RPA im Versicherungswesen: Ihr ultimativer Leitfaden

Wären Sie zufrieden, wenn Sie vier Leute einstellen und bezahlen, aber nur drei erscheinen, um die Arbeit tatsächlich zu erledigen?

Und doch tun viele Arbeitgeber genau das. Laut McKinsey verbringt ein durchschnittlicher Arbeiter täglich 1,8 Stunden damit, Daten zu sammeln und zu aggregieren, eine Aufgabe, die redundant ist, keinen direkten Einfluss auf den Geschäftserfolg hat und sich vor allem leicht automatisieren lässt.

Ihr Versicherungsunternehmen sucht nach Möglichkeiten, Ihre Mitarbeiter von dieser Routinebelastung zu entlasten und gleichzeitig Kosten zu senken und Fehler zu minimieren? In diesem Fall können Sie sich an ein Unternehmen für robotergesteuerte Prozessautomatisierung wenden, um eine RPA-Lösung speziell für Ihre Anforderungen zu erstellen oder anzupassen.

Aber vorher, wo können Sie RPA in der Versicherung einsetzen? Und wie bereitet man sich auf die Umsetzung vor – entweder in spezifischen Prozessen oder unternehmensweit?

Was ist RPA und wie kann es der Versicherungsbranche dienen?

In der Versicherungsbranche bezieht sich Robotic Process Automation (RPA) auf regelbasierte Software-Bots, die sich wiederholende manuelle Aufgaben ausführen können, wie z. B. das Extrahieren von Schadensdaten, das Sammeln von Kundeninformationen aus verschiedenen internen und externen Quellen und das Durchführen von Hintergrundprüfungen.

Wenn wir uns die Statistiken zur RPA-Implementierung ansehen, ist der Versicherungssektor zusammen mit dem Einzelhandel die Hauptnutznießer dieser Technologie.

Angesichts dieser Popularität prognostiziert Juniper Research, dass fast die Hälfte des Versicherungssektors bis 2024 in RPA investieren wird. Und McKinsey glaubt, dass diejenigen, die die Technologie bereits eingeführt haben, in der Lage sein werden, 25 % ihrer manuellen Prozesse bis 2025 zu automatisieren.

Der Einsatz von RPA im Versicherungssektor bringt folgende Vorteile mit sich:

Erleichtert die Integration mit Legacy-Systemen. RPA kann als Brücke zwischen moderner Software wie einer ERP-Lösung und den bestehenden Legacy-Programmen und -Geräten dienen, die für das Geschäft immer noch wichtig sind. Manchmal kann der Einsatz von RPA im Versicherungswesen Altsysteme vollständig ersetzen. Ein nordamerikanischer Versicherer, Security Benefit, sparte beispielsweise 40.000 Arbeitsstunden in einem Jahr durch die Automatisierung von Legacy-Prozessen.

Reduziert manuelle Arbeit. Es gibt viele Beispiele aus der Praxis, wie die Einführung von RPA im Versicherungswesen die übermäßige Belastung von den Rücken der Mitarbeiter nahm und ihnen mehr Zeit für höherwertige Aufgaben gab. Beispielsweise sparte Encova Insurance seinen Mitarbeitern 25 Stunden pro Woche durch die Automatisierung ihres Kundenbindungsprozesses, während Australian Unity seinen Mitarbeitern dank RPA im Laufe von acht Monaten 22.493 Stunden manuelle Arbeit erspart.

Senkt die Abnutzungsraten. Wenn Mitarbeiter nicht mit lästigen Routineaufgaben überfordert werden, steigt ihre Arbeitszufriedenheit. Ein großer Versicherungskonzern mit Sitz in Hongkong delegierte gewöhnliche Büroarbeiten an Nachwuchskräfte, die Fehler machten, was zu einer hohen Mitarbeiterfluktuation führte. Das Unternehmen meldete niedrigere Fluktuationsraten, nachdem es 80 % dieser Prozesse automatisiert hatte.

Spart Kosten. Der Einsatz von RPA im Versicherungswesen erfordert zwar eine Anfangsinvestition, hilft Unternehmen jedoch, langfristig Geld zu sparen. Beispielsweise sparte ein globaler Versicherungsanbieter innerhalb von sechs Monaten 140.000 £ ein, nachdem er nur 13 RPA-Roboter eingesetzt hatte.

Die 7 wichtigsten Versicherungsanwendungsfälle für die Automatisierung von Roboterprozessen

Underwriting

Underwriter müssen Informationen aus zahlreichen Quellen analysieren, um Risiken zu bewerten und die besten Tarife und Policenoptionen für ihre Kunden zu finden. In der Lebensversicherungsnische beispielsweise kann diese Aufgabe bis zu vier Wochen dauern. Underwriter verbringen durchschnittlich 40 % ihrer Zeit mit der Erfassung und Eingabe von Daten.

