6-7 Stunden manuelle Arbeit in einer Minute erledigen, was dem Personal Zeit spart.
• Prüfen, ob die Daten gesetzeskonform sind. Nutzen Sie einen RPA-Bot, um gesetzliche Aktualisierungen in Echtzeit zu verfolgen, indem Sie Benachrichtigungen vergleichen. In diesem Fall können Sie schnell auf geänderte Anforderungen reagieren und vermeiden Strafen, die Ihre Geldbörse auf die Probe stellen können.

Kredit- und Hypothekengeschäfte

Die Mehrheit der Hypothekengeschäfte hat ein hohes Automatisierungspotenzial. Dank RPA können Banken die Belastung der Mitarbeiter verringern und sie für komplexere Aufgaben und Vorgänge entlasten, die ohne menschliche Beteiligung nicht zu bewältigen sind.

Was Kredite betrifft, kann die RPA-Implementierung im Bankwesen die Laufzeit für einen Kredit um die Hälfte verkürzen.

Schauen wir uns die Kreditabwicklung genauer an. Eine der ersten Phasen ist die Extraktion der Eingaben aus den von den Kreditsachbearbeitern erstellten Kreditdokumenten. Es dauert 5 Minuten pro Formular, wenn es manuell durchgeführt wird. Und wenn Sie RPA diesen Vorgang überlassen, wird er zehnmal schneller erledigt.

Es kommt noch mehr. Das Beispiel der Radius Financial Group für RPA im Banking zeigt, wie man dank der Technologie auch bei ungünstigen Marktbedingungen, wie der Pandemie, positive Ergebnisse erzielen kann. Vor der RPA-Implementierung konnten sich die Mitarbeiter um 30 Kredite in ihrer Pipeline kümmern und fühlten sich überfordert und gestresst. Die Einführung der Technologie ermöglichte es, die Anzahl der bearbeiteten Kredite fast zu verdoppeln – sie erreichte 50, ohne das Wohlbefinden der Mitarbeiter zu beeinträchtigen, und gleichzeitig die Betriebskosten um 70 % zu senken.

Hypothekendarlehen sind sowohl in Bezug auf die Eröffnung als auch auf den Abschluss schwierig. Letzteres scheint für Bankmitarbeiter eine größere Herausforderung zu sein. Im Durchschnitt dauert der Abschluss eines Hypothekendarlehens 45 bis 60 Tage. Es dauert einige Zeit, da Bankmitarbeiter vor der Genehmigung eines Antrags die Beschäftigung, Kreditwürdigkeit usw. des Kunden prüfen müssen. Schon ein kleiner Tippfehler bei der Datenübermittlung auf Kunden- oder Bankseite kann zu Verzögerungen führen, ganz zu schweigen von anderem Komplikationen bei der Antragsbearbeitung. Banken, die RPA einsetzen, können solche Engpässe beseitigen und die Kreditbearbeitungszeit um 80 % verkürzen.

Kundendienst

Ein kundenorientierter Ansatz ist nicht mehr nur wünschenswert, sondern entscheidend, wenn Sie im Bankensektor erfolgreich sein wollen. Letztendlich ist auch die digitale Transformation ein kundenorientierter Prozess, nicht technologieorientiert.

Hier sind zwei Beispiele für die robotergesteuerte Prozessautomatisierung im Bankwesen für die Kundenbetreuung:

• Automatische Klassifizierung von E-Mails und automatische Antworteinrichtung. Das Öffnen, Kopieren und Einfügen von Inhalten sowie das Analysieren von 60 Mails erfordert 90 Minuten Zeit Ihrer Mitarbeiter. Mit RPA können sie diese Aufgaben 15-mal schneller erledigen.
• Eine einzige Automatisierungsschnittstelle. Ihre Mitarbeiter müssen Anwendungen nicht von Hand öffnen, Kundendaten aus verschiedenen Apps ausschneiden und einfügen und grundlegende Berechnungen manuell durchführen – RPA-Anwendungsfälle im Finanzdienstleistungsbereich zeigen, dass all diese Vorgänge problemlos auf die Technologie übertragen werden können. Darüber hinaus erledigen Bots diese Aufgaben vier- bis fünfmal schneller als Menschen, was sich positiv auf das Kundenerlebnis auswirkt.

Erweitern Sie die Bemühungen Ihrer Mitarbeiter mit RPA-Technologie, um schneller bemerkenswerte Ergebnisse zu erzielen

Laut McKinsey erlebt die Bankenbranche derzeit eine zweite Automatisierungswelle. Aber bedenken Sie, dass RPA kein Allheilmittel ist – es wird nur dann nützlich sein, wenn Sie die nicht standardisierten oder fehlerhaften Prozesse von vornherein reparieren. Die Automatisierung sollte mit Bedacht erfolgen, um Ihre Mitarbeiter zu stärken und die Produktivität und den Gewinn Ihres Unternehmens zu steigern. Einige Banken beginnen mit der Implementierung von RPA ohne einen langfristigen Plan und ein Verständnis ihrer Fähigkeiten und Ressourcen. Andere machen einen Plan, aber er kann sich als schlecht durchdacht herausstellen. Aus diesem Grund haben Banken am Ende Hunderte von Bots, die zahlreiche sich wiederholende Aufgaben automatisieren sollten, aber Statistiken besagen, dass 30-50 % der RPA-Projekte nicht effektiv sind. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie RPA richtig implementieren, wenden Sie sich stattdessen am besten an RPA-Spezialisten, die mit der Technologie und den Prozessen vertraut sind, die erforderlich sind, um greifbare Ergebnisse zu erzielen.

Der Artikel wurde ursprünglich hier veröffentlicht.