Bots können Daten von internen und externen Websites aggregieren und verarbeiten und sie für eine schnellere und bequemere Entscheidungsfindung auf einem Dashboard anzeigen. Laut McKinsey kann der Einsatz von RPA im Versicherungswesen die Datenverarbeitungszeit um 34 % reduzieren. Darüber hinaus können Bots, erweitert um KI, die folgenden Aufgaben ausführen:

• Füllen Sie entsprechende Felder im internen System aus
• Analysieren Sie die Schadenhistorie der Kunden und schlagen Sie Preise vor
• Überprüfen Sie, ob die Person bereits eine bestehende Police hat
• Verlustläufe auswerten
• Identifizieren Sie Gesundheitsrisiken, indem Sie beispielsweise überprüfen, ob die Person raucht
• Extrahieren Sie die Kreditwürdigkeit des Kunden aus Drittanbieter-Ressourcen wie Experian

Wenn RPA die trivialen Aufgaben übernimmt, können sich menschliche Underwriter auf die Rationalisierung komplexerer Fälle konzentrieren.

Ein Tier-1-Versicherer in den USA wandte sich an Accenture, um die Datenextraktion aus verschiedenen Policensystemen zu automatisieren und Versicherern einen 360-Grad-Rundumblick über den Kunden und seine Risiken zu bieten. Vor dieser Zusammenarbeit verschwendeten Underwriter viel Zeit, um diese Aufgabe manuell durchzuführen. Und jetzt könnten sie diese Zeit nutzen, um den Kunden besser zu bedienen.

Verbesserung der Geschäftsprozesse

Der Versicherungssektor ist voll von papierintensiven Prozessen, was es schwierig macht, die betriebliche Effizienz zu bewerten und Bereiche mit Verbesserungspotenzial zu identifizieren. Wenn Automatisierungs-Bots übernehmen, wird es möglich, ihren Arbeitsablauf zu verfolgen und jeden Schritt aufzuzeichnen. Anschließend können Unternehmen bei Audits die Protokolle einsehen und Parameter wie die Verarbeitungsgeschwindigkeit und die Anzahl der erforderlichen manuellen Eingriffe messen, um Kandidaten für die Prozessoptimierung zu identifizieren.

Schon durch die bloße Automatisierung eines Prozesses steigt die Effizienz in Bezug auf Geschwindigkeit und Fehlerquote.

Um dies zu erreichen, integrieren viele Unternehmen Versicherungs-RPA in ihren Arbeitsablauf. Cattolica Assicurazioni, ein italienisches Versicherungsunternehmen, wandte sich an UiPath, um seine Prozesse zu automatisieren. Sie untersuchten den Prozess des Finanzabgleichs und stellten fest, dass er nur sehr wenige Ausnahmen enthielt und fast vollständig digitalisiert werden konnte. Sie setzten RPA-Bots ein, um mühsame Aufgaben zu erledigen, wie z. B. das Abgleichen von 20.000 Zahlenzeilen. Die Finanzabteilung stellte sechs Monate zur Verfügung, um dieses Projekt abzuschließen. Da RPA 90 % des Prozesses automatisierte, bewältigte das Unternehmen diese Aufgabe in nur zwei Monaten mit einer Null-Fehler-Quote.

Forderungsmanagement und Betrugserkennung

McKinsey berichtet, dass die Automatisierung den Umfang der manuellen Arbeit um 80 % reduziert.

Wie Sie den Statistiken entnehmen können, ist dies ein wichtiger Anwendungsfall für die Automatisierung von Roboterprozessen. Wenn die Anspruchsregistrierung manuell erfolgt, führt dies zu Fehlern, langsamem Service und unangenehmen Kundenerlebnissen. Die Integration von RPA in Versicherungen kann den gesamten Prozess von der ersten Schadenmeldung (FNOL) bis zur Abwicklung optimieren:

• Integrieren Sie Schadensdaten aus mehreren Quellen, z. B. Krankenakten für RPA in der Krankenversicherung, Fotos von beschädigten Fahrzeugen usw.
• Verarbeiten Sie eingescannte Papieransprüche, indem Sie sie klassifizieren und korrekt in das System eingeben
• Unterstützung bei der Anspruchsprüfung und bei betrügerischen Sportansprüchen
• Identifizieren Sie fehlende Informationen und machen Sie den zuständigen Beamten auf dieses Problem aufmerksam

Der kanadische Anbieter von Schadenmanagement, SCM Insurance Services, automatisierte die Dateneingabe für FNOL, wodurch Schadenfälle um 80 % schneller bearbeitet werden konnten. Und ein großer US-Sach- und Unfallversicherer, EXL, konnte die Bearbeitungszeit von Arbeitnehmerentschädigungsansprüchen innerhalb der ersten vier Monate nach dem Einsatz von RPA bei der Bearbeitung von Versicherungsansprüchen um 60 % verkürzen.

Policenverwaltung und Kündigung

Auch wenn aktuelle Softwarepakete für die Policenverwaltung den Mitarbeitern viel Arbeit ersparen, enthalten sie immer noch komplexe Navigationen durch mehrere Anwendungen, was zu Ineffizienz und Fehlermöglichkeiten führt.

Robotic Process Automation-Lösungen für Versicherungen, die durch maschinelles Lernen und Verarbeitung natürlicher Sprache unterstützt werden, können E-Mails von Versicherungsnehmern empfangen, Daten extrahieren, die erforderlichen Änderungen vornehmen, z. B. Bankmandate und Adressänderungen, und Bestätigungen senden. Die Technologie kann unter anderem die Bewertung, Ausstellung, Indossierung, Erneuerung und Stornierung von Policen übernehmen.

Die Zurich Insurance Group implementierte eine von Capgemini entwickelte Automatisierungslösung auf Basis der BluePrism-Software. Es bezieht RPA-Roboter früh in die Richtlinienbearbeitung ein, da sie Richtliniendetails in das System eingeben, Rechnungen ausstellen und Richtliniendokumente entwerfen, die die Beamten überprüfen können. Sowohl Zurich-Kunden als auch der Versicherer profitieren stark von diesem Ansatz. Raffaele Nutricati, Head of Robotic Process Automation bei Zurich Commercial Insurance, sagte: „Sie erhalten nicht nur Policen von höherer Qualität als die auf herkömmliche Weise verarbeiteten, sondern es gibt auch einen deutlichen Rückgang der Anzahl von E-Mails und Telefonanrufen, mit denen Informationen geklärt werden müssen unser Support-Desk.“

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Der Versicherungssektor stützt sich auf mehrere Compliance-Standards, wie z. B. das Steuerrecht und die HIPAA-Datenschutzbestimmungen, um Dokumentation und Prozesse zu leiten. Von den Beamten wird erwartet, dass sie alle Änderungen der Vorschriften überwachen und darauf reagieren. Sie müssen Anspruchsarten so schnell wie möglich mit der entsprechenden Rechtsprechung in Einklang bringen und riskieren einen Verstoß gegen Vorschriften.

Automatisierungs-Bots können diese Verantwortung übernehmen, indem sie Vorschriften überwachen, Kundendaten entsprechend validieren, Änderungen protokollieren und behördliche Berichte erstellen. Ein beliebter Compliance-Anwendungsfall ist beispielsweise die Überprüfung von Warnmeldungen für Sanktionen gegen politisch exponierte Personen (PEP). Screening-Systeme können jeden Tag Tausende von Warnungen generieren, und es wäre mühsam, alle falsch positiven Ergebnisse manuell zu überprüfen. RPA im Versicherungswesen kann diese Warnungen vorverarbeiten, wodurch die Anzahl der Fehlalarme, die für die manuelle Überprüfung verbleiben, erheblich begrenzt wird.

Kundendienst

Wie wir oben festgestellt haben, beschleunigt der Einsatz von RPA im Versicherungswesen kundenorientierte Services und eliminiert Fehlerquoten nahezu, was zu einem besseren Kundenerlebnis führt. Bei der Fülle an Versicherungsunternehmen haben Kunden immer die Möglichkeit, einen Anbieter für einen anderen zu verlassen. Laut der Deloitte-Umfrage haben 41 % der Befragten ihren Versicherer verlassen, nachdem sie einen schlechten Kundenservice erlebt haben.

Darüber hinaus ermöglicht die Automatisierung Unternehmen, erweiterte Analysen durchzuführen, um die Kundenerwartungen besser zu verstehen und personalisierte Angebote bereitzustellen. Beispielsweise hat ein Kunde in den sozialen Medien über seine bevorstehende Reise gepostet. Ein RPA-Assistent nimmt diese Informationen zur Kenntnis, und wenn der Kunde einen Versicherungsagenten beispielsweise wegen einer Hausratversicherung kontaktiert, benachrichtigt der intelligente Assistent den Agenten über den Urlaub, sodass der Agent ein maßgeschneidertes Angebot erstellen kann, das alle Bedürfnisse des Kunden abdeckt .

Ein solcher Ansatz verschafft Ihnen einen Wettbewerbsvorteil, da sich 88 % der Kunden über die mangelnde Personalisierung von Versicherungsprodukten beschweren.

Abfrageverarbeitung

Die Versicherungsbranche erhält große Mengen an Makler- und Kundenanfragen, die eine schnelle Lösung erfordern. Die manuelle Abfrageverarbeitung kann für Mitarbeiter fehleranfällig und anstrengend sein, während der Einsatz von RPA-Versicherungs-Bots schnellere und genauere Ergebnisse garantiert.

Der Hollard Group gelang es, die Maklerkommunikation durch die Automatisierung von 98 % der E-Mail-Verarbeitungsprozesse zu erleichtern. Infolgedessen reduzierten sie die Ausführungszeit um 600 % und sparten 2.000 Stunden Mitarbeiterzeit pro Monat ein.

Der Weg zur erfolgreichen Einführung der robotergesteuerten Prozessautomatisierung im Versicherungswesen

Hier sind die fünf Schritte, mit denen Sie sich und Ihr Unternehmen auf das anstehende Automatisierungsprojekt vorbereiten können:

• Identifizieren Sie Kandidatenprozesse für die Automatisierung. Entscheiden Sie sich für Prozesse, die gut strukturiert und regelbasiert sind und nicht viele Ausnahmen haben. Es ist auch eine gute Praxis, häufig verwendete Prozesse zu wählen, da sie die Vorteile verstärken und die Kapitalrendite beschleunigen. Laut Gartner sollte der ideale RPA-Kandidat nicht mehr als 20 Schritte umfassen oder mehr als drei Anwendungen beinhalten.
• Optimieren Sie Prozesse vor der Automatisierung. Analysieren Sie zuerst den Prozess und eliminieren Sie alle unnötigen Schritte. Auch wenn jeder Mitarbeiter die Aufgabe anders ausführt, sollten Sie eine standardisierte Prozessversion für die Automatisierung entwickeln.
• Binden Sie Ihre Mitarbeiter von Anfang an ein. Dies hilft den Menschen, die Vorteile von RPA zu schätzen, gibt Verbesserungsvorschläge und motiviert sie allgemein, das neue System zu nutzen.
• Wählen Sie Ihre RPA-Plattform aus. Es gibt vier etablierte RPA-Anbieter, nämlich UiPath, Blue Prism, Automation Anywhere und WorkFusion.
• Finden Sie einen Anbieter, der Ihnen hilft, die ausgewählten RPA-Versicherungstools in Ihr bestehendes System zu integrieren. Höchstwahrscheinlich müssen Sie Ihre bevorzugte RPA-Lösung noch anpassen, damit sie alle Ihre Anforderungen abdeckt und in Ihre Arbeitsabläufe passt. Ein erfahrenes Unternehmen für robotergesteuerte Prozessautomatisierung sorgt für eine nahtlose Integration.

In unserem kürzlich erschienenen Artikel erfahren Sie mehr über die Herausforderungen bei der RPA-Einführung und wie man sie überwindet.

Was kommt als nächstes für RPA in der Versicherung?

Der Einsatz von robotergesteuerter Prozessautomatisierung in der Versicherungsbranche kann den Betrieb beschleunigen, Kosten senken und die Kundenzufriedenheit steigern. Dies ist jedoch erst der Anfang auf dem Weg zur intelligenten Prozessautomatisierung (IPA), die RPA-Bots in die Lage versetzen wird, Aufgaben zu übernehmen, die normalerweise Menschen vorbehalten sind. Mit Hilfe kognitiver Technologien wie KI, Emotionserkennung und optischer Zeichenerkennung kann RPA seinen Beitrag in der gesamten Versicherungs-Wertschöpfungskette maximieren.

Mehr über intelligente Automatisierung erfahren Sie in unserem aktuellen Artikel, der IPA mit RPA vergleicht. Wir haben auch einen umfassenden Leitfaden darüber zusammengestellt, wie Sie mit der Unternehmensautomatisierung beginnen und wie viel die Implementierung einer RPA-Lösung kosten wird. Schließlich können Sie in unserem Blog mehr über RPA im Finanzbereich erfahren.

Möchten Sie die Effizienz steigern und Kosten senken, indem Sie einige Ihrer manuellen Versicherungsprozesse automatisieren? Schreiben Sie ITRex eine Nachricht! Ihre RPA-Experten helfen Ihnen bei der Auswahl der richtigen Automatisierungsplattform und passen die Lösung an Ihre individuellen Anforderungen an.

Ursprünglich am 24. Juni 2022 unter https://itrexgroup.com veröffentlicht